9. Как сохранить свой капитал в кризис?
Цены на нефть начали свою большую корректировку в декабре 2019 года и окончательно полетели вниз в феврале 2020 года после новости о пандемии коронавируса, которая сильно повлияла на спрос и вообще на все отрасли глобальным образом. Не только на фоне последних новостей из-за коронавируса, но и ценовой войны России с ОПЕК (аббревиатура, составленная из первых букв английского словосочетания The Organization of the Petroleum Exporting Countries, расшифровывается как Организация стран – экспортеров нефти). Covid-19 принес изменения глобального спроса в целом в мире и переход на дистанционную работу, так же повлиял на транспорт, на услуги, на производство и смертность, особенно среди старшего поколения. Это все цветочки еще были, потому что, хоть и решалась проблема с карантином, глобальные экономические проблемы еще не были решены, когда они решатся это дело времени. Причем, возможно, второе дно на фондовом рынке, а может, и нет, потому что многие бизнесы работают в убыток и им не дают банкротиться, потому что выделают деньги им, чтобы не закрывались. Таким образом стал исключен из рынка естественный отбор, что не очень хорошо.
Но зачем было делать себе хуже из-за нефти?
Это в итоге добило нашу экономику и ухудшило экономическую ситуацию в стране.
Также стоит рассмотреть карту зараженности по коронавирусу (Covid-19). Везде есть на начало 2020 года, а у нас нет? Как? Почему есть там, где в разы лучше медицина, чем у нас? Странно? Делайте вывод сами.
Взгляните внимательно, и это был конец зимы, и такое продолжалось два-три месяца, потом вдруг заметили. Почему такая задержка? Почему вводились не сразу ограничения? Я думаю, что это делалось для того, чтобы не было паники в народе, и медицина, скорее всего, не справилась бы с потоком новых заболевших коронавирусом.
Так же, друзья, интересные графики роста цен по нефти, которые вам скажут о начатой тогда войне в продажах нефти и занижении цен, где наша страна начинает прогибаться.
Это две нефтяные компании, которые имеют разные тренды. Немного про эти компании.
ЛУКОЙЛ – одна из крупнейших в мире частных нефтегазовых компаний. Основными сферами деятельности ЛУКОЙЛа является добыча и переработка нефти и газа. Большая часть углеводородных запасов компании приходится на месторождения в Западной Сибири. ЛУКОЙЛ играет одну из ведущих ролей на мировом рынке производства нефтепродуктов и нефтехимии, поставляя свою продукцию в 27 стран мира. Помимо этого, компания располагает нефтеперерабатывающими заводами и сетью автозаправочных станций в России и США.
Cabot Oil & Gas Corporation – независимая нефтегазовая компания, занимающаяся разведкой месторождений и добычей нефти и природного газа, исключительно в континентальной части США. Штаб-квартира находится в Хьюстоне, штат Техас.
Где-то акции растут, а у кого-то падают – баланс в мире должен быть. А нарушать его – плачевно.
Клубочек проблем хороший собирается, а именно понижение спроса на различные товары и услуги по причине вируса, вследствие закрытие множества фирм разных отраслей, в первую очередь туристические, плюс перестали летать самолеты между городами и странами, в общем, много отраслей тогда понесли потери в этой цепочке, один из примеров – временное закрытие точек продаж в Китае у Apple и Starbucks, а также полное закрытие города Тэгу в Южной Кореи и войны по ценам на нефть, где и так спрос понизился, потому что люди стали сидеть дома и нефть упала в стоимости. Наша политика ведения внешней экономики добавила огня в пламя – итог хорошо ощутим, например, на повышении цен на товары и услуги, притом заработная плата останется на прежнем уровне и не индексируется в большинстве случаев, но это больше уже внутренние проблемы.
Так что же делать в данной ситуации?
Рекомендации типа «копите тут, перестаньте есть то-то и пить это, курить, сходите к гадалке» я не буду давать, потому что множество вопросов выше и так затронул. Моя цель – сохранить вам средства в кризис и показать вам варианты, как это сделать и при этом приумножить капитал. Приведу пример на трех стопроцентно рабочих схем.
Первый и главный̆ инструмент, который вам максимально сохранит деньги и при этом даст бонус в виде прироста капитала относительно инфляции – это золото.
