Войти в систему
Войти с помощью соц. сетей:
В 2010 году создатель Биткоина Сатоши Накамото ввёл ограничение на размер блока транзакций в 1 мегабайт. Это ограничение позволило улучшить совместимость узлов сети, а также снизить эффективность DDoS-атак, но привело к снижению максимальной пропускной способности сети до 3—7 транзакций в секунду. Если превысить эти пределы, то возникнет перегруженность сети, что приведёт к более высокой стоимости транзакций и потенциально более длительному времени проверки.
Предлагалось увеличить размер блока, что было реализовано в форках Биткоина Bitcoin Unlimited и более успешном Bitcoin Cash (BCH). Но основная масса биткоин-сообщества не приняла этот подход к развитию Биткоина а, соответственно, и эти форки.
Для решения ряда проблем, в том числе и проблемы масштабирования, в конце 2015 года было предложено обновление Segregated Witness (SegWit). Суть его заключается в вынесении подписей транзакций в структуру вне основного блока, что значительно разгружает последний. SegWit был активирован 24 августа 2017 года.
Новая технология в виде платежного протокола Lightning Network, который фактически является надстройкой над блокчейном, позволит значительно повысить масштабируемость Биткоина и сделать транзакции в сети практически мгновенными, вместо текущих 30—60 минут, чтобы получить 3—6 подтверждений блока. Сейчас (конец 2018 года) идет постепенное внедрение этой технологии.
Также ведутся разработки и других технологий, повышающих масштабирование Биткоина, таких, как MAST, MimbleWimble и др.
В настоящее время у вкладчиков банков есть несколько способов получить доступ к своим деньгам. Дебетовые карты, кредитные карты, банкоматы, онлайн-банкинг, наличные деньги (которые банки хотят ликвидировать), а также физические места для посещения и проведения банковских операций. Настройка банковского счета или перемещение денежных средств осуществляется с помощью пользовательских компьютерных интерфейсов, которые предлагают банки.
Люди привыкли к такому простому в пользовании банковскому интерфейсу. Биткоин никогда не будет принят массами, если не будет создан столь же простой и удобный в использовании интерфейс. Биткоин-банкоматы существуют, но не только это привлекает массового потребителя. Нужны очень простые и одновременно надежные пользовательские интерфейсы, позволяющие управлять биткоин-кошельками и транзакциями.
Различные правительства во всем мире имеют разные мнения относительно использования Биткоина. Более прогрессивные правительства рассматривают биткоин, как виртуальную валюту, которая облагается налогом на прибыль от прироста капитала, если торговля идет с прибылью, и облагается налогом с продаж, если она используется для покупки товаров и услуг.
Но для того, чтобы Биткоин и другие криптовалюты получили более широкое применение в качестве реальной валюты, должна быть публичная уверенность в том, что использование биткоинов при расчетах в магазине или в интернете не приведет к их аресту или другим неприятностям. Без этой гарантии широкое принятие криптовалют сильно затрудняется. Об этом говорилось в главе «Риски системы Биткоин».
Альтернативой является более глубокая конфиденциальность. Биткоин анонимный, но не совсем. Его публичный реестр является неизменным и общедоступным. Если у вас есть кошелек (биткоин-адрес), который кто-то знает, то каждая транзакция, когда-либо сделанная с этим кошельком, прослеживается к любому другому кошельку, с которым вы совершали эту транзакцию.
Есть более новые и лучшие криптовалюты в плане анонимности и конфиденциальности, но это ничего не значит до тех пор, пока вы не сможете использовать их в качестве денег на белом рынке (любые товары и услуги, которые облагаются налогом). Т.е. необходимо широкомасштабное принятие криптовалюты в качестве собственно валюты (денег).
В мире до сих пор идут споры, чем же на самом деле является биткоин? Это валюта, товар, актив или средство сохранения стоимости? Может ли биткоин выступать в роли денег? Попробуем найти ответы на эти вопросы.
