Глава 5
Кому вы можете по-настоящему доверять? Снимем завесу тайны с профессиональных трюков
Трудно добиться, чтобы человек что-то понял, если его зарплата зависит как раз от того, чтобы он не понимал.
Эптон Синклер
Когда я спрашиваю людей, как они поживают, то чаще всего слышу в ответ: «Дел невпроворот». В последнее время всем нам приходится крутиться. Поэтому неудивительно, что мы все чаще нанимаем финансовых консультантов, чтобы они помогли нам сориентироваться в трудном путешествии к финансовой свободе. С 2010 по 2015 год количество жителей США, пользующихся услугами финансовых консультантов, удвоилось. Сегодня более 40 процентов американцев обращаются к ним за советом. И чем больше у вас денег, тем вероятнее, что вам понадобится такой совет. У 81 процента людей с состоянием 5 миллионов долларов и выше есть личный консультант.
Но как найти консультанта, которому вы будете доверять – и который заслуживает доверия?
Просто удивительно, как много людей не доверяют тем, кто дает им финансовые советы! В 2016 году Бюро по сертификации и стандартизации финансовых услуг провело опрос, в ходе которого выяснилось следующее: 60 процентов респондентов считают, что их финансовые консультанты действуют в интересах своих компаний, а не клиентов. В 2010 году эта цифра составляла 25 процентов. Для сравнения: уровень доверия к конгрессу в настоящее время составляет 20 процентов, но лишь 10 процентов опрошенных американцев доверяют своим финансовым учреждениям. Мало в какой области деятельности клиенты проявляют такую подозрительность, разве что в сфере продажи подержанных автомобилей.
Что же послужило причиной такой эпидемии недоверия? Трудно ожидать, что вы будете полностью доверять отрасли, которая постоянно мелькает в скандальных новостях. Взгляните на помещенную внизу «доску позора» – и вы поймете, что десяти крупнейшим финансовым компаниям мира всего за семь лет – с 2009 по 2015 год – пришлось раскошелиться в общей сложности на 179,5 миллиарда долларов в соответствии с решениями судов. Входящие в их число четыре крупнейших банка – Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup и Wells Fargo – прошли через восемьдесят восемь судебных процессов, стоивших им в общей сложности 145,84 миллиарда долларов!
«ДОСКА ПОЗОРА»
Судебные иски против финансовых учреждений
Источник: Keefe, Bruyette & Woods
Порой за этими цифрами скрываются такие вопиющие истории, что остается только удивленно качать головой. Вот четыре типичных газетных заголовка только за последние несколько месяцев:
• «Bank of America выплатит 415 миллионов долларов по иску Комиссии по ценным бумагам и биржам». Wall Street Journal опубликовала статью о том, что брокерское подразделение банка Merrill Lynch без ведома клиентов использовало их денежные средства и активы для операций на бирже, в результате чего вкладчики рисковали потерять 58 миллиардов долларов.
• «Citigroup оштрафован за жульничество с банковскими ставками, но сумел избежать уголовного преследования». New York Times сообщает, что банк оштрафован на 425 миллионов долларов за манипулирование кредитными ставками в период с 2007 по 2012 год в целях «улучшения собственных позиций на рынке за счет своих партнеров и клиентов».
• «Бывшие сотрудники Barclays признаны виновными в мошенничестве со ставками LIBOR». По данным USA Today, бывшие сотрудники Barclays по предварительному сговору «манипулировали международными межбанковскими ставками в операциях с ипотечными и другими кредитами стоимостью триллионы долларов». Вы обратили внимание? Речь идет о триллионах!
• «Wells Fargo оштрафован на 185 миллионов долларов за махинации с открытием счетов». New York Times сообщает, что сотрудники банка «открыли примерно 1,5 миллиона банковских счетов и выписали 565 тысяч кредитных карт без ведома клиентов! Банк уволил около 5300 сотрудников, замешанных в этом скандале.
Как вы можете доверить свое финансовое будущее людям, которые работают в отрасли, демонстративно ставящей свои интересы выше интересов клиентов? Можно ли ожидать, что они не предадут вас, не используют в своих целях, не злоупотребят вашими деньгами?
Ведь речь идет не о каких-то левых конторах с сомнительной репутацией, а о самых уважаемых (по крайней мере, в прошлом) компаниях, столпах финансовой отрасли! Например, Wells Fargo долгое время считался одним из самых успешно управляемых банков в мире. Однако его генеральному управляющему пришлось с позором подать в отставку после аферы с открытием фальшивых банковских счетов и конфискации незаконно выданных за это вознаграждений в размере 41 миллиона долларов.
Поймите меня правильно: я критикую не конкретных людей, работающих в этих финансовых учреждениях или отрасли в целом. Сомневаюсь, что глава Wells Fargo действительно знал о широкомасштабных махинациях, которые происходили в компании, насчитывающей более четверти миллиона сотрудников. Корпоративная политика, допускающая разрастание компаний до таких гигантских размеров, делает невозможным контроль за ними. У меня много друзей и клиентов в финансовой отрасли, поэтому я знаю ее не понаслышке и могу смело утверждать, что подавляющее большинство сотрудников – это действительно порядочные люди. У них добрые сердца и честные намерения.
Проблема в том, что они работают в системе, которая неподвластна их контролю и главной целью которой является достижение максимальных прибылей. Она щедро вознаграждает сотрудников, которые во главу угла ставят интересы работодателя, затем собственные интересы и только потом интересы клиентов. А людей вроде нас с вами такая дорога ведет прямиком к катастрофе, если мы не предпримем мер и не поймем, как эта система действует против нас.