Во все времена золото ценилось, и укоренилась эта вера в данный ограниченный ресурс со старых времен так же, как и вера в то, что нам нужно государство, общество, религия и так далее, потому что это выгодно. Не судите строго, но все действительно строится только на вере во что-то, иначе бы наша цивилизация давно погибла, и нам это всем нужно в какой-то степени. Кто-то считает, что нужно валюту, рубли, доллары, евро, криптовалюту и так далее закреплять к золоту, то есть чтобы они были обеспечены чем-то и на них не влияла инфляция. Да, это хороший вариант для народа в целом, но не для прогресса. Почему? Например, сейчас государства могут напечатать сколько угодно бумажек, точнее, денег для обеспечения какого-либо проекта, например, захотелось полететь на Луну. Где взять достаточное количество средств для этого? Если бы деньги были обеспеченны, например, золотом, то валюту нельзя печатать столько, сколько угодно, а сейчас это реально, и благодаря этому есть гигантские возможности для развития, пока мы в это верим и готовы ради этой системы, веры работать, это реализуемо, то есть любой проект. Нужно полететь на Марс? Выделил сколько нужно денег, и работают люди. Благодаря отказу от старой системы наша цивилизация стала развиваться намного быстрее. Представьте, если бы Америка раньше отказалась бы от обеспечения доллара золотом, а ведь это было в 1971 году, именно отказ от этой системы окончательно, а полет на Луну был в 1969 году, то, думаю, Америка быстрее бы достигла своей цели, это как спортсмены современности, которые не смогут уже достигнуть новых рекордов без стероидов, и то же самое здесь. Поэтому стратегия по золотому обеспечению уже устарела, и к ней никогда не вернутся страны.
Почему золото так ценится нами по сей день? Потому что золото – это, по сути, показатель инфляции и всегда, когда наступает кризис, деньги дешевеют, а золото дорожает. Исторически так сложилось в нашем обществе. Всегда оно ценилось, во все времена, и его цена только повышается в долгосрочной перспективе, и значение как инструмент для сохранения денег увеличивается. Это наш щит в кризис.
Заметили, как оно растет? Это рост за месяц на 18,75%! Почему такой резкий рост? Все по тем же причинам, про которые выше описывал. Привычка ценности для сохранения денег, и это нужно учитывать и не забывать. Нужно лишь не упускать возможность, которая поможет вам для сохранения денег и их увеличения.
Вариантов, где можно купить золото, множество. Один из них – это открытие счета ОМС в банке или на вебмани, либо купить монеты или слиток золотой, или вложиться в FXGD (это золотой фонд). «Золотой фонд» рекомендую к приобретению на фондовом рынке, тикет FXGD вводите в каталоге в поиске через брокера, которого вы выбрали. Максимальная точная привязка к цене золота. Устройство фонда заключается в том, что он вкладывается в золото с минимальным спредом и без НДС, в отличие от других вариантов покупки золота типа золотого слитка, монеты или металлического банковского счета.
Золото лучше всего брать в том банке, где спред наименьший, чтобы потом там же его и продать по более выгодной̆ цене. Спред – это разница между продажей и покупкой чего-либо, в нашем случае это золото. Поэтому выбираем банк, ищем, покупаем слитки и сохраняем либо дома, только осторожно, чтобы сохранить его первоначальный вид, либо в депозитарии, то есть в ящике.
Также, друзья, второе: рекомендую сделать бивалютный кошелек, то есть завести две валюты – евро и доллар. Почему? Потому что они более устойчивы к инфляции относительно рубля. Когда у нашего рубля уровень инфляции 5,45%, а у доллара 2%, то, думаю, выбор очевиден. Поэтому, когда вы держите и вы увидели, что рубль стал дешевле, это автоматически означает, что у вас капитал увеличился.
При желании можете пойти и легко обменять валюту обратно на рубль. Суммы до 40 000 рублей меняются без паспорта, если вам это важно.
Также меня часто спрашивают: а подорожает ли доллар, подешевеет ли он, когда выгоднее покупать валюту и тому подобное.
Стоимость доллара зависит от множества факторов и прежде всего от того, насколько удачно идет экспорт в нашей стране, то есть то сколько мы может продукции и услуг предложить миру. В настоящий момент мы очень зависимы от импорта: до 60 и 90% в некоторых отраслях.
Поэтому, чтобы рубль стал сильно укреплять свои позиции в мире, нужно заниматься импортозамещением, что у нас по факту пока слабо реализуется.
