Деньги как контейнер. Сколько их нужно?

Итак, важно разделить функцию «контейнера обмена» и функцию «богатства», или сбережения. Сегодня эти функции соединены в одну, и это является причиной целого ряда проблем.

Немецкий экономист-вегетарианец Сильвио Гезелль родился в 1868 году. Его экономические взгляды были основаны на упразднении процентов по кредиту. Гезелль пришел к выводу, что равномерная скорость обращения денег является важным условием для бескризисной экономики. Он считал, что деньги должны служить лишь в качестве средства обмена, а не сбережения (с чем я не согласен, так как разумнее эти две функции просто разъединить). Гезелль полагал, что «естественный экономический порядок», обеспечивающий обращение денег, – это порядок, при котором деньги становятся платной государственной услугой, так называемыми «деньгами с отрицательным процентом». В рамках концепции Гезелля владельцы денег обязаны регулярно передавать государству некоторую небольшую сумму в качестве платы за право пользоваться деньгами государственной эмиссии.

Впервые взгляды Гезелля на практике применили в ходе эксперимента в 1932 году в австрийском городке Вергле с населением 3000 человек. В результате в городе был построен мост, улучшено состояние дорог, увеличились капиталовложения в общественную инфраструктуру. Притом, что многие страны Европы боролись с безработицей, уровень безработицы в Вергле снизился на 25 %.

Если сравнивать капитал и товар, то это сравнение будет не в пользу товара: произведенный товар сразу начинает терять стоимость (амортизация, скоропортящийся товар, последующий выпуск новых моделей и так далее); капитал же обладает абсолютной ликвидностью. Владелец денег всегда оценивает товар, а владелец товара не может оценивать капитал.

Всегда ли деньги должны доминировать над трудом? Думаю, что правильный ответ – «иногда да, а иногда нет». Но нынешний перекос в сторону капитала в нашей стране очевиден. Как считал Гезелль, если мы устраним доминирование денег над трудом, то «экономика придет в равновесное состояние», к тому, что президент Путин называет «поддержанием марок экономического баланса».

Валюта отдельно взятой деревни

В 2011 году в деревне Шаймуратово Кармаскалинского района Башкортостана экономист Рустам Давлетбаев и предприниматель Артур Нургалиев запустили монетарно-валютный эксперимент. По собственной инициативе они ввели в оборот местную валюту – «шаймуратики».

Эта валюта имела одну отличительную особенность: в нее был вшит автоматический налог. Каждый месяц номинал «шаймуратика» автоматически уменьшался на 2 %. Таблица дефляции с датами была указана на обратной стороне бумажной купюры. Можно сказать, что в валюту была встроена «негативная процентная ставка».

Кармаскалинский район находится далеко от Уфы и имеет одно «деревнеобразующее» сельскохозяйственное предприятие. Живые деньги до села Шаймуратово доходили очень плохо. Торговые посредники, закупавшие продукцию предприятия, не были готовы расплачиваться живыми деньгами: накопились долги, в результате чего предприятие не могло выплачивать сотрудникам зарплату. Отсутствие зарплаты вогнало экономику региона в депрессию. Все, кто мог уехать в город, уехали, остались не сказать чтобы самые образованные или предприимчивые граждане.

Новой валютой стали выдавать часть зарплаты, ее также стали принимать к оплате в местных магазинах. Когда на предприятие приходили рубли, все активно шли менять «шаймуратики» на рубли, так как рубли не таяли по 2 % в месяц. Доход с инфляции (2 % в месяц) собирался «деревнеобразующим» предприятием, которое выполняло функцию Центробанка, а деньги эти тратились на общественно полезные работы.

Положительный эффект от эксперимента стал заметен очень скоро. Частичный переход на локальную валюту оживил микроэкономику села, товарооборот вырос сразу в 12 раз

Однако в успешный эксперимент вмешалась прокуратура, которая усмотрела в деятельности Артура Нургалиева посягательство на российскую валюту. Прокуратура обратилась в районный суд, который своим решением признал действия предпринимателя незаконными. В 2013 году эксперимент был закрыт.

По словам автора эксперимента Рустама Давлетбаева, больше всего его поразило то, что обычные люди начали воспринимать деньги не как источник накопления, а как инструмент обеспечения товарообмена. Система стала стимулировать инвестиции и потребление, люди начали думать, куда бы пристроить деньги до их обесценивания.

Эксперимент заставил Рустама задуматься о ключевом вопросе экономики: что важнее – труд или капитал?

В нашей нынешней системе однозначно доминирует капитал. Но должен ли капитал быть априори бесценным в сравнении с товаром, ведь весь экономический рост и развитие происходят благодаря увеличению производства востребованных товаров и услуг?

Создание Центробанком РФ собственной цифровой валюты – битРубля – для расчетов и товарообмена и либерализованного золотого рубля для накоплений не только поможет противостоять новым надсуверенным конкурентам (bitcoin) и создаст предпосылки для разграничения транзакционного и инвестиционного бизнеса, но и принесет массу полезных дополнительных функций. А также сделает нашу финансовую систему готовой к реализации компаниями продуктов шестого технологического уклада.

Жди крупного финансового кризиса.

И как на этом заработать?

Итак, как вы уже видите, традиционную экономику ждут очень тяжелые времена. И даже если вы решили пересидеть трудные времена где-нибудь в Новой Зеландии или поближе – в Лондоне, вам это особо не поможет. Дело в том, что все развитые страны мира будут испытывать кризис более или менее одновременно, поскольку системы, которые будут рушиться, – банковская, налогообложение, законодательная зарегулированность – в избытке есть везде.

Единственное, что может помочь заработать, – это участие в строительстве новой экономики на блокчейне. Сегодня совокупная стоимость всех мировых криптовалют составляет 300 млрд долларов

Многие утверждают, и вполне аргументированно, что это пузырь.

Но это как раз то, что нам нужно – восход новой цифровой криптоэкономики со своими децентрализованными автономными обществами, информационным социализмом и анархией. Пузырь ли это сейчас? Достаточно ли просто это понять, проведя простые аналогии?

Такую, например.

В 2000-е, во времена «пузыря доткомов» в Силиконовой долине – а я как раз работал там в это теперь уже легендарное время – капитализация индекса NASDAQ на пике составляла 5,3 трлн долларов. Почему криптовалюты не смогут достичь такого же уровня? А если это действительно будущее, на основании которого мы будем строить интернет вещей, роботизацию и системы искусственного интеллекта, так это может и кратно превзойти уровень доткомовского пузыря.

Некоторые криптоолигархи, такие как Майк Новогратц, считают, что мы увидим самый большой в экономической истории финансовый пузырь. Центральные банки уже дискредитировали себя до такой степени, что ценность покупательной способности становится все более важным качеством для потребителей во всем мире.

Но как заработать на всем этом безумии? Ответ очень простой: прикупите криптовалюты и отложите ее на пару лет. Однако стоит помнить, что тратить на это более 5-10 % своих сбережений категорически нельзя, поскольку всегда есть вероятность полной потери.

Дело в том, что валютные криптосистемы основаны на неких технологиях, которые со временем могут быть замещены более эффективными. Это приведет к потере стоимости системы и, соответственно, криптовалюты, которая предоставляет доступ к системе.

Кажется, я вас окончательно запутал, поэтому давайте теперь подробно разбираться в криптовалютах на конкретных примерах.