Ссудный процент

В современном мире, к сожалению, до сих пор действуют ложные экономические догмы. Речь пойдет о проценте на капитал.

Вспомним базовые уроки экономики в разделе «Начало». Капитал – это базовый и один из важнейших ресурсов, который хомо сапиенс вставляют в черный ящик под названием «экономика», работающий более или менее эффективно. Эффективность здесь ключевое слово – синоним богатства.

Капитал – важнейший ресурс экономики. Учитывая, что базовых ресурсов всего пять, а 50 лет назад было вообще четыре, то правильная стимуляция капитала может принести немало эффективности, или богатства.

Но что такое процент на капитал? По существу, в сравнении с другими факторами производства это просто субсидия.

«Что значит субсидия?» – удивитесь вы.

Это скрытая суверенная помощь одному из факторов производства, стимулирующая его к более активной работе. Но в этом случае имеет смысл задать другой вопрос: почему тогда мы облагаем налогом землю и недра? Ну и самое несуразное: почему мы облагаем 30-процентным налогом труд? Должен ли капитал быть априори более ценным, чем труд, земля или минеральные ресурсы? Сегодня в нашей экономической системе, как говорит Владимир Жириновский, однозначно доминирует капитал. Но правильно ли это? Ведь экономический рост и развитие происходят благодаря большему производству востребованных товаров и услуг.

Хвост виляет собакой

Но есть еще мрачная, окутанная туманом тема, связанная с Ротшильдами. Все настолько запутано, что даже ведущие мировые экономические умы целенаправленно или в силу личных убеждений продолжают распространять неверные экономические догмы.

Василий Кокорев писал об этом еще в XIX веке в книге «Экономические провалы». Тогда неверные экономические догмы также способствовали сокращению богатства нашей страны. И пора бы уже извлечь пару уроков…

Таких догм немало, но имеет смысл поговорить об одной из самых серьезных – инфляции и процентной ставке.

Сегодня руководители центральных банков и министры финансов крупнейших развитых стран убеждены, что управляют экономикой с помощью процентных ставок. При этом вся базовая экономическая модель банков построена на кейнсианской модели, которая предполагает четыре базовых ресурса.

Следует внимательно послушать Владимира Владимировича Путина, когда он говорит о понижении ставок: «Их, безусловно, надо снижать, но медленно, чтобы не нарушить макроэкономический баланс». Получается, наш президент глубоко убежден в том ложном факте, что быстрое падение ставок вызовет рост инфляции. А инфляция – это зло. Это, по сути, налог на самых бедных и малообеспеченных.

Здесь стоит сделать отступление для самых продвинутых читателей и описать разницу между инфляцией и налогом на цифровой капитал. По существу, это очень схожие понятия, поскольку и то, и другое вызывается созданием новой денежной массы.

Но они и очень разные. Налог на цифровой капитал взимается пропорционально количеству денег, которые вам удалось сконцентрировать, – то есть самые богатые платят

больше других. Инфляция диаметрально противоположна этому: она тяжелее всего бьет именно по самым бедным и необеспеченным. Например, если ваши доходы составляют 15 тыс. рублей в месяц, а инфляция увеличилась на 10 %, это означает, что либо ваша зарплата должна вырасти на 1,5 тыс. рублей, либо вы будете вынуждены снизить ваш уровень жизненного потребления на 10 %. Вроде как получаете те же деньги, а купить особо уже ничего не можете. Для богатого же рост стоимости потребительской корзины на 1,5 тыс. рублей настолько незначителен, что вообще никакого эффекта не оказывает.

Так как Президент Российской Федерации не может позволить обидеть самых малообеспеченных, то поручает Центральному банку Российской Федерации бороться с инфляцией.

Но вот как ЦБ это делает и на основе чего, нужно разобраться более тщательно.

Известно, что инфляция в экономике – это функция следующей формулы, в составе которой денежная масса (просто созданные деньги), количество произведенных товаров и услуг, умноженных на скорость оборачивания денег.

И если первое и второе достаточно понятны, то оборачиваемость денег в системе зависит от целого ряда факторов.

Считается, что ЦБ может контролировать денежную массу в экономике не напрямую, а воздействуя на национальную банковскую систему через процентные ставки и иные методы, скажем так, «нетрадиционного регулирования».

