Войти в систему
Войти с помощью соц. сетей:
Трагедия жизни не в том, что ты не достиг своей цели, а в том, что нет цели, которую хочешь достичь.
– Бенджамин Мейс
Скоростной полосе все равно, какой у вас конец. Она существует как средство. Дорогие итальянские автомобили и роскошные поместья могут быть для вас неважны.
Я понимаю это.
Может быть, вы альтруист и хотите жить скромно, распространять Евангелие или вносить свой вклад в благотворительность и филантропию. Конец поездки по Скоростной полосе состоит в том, чтобы увенчать ваше счастье свободой. Свобода от финансовых обременений, свобода от начальников, будильников, двухчасовых поездок на работу; свобода от плохих соотношений и свобода наслаждаться миром.
Свобода имеет свою цену, и эта цена – деньги. Большие мечты, от материалистических «Феррари» до альтруистических некоммерческих фондов, стоят денег. Вы не можете путешествовать по миру, плавая в океанах. Вы должны заплатить за свой путь. И если вы думаете, что деньги – зло, вы уже проиграли.
На Форуме Скоростной полосы пользователь опубликовал этот обмен, который демонстрирует, как люди хотят получить плоды дерева свободы, но не имеют решимости посадить его.
Я сидел у костра и разговаривал с людьми. Поднялась тема денег. Один из парней сказал мне, что жизнь – это не только деньги и что деньги даже не реальны – просто социально принятый мираж. И что он хочет быть бедным, а не корпоративным мудаком. Этот парень сказал мне, что оставил старую жизнь, чтобы «найти себя», поэтому он стажируется (бесплатно) в этом месте в обмен на комнату и питание.
Ему было тяжело с тех пор, как он оставил своего четырехлетнего сына, но ему нужно было «найти себя». В конце концов, жизнь – это не деньги и все, что ему нужно, – это маленький домик и лошадь, как у соседей с холма. Все вокруг костра кивали и хвалили этого парня за то, что он такой просвещенный. Во-первых, я согласен. Жизнь – это не деньги, это время – так почему же вы тратите 40 часов в неделю в погоне за жильем (даже не деньгами!)? Во-вторых, деньги не меняют людей; они просто делают их более похожими на тех, кем они уже являются. В-третьих, этот маленький домик и лошадь на холме стоят около 1,5 миллиона долларов. И самое главное, вы бросили своего сына, чтобы найти себя? И вы не зарабатываете при этом ни цента? Кто субсидирует ваше путешествие к просветлению, а также эмоциональную и финансовую ответственность перед вашим сыном, которого вы оставили где-то там? В последнее время я столкнулся с рядом людей, которые ненавидят деньги и все, что связано с деньгами, но они все еще хотят конечного результата: свободного времени и возможности жить своей мечтой. Я даже не буду вдаваться в то, как прошел этот разговор, когда он представил свою политику. Достаточно сказать, что мы (а не он) должны заплатить за то, чтобы у этого парня был маленький дом, лошадь и кто-то еще, чтобы вырастить его сына.
Независимо от того, насколько велики или малы мечты, у них есть цена, и эта цена – деньги, ответственность во всех ее проявлениях и приверженность. Да, это будет стоить вам денег, но сколько?
Ваш пункт назначения – это образ жизни, который вы хотите, имея при этом свободу наслаждаться им.
Есть две стратегии, чтобы попасть в пункт назначения.
Первая – это денежная система, в которой вы экономите достаточно денег, чтобы поддерживать свой образ жизни за счет ежемесячных процентов и дивидендов.
Вторая – это бизнес-система, порождающая пассивный денежный поток, который поддерживает ваш образ жизни и одновременно финансирует вашу денежную систему.
Чтобы это произошло, вам нужны цели. В частности, сколько денег понадобится вам и вашей семье?
Какова цена за свободу и образ жизни, который вы хотите?
Узнайте об этом с помощью этих четырех шагов:
1. Определите образ жизни: как вы хотите жить?
2. Оцените стоимость: сколько стоят ваши мечты?
3. Поставьте цели относительно денежной системы и доходов от бизнеса.
4. Осуществите это: найдите его и откройте!
Шаг 1: Определите образ жизни
Определите образ жизни, который вы хотите, и связанные с ним расходы. Вам нужен большой дом или некоммерческий фонд? Чего именно вы хотите? Запишите все. Я буду подыгрывать.
Три машины: «Мерседес», гибрид и минивэн.
