В. King. Bank 2.0: how customer behavior and technology will change the future of financial services. – Singapore: Marshall Cavendish Business, 2010. [Рус. изд.: Б. Кинг. Банк 2.0. Как потребительское поведение и технологии изменят будущее финансовых услуг. – М.: Олимп-Бизнес, 2012.] – Примеч. ред.

С. Skinner. Digital Human. The fourth revolution of humanity includes everyone. – Chichester: Wiley, 2018. [Рус. изд.: К. Скиннер. Цифровой человек. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого. – М.: Манн, Иванов и Фербер, 2018.] – Примеч. ред.

L. Camp, A. Thomson. No Small Change. Why Financial Services Needs A New Kind Of Marketing. – Chichester: Wiley, 2038. – Примеч. ред.

В. King. Bank 3.0: why banking is no longer somewhere you go, but something you do. – Singapore: Marshall Cavendish Editions, 2013. [Рус. изд.: Б. Кинг. Банк 3.0. Почему сегодня банк – это не то, куда вы ходите, а то, что вы делаете. – М.: Олимп-Бизнес, 2014.] – Примеч. ред.

Модель взаимодействия с потребителем через несколько различных каналов. – Примеч. ред.

Модель одновременного и бесшовного взаимодействия с потребителем по всем каналам. – Примеч. ред.

2 мая 1945 года.

The Battle History of the 44th Infantry Division: «Mission Accomplished». – Примеч. ред.

Источник: статистика британского Министерства национальной безопасности за 1939–1945 годы ().

Далее в главе мы увидим, что последние 100 лет банковская система развивалась только по этому принципу.

Я не учитываю проект Hyperloop^a и концепцию тоннелепроходческой техники^b только потому, что они пока не выделены в самостоятельные предприятия под управлением Маска.

^aКонцепция высокоскоростного пассажирского и грузового транспорта, основанная на идее вакуумного поезда. На сегодняшний день проект до конца не реализован. – Примеч. ред.

^bЧасть масштабного проекта по строительству высокоскоростных подземных тоннелей. Первый участок под Лос-Анджелесом уже был показан журналистам. – Примеч. ред.

См. видео «The First Principles Method Explained by Elon Musk» по ссылке: (источник: ).

A. Vance. Elon Musk: Tesla, SpaceX, and the Quest for a Fantastic Future. – New York: HarperCollins, 2017. [Рус. изд.: Э. Вэнс. Илон Маск. Tesla, SpaceX и дорога в будущее. – М.: Олимп-Бизнес, 2016.] – Примеч. ред.

ASDS (automated spaceport drone ship) — «автономный беспилотный корабль-космопорт», плавучая платформа для посадки ракет.

Компания SpaceX называет свои плавучие платформы и посадочные комплексы именами космических кораблей цивилизации «Культура» из научно-фантастических произведений Иэна Бэнкса.

Имеется в виду аппарат Nokia 8110, впервые выпущенный в 1997 году прославившийся своим появлением в фильме «Матрица» и за узнаваемую форму прозванный «бананом». – Примеч. пер.

В книге «Банк 2.0» я приводил пример банка, который с таким рвением следовал традициям бумажных заявлений, что его онлайн-заявка на кредитную карту буквально требовала, чтобы документ, подтверждающий доход, был «приложен» к отображаемой на экране электронной форме.

Об отделениях банков мы поговорим позже – обещаю.

С. Skinner. ValueWeb: how FinTech firms are using mobile and blockchain technologies to create the Internet of Value. – Singapore: Marshall Cavendish Business, 2016. [Рус. изд.: К. Скиннер. ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей. – М.: Манн, Иванов и Фербер, 2017.] – Примеч. пер.

Более распространенное в обиходе название – Alexa.

Подробнее об этой тенденции – в моей книге «Эпоха дополненной реальности»^a.

^aB. King, A. Lightman, J. P. Rangaswami, A. Lark. Augmented: life in the smart lane. – Singapore: Marshall Cavendish Editions, 2016. [Рус. изд.: Б. Кинг, А. Лайтман, Дж. П. Рангасвами, Э. Ларк. Эпоха дополненной реальности. – М.: Олимп-Бизнес, 2018.] – Примеч. ред.