Если вы откроете любой учебник по макроэкономике и работе банковской системы, то прочтете, что именно сбережения лежат у истоков всего, и именно сбережения задают старт всей экономической цепочке: ваши сбережения создают инвестиции, потому что только инвестиции приносят экономический рост и развитие. А для стимулирования сбережений нужно предлагать высокую процентную ставку или субсидировать капитал как один из базовых ресурсов.

Но, к сожалению, это чистая и откровенная ложь. В действительности все происходит ровно наоборот – инвестиции создают сбережения. А вот уже количество созданных сбережений влияет на процентную ставку, которая, как мы видим, все более и более уходит в негативную зону.

А так как функция создания денег как контейнера обмена сегодня принадлежит частным банкам, данная привилегия узурпирована, в том числе, и за счет неправильных научных догм.

В борьбе с инфляцией государство ошибочно считает, что должно контролировать ставку (возможно, потому что это проще сделать). Хотя на самом деле государство должно контролировать создание банковских кредитов и их распределение по секторам так же, как сейчас государство контролирует выпуск суверенных (печатных) денег.

В 2014-м Банк Англии шокировал все посткейнсианское экономическое сообщество, заявив, что коммерческие банки не являются посредниками между сбережениями и инвестициями, и что традиционные модели IS/LM определения процентной ставки и влияния на инфляцию не работают так, как предполагает традиционная экономическая наука. Иными словами, нынешняя монетарная теория и реальная жизнь сильно расходятся.

Банк Англии официально признал, что резервы коммерческих банков в ЦБ являются отражением размеров кредитования, а не их причиной. А объем сбережений является прямой функцией количества созданного кредита, а не наоборот. Иными словами, не сбережения создают инвестиции, а инвестиции создают сбережения.

Только коммерческие банки влияют на рост денежной массы, и делают это из соображений выгоды. Банки создают больше кредита, чем нужно, в период роста и меньше кредита, чем нужно, в период спада. То есть экономические теории о том, что вызывает инфляцию, которыми руководствуется ЦБ РФ, являются ложными.

Одна из проблем нашей страны заключается в том, что мы разучились думать своей головой. Более 400 лет мы следуем экономическими тропами, проложенными США и Европой, а эти идеи не только устарели, но и неэффективны.

Вывод один – государство должно иметь инструмент, чтобы контролировать не только объем суверенных денег (М0), но и объем созданного кредита (банковских денег M1, М2), и регулировать распределение денежной массы по секторам экономики. Это единственный способ контроля над инфляцией.

Процентная ставка – это форма налога, и не более, вопрос только в том, в чей карман ложится этот налог, в государственный или частный. Более того, рост этого налога (ставки) провоцирует инфляцию.

Если вы думаете, что не платите процентов, потому что у вас нет кредитов, это не так. Процентные ставки в текущей финансовой архитектуре – это форма налогообложения общества, перераспределяющего деньги в карманы собственников капитала.

Даже если у вас нет кредитов, вы все равно платите этот «скрытый» налог. Вы платите его через цены на продукты и услуги. Инфляция – это изменения цены некой стандартной корзины товаров и услуг. Стандартизация корзины вызывает много вопросов, но сейчас я не об этом.

Почему, не имея кредита, вы также платите эту скрытую форму налога? Все очень просто. Потому что стоимость денег (процентная ставка) ложится в структуру себестоимости всех покупаемых вами продуктов. Иначе бизнес просто не сможет существовать, если не будет перекладывать свои затраты (в том числе и затраты на капитал) на потребителя.

Количество денег, которое каждый из вас платит, зависит от соотношения труда и капитальных вложений, необходимых для производства продукта, который вы хотите купить. По некоторым оценкам, размер дополнительных затрат, которые накидывает «банковский процент», может составлять 12, 38, а в отдельных случаях, таких как ЖКХ, – до 77 %.

Также важно понимать, что данный вид налогового перераспределения неравномерен, так как у капитала очень высокая концентрация. По моим оценкам, в нашей стране 1 % населения получает более 80 % такой формы перераспределения. Многие из этого одного процента наших соотечественников давно живут за границей.