Денег в природе нет! Действительно, ни в животном, ни, тем более, растительном мире нет сущности, которую можно назвать деньгами. Во всяком случае, современной науке это неизвестно.
Деньги придумал человек. Они возникли в результате отношений между людьми.
И это действительно необычное и значимое изобретение, наряду с такими социальными изобретениями, как письменность, религия и государство.
Зачем же человеку понадобились деньги?
Деньги нужны для взаимного обмена товарами (торговли) и взаиморасчетов между людьми
Первоначально между людьми (племенами) существовал исключительно бартерный обмен:
Товар (корова) – Товар (три мешка зерна)
Товар – это продукт или услуга (выполненная работа).
Но потом человек придумал деньги и формула обмена изменилась (почти по Марксу):
Товар (продажа) – Деньги – Товар (покупка)
Чтобы получить деньги, надо что-то продать – или продукт (корову, мешок зерна, глиняный горшок, меч и т.п.), или услугу (выполненную работу). Получив деньги, на них можно что-то купить – другой продукт или другую услугу (работу).
Таким образом, из этого вытекают базовые функции (свойства) денег:
Деньги – это всеобщий эквивалент (мера) стоимости товаров (продуктов и услуг) и деньги – это средство обращения. Они выступают как посредник в обмене (обращении) товарами.
Кстати, деньги – это тоже товар. Их можно продавать за другие деньги (золото за серебро, банкноты за золото, валютный обмен). Собственно, когда происходит продажа или покупка товара за деньги, то это есть ничто иное, как обмен товарами.
Но, поскольку деньги – это товар, то у него должно быть некое материальное воплощение.
Материальное воплощение товарных денег может быть различным – ракушки, наконечники стрел и т.п., золото и серебро, монеты. А следовательно: товарные деньги – это способ сохранения стоимости. Можно продать сначала один мешок зерна, получив за него деньги, затем (через время) – второй и третий, постепенно накапливая нужную сумму. И в итоге – купить корову.
Таким образом, деньги выполняют функцию накопления богатства. Это позволяет как бы переносить покупательную способность денег из настоящего в будущее. Если сейчас вы не можете что-то купить, то накопив денег, вы купите это в будущем. Т.е. деньги способны сохранять свою покупательную способность во времени (с учетом инфляции /см. ниже/, разумеется).
Но можно договориться с продавцом коровы и купить её в долг, пообещав продавцу заплатить (внести платеж) позже, когда будут проданы мешки зерна.
Вследствии чего деньги также выступают как средство платежа. Т.е. не в момент совершения торговой сделки (покупки-продажи), а в другое время – ранее (предоплата) или позднее (кредит).
Но, чтобы товарные деньги стали деньгами, они должны иметь некоторые свойства, которые их выделяют среди других товаров.
Базовые свойства товарных денег:
– их ограниченное количество (добыча затруднена или эмиссия ограничена);
– их трудно подделать или воспроизвести;
– они однородны и делимы (первое означает, что денежные единицы не должны отличаться друг от друга, а второе – что деньги должны легко делиться, чтобы ими можно было заплатить любую сумму);
– они хорошо сохраняются (не портятся, не теряют вес и т.п.), т.е. остаются неизменными;
– они достаточно компактны (при высокой стоимости) и могут легко транспортироваться, т.е. мобильны;
– они имеют внутреннюю стоимость (полезность, значимость).
Пример товарных денег – золото. Запасы его ограничены, а добыча затруднена. Его трудно подделать. Оно не ржавеет и плохо подвергается воздействию агрессивной внешней среды, т.е. сохраняет свой вид и вес. Оно красиво (блестит) и может использоваться как украшение или как промышленный материал (имеет внутреннюю стоимость). Обладает высоким спросом на рынках, включая международные.
Поэтому золото, наряду с серебром, долгое время являлось основным материалом для изготовления товарных денег (монет).
