«Смерть денег»: датский прецедент

Декабрь 2016 года

Мир денег за последнее столетие претерпел серьезные метаморфозы. На смену «товарным» деньгам (золотые и серебряные монеты и слитки) пришли денежные знаки в виде бумажных банкнот (наличные деньги) и записей на счетах (безналичные, или депозитные деньги). Окончательный переход к денежным знакам произошел 40 лет назад, когда на Ямайской международной валютно-финансовой конференции был ликвидирован золотодолларовый стандарт.

На протяжении последних четырех десятилетий наблюдалась тенденция изменения пропорции наличных и безналичных денег в общей массе денежных знаков в пользу вторых. В учебниках по экономике пишут, что это, мол, «объективный» процесс. Мол, безналичные деньги – «хорошие», а наличные – «плохие», при этом «хорошие» деньги вытесняют «плохие». Чем же плохи наличные деньги? – Тем, что государство не может контролировать их использование и циркуляцию. А отсюда – такие проблемы, как финансирование терроризма, коррупция, «теневая» экономика, уклонение от уплаты налогов и т. п. Плюс проблемы для граждан (наличные могут украсть или отнять). Плюс проблемы для центральных банков, которые отвечают за эмиссию и обращение наличных денег (высокие издержки на печать знаков, хранение запасов наличности, инкассаторские перевозки и т. п.). Последние четыре десятилетия ведется непрерывная агитация в пользу безналичных денег. Но, как говорится, «благими намерениями мостится дорога в ад».

Какой ад? – Электронно-банковский. Может быть, это перебор? Может быть, система безналичных денег, основанная на электронных записях и электронных транзакциях банков, действительно делает общество более безопасным, справедливым и совершенным? На самом деле, она делает людей окончательно беззащитными перед произволом банков, они оказываются в системе, которую критики окрестили «электронно-банковским концлагерем». Банкиры, которые до этого имели статус «хозяев денег», теперь становятся «хозяевами людей», а затем рассчитывают стать «хозяевами мира». Еще Сен-Симон (начало 19 века), которого по недоразумению классики марксизма-ленинизма включили в список «социалистов-утопистов», говорил, что наиболее приспособлены для управления обществом не государи, не чиновники, а именно банки, которые в силу своей деятельности знают обо всех все и вся. А в начале прошлого века австрийский социалист Рудольф Гиль-фердинг (автор известной работы «Финансовый капитал») выступил со своей известной теорией «организованного капитализма». В ней он доказывал, что банки уже установили контроль над экономикой (он назвал этот новый порядок «финансовым капиталом») и стали вносить организующие начала в общественную жизнь. А если дело и дальше двинется в этом направлении, то человечество незаметно войдет в социализм. Между прочим, именно Гильфердинг ввел в оборот понятие «тоталитаризм». Этим словом он обозначал то идеальное будущее общество, где всем будут управлять банки. Именно у Гильфердинга Ленин позаимствовал знаменитое выражение «контроль и учет». Классик, правда, применял его к политической системе, которую он называл «диктатура пролетариата», а Гильфердинг имел в виду «диктатуру банкиров».

Гильфердингу и не снилось, какие возможности могут открыться для реализации идей «организованного капитализма» («тоталитарного социализма») в условиях полной отмены «металлических» денег, перехода на электронные счета и электронные расчеты. Безналичные электронные деньги являются идеальным инструментом контроля в руках «хозяев денег». К ним стекается вся информация о держателе счета (исходная информация, которая содержится в разных формах и анкетах, и текущая, которая фиксирует разные денежные операции клиента). По мнению экспертов, банки сегодня располагают порой гораздо более полными сведениями о человеке, чем спецслужбы. Впрочем, между банками и спецслужбами осуществляется тесное «сотрудничество» на почве обмена данными о том или ином «объекте» интереса (человек, фирма, организация).

Когда клиент полностью «эмансипируется» от наличных денег, из него можно «вить веревки». Например, можно безакцентно списать деньги со счета (например, под видом каких-либо штрафных санкций), можно заблокировать счет, можно ограничить объем и спектр операций. Если «хозяевам денег» что-то не понравилось в поведении клиента. Или мысли его покажутся «подозрительными».