Дом площадью 6000 квадратных футов с фонтаном, бассейном и водопадом.
Домик в горах.
Возможность путешествовать три месяца в году.
Частная школа для моих детей.
Шаг 2: Оцените стоимость
Определите ежемесячную стоимость для каждого пункта, включая все связанные с этим расходы: налоги, коммунальные услуги, техническое обслуживание, страхование и так далее. Не забывайте о повседневных расходах на жизнь, таких как медицинская страховка, питание и другое.
Три машины: 2000 долларов.
Дом: 5000 долларов.
Домик: 1000 долларов.
Путешествия: 1000 долларов.
Частная школа: 1000 долларов.
____________________
Стоимость образа жизни: 10 000 долларов в месяц.
Затем определите свое ежемесячное пособие и другие неизвестные. Это касается таких вещей, как одежда, гаджеты, игрушки для детей, развлечения и тому подобное. Добавьте это к стоимости вашего образа жизни, чтобы получить валовую стоимость.
Затем определите свою чистую стоимость жизни, разделив валовую стоимость жизни на 0,60, или 60 %. Результат будет учитывать потенциальные налоги.
Шаг 3: Поставьте цели
Цель этого шага – установить две цели: цель дохода бизнес-системы и цель денежной системы. Чтобы рассчитать цель вашей денежной системы, умножьте чистую стоимость жизни на 12, а затем разделите на 0,05, или 5 %. Пять процентов – это минимальная ожидаемая доходность от денежной системы.
Для достижения цели вашей бизнес-системы умножьте валовую стоимость жизни на 5, необходимый параметр для достижения аналогичного результата с помощью денежной системы.
Это две ваших цели.
Во-первых, стремитесь создать бизнес-систему, которая генерирует 70 000 долларов в месяц пассивного ежемесячного дохода. Из этого дохода 40 % идет на налоги, 40 % идет на финансирование вашей денежной системы, а 20 % оплачивает ваш образ жизни. Это обеспечивает ваш целевой образ жизни и одновременно финансирует вашу денежную систему.
Другая цель – ваш пассивный доход от единовременной денежной системы. Чтобы наслаждаться своим обозначенным образом жизни, поддерживаемым денежной системой, ваша целевая цифра составляет 5 599 920 долларов. Пять процентов от этой суммы составляют примерно 23 000 долларов в месяц, что покрывает образ жизни и налоги.
Эта атака на два фланга создает поток пассивного дохода от бизнеса, который финансирует денежную систему. Результат подобен искажению пункта назначения для вас. Вы можете выйти на пенсию, в то же время не выходя на пенсию.
Например, мой веб-бизнес регулярно зарабатывал 100 000 долларов в месяц, месяц за месяцем. В том случае у меня не лежало 20 000 000 долларов про запас, но образ жизни был вариантом, потому что моя бизнес-система приносила денежный поток, эквивалентный этой единовременной сумме. Избыточный доход финансировал мою денежную систему.
Затем, позже, я ликвидировал актив, чтобы получить свою сумму от «денежной системы». Если ваша бизнес-система генерирует пассивный доход, вы можете использовать ее для финансирования своей жизни и своей денежной системы одновременно.
Шаг 4: Осуществите это
Для начала посмотрите на три фута перед собой, а не на три мили. Долгий взгляд на гребень горы ошеломит вас, так что перестаньте смотреть на него.
Ключ к достижению огромных задач – разбить их на маленькие шаги. Вы не можете пробежать двадцатишестимильный марафон, сосредоточившись на 26-й миле. Вы атакуете первое, затем второе, третье и так далее.
Я вижу, как это повторяется на Форуме Скоростной полосы (TheFastlaneForum.com): «Я хотел бы зарабатывать 5000 долларов в месяц. Как мне это сделать?» Помимо ошибочной логики «погони за деньгами», первый шаг – заработать 50 долларов в месяц. Вы не сможете зарабатывать 5000 долларов в месяц, пока не научитесь зарабатывать 50 долларов в месяц! Удивительно, как люди любят пропускать процесс и хотят событий.
Чтобы запустить денежную систему, найдите четвертак и бросьте его в банку из-под кофе. Поздравляю, вы на 25 шагов приблизились к цели.
Нет, я не шучу.
Ваша цель – не 5 600 000 долларов, а 560 000 000 центов.
Бросайте мелочь в банку в конце каждого дня. Найдите там 60 центов, там 25 центов, там 115 центов… Это складывается, и вы потихоньку ежедневно приближаетесь к своей цели.
Смешно?
Нет, именно так я начал, и да, я все еще практикую это сегодня, потому что это упражнение имеет три главные цели.
Во-первых, когда вы ежедневно бросаете мелочь в банку, вы тренируетесь визуализировать, как ваша цель приближается. Вы получаете ежедневное напоминание. Конечно, вы не накопите 560 миллионов центов таким образом, но цель состоит в том, чтобы постоянно продвигаться к, казалось бы, далекому финишу.
Во-вторых, это заставляет вас оценить следующее: оказывали ли вы давление на эту цель или ваша банка для мелочи – единственное оружие в вашем арсенале. Вы занимаетесь бизнесом Скоростной полосы или все еще ограничены работой?
В-третьих, это изменит ваши отношения с деньгами. Если вы серьезно относитесь к денежной системе, вам понадобится большой сдвиг в ваших представлениях о деньгах. Что для вас деньги? Средство для получения последнего выпуска Call of Duty? Или солдаты для вашей армии борцов за свободу?
Последний шаг – это финансирование вашей денежной системы в брокерской фирме. Укажите учетную запись, представляющую вашу денежную систему. Как правило, большинство брокерских счетов требуют минимального депозита в размере 1000 долларов США. Если у вас уже есть счет, выберите доходный фонд, который приносит не менее 5 % годовых, и переместите туда средства. Или, в качестве альтернативы, вы можете открыть трейдинговый счет и использовать более дешевые и регулярно торгуемые биржевые фонды (ETF) вместо традиционного взаимного фонда. Вот брокерские конторы, которые я рекомендую для пополнения вашего фактического счета:
1. Fidelity (Fidelity.com/1-800-FIDELITY).
2. Vanguard (Vanguard.com/1-877-662-7447).
3. T. Rowe Price (TRowePrice.com/1-800-638-5660).
4. TDAmeritrade (TDAmeritrade.com/1-800-454-9272).
Если у вас нет 1000 долларов для пополнения счета, вы можете сделать это, как только достигнете рубежа в 1000 долларов. Ваша банка для мелочи должна приносить около 500 долларов в год. Имея реальный счет, вы можете наблюдать пассивность вашей денежной системы в реальном времени. Если у вас есть 50 000 долларов в вашей пассивной денежной системе (без использования рычага на Скоростной полосе), вы можете буквально видеть свой поток пассивного дохода каждый месяц в виде процентов или дивидендов. Например, если бы вы инвестировали в мировой фонд облигаций и он приносил бы 6,5 % с 50 000 долларов, вы бы получали 270 долларов пассивного дохода каждый месяц.
Богатство Скоростной полосы создается чистым доходом и стоимостью активов, а не фондовым рынком или сложными процентами. Ваш бизнес Скоростной полосы должен финансировать этот счет, а не сбережения от вашей зарплаты.
Когда моей сестре исполнился 21 год, она купила свою первую новую машину – «Ниссан Пулсар». Это была ее первая денежная ошибка и мое первое знакомство с финансовой неграмотностью. У моей сестры возникли проблемы с оплатой автомобиля. Когда я попросил прочитать ее кредитные документы, я был поражен. Я исследовал их и спросил: «Как ты купила эту машину? Как ты вела переговоры?»
Она ответила: «Я сказала дилеру, что хочу платить 399 долларов в месяц».
Ее трагической ошибкой была не слабость в переговорах, а финансовая неграмотность. Дилер дал ей именно то, что она просила, и тем ограбил ее. Она купила машину за тысячи долларов и взяла взаймы почти по незаконным ставкам. Ее кредит составлял 60 месяцев (когда должен был составлять 48), а его процентная ставка оказалась 18,8 % (вместо 9 %). В конечном счете сестра заплатит вдвое больше стоимости машины из-за одной-единственной ошибки – ошибки, связанной с финансовой неграмотностью.
Вы не сможете построить финансовую империю, если не знаете основ финансов и экономики. Эти дисциплины – строительные блоки финансовой империи, и без них Обочина становится опасной.
Помните, что большее количество денег не решает финансовых проблем. Если не продолжать образование после окончания школы или университета – это один шаг к Обочине, то другой – это не получить образование по основам финансов и экономики.
Мир полон финансово неграмотных. Они не получили водительского образования и не знают правил дорожного движения.