Кстати, монополию на изготовление денег присвоило себе государство (правители и правительства). Сначала оно чеканило золотые и серебряные монеты, а затем стало печатать бумажные банкноты и делать монеты из дешевых материалов (медь и ее сплавы, сталь, алюминий), гарантируя их обмен на золотые монеты и товары по установленной стоимости (номиналу). Так, на замену товарным деньгам пришли т.н. фиатные деньги.
Фиатные (фидуциарные) деньги – это бумажные деньги (банкноты) и монеты, которые выпускает государство. Их печатает (делает эмиссию) центробанк или монетный двор. При этом установленная номинальная стоимость этих банкнот и монет не зависит от стоимости материала, из которых они сделаны.
Эти деньги не имеют т.н. внутренней стоимости (полезности) и обращаются исключительно основываясь на доверии к ним общества (продавцов и покупателей).
Доверие – краеугольный камень любой финансовой (денежной) системы
Доверие к фиатным деньгам в основном обеспечивается законодательно – закон обязывает все учреждения и организации принимать в качестве оплаты национальную валюту по её номиналу. Но у государства всегда есть соблазн напечатать больше денег, чтобы решить бюджетные проблемы.
Эмиссия – дополнительный выпуск денег государством, увеличение денежной массы. В результате часто происходит инфляция.
Инфляция – обесценивание денег, снижение их покупательной способности и, как следствие, возникновение недоверия к фиатным деньгам.
Но вернемся к основным функциям денег. Как мы выяснили ранее, они выступают как:
– мера стоимости;
– средство обращения;
– средство накопления;
– средство платежа.
Обмен (покупка-продажа) товарами и платежи – это взаиморасчет между сторонами (покупателем и продавцом, должником и кредитором). Деньги (как мера стоимости) – элемент этого взаиморасчета. Т.е. три из четырех основных функций денег сводятся к взаиморасчету.
Взаиморасчеты можно отражать транзакциями – записями, кто, сколько, кому заплатил. Собственно, банки и другие финансовые учреждения так и делают. Они ведут бухгалтерский реестр (ledger) всех транзакций своих клиентов и подсчитывают их платежный баланс (суммы денег на банковском счете), чтобы определять платежеспособность.
Банки пошли еще дальше и ввели т.н. безналичные расчеты – когда деньги списываются со счета покупателя или должника и зачисляются на счет продавца или кредитора. Наличные деньги в этой операции не участвуют. Разумеется, клиент банка может получить и наличные деньги (банкноты) в кассе банка или банкомате. Но для проведения безналичных платежей (включая и использование банковских пластиковых карт) достаточно иметь на своем счету (балансе) в банке необходимую сумму.
Банковские безналичные транзакции стали привычными. Осталось сделать следующий шаг – полностью отказаться от наличных денег. Для этого нужно обеспечить технологическую возможность повсеместного проведения безналичных транзакций.
В условиях централизованной банковской системы это будет означать, что люди в принципе не смогут обменяться деньгами и совершать сделки друг с другом без посредничества банков.
Наличные деньги не нужны, если есть всеобщая бухгалтерская книга (реестр), в которой отражены все транзакции и движение денег.
Но, как это сделать? Создать единый (на весь мир) банк, который будет вести все операции (транзакции) всех людей на Земле?
Или вовсе отказаться от банковских посредников и проводить взаиморасчеты (транзакции) напрямую? Но, кто тогда будет вести глобальный учет этих транзакций?
Собственно, эти мысли и вопросы привели к созданию первой в мире одноранговой (без посредников и единого центра) сетевой электронной денежной системы – Биткоина (Bitcoin).
Биткоин – это способ передачи стоимости от одного лица к другому без участия третьей стороны, посредника (банка). Он сам по себе не имеет денежного эквивалента стоимости; он обладает не внутренней стоимостью, а очень высокой полезностью. По сути – это инструмент (метод, протокол) для осуществления транзакций – передачи некоторой стоимости от одного субъекта к другому. Это своего рода финансовый интернет – сеть, которая обеспечивает совершение безналичных платежей и расчетов.