«И он сделает то, что всем – малым и великим, богатым и нищим, свободным и рабам – положено будет начертание на правую руку их или на чело их, и что НИКОМУ НЕЛЬЗЯ БУДЕТ НИ ПОКУПАТЬ, НИ ПРОДАВАТЬ, кроме того, кто имеет это начертание, или имя зверя, или число имени его». (Откр. 13:16–17)

Напомню, это слова из Апокалипсиса. Техника безналичных денег уже так продвинулась вперед, что сегодня уже пластиковые дебетовые и кредитные карты считаются «вчерашним днем». В тело человека вживляются микрочипы, которые и выполняют функции карт, а также содержат все персональные данные о человеке. Это и есть то «начертание», о котором сказано в Откровении. Человек оказывается на «электронном поводке» у банкиров. США и Швеция стали первыми государствами, которые объявили о поголовной «чипизации» населения. Летом 2015 года Маттео Ренци, тогдашний премьер-министр Италии, заявил, что его страна становится третьим участником программы поголовной чипизации. По словам Маттео Ренци, уже в 2016 году микрочипы будут имплантированы всем новорожденным, госслужащим. Затем в течение 2017 года будет прочипировано и остальное население страны. С 2018 года против тех, кто откажется от имплантации чипов, будут применяться тяжелые санкции: начиная от штрафа в размере 3000 евро до 6 месяцев тюрьмы,Разве это не электронный концлагерь? Итальянцам повезло, что референдум 4 декабря привел к отставке Маттео Ренци. Референдум если не отменил, то, по крайней мере, «заморозил» реализацию программы поголовной чипизации.

Видно невооруженным глазом, что в последние 2–3 года «хозяева денег» резко активизировали свои усилия по вытеснению наличных денег. Чем же диктуется такая активизация?

Во-первых, тем, что центральные банки ведущих стран Запада резко увеличили денежную эмиссию (программы «количественных смягчений»), деньги сегодня становятся очень дешевыми (низкие ключевые ставки центральных банков), возник так называемый «денежный коммунизм». Для банков это серьезная неприятность: они вынуждены понижать процентные ставки по депозитам. Кое-где процентные ставки по депозитам стали отрицательными. Возникла угроза ухода денег с банковских счетов «под матрас».

Во-вторых, тем, что все страны Запада постепенно готовятся к новой волне финансового кризиса. Важным элементом этой подготовки является принятие нормативных документов, предусматривающих, что схема спасения банков по схеме bail-out применяться больше не будет (проще говоря, речь идет о том, что банки с помощью бюджетных средств спасать нельзя). Будет использоваться схема bail-in. В переводе на понятный язык это означает, что почетная обязанность спасения банков ляжет на владельцев капитала банка (хозяев и инвесторов) и клиентов. То есть держателей денег на счетах. Между прочим, схема bail-in уже была апробирована в 2013 году при спасении банков на Кипре. Спасение сопровождалось «экспроприацией» средств клиентов банков. С 1 января 2016 года в Европейском союзе действует директива, которая узаконила «кипрский прецедент». Понятно, что такая директива также заставила вкладчиков задуматься о возможности использования альтернативного «финансового инструмента» под названием «матрас».

Под влиянием указанных выше факторов в 2015 году объем наличных средств в странах ЕС вырос на 8 % по сравнению с предыдущим, говорится в данных Евростата. Лидером по обороту наличных операций стала Италия – на долю страны приходится около 26 % денежного обращения евро. Несмотря на то, что максимальный порог наличных платежей для итальянских граждан составляет не более 3 тыс. евро за одну сделку, около четверти населения обходят закон с помощью различных нелегальных схем. По мнению ряда экспертов, переживаемый в настоящее время острый банковский кризис в Италии – следствие того, что граждане пластиковым картам предпочитают бумажные купюры, а банкам – матрас.

Только в этом году мы стали свидетелями ряда важных событий, свидетельствующих о наступлении банкиров на наличные деньги. Например, в еврозоне Европейский центральный банк объявил о прекращении эмиссии купюры достоинством 500 евро и ее постепенном изъятии из обращения. А вот в Индии в настоящее время осуществляется денежная реформа, выражающаяся в изъятии одних знаков и введении в обращении других. Однако это не просто замена, итогом реформы станет сокращение доли наличных денег, население подталкивают более активно пользоваться банками и банковскими картами. Уже не приходится говорить о том, что страны вводят все новые, более жесткие нормы предельных сумм сделок по купле-продаже, которые могут оплачиваться наличными.

Но на фоне подобных «новаций» настоящей сенсацией стало сделанное несколько дней назад заявление Национального банка Дании. С 1 января 2017 года Центробанк прекращает выпуск наличных денежных знаков – купюр всех номиналов (датские кроны). С этого момента начинается планомерное вытеснение наличных денег из обращения страны. Власти рассчитывают завершить процесс к 2030 году. Кампания организована под флагом борьбы с «теневым» сектором экономики. Организаторы рассчитывают повысить поступление доходов в бюджет на 30 %. Дополнительным аргументом прекращения выпуска наличных денег стало то, что издержки банков при работе с дебетовыми картами оказываются примерно в два раза ниже, чем при работе с наличными деньгами.

Денежные власти страны с гордостью заявили, что на сегодняшний день Дания является «передовиком» в деле «зачистки» денежного обращения от наличных знаков. С 1991 года по 2015 год доля наличных операций в общем объеме платежей сократилась, как заявили представители Центробанка Дании, с 83 % до 25 % —30 %. Для сравнения: доля платежей, совершенных с помощью наличных денег, составила в 2015 году, по оценкам статистического портала Statista, в Нидерландах, Франции и Швеции примерно 40 %. В таких странах, как Великобритания, Бельгия, Канада, доля наличных колебалась в диапазоне от 40 до 50 %. Наиболее «отсталыми» в Европе считаются Греция и Италия, где расчеты с использованием наличных денег многократно превышают безналичные расчеты.

Имеются и другие расчеты доли наличных в обслуживании платежей, которые несколько отличаются от картины, представленной экспертами Statista. Крупнейшая в Европе компания, которая занимается обслуживанием наличного денежного обращения, – G4S. По ее оценкам, в 2015 году наличные деньги обеспечивали в целом около 60 % всех платежей Европейского союза (28 государств). Впрочем, в восьми государствах доля безналичных операций превысила 50 %. Самый низкий показатель доли наличных в 2015 году, по данным компании G4S, не у Дании, а у Люксембурга – 29 %. Далее следуют (%):

Финляндия – 36;

Дания – 37;

Нидерланды – 37;

Швеция – 38;

Франция – 44;

Эстония – 44;

Великобритания – 45.

Согласно этим данным, «впереди Европы всей» по использованию безналичных денег оказывается не Дания, а Люксембург и Финляндия, а с Данией сопоставимы Нидерланды и Швеция. Но почти все они входят в еврозону, поэтому объявить о прекращении эмиссии наличного евро не могут.

Исключение составляет Швеция с ее национальной денежной единицей – кроной. Скорее всего, именно Швеция может последовать по стопам Дании и прекратить эмиссию наличной кроны.

Впрочем, Швеция пока наступает на наличное денежное обращение на других направлениях. Например, власти Стокгольма еще в 2014 году ввели безналичную оплату проезда в наземном транспорте. С начала этого года в Швеции предприятиям розничной торговли разрешено полностью переходить на обслуживание клиентов с помощью безнала. Некоторые банки в Швеции уже не работают с наличной валютой (кстати, еще больше таких банков в Норвегии).

У Дании и Швеции есть особенно веское основание бороться за ликвидацию наличного денежного обращения. Их Центробанки оказались «впереди Европы всей» в деле понижения процентных ставок по своим депозитам. Эти ставки сегодня отрицательные. Это уже отразилось на процентной политике коммерческих банков указанных двух стран – ставки по депозитам упали до нуля и отрицательных значений. Дело дошло даже до того, что некоторые ипотечные банки Дании стали выдавать ипотечные кредиты под отрицательный процент. Скандинавский вариант «денежного коммунизма»!

Одной из защитных реакций наиболее дальновидных граждан Европы на ускоренное строительство электроннобанковского концлагеря стал уход в драгоценные металлы. Такая предусмотрительность продиктована не только тем, что люди не желают находиться в «цифровом гетто». В случае, если по каким-то причинам здание «цифрового гетто» рухнет, начнется настоящая паника. Мир скатится в состояние первобытного общества, где обмены смогут совершаться либо на основе бартера, либо с использованием золота, серебра и других драгоценных металлов.