Многое из этого уже возможно или почти возможно. Посмотрите хотя бы рекламный ролик виртуального ассистента Alexa, где Алек Болдуин заказывает носки Bresciani.

И это только масштаб покрытия системы PayPal. Платежная система Alipay уже работает в 80 странах и продолжает расширять географическое присутствие.

Источник: статья «A new East Africa campaign» в издании The Economist, 9 июля 2015 года.

Интервью на радиошоу «Breaking Banks», эфир от 9 февраля 2017 года.

Источник: статья «Big Banks in Plot to Kill M-Pesa» в издании The Star, 23 декабря 2008 года.

Источник: Всемирный банк. В числе этих стран – Китай, Кения, Танзания и Нигерия.

Интервью на радиошоу «Breaking Banks», эфир от 9 февраля 2017 года.

Источник: iResearch ().

С заглавной буквы «Т»!

Источник: статья Джеймса А. Мартина «7 reasons mobile payments still aren’t mainstream» в издании CIO, 7 июня 2016 года.

С учетом привлечения капитала на сумму 4 млрд долларов в апреле 2016 года. Честно говоря, принимая во внимание текущие доходы и размах деятельности компании, сегодня она стоит намного больше 100 млрд долларов.

Источник: статья «Alipay, WeChat Pay vie for customers» на сайте , 3 августа 2017 года ().

В 2016 году на привязанных к мобильным телефонам «картах» компании Starbucks хранилось примерно 8 млрд долларов (источник: звонок с инвесторами компании Starbucks).

Статья «Chinese money market fund becomes world’s biggest» в издании Financial Times, 26 апреля 2017 года ().

Источник: издание Asian Banking Journal.

Попутно замечу, что сегодня подобное в принципе не могло бы произойти в таких юрисдикциях, как США, где действует требование раскрытия информации об условиях сберегательных счетов, предписывающее регулярно публиковать годовые процентные ставки.

Закон «О коммунальных (местных) реинвестициях» (Community Reinvestment Act, CRA) – федеральный закон в США, принятый в 1977 году и направленный на прекращение дискриминационной практики невыдачи кредитов клиентам из неблагополучных районов. – Примеч. пер.

Кризис 1997–1998 годов, вызвавший падение курсов национальных валют многих стран Юго-Восточной Азии, банкротство банков и общую стагнацию азиатской экономики. – Примеч. ред.

Генеральный секретарь Центрального комитета Коммунистической партии Китая в 2002–2012 годах. – Примеч. ред.

См.: .

См. подробнее в новой книге Криса Скиннера «Цифровой человек».

P. Erisman. Alibaba’s world: how a remarkable Chinese company is changing the face of global business. – New York: St. Martin’s Press, 2015. [Рус. изд.: П. Эрисман. Вселенная Alibaba.com. Как китайская интернет-компания завоевала мир. – М.: Индивидуум паблишинг, 2016.] – Примеч. ред.

Продажа предметов коллекционирования – одна из специализаций eBay. – Примеч. пер.

API (application programming interface) – интерфейс прикладного программирования (создания приложений). – Примеч. пер.

Современный китайский праздник, который отмечается 11 ноября (11.11). Посвящен людям, не состоящим в романтических отношениях. К этой дате многие компании приурочивают ежегодные распродажи. – Примеч. пер.

Многие факты и сведения, приведенные в этом разделе, взяты из «Отчета об устойчивом развитии» компании Ant Financial за 2016 год ().

Применение для прикладного программного обеспечения и веб-сайтов подходов, характерных для компьютерных игр, с целью привлечения пользователей и повышения их вовлеченности в решение прикладных задач, а также использование продуктов и услуг. – Примеч. ред.

В ноябре 2016 года правительство Индии отменило хождение двух самых крупных банкнот (номиналом 500 и 1000 рупий) в целях борьбы с теневым оборотом средств. Решение коснулось 85 % оборота наличных денег и вызвало заметный экономический спад. – Примеч. пер.

Clayton Christensen. The Innovator’s Dilemma^a (см.: ).

^aС. М. Christensen. The Innovator’s Dilemma: When New Technologies Cause Great Firms to Fail. – Boston: Harvard Business Review Press, 1997. [Рус. изд.:К. M. Кристенсен. Дилемма инноватора. Как из-за новых технологий погибают сильные компании. – М.: Альпина Паблишер, 2016.] – Примеч. ред.

Даже в таких странах, как Китай, где доступ к ряду ресурсов ограничен на государственном уровне, распространение сервисов виртуальных частных сетей (virtual private networks, VPN) позволяет годами обходить ограничения.

В мире криптовалюты есть жаргонный термин для такой стратегии долгосрочного владения: HODL^b, или «Держись из последних сил!».

^b«HODL» расшифровывается как «Hold On for Dear Life»; бэкроним стандартной инвестиционной рекомендации «hold», означающей «держать», то есть не продавать определенные имеющиеся во владении ценные бумаги. Впервые слово «HODL» появилось на форуме Bitcointalk 18 декабря 2013 года, когда пользователь под ником GameKyuubi создал тему о том, что даже сильное падение цены биткойна не заставит его продать монеты – и он будет держать их до последнего. В названии темы он допустил опечатку: «I AM HODLING». – Примеч. пер.

Статья «Are cryptocurrencies about to go mainstream?» в издании The Observer, 1 июля 2017 года ().

Публикация на сайте Комиссии США по ценным бумагам и биржам «Investor Bulletin: Initial Coin Offerings» ().

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег была основана в 1989 году на саммите «Большой семерки» в Париже; английское название – Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF); французское название – Groupe d’action financière (GAFI).

Источник: ФАТФ / Управление Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности.

.

Банк HSBC был оштрафован на 1,9 млрд долларов ().

Отчет Альянса за финансовую доступность (Alliance for Financial Inclusion, AFI) об основополагающих принципах финансовой доступности ().

Практика «красной черты» (redlining) – реалия США середины XX века, практика отказа в ипотечном кредитовании лицам из определенных, обычно бедных, районов, часто по расовым соображениям. – Примеч. пер.

Статья Вирджинии Ла Торре Джекер «Overseas Americans can’t open foreign accounts because of FACTA? Court says tough luck!» на сайте , 29 апреля 2016 года.

Статья «Uber second-quarter bookings increase, loss narrows» в издании Reuters Technology News, 24 августа 2017 года.

Отчет «A New Direction: Our Changing Relationship with Driving and the Implications for America’s Future».

И меньше возможностей реализовать свое право голоса.

Источник: исследование Standard Bank / Accenture (2015).

Источник: Intermedia.

Если не принимать во внимание существование фейковых аккаунтов.

Исследование показало, что сотрудники Австралийской таможенной и пограничной службы, проводящие очную идентификацию физических лиц, пропускают каждое седьмое фальшивое удостоверение личности ().

Это не фигура речи – Amazon предоставляет облачные сервисы Министерству обороны США ().

Технологии, используемые для упрощения выполнения финансовыми организациями регуляторных требований. – Примеч. ред.

Отчет Совета управляющих Федеральной резервной системы США «Report on the Economic Wellbeing of U. S. Households in 2015», май 2016 года ().

В настоящее время Бюро финансовой защиты потребителей США рассматривает эту проблему и может предложить законодательные изменения или иные рекомендации для исправления ситуации.

Название переводится как «Банк государственных сословий».

Доход от эмиссии денег. – Примеч. пер.

Технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности регулирования и надзора за деятельностью участников финансового рынка. – Примеч. ред.

Отчет Аспенского института ().

Крупнейший веб-сервис для хостинга IT-проектов и их совместной разработки. – Примеч. пер.

Digital Identity Management: Technological, Business and Social Implications / Ed. D. G. W. Birch. – Aldershot: Gower Publishing, 2007. – Примеч. ред.

D. Birch. Identity Is the New Money. – London: London Publishing Partnership, 2014. – Примеч. ред.

Впрочем, сегодняшние проблемы Facebook могут привести к ужесточению требований по использованию данных.

Почему полицию вообще беспокоит мое поведение на сайте знакомств – это уже совсем другой вопрос.

См.: .

Он называется SecureKey ().

Модель рынка труда, при которой работодатель привлекает для решения конкретных задач независимых исполнителей (фрилансеров). – Примеч. пер.

О распространенности системы bKash см. статью «More than Tkl,000cr transacted on mobile phones daily» в издании Dhaka Tribune, 25 июля 2017 года ().