Также нужно понимать, что регулировкой стоимости, то есть курса валюты, занимается Центральный банк России, потому что он в первую очередь получает все доллары, поступающее из вне в результате любых торгов. Например, если наш бизнесмен купил партию телефонов за рубежом и решил продавать в своем магазине, открытом в каком-либо городе на территории страны, то он там покупает только в долларах, потому что доллар это первичная валюта торгов в мире, а продает здесь, где магазин только в рублях, то есть все баксы автоматически изымаются ЦБ и направляются в резервы, потому что торги идут в основном онлайн, да и следить так им легче за денежными потоками, отслеживая все транзакции. А представьте, если рубль обвалился, то телефоны соответственно подорожали, но в долларах осталась прежняя цена. Профит хороший получается? Вся регулировка зависит от запасов, и рубль могут напечатать столько, сколько захотят, но это невыгодно, потому что может обвалиться стоимость доллара в стране. А зачем это кому-то? Пока нету полного импортозамещения, в этом отсутствуют выгоды. Поэтому если для вас важно сохранить свои деньги относительно инфляции, то смело берите в определенном проценте валюту, потому что благодаря этому вы можете выиграть в разнице курсов и, соответственно, заработать себе, чем это было бы вам в минус. Если вы патриот, то держите, дело ваше, но я рассматриваю с точки зрения вашей личной выгоды в долгосрочной перспективе.
Динамику рубля и зависимость его вы можете увидеть на графике снизу. Обратите внимание, когда доллар дешевеет, рубль соответственно дорожает, и наоборот, и стоимость на доллар в стране во многом зависит от запасов доллара, то есть мы его постоянно копим и копим, и когда начинаются проблемы в стране с экспортом и импортом, то легко можно регулировать курс между долларом, где он является первостепенной валютой мира, и рублем, который мало интересен другим странам, потому что мы мало что может предложить другим странам взамен кроме ресурсов.
В нашу страну идет большим потоком импорт в разных отраслях, например то, что у нас всех в руках зарубежные телефоны, что мы пользуемся только иностранными компьютерами, фармацевтикой, машинами, даже для сборки уже требуется много импортных деталей и так далее, где все это мы можем заменить. Да! Можем! Но очень сомнительно, что это произойдет совсем скоро, где у нас появится свое производство на все эти нужды?
Также есть третий вариант, который позволит не только сохранить деньги относительно инфляции, но он еще подходит для приумножения своего капитала и выхода на пассивный доход, который в потенциале может вас кормить всю оставшуюся жизнь, а вы можете заниматься тем, что вам нравится, гулять, отдыхать, созидать, путешествовать и так далее. Сейчас во время кризиса самый выгодный вариант для закупки ценных бумаг, но рекомендую не спешить капитально закупаться ими, потому что сейчас, на момент лета 2020 года, многие компании работают в убыток, но им не дает банкротиться государство, например, Америка активно выделяет деньги на сохранение рабочих мест и жизнедеятельности бизнесов, по сути, отменив «естественный отбор» – это хорошо и плохо. Что может возникнуть? Второе дно, потому что рынок накачен деньгами, а проблемы не были решены финансового плана, и когда-нибудь это может рухнуть, потому что всему есть придел, за активным подъемом всегда следует резкое падение. Поэтому я рекомендую на момент кризиса закупиться на определенный процент: 30—40% активы, а остальное в валюте хранить. Сразу хочу сказать, что это не финансовая рекомендация, потому что в первую очередь принимать вам решение. Лично я жду второго дна и восстановления, и я имею акции и валюту. Когда рынок падает, в кризис активы сильно падают и дешевеют. Представьте, что вы на рынке, где идет распродажа. Акция! Халява! Подходи! Не скупись! Покупай! Живопись!
Сейчас та же ситуации и на фондовом рынке. Регистрируетесь и инвестируете практически в любые акции, лучше, например, из списка «Голубые фишки» или, например, Intel, Microsoft и так далее. Какие могут быть перспективы? Здесь можно выйти на пассивный доход на любую сумму, например, 20 000, 30 000 или 160 000 рублей в месяц пассивно. Также ваш капитал будет увеличиваться вместе с ростом рынка, но главное – уметь правильно анализировать и проводить диверсификацию. А об этом вы более конкретно узнаете в следующих главах.
