Достижение финансового благосостояния – не все инвестиции равны!

«Главная польза капитала не в том, чтобы сделать больше денег, но в том, чтобы делать деньги ради улучшения жизни».

Генри Форд

Дочитав до этого места, вы уже хорошо представляете себе, как определить и посчитать свои финансовые цели. У вас есть хорошее понимание того, чего не стоит делать с деньгами. Есть только один солидный и надежный путь к созданию и приумножению капитала – это инвестирование!

Но, как говорят, дьявол кроется в мелочах.

Не все инвестиции равны. Не все надежны и более того, во многих видах инвестирования надо детально разбираться, чтобы из этого получилось что-то солидное. Как опыт показывает, в СНГ финансовая грамотность низкая, и результаты инвестирования у людей часто печальные.

Мы разоблачим популярные в СНГ мифы об инвестировании.

Миф 1. Форекс, фьючерсы – на этом можно заработать!

Сегодня в СНГ достаточно много тренингов, которые ориентированы на то, чтобы научить простого человека зарабатывать на манипуляциях с капиталом. Чаще всего тренинги бесплатные и проводятся финансовыми посредниками. Идея простая – научить вас торговать разными инструментами, предложить себя в качестве посредника для этой деятельности и потом зарабатывать на вас комиссионные, которые вы будете впоследствии платить посреднику за его услуги.

Идея понятная. Но надо признать и печальный факт: большинство людей, прошедших эти тренинги и открывших торговые счета у посредников, теряют деньги, и немалые! Причин этому несколько. Во-первых, методики, которым учат простых людей, используют сложные производные и азартные инструменты. Эти инструменты не инвестиционные, а торговые. У вас, как и у наших Андрея и Ольги, есть цель – создать и накопить солидный капитал к определенным срокам в своей жизни. Для накопления капитала требуются именно инвестиционные инструменты, а не азартные. Наша стратегия для накопления капитала, для покупки жилья, машины, приобретения образования не может включать походы в казино. Мы не можем позволить себе спустить в рулетку свои заработанные для семьи деньги.

Во-вторых, тренинги, которые проводятся в СНГ для обучения людей, как спекулировать на финансовых рынках – не адекватные. Люди на Уолл-Стрит работают годами, имеют необходимые навыки и дисциплину, чтобы успешно заниматься спекулятивной деятельностью. Более того, как правило, профессионалы на Уолл-Стрит не играют своими деньгами или деньгами своих семей.

Большинство из людей, которые читают эту книгу, работают, женаты или замужем, имеют детей и тратят 95 % своего времени именно на эти два занятия – работу и семью. Вы по утрам встаете, прощаетесь с родными и уходите на работу. Некоторые из вас управляют своими бизнесами, и, как знают все предприниматели, в своем бизнесе часто конец одного рабочего дня плавно перетекает в начало следующего.

Задайте себе вопрос: должны и можете ли вы выделить время из своей жизни для того, чтобы сесть перед компьютером, выйти в интернет и начать торговать форексом или фьючерсами или бинарными опционами? Более того, имеете ли вы к этой деятельности склонность, делали ли вы это раньше с каким-то успехом? И, наверное, самое главное – стоит ли вам рисковать сбережениями своей семьи в надежде, что вам повезет и вы заработаете солидный капитал, который обеспечит вас и ваших близких?

В США 52 % населения инвестирует через финансовый рынок (акции, облигации и инвестиционные фонды). Ключевое слово здесь – инвестируют, не торгуют!

И мало кто в США вообще имеет какое-то дело к финансам, торгует и спекулирует своими сбережениями. Ситуация в Европе аналогичная. Люди накапливают и приумножают капитал, инвестируя его в надежные инвестиционные фонды, состоящие чаще всего из акций и облигаций. Эти фонды накопительные, ими часто управляют профессионалы, и, откладывая долю своих доходов в такие инвестиционные фонды, простые люди со временем, с годами, зарабатывают целые состояния.

Мы ранее в книге показали, что длительный срок инвестирования – наиболее важный фактор в этом деле. Факт остается фактом: деньги любят время. Если вы хотите заработать быстро, то есть опасность довериться мошенникам, которые наобещают золотые горы, но все обещания окажутся пустышкой. Как мы знаем, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Об этом не стоит забывать, особенно когда речь идет о ваших личных финансах!

Статистика показывает, что вероятность успеха при торговле сложными производными финансовыми инструментами (фьючерсами, свапами, опционами и т. д.) и Форексом низкая, а низкая она, потому что эти инструменты азартные.

Но вот вам еще один популярный миф об инвестировании в СНГ, который вас наверняка удивит!

Миф 2. Недвижимость – солидная инвестиция!

Сегодня в СНГ инвестирование в недвижимость – наиболее распространенный и популярный метод вложения капитала.

Люди, пережившие девальвации своих национальных валют в России, Украине, Казахстане и других странах СНГ, потеряв деньги в лопнувших банках, чаще всего вкладывают свои сбережения в объекты недвижимости – покупают квартиры, чтобы потом их сдавать и на этом зарабатывать. Финансовая грамотность жителей в СНГ оставляет желать лучшего, и это, пожалуй, единственный кажущийся им доступным финансовый инструмент.

Однако, к сожалению, статистика показывает, что инвестирование в прямые объекты недвижимости в СНГ с целью последовательной сдачи данного объекта в аренду часто убыточно!

Давайте разберемся с этим по порядку и покажем, почему это так.

Возьмем, например, квартиру, которую вы, скажем, купили в 2010 году в России за 100 000 долларов с целью инвестиции. Вы нашли подходящий объект в хорошей части города, где живете, извлекли свои 100 000 долларов из ячейки, конвертировали их в рубли по курсу 27:1 и купили квартиру за 2 700 000 рублей. В понравившейся вам квартире уже был сделан ремонт, и вы подумали, что ее можно сразу будет сдавать в аренду. Допустим, вам повезло, вы быстро нашли подходящего арендатора за 13 500 рублей в месяц (500 долларов по курсу рубля к доллару в тот момент).

Все пока хорошо, вы сдавали квартиру и получали 13 500 рублей в месяц, или 162 000 рублей в год (то есть 6 000 долларов в год). Ваша доходность от данного бизнеса равна была 6 % годовых, которую легко можно посчитать, взяв сумму дохода и разделив на сумму инвестиции, вот так:

$ 6 000 / $ 100 000 = 6 %

Средняя статистика инвестиций в жилую недвижимость в России где-то 6 %, поэтому вы все правильно делали.

Или нет?

Вопрос, который вам следует здесь задать: умная ли это инвестиция? Если сравнить риск и доходность этой инвестиции с другими формами инвестирования, умно ли инвестировать свой капитал в неликвидную инвестицию (а недвижимость – это самая неликвидная инвестиция), которая находится в стране с нестабильной экономикой и историей финансовых кризисов каждые 7–10 лет? Или есть ли другие, более ликвидные и менее рисковые инвестиции, которые не подвергаются политическим, экономическим, рыночным, регулятивным и валютным рискам, которые принесли бы вам больше 6 % в год?

Мы не будем отвечать на эти вопросы, а просто приведем один пример. Знайте, что на момент подготовки этой книги американский рынок акций переживает период 10-летнего роста. Если бы вы инвестировали в рынок акций США в 2009 году (а вы имели полное право это сделать), то за 10 лет с того момента вы бы заработали более 330 %, или в среднем почти 16 % в год. Более того, ваша инвестиция была бы номинирована в твердой валюте (доллары, евро) и полностью ликвидна, то есть вы могли бы по желанию ее продать в течение 5 минут!

Но и это не все. Скажем, вы все-таки инвестировали в покупку квартиры и продолжаете сдавать вашу квартиру за 13 150 рублей в месяц. Вы пережили очередной кризис в 2014-м году, когда курс рубля к доллару упал до 70:1. У вас были трудности с поиском надежных арендаторов, вам понадобилось сделать ремонт в квартире, но вы пережили тот трудный этап и теперь опять сдаете надежному арендатору. К сожалению, аренду поднять вы не смогли, потому что после кризиса 2014 года цены на рынке недвижимости не поднялись, а, наоборот, упали. Ваша квартира, скорее всего, сейчас стоит меньше тех 100 000 долларов, за которые вы ее покупали. Но вы об этом не беспокоитесь, потому что не планируете ее продавать.

Однако вот о чем вам стоит побеспокоиться…

Вроде бы вы по-прежнему получаете за аренду те же 13 500 рублей, но из-за девальвации рубля в 2014-м году они теперь равны только 208 долларам (по курсу 65:1), не 500 долларов, как раньше. Ваш годовой доход теперь равен 2496 долларов (208 ∙ 12 месяцев), не 6000 долларов, как раньше. В результате доходность вашей инвестиции теперь выглядит вот так:

2 496 / 100 000 = 2,49 %

То есть доходность вашей инвестиции ухудшилась более чем в два раза с 2010 года, упав с 6 % до 2,49 %. Если вы сравните сейчас эту инвестицию с альтернативными вариантами, включая финансовые инвестиции за границей с умеренным риском и полной ликвидностью, вы, скорее всего, засомневаетесь в правильности своего выбора инвестиции в недвижимость.

История инвестирования показывает, что солидный капитал возможно создать, когда мы пошире раскроем глаза. Мы живем в век глобального рынка услуг и товаров. Одной из таких услуг является сфера финансов. Простые люди в СНГ, которые стараются обеспечить себя и свои семьи, не должны замыкать свои инвестиционные горизонты на тех форматах вложения денег, которые были единственно доступными 25 лет назад. Сегодня вы можете легально вкладывать свои деньги за границей настолько же легко, как и рядом с домом. Как бы мы ни хотели свой капитал держать и инвестировать близко к дому, история последних 20 лет в СНГ показывает, что капитал более надежно работает подальше от дома, а именно на финансовых рынках Европы и Америки, где он инвестируется исключительно в такие инструменты, как акции, облигации и инвестиционные фонды. Как правило, такие инструменты предполагают умеренную доходность и такой же умеренный риск.