Биткоин, как система платежей, не привязан ни к одной денежной единице (валюте) мира. Он имеет собственную внутреннюю расчетную единицу, называемую биткоином (BTC). Это совершенно новый вид денег – криптовалюта.
Биткоин, будучи децентрализованной системой, основанной на криптографии, решает вопросы доверия между участниками без привлечения третьей стороны. Как уже отмечалось выше, доверие – краеугольный камень любой финансовой (денежной) системы. В Биткоине вопрос доверия между субъектами решается математическими и криптоэкономическими методами. Доверительный посредник (банк) становится ненужным в денежных отношениях. А, следовательно, сокращаются затраты на услуги этого посредника. Разумеется, полностью отказаться от комиссионных при проведении платежей в сети Биткоина невозможно, поскольку необходимо компенсировать затраты сети на майнинг (ведение реестра транзакций). Но суммы этих комиссионных значительно меньше, чем банковские услуги.
Собственно, биткоин, как денежная единица, обладает всеми свойствами товарных денег:
– ограниченное количество (эмиссия биткоина убывает со временем и ограничена 21 млн монет);
– чрезвычайно трудно подделать (биткоин защищен криптографическим протоколом);
– хранится вечно (фактически – это записи в распределенном реестре – базе данных на десятках тысяч компьютеров);
– они однородны и их можно дробить (делить) на очень мелкие единицы (до 0,00000001);
– внутренняя стоимость (полезность, значимость) биткоина обусловлена его уникальной способностью сохранения и передачи стоимости на расстояния без участия доверенного посредника, высокими затратами на т.н. майнинг – проведение транзакций и выпуск новых монет, а также его безопасностью и прозрачностью, что обеспечивается использованием технологии блокчейна, и отсутствием посредника при совершении сделок и платежей.
Биткоин также способен выполнять все функции денег – выступать как средство платежа и обращения, быть мерой стоимости (которую определяет рынок, а не центробанки) и способом накопления богатства. И, к тому же, не подвергаться инфляции. Кроме того, биткоин может вступать и в роли мировых денег, обеспечивая трансграничные платежи.
Подведем итоги:
Биткоин (Bitcoin) – это новая распределенная, децентрализованная, электронная денежная система, построенная на записи финансовых транзакций в реестр (единую бухгалтерскую книгу), называемый также блокчейном.
Её расчетная единица (биткоин) обладает всеми свойствами денег и способна выполнять их функции.
Кроме того, система Биткоин:
– имеет ограниченную эмиссию;
– обеспечивают гарантию владения и сохранности за счет криптографической защиты приватными ключами;
– не связана с государствами и правительствами;
– не имеет единого центра управления и регулирования;
– обеспечивает высокую защиту и конфиденциальность;
– способна достаточно быстро проводить транзакции независимо от их суммы;
– способна развиваться и совершенствоваться.
Разумеется, Биткоин – это пилотный проект и не лишен некоторых недостатков. В частности, высокой волатильности курса стоимости вследствие относительно небольшого объема сделок. Но это болезнь роста. Другие проблемы Биткоина, такие как масштабируемость и скорость транзакций, являются вполне решаемыми технологически. К тому же, появление Биткоина спровоцировало лавинообразный рост других криптовалютных проектов.
Станет ли биткоин (или другая криптовалюта) настоящими деньгами – это дело будущего. И это – вопрос доверия. Но доверия уже в социальном смысле. Способен ли мировой социум принять новую денежную парадигму? Как некогда он принял фиатные деньги (банкноты), заменив ими золотые и серебряные монеты во взаиморасчетах.
Безусловно, появление Биткоина – это настоящая революция в области денег и финансовых систем. Мир денег уже не будет таким, каким мы его знали.
Войти с помощью соц. сетей: