Войти в систему
Войти с помощью соц. сетей:
Похоже, со стандартным обучением дело плохо. Что же делать?
Во-первых, понять, зачем вам высшее образование. Если идти в вуз, то учиться там надо изо всех сил, день и ночь. А это значит, что учиться надо тому, чем вам хочется заниматься всю жизнь – даже бесплатно! Если не идти (тоже вполне разумный выбор, особенно если потенциальный вуз низкой категории), то надо четко понимать, что другие люди 4–6 лет невольно или намеренно строят мощнейшую систему социальных связей, которой пэтэушники не будут обладать никогда. Если, конечно, специально об этом не позаботятся.
Опять вспоминая экономиста Джеймса Хекмана, не могу скрыть еще один важный факт о тех, кто не поступил или не доучился. Они совсем необязательно тупее тех, кто заканчивает институт; бывает даже наоборот. Но вот с упорством, трудолюбием, общением, банальными опозданиями у них могут быть проблемы. И самое страшное, что они об этом даже не подозревают, и, как следствие, ничего с этим не делают. Или подозревают, но не считают, что это проблема!
Поэтому отсутствие высшего – это, в первую очередь, маркер некогнитивных слабостей, и именно на этом вам следует сосредоточиться, если вы не поступили или вылетели из вуза. Многое можно почерпнуть из литературы – саморазвитие, переговоры, мотивация, целеполагание, – но, конечно, лучше всего брать примеры с более-менее успешных знакомых или посещать какие-нибудь курсы. Только не в Инстаграме и не в Телеграме, и уж точно не через голожопые вебинары. Хотя бы лекции надо ежедневно смотреть на TEDе или там Курсэре.
По данным американского профессора Марка Перри, сильнее всего за последние 20 лет подорожали медицина и образование; даже учебники стали в 3 раза дороже. Это намного сильнее роста зарплат и уж тем более инфляции. То есть учиться стало дорого. Стоит ли овчинка выделки?
Теперь, когда вы посмотрели на глубинные тенденции, все не так уж страшно. В конце концов, и мозги, и связи можно развить и без хождения на лекции. Чтение помогает выбиться в люди.
А вот как не остаться по жизни нищим и обездоленным, не учат вообще нигде. Ну, кроме этой книги, конечно.
Экономист Дин Бейкер изучал так называемый «эффект богатства». Суть его в том, что люди начинают тратить больше денег, если они считают, что стали богаче (даже если на самом деле не стали). Например, похожий соседский дом продался на 100 тысяч дороже, чем вы отдали за свой. Это что, означает, что вам тоже лишняя соточка на счет упала? Конечно, нет. Но люди считают, что да.
Бейкер посчитал, что американцы увеличивают свои траты аж на 6 % с каждого доллара прироста цены на дом. Когда растет биржевой портфель, эффект не такой значительный, но он тоже есть. То есть доходы-то у них не растут, а вот расходы – да. Вопрос, откуда они берутся.
Понятно откуда – с кредитки.
Судя по моему опыту, люди, которые очень хотят быстро разбогатеть, что-то кому-то задолжали. И этот долг тянет их на дно. Поэтому одна из самых неприятных вещей для подающего надежды богача – кредиты. Речь сейчас не идет об ипотеке, образовании, медицине (ну, кроме силиконовых сисек, конечно) или кредитах на развитие бизнеса. Речь о потребительских кредитах. Они опасны по трем причинам.
Во-первых, такой кредит очень легко взять. Сейчас сотрудники банков пасутся даже в супермаркетах бытовой техники, чего уж говорить об автосалонах. Они всегда начеку: как бы впарить наивному фраеру покупочку побольше!
Во-вторых, ставки там космические. Даже если это не ООО «Быстрые деньги до зарплаты или смерть», все равно потребкредиты очень-очень дороги.
Ну и, в-третьих, хитрая фишка в том, что эти деньги никогда не используются для покупки вещей, растущих в цене.
Выходит, что «безопасный» уровень потребительской задолженности – это не 1–2 зарплаты в грейс-периоде и не ползарплаты. Это ноль. Очевидно, что лучшая стратегия относительно потребительских кредитов – никогда ими не пользоваться. Но если вы уже в аду, ныть не надо. Единственная важная вещь – избавляться в первую очередь от самых дорогих долгов. Как правило, это просроченные платежи по кредитным картам.
Не надо равняться на жизнь соседей по лестничной клетке, у которых две красивых машины, новые красивые детские игрушки, на женщине шуба (песец!), а на мужчине дорогая розовая рубашка с модным белым воротничком. Вполне вероятно, что у них такие долги, что вы на самом-то деле и побогаче.
СЕГОДНЯ КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ ОБЕЗЛИЧЕНЫ И ВЫЧИСЛЯЮТСЯ БЕЗДУШНЫМИ МАШИНАМИ.
Но так было не всегда: кредит когда-то был привилегией приличных людей с долгой историей отношений. В конце XIX века магазины начали предлагать кредитные линии самым надежным покупателям. Вместо того чтобы каждый раз платить за покупки, постоянный клиент мог отложить платеж, показав продавцу именной металлический жетон от хозяина. Клерк просто записывал сумму на счет клиента.
К 1920-м магазины начали выпускать бумажные карточки вместо металлических, но и они были неудобны в использовании: для каждого магазина нужна была своя.
В пятидесятых появилась «Дайнерс Клаб» – первая независимая компания, выпустившая кредитные карты. Такой картой можно было оплатить путешествия и развлечения в самых разных заведениях; хотя из названия понятно, что основными поначалу были рестораны.
Bank of America украл эту идею и пошел дальше. В калифорнийском городе Фресно они запустили BankAmericard, выслав карты всем 60 000 жителей одновременно. Вскоре все покупатели (и продавцы) города вовсю использовали новую карту.
БЕЗУМНЫЕ ПОЧТОВЫЕ РАССЫЛКИ ВОРВАЛИСЬ В ЖИЗНЬ ПРОСТЫХ АМЕРИКАНЦЕВ.
Мероприятие это было не слишком удачное – не все же расплачивались по упавшему как снег на голову кредиту. В Чикаго, например, массовые рассылки кредиток запретили: без заполнения анкет многие подозрительные личности (лудоманы, наркоманы, алкоголики, мошенники разных мастей) пользовались этими случайными деньгами ради своих пороков. Но до этого запрета в США было выпущено 100 миллионов кредиток без единого документа.
В 1976 году система BankAmericard превратилась в знакомую всем нам Visa. После этого настала золотая пора для рептилоидов: ставки по депозитам упали, а вот по кредитным картам – нет. Кредитки стали дойной коровой всей банковской отрасли – и до сих пор остаются ею. Кто-то даже начинает банковский бизнес исключительно на кредитках (привет, Олег)!
Сегодня 80 % американцев используют несколько кредиток сразу, а долгов накопили уже больше триллиона долларов. При этом 13 % заемщиков не помнят, в какой момент они залезли за грейс-период. Оно, знаете, как-то само собой происходит. Сначала телек новый купишь, потом кресло, а тут еще в супермаркете распродажа – глупо не воспользоваться бесплатными деньгами!
ОТДАВАТЬ-ТО ТОЛЬКО В СЛЕДУЮЩЕМ МЕСЯЦЕ! ТАК ПАРУ РАЗ И – ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ В АД.
Войти с помощью соц. сетей: