Квадрант 2

«Экономь деньги. Ищи, где можно купить продукцию дешевле или оптом. Составляй список покупок заранее и покупай только то, что есть в списке».

Джон Дэвисон Рокфеллер

Здесь сформулированы задачи для стратегического планирования, которое требует тщательного и аккуратного обдумывания решений. Эти пункты плана внедряются в жизнь медленно, но верно. Вам предлагается сформировать и подсчитать ваши долгосрочные финансовые планы, включая пенсионные сбережения; написать завещание и оформить наследство; открыть страховые полисы (жизни и инвалидности); пересмотреть свой инвестиционный портфель с учетом именно собственных долгосрочных финансовых целей; проанализировать и оптимизировать финансовые затраты посредников.

Некоторые из вышеуказанных задач напрямую связаны с целями из 1-го квадранта. Например, покупку страховки можно рассмотреть как более срочную в зависимости от текущей ситуации. И поэтому ее тоже можно поместить в 1-м квадранте. Это было бы правильно.

Квадрант 3

В данный квадрант мы включаем то, что срочно, но в конечном итоге не очень важно. Например, траты, которые стоит минимизировать или вообще ликвидировать, а именно: покупка ненужных товаров и услуг, предлагаемых на распродажах; спонтанные дорогие приобретения; частые походы в дорогие рестораны; погоня за новомодными гаджетами; частые перелеты и путешествия; спонтанные и импульсивные решения об инвестициях; привычка давать деньги в долг; краткосрочные и дорогие кредиты.

Помните, что советовал американский врач и писатель Дипак Чопра, написавший множество книг о духовности и личностном росте: «Чтобы быть уверенным в своем финансовом положении, не тратьте деньги, которые вы не заработали, чтобы купить вещи, которые вам не нужны, чтобы впечатлить людей, которые вам не нравятся».

Мы все бываем склонны к импульсивным и непродуманным решениям по части денежных трат. Особенно в те моменты, когда у нас их много. Если вы не провели достаточно времени во 2-м квадранте и не определились со своими долгосрочными целями и планами, то на данном этапе вы будете более склонны к совершению ошибок.

Наша цель ни в коем случае не запретить всем, все и навсегда. Главная идея лишь в том, чтобы минимизировать вышеперечисленные действия, насколько это возможно.

Квадрант 4

В данной нише находится все то, что не имеет никакой срочности и тем более важности, например: регулярное приобретение вещей, которые не приносят удовольствия и пользы; слепое следование моде, выражающееся в покупке дорогих статусных вещей; увлечение «показухой»; приобретение нового автомобиля до того, как существующий начинает испытывать проблемы; азартные игры, посещение сомнительных заведений и вложение инвестиций в азартные игры; шопинг от скуки; приобретение кредитных карт в розничных пунктах (карты магазинов и т. д.); приобретение транспортных средств – лодок, мотоциклов и пр., которыми вы пользуетесь несколько раз в году; подписка на (бесплатные) пробные услуги и товары, которые становятся платными по окончанию пробного срока и т. д.

Здесь мы больше всего говорим о действиях и вещах, которые поддерживают ваш статус и имидж. Большинство из перечисленных трат – деньги, выброшенные на ерунду, без которой можно спокойно обойтись.

Однако каждый человек принимает решение относительно своей индивидуальной ситуации. Например, если вы ушли на пенсию и планируете путешествовать, купив «дом на колесах», то вы должны отдавать себе отчет, что эта громадина большую часть времени в году будет стоять перед домом и маячить у вас перед глазами. Сделав такую покупку, вы, скорее всего, совершили серьезную ошибку в использовании финансов.

И не забывайте о времени, которое вы потратите на те или иные покупки. Часто мы не думаем о том, что наше время дорого, что оно имеет свою цену. Если вы будете тратить слишком много времени на то, что не приносит доходов – это трата времени впустую – или это хобби, если занятие приносит удовольствие. И лучше это признать и называть вещи своими именами. Поступки, предпринимаемые людьми в 4-м квадранте, часто называют «смертью от тысячи ранений». Серьезные расходы формируются из множества незаметных затрат, которые в итоге способны потопить ваши масштабные планы и долгосрочные финансовые цели. И это, как правило, сначала происходит незаметно. Поэтому мы рекомендуем регулярно, четко и честно анализировать понесенные затраты. Это вам откроет глаза и поможет избежать массы проблем в настоящем и будущем.

Тем из вас, кто уже активно инвестирует, стоит обратить внимание на комиссионные затраты, которые вы платите своим финансовым посредникам. Как правило, это солидные суммы, хотя их часто не осознают. Мы видим, как многие люди тратят тысячи долларов ежегодно на осуществление своих инвестиций через брокеров, банки, страховые компании и др. Вместе с этим, потратив десятки процентов на инвестиции, эти же инвесторы получают такую доходность от инвестиций, которая приносит меньше денег, чем было потрачено на их осуществление. Важно считать свои деньги и всегда знать, куда и на что они идут!

Можно понять наших людей, которые в течение нескольких поколений не могли себе позволить предметов, являвшихся для людей в Западной Европе и США предметами повседневного быта: джинсов, жевательной резинки, автомобилей, хороших сигарет и кока-колы. Дорвавшись до всего этого, они как бы наверстывают упущенное, бесконечно приобретая уже не только необходимое, но и ненужное. Сдерживание потребления становится насущной задачей нашего поколения. Мы видим примеры того, как в воспитательных целях состоятельные родители приучают своих детей не шиковать, обходиться необходимым, пользоваться приобретенным разумно и бережливо.

В то же время довольно часто родители, явно не живущие сами на широкую ногу, покупают третьекласснику самую последнюю и самую дорогую модель смартфона или ранец для учебников Louis Vuitton. Каковы будут отношения с финансами у этих детей? К какому будущему их готовят? К слову, в самых дорогих школах Великобритании учащиеся живут в кампусе в самых спартанских условиях. Скромная обстановка, минимум вещей, скромная еда, дети сами обслуживают себя, хотя у родителей есть средства на оплату дополнительных услуг. Это тоже часть воспитательного процесса.

Главные деньги