Источник: отчет компании PricewaterhouseCoopers «Disrupting Cash, Accelerating electronic payments in India», октябрь 2015 года ().

По данным на январь 2018 года, сервисом пользовались 280 миллионов человек ().

Статья Иэна Кара «Uber is trying to lure new drivers by offering bank accounts» в онлайн-издании Quartz, ноябрь 2015 года ().

В статье «Is it time to write off checks?» в издании NPR (2016) говорится о снижении количества обналиченных чеков на 66 % за период с 2000 по 2014 год ().

См. статью Джима Мэроса «Banking needs an Amazon Prime marketing strategy» на портале The Financial Brand ().

Считается, что первым установил «кассовый автомат» банк Barclays в своем отделении в районе Энфилд на севере Лондона 27 июня 1967 года.

См.: .

Годовая процентная ставка – ставка в годовом исчислении, по которой начисляются проценты по сберегательному счету либо, в случае кредитной карты, взимаются проценты за пользование кредитными средствами.

Оптические системы, формирующие двухмерную или трехмерную картину окружающего пространства. – Примеч. ред.

См. статью Марка Хоага «This is the end game for autonomous cars» ().

Источник: статья Стюарта Дреджа «Self-driving cars could lead to ban on human drivers» в издании The Guardian, 18 марта 2015 года ().

«Компания Южных морей» (The South Sea Company) – английская торговая компания, финансовая пирамида. – Примеч. ред.

Источник: исследование организации Pew «The Precarious State of Family Balance Sheets», январь 2015 года ().

Источник: пресс-релиз по ссылке: .

Источник: исследование Скрантонского университета, 2013 год.

Источник: статья Конора Доэрти «Rewards Cards Lead to More Spending, Debt» в издании The Wall Street Journal, декабрь 2010 года.

Голосовая система компании Alibaba.

Источник: статья «Starbucks enabling ordering via voice in Alexaenabled Ford vehicles» в издании Retail Dive, март 2017 года ().

Источник: .

R. Scoble, S. Israel. The Fourth Transformation: How Augmented Reality and Artificial Intelligence Will Change Everything. New York: Patrick Brewster Press, 2016.

D. Blomstrom. Emotional Banking. Fixing Culture, Leveraging FinTech, and Transforming Retail Banks into Brands. London: Palgrave Macmillan, 2018. – Примеч. ред.

.

И еще вы наверняка живете в штатах Колорадо, Орегон или Вашингтон, где легально покуриваете марихуану.

Если клиент в течение одного дня пришел в отделение, снял наличные, подал заявку на кредитную карту и оформил сберегательный сертификат или открыл срочный вклад – это всё равно учитывается как один визит.

А может быть, и нет…

Я знаю банк в Гонконге, где подобное требование действует по сей день.

См. статью «Kakao Bank attracts more than one million accounts in its first five days» в издании Pulse, 31 июля 2017 года.

Статья «A Hundred Apps Bloom in China as Millions Bank on Their Phones» в издании Bloomberg Markets, август 2015 года ().

Источник: годовые отчеты ICBC.

Статья «In Urban China, Cash Is Rapidly Becoming Obsolete» в издании The New York Times, 17 июля 2017 года.

Источник: статья «Uber’s Leasing Program Is Changing The Auto Loan Market» в издании Fox Business, июнь 2016 года.

Источник: пресс-релиз компании Marriott ().

См. далее статью Брайана Роммеля «Взгляд в будущее: ваш личный голосовой помощник-банкир».

Так работает сеть магазинов Amazon Go.

Источник: InfoTrends Worldwide Consumer Photos Captured and Stored, 2013–2017. См. также: .

См. статью «Mobile vs. branch: Beyond the tipping point» в издании ATM Marketplace, март 2016 года.

Сторителлинг (storytelling) – способ представления информации в виде историй (текстовых и/или визуальных), привлекающих внимание. – Примеч. пер.

Ниндзя клиентского опыта (customer experience ninja) – специалист по клиентской поддержке продвинутого уровня (например, может действовать инициативно, а не в рамках процедуры; цель взаимодействия – не только решить проблему, но и сохранить лояльность клиента бренду). – Примеч. пер.

Автор формулировки – Грег Мидтбо.

Источник: звонок по финансовым результатам деятельности TD за четвертый квартал 2016 года с участием генерального директора. Сервис MySpend показал самый быстрый рост числа клиентов до миллиона пользователей среди продуктов/платформ TD за всю историю компании. Также MySpend стало единственным приложением TD, которое заняло первое место в канадских магазинах приложений Apple iTunes и Google Play.

Основатель и глава Amazon. – Примеч. ред.

См. отчет Ant Financial ко дню инвестора ().

Успокойтесь, Рон Шевлин и Кевин Тайнан^a.

«Эта замечательная жизнь» («It’s a Wonderful Life») – фильм 1946 года производства США, традиционно показываемый по основным американским телеканалам в канун Рождества. Главный герой – глава компании «Строительство и кредиты», приложивший много усилий для помощи местному сообществу (о чем ему напоминает ангел, явившийся, чтобы удержать героя от самоубийства из-за трудностей в бизнесе). – Примеч. пер.

Экономика совместного потребления; бизнес-модель, позволяющая людям с помощью технологий и онлайн-платформ организовывать совместное использование активов или обмен неиспользуемыми активами (от кровати в квартире до личного самолета). – Примеч. ред.

Крайне редко встречающиеся частные компании-стартапы стоимостью более 1 млрд долларов. – Примеч. ред.

Источник: данные компании IDC (это означает, что каждую минуту продается более 3000 смартфонов, а каждый год – 1,7 миллиарда штук).

Первой платформой, которая провела первичное размещение монет, была Ethereum.

Источник: статья «What does a tech startup do after raising $232 million selling digital coins to investors? Set up a VC fund» на портале Business Insider.

Статья «$200 million in 60 minutes. Filecoin ICO Rockets to Record amid Tech Issues» на сайте ().

Источник: CNBC, август 2017 года ().

См.: .

Официальный документ, информирующий читателя о новой технологии, запускаемом продукте или сервисе. – Примеч. ред.

См. сайт CNBC: .

Источник: статья Генри Блоджета «Bitcoin could go to $1 million» на портале Business Insider, 8 ноября 2013 года.

Программист, основатель компании – разработчика антивирусного программного обеспечения McAfee. – Примеч. пер.

Псевдоним человека или группы людей, разработавших протокол криптовалюты биткойн и создавших первую версию программного обеспечения, в котором этот протокол был реализован. Было предпринято несколько попыток раскрыть реальную личность или группу, стоящую за этим именем, но ни одна из них не привела к успеху. – Примеч. пер.

Если допустить, что Сатоси – один человек. Некоторые считают, что Сатоси – детище Агентства национальной безопасности США. Я слышал, что за Сатоси стоят четыре человека, которые совместно составляли первую «белую книгу», и что одного из них уже нет в живых.

Американский бизнесмен и банкир, председатель совета директоров и генеральный директор JPMorgan Chase. – Примеч. пер.

Нобелевские лауреаты Роберт Шиллер и Джозеф Стиглиц предрекали серьезный кризис биткойна; см.: .

В продаже на Amazon и везде, где продаются хорошие книги.

D. Birch. Before Babylon, Beyond Bitcoin: From Money That We Understand to Money That Understands Us. – London: London Publishing Partnership, 2017. – Примеч. ред.

P. Vigna, M. J. Casey. The Truth Machine. The Blockchain and the Future of Everything. – New York: St. Martin’s Press, 2018. [Рус. изд.: П. Винья, М. Кейси. Машина правды. Блокчейн и будущее человечества. – М.: Манн, Иванов и Фербер, 2018.] – Примеч. ред.

Компьютерная программа, которая является настолько желательным или необходимым изделием, что доказывает ценность определенной большей технологии (аппаратного или программного обеспечения, языка программирования, компьютерной платформы и т. п.). – Примеч. ред.

См. статью «UK crops left to rot after drop in EU farm workers in Britain after Brexit referendum» на сайте , 5 февраля 2018 года.

См. отчет Министерства сельского хозяйства США «The Potential Impact of Changes in Immigration Policy on U. S. Agriculture and the Market for Hired Farm Labor».

См. статью «Just five tech companies account for a quarter of the US stock market’s blockbuster year» на сайте , 30 октября 2017 года.

Неметрическая единица измерения массы, используемая в США. 1 американская тонна = 907,18474 килограмма. – Примеч. ред.