Центробанк и правительство Греции объявили о «банковских каникулах»

Июнь 2015 года

В Европе еще в XIX веке появилось понятие «банковские каникулы», известное сегодня любому европейцу даже крайне далекому от финансово-банковской сферы. История берет свое начало от 1871 года, когда в Великобритании был принят Акт о Банковских каникулах. Банковские каникулы уже в конце XIX века стали привычным общественным праздником в Великобритании и странах Содружества, также неофициальным государственным праздником в Ирландии. Закон 1871 года устанавливал четыре дня в году, когда банки прекращали свою работу, это были дни больших церковных праздников (кроме Пасхи, которая, как известно, всегда празднуется в воскресенье; банки в воскресенье закрыты по определению).

В XX веке подобный обычай распространился также на страны континентальной Европы. В этот день банки закрываются, население освобождается от работы, либо работникам оплачивается определенная сумма за эти дни в зависимости от их контракта. В европейских странах набор дней, которые принято делать «банковскими каникулами», примерно один и тот же: Рождество, первый день Пасхальной недели, Первое мая, какие-то другие праздники (преимущественно церковные). В Европе, переживающей кризис христианства, многие сегодня уже предпочитают вместо «Рождество Христово» использовать термин «банковские каникулы». Никаких духовно-религиозных переживаний у многих европейцев христианские праздники не вызывают, они у них ассоциируются с хорошим настроением, атмосферой безудержной радости и веселья. Хотя банки в эти дни закрыты, однако магазины, рестораны, увеселительные учреждения работают на полную катушку.

А вот в Америке понятие «банковские каникулы» навевает другие воспоминания и настроения. В начале 1933 года в Белый дом пришел новый президент Франклин Рузвельт. Это был разгар экономического и банковского кризиса. В свой первый рабочий день 4 марта 1933 года Рузвельт подписал указ, который вводил «банковские каникулы» на срок в 4 дня. На этот период времени 14207 банков США (федеральных и местных) полностью прекращали свои операции – депозитные, кредитные, расчетные и прочие. Целью этого указа было остановить банковскую панику и набеги клиентов на банковские учреждения. Американским президентом был создан прецедент использования одного из самых радикальных средств борьбы с банковскими кризисами. Впоследствии не раз руководители разных стран прибегали к этому средству. В том числе в Европе.

И вот 29 июня Центробанк Греции и правительство Греции в своем совместном заявлении объявили банковские каникулы до 6 июля, решение уже опубликовано в центральных газетах. Не трудно догадаться, что речь идет не о тех «банковских каникулах», которые приурочиваются к большим праздникам и которые ассоциируются с весельем и отдыхом. В Греции начинаются «банковские каникулы» во втором смысле. Они обусловлены долговым и банковским кризисом в Греции и порождают в народе атмосферу уныния и безысходности.

Все шло к такому решению. Переговоры Греции с международными кредиторами в последние недели не демонстрировали никакого прогресса, вероятность дефолта росла с каждым днем. Отток вкладов из греческих банков и отток капитала из страны нарастал. Общий объем снятия денежных средств с 19 июня по 21 июня включительно достиг 2 млрд евро. Греческие банки в третьей декаде июня ввели неофициальный лимит на объем дневного снятия наличных на уровне 3 тыс. евро. Во время последних выходных (27–29 июня) банкоматы были полностью опустошены. Панику в Греции несколько сдерживал Европейский центральный банк (ЕЦБ), который поддерживал греческие банки в рамках программы экстренного предоставления ликвидности (Emergency Liquidity Assistance, ELA), причем несколько раз повышал лимиты кредитования: 17 июня на 1,1 млрд евро и 19 июня – еще на 1,8 млрд евро. В результате совокупный объем финансирования в рамках этой программы для Греции приблизился к 86 млрд евро. В Брюсселе и в Берлине были ярые противники продолжения поддержки греческих банков ЕЦБ, они высказывали опасения, что получаемые кредитные ресурсы используются греческими банками для покупки новых порций долговых бумаг казначейства Греции.

Решение властей Греции о «банковских каникулах», как сообщают центральные газеты, было продиктовано тем, что Европейский центральный банк отказался от продления программы помощи греческим банкам. Такой отказ может создать дефицит ликвидности. На период до 6 июля введено ограничение на снятие наличных со счета: можно снимать не более 60 евро в сутки. В распоряжении говорится, что банкоматы возобновят работу в нормальном режиме со второй половины понедельника (29 июня). Ограничения не коснутся держателей карт иностранных банков, т. е. прежде всего туристов. Также запрещены международные переводы средств, за исключением жизненно важных и уже получивших одобрение коммерческих сделок. Кроме этого в документе говорится, что 29 июня будет закрыта афинская биржа. Впрочем, формулировки распоряжения таковы, что по истечении понедельника срок закрытия биржи может быть продлен.