В детстве нас не учили управлению капиталом или основам финансовой дисциплины. Мы брошены в финансовых джунглях, кишащих хищниками. Многим умным людям не хватает элементарных знаний об основных финансовых концепциях, таких как:
• Процентные ставки.
• Налогооблагаемая и необлагаемая доходность.
• Амортизация ипотечных кредитов.
• Баланс чековой книжки.
• Основные процентные расчеты.
• Расчет рентабельности инвестиций.
• Почему акции растут и падают.
• Почему гарантированный доход в 15 % на банковской рекламе кричит: «Мошенничество!»
• Как работают опционы на акции, такие как коллы и путы.
• Почему существует страхование.
• Как работает взаимный фонд.
• Что такое облигации и как они растут и падают.
• Мировая валюта.
Чтобы успешно использовать денежную систему для пассивности, вы должны ознакомиться с финансовыми инструментами, которые ее питают. Знаете ли вы, как рассчитать простой процент? Окупаемость инвестиций? Знаете ли вы, что происходит с ценой облигации, когда процентные ставки растут? Можете ли вы определить разницу между доходностью, не облагаемой налогом, и доходностью, облагаемой налогом?
Финансово неграмотные не могут управлять денежными системами. Чтобы преуспеть в своей дорожной поездке, вы должны знать правила дорожного движения – основы экономики и финансов.
Первое правило финансовой грамотности: «Живи по средствам». Да, эта прагматичная доктрина, повторяемая гуру Медленной полосы, – приятная замена ее математическому эквиваленту «Держите расходы ниже своего дохода». Заработайте 10 долларов и не тратьте 20.
Но имеет ли это отношение к Скоростной полосе?
Абсолютно, с одним отличием: живите по средствам, стараясь расширить свои средства.
«Живите по средствам» актуально при любом уровне дохода. Ключевая переменная тут – «средства». Если Билл зарабатывает 50 000 долларов, а Джек – 1 миллион, у кого больше средств? Кто будет вести экстравагантный образ жизни? Оба могут жить «по средствам», но у Джека совершенно другой образ жизни.
Помните, что водители Медленной полосы стремятся минимизировать расходы, в то время как водители Скоростной полосы стремятся максимизировать доход и стоимость активов.
Вы можете жить богато и все еще жить по средствам. Но для водителей Скоростной полосы это большая проблема, потому что нам платят в первую очередь, а не в последнюю. Налоговые счета приходят намного позже дохода, и «жить по средствам» требует дисциплины выше среднего.
Я сам себе финансовый консультант, потому что не люблю терять контроль. Найм финансового консультанта не устраняет финансовую неграмотность, ведь вам нужна компетентность, чтобы оценить его рекомендации.
В октябре 2009 года актер Николас Кейдж, который, как сообщается, заработал более 40 миллионов долларов в 2008 году, подал в суд на своего бывшего бизнес-менеджера, обвинив его в плохом консультировании, которое привело актера к финансовому краху. Кейдж утверждал, что менеджер склонял его к корзине рискованных инвестиций, приведших к катастрофическим потерям. Во встречном иске, поданном позже, бывший бизнес-менеджер Кейджа обвинил «щедрые расходы» в финансовых трудностях актера, а не свои советы.
Какова бы ни была правда, финансовая неграмотность подвергает вас риску, а в худшем случае – мошенничеству. Инвестиционный фонд Бернарда Мейдоффа обманул тысячи людей, и миллиарды были потеряны. Но что еще более шокирует, так это то, что звонок раздался много лет назад. Видите ли, когда вы финансово неграмотны, вы глухи. А когда вы глухи, вы не можете услышать тревожный звонок.
• Скоростная полоса – это средство достижения вашей конечной мечты.
• Побеждайте большие цели, разбивая их на маленькие шаги.
• Ежедневные сбережения укрепят ваши отношения с деньгами. Именно пассивная система покупает свободу и добавляет воинов в вашу армию.
• Денежная система используется не для увеличения богатства, а для увеличения дохода. Растить богатство должна ваша Скоростная полоса.
• У вас будут проблемы с созданием финансовой империи, если вы финансово неграмотны.
• «Живите по средствам» актуально при любом уровне дохода.
• Для водителя Скоростной полосы «Жить по средствам» означает расширять свои средства.
• Финансовый консультант не решает проблемы финансовой неграмотности, а грамотность – это страховка.
• Финансовая неграмотность ослабляет ваш контроль, особенно при оценке рекомендаций финансового консультанта.
Войти с помощью соц. сетей: