Применение анализа денежных потоков на практике

Умение спрогнозировать денежные потоки может существенно улучшить вашу жизнь. Так, один мой друг имел постоянный доход, составлявший около 4000 долларов в месяц, и считал, что этих денег едва-едва хватает на жизнь. Недавно ему подвернулась возможность уйти в годичный отпуск и отправиться путешествовать по Европе вместе с подругой. Бюджет поездки составлял 14 000 долларов. Мой друг никогда не отличался большим умением считать деньги и всю жизнь избегал любого финансового планирования, но на сей раз обстоятельства были сильнее его. И что же, он отлично освоил управление финансами, причем за обоих путешественников. Он разбил эти деньги на еженедельные и ежемесячные суммы, подсчитал, сколько уходит на необходимые расходы у обоих и начал плотно контролировать все траты. Так плотно, что в банке эти деньги и то не были бы спрятаны надежнее.

Вскоре мой друг с удивлением обнаружил, что строго придерживаться бюджета вовсе не сложно. Да что там, бывали недели, когда они с подругой даже не тратили всех выделенных денег. Если у них оставались деньги, то они награждали себя вкусным ужином в шикарном ресторане. А если замечали, что тратят слишком много, переставали делать покупки, никуда не ходили и готовили из того, что было дома. Между прочим, они обнаружили, что порой лучше всего проводили время именно дома. Получилось замечательное упражнение по управлению финансами и собственной жизнью, которое принесло довольно неожиданные плоды.

Даже непредвиденные обстоятельства – и те порой несут с собой неожиданную радость. Еще одна моя знакомая однажды поехала в Денвер по делам. Ей предстояли два нелегких дня на работе, и она приехала в воскресенье, чтобы подготовиться. Вдруг началась метель; снег шел и не собирался останавливаться. Дороги занесло напрочь. Телефоны не работали. Она сидела в гостинице и не могла ни вернуться домой, ни поехать к клиентам или в офис – никуда.

Короче говоря, это оказалось самое лучшее время в ее жизни. Владельцы гостиницы решили по максимуму скомпенсировать постояльцам все неудобства. Следующие двое суток бар работал без перерыва. Постояльцев кормили бесплатно. Застрявшая в отеле группа музыкантов играла буквально без передышки, и все перезнакомились между собой. Гости и персонал гостиницы разбились на команды и играли в снежки – в общем, всем было хорошо.

Нежданные радости такого рода – редкость для тех, кто всецело подчинил свою жизнь диктату левого полушария. Такие люди буквально все делают по графику, и жизнь их становится скучной и монотонной, то есть полной противоположностью тому, какой она должна быть. Если вы из тех, кому всегда нужно иметь четкое расписание, запишите в это расписание свободное время и больше ничего в этот период не планируйте. Помните, как мы работали с концепцией буферной зоны? Чтобы мозг трудился вам на пользу, нужно выделить ему время на свободное блуждание.

Сам этот разговор – уже пример свободного блуждания мозга. Мы обсудили анализ денежных потоков, потом как-то перепрыгнули на путешествие по Европе за смешные деньги, облизнулись при мысли об открытом баре и поиграли в снежки с товарищами. Воля случая.

И ведь в самом деле, как приятно бывает вильнуть в сторону от выбранного курса, если при этом не забывать о своей главной цели. На данном этапе наша цель – управление личными финансами. Когда финансы будут у вас под контролем, может обнаружиться, что у вас появились лишние деньги. Зная, что они у вас есть, вы можете запланировать какие-нибудь покупки или инвестиции, или просто потратить этот приятный неожиданный доход.

Основы инвестирования

Инвестированию посвящают целые курсы, о нем написаны тысячи книг, финансовые эксперты расскажут вам о нем во всех подробностях: от азов до продвинутых стратегий и техник. В рамках этой книги я едва ли смогу раскрыть тему инвестирования так, как она того заслуживает, однако все же порекомендую вам распределить свои инвестиционные доллары по трем направлениям разной степени рискованности.

• Банковский счет или другой низкорисковый продукт, к которому вы можете быстро получить доступ в экстренной ситуации или в случае непредвиденных расходов. Считайте это своим резервным фондом.

• Низкорисковые инвестиционные инструменты, например облигации.

• Более высокорисковые инвестиционные инструменты, например акции: это деньги, которыми вы можете рискнуть ради возможной крупной прибыли.

Высокие технологии спешат на помощь

Сегодня управлять личными финансами просто как никогда. Существует масса программ для учета финансов (например, Quicken), а также банковских приложений, с помощью которых легко до последнего цента отследить свои доходы и расходы по любым категориям. Если чаще всего вы расплачиваетесь кредитной картой, то эти транзакции попадут в программу учета автоматически, и их даже не придется вводить вручную, хотя, возможно, нужно будет раскидать транзакции по правильным категориям, например «продукты», «бензин» или «кафе и рестораны».

Большинство программ учета финансов умеет превращать данные о ваших транзакциях в разнообразные отчеты: подсчитают чистый капитал, вычислят денежные потоки, разложат по полочкам бюджет и много чего еще.

Наконец, существуют бюро кредитных историй, например Experian, которые могут предоставить вам полный отчет по вашим кредитам и дать кредитную оценку, чтобы вы могли постараться и улучшить свою кредитную историю: от нее зависит, дадут ли вам кредит, если дадут, то под какой процент, и даже, возможно, размер страхового платежа. Есть и специальные приложения для смартфонов. Они тоже помогут вам управлять личными финансами, а также отслеживать и улучшать вашу кредитную историю.