Премьер-министр Алексис Ципрас еще до появления распоряжения вечером в воскресенье заверил сограждан, что средства на депозитах банков гарантированы и не пропадут. Для того, чтобы минимизировать негативные последствия распоряжения на туристическую отрасль, правительство подготовило специальный пресс-релиз, в котором подчеркивается, что распоряжение не распространяется на иностранных туристов:

«Все, кто посещает или собирается посетить Грецию, должны быть проинформированы о том, что меры, введенные правительством Греции по контролю капитала, не распространяются на тех, кто желает совершать транзакции или снятие наличных через банкомат с использованием кредитной или денежной карты, выпущенных в стране их происхождения».

Важно понять, какие действия собираются предпринять власти в период действия «банковских каникул» для того, чтобы после 6 июля набеги на греческие банки не возобновились. Кстати, в марте 1933 года правительство США за несколько дней «банковских каникул» успело принять ряд экстренных мер, которые защитили банки от набегов после окончания действия «каникул». Никакой информации в греческих СМИ о возможных действиях денежных властей в период «каникул» нет. Все говорят о том, что «банковские каникулы» приурочены к референдуму, намеченному на 5 июля (президент Греции Прокопис Павлопулос уже подписал указ о референдуме). Референдум должен выявить отношение граждан Греции к предложениям международных кредиторов (свое согласие или несогласие).

Но эксперты отмечают, что сам по себе факт проведения референдума (независимо от его результатов) никак не в состоянии стабилизировать банковскую систему страны. В частности, если условия кредиторов будут отвергнуты, то это почти автоматически ведет к исключению Греции из зоны евро. А если она окажется за пределами зоны евро, то ей понадобится национальная денежная единица. Скажем, новая драхма. Но в одночасье удовлетворить потребности страны (экономики и граждан) в новой валюте Центральный банк Греции будет не в состоянии. Никаких подготовительных работ для такого перехода не проводилось. По крайней мере, никакой информации о такой подготовке в СМИ не появлялось.

Если же народ поддержит предложения международных кредиторов, то такая поддержка будет иметь мало смысла. По той простой причине, что она будет зафиксирована после 30 июня, который является крайним сроком, когда Афины должны сделать платеж в размере 1,6 млрд евро в порядке погашения долга перед МВФ. Директор Фонда Кристин Лагард заявила, что грядущий референдум не будет иметь никакой юридической силы, так как он состоится уже после истечения крайнего срока для погашения кредита:

«Говоря с юридической точки зрения, речь на референдуме будет идти о предложениях и мерах, которые более не имеют силы».

Факт неуплаты долга перед МВФ будет означать следующее: начиная с 18:00 вторника 30 июня по вашингтонскому времени (01:00 по московскому, 1 июля) Греция будет находиться в состоянии дефолта. Это приведет к тому автоматическому исключению страны из зоны евро и неизбежным мерам по введению национальной денежной единицы.

В этой связи можно еще добавить, что действие распоряжения о «банковских каникулах» может быть продлено после 6 июля. Либо же постановление от 29 июня будет заменено каким-то другим, более масштабным правительственным документом. Можно не сомневаться, что будут сохранены (и даже усилены) ограничения на вывод капитала из страны. Благо Афинам в этой части есть с кого брать пример. Как известно, на Кипре в марте 2013 года разразился банковский кризис. Одной из мер смягчения кризиса стало решение о резком ограничении вывода капитала из страны. Ограничения были отменены лишь в апреле 2015 года.

Эксперты также не исключают возможность того, что средства на банковских счетах физических и юридических лиц, номинированные в евро, будут конвертироваться в новую греческую драхму. Впрочем, до сих пор никаких подробностей подобного сценария в греческих СМИ не публиковалось. А здесь множество вопросов: будет ли эта конвертация добровольной или принудительной? По какому курсу может происходить конвертация? Какими средствами правительство рассчитывает стабилизировать курс драхмы? И т. п. Многие эксперты справедливо отмечают, что в условиях дефолта драхма будет «падающей» валютой и удержать ее курс будет крайне сложно.

Впрочем, упомянутые выше вопросы предполагают, что Центральный банк Греции после 6 июля 2015 года начнет выпускать новую драхму. Однако для перехода на выпуск национальной денежной единицы потребуется, по самым оптимистичным оценкам, несколько месяцев. Греки смогут увидеть новую драхму в лучшем случае лишь в конце текущего года. Какими деньгами греки будут пользоваться летом и осенью текущего года – большой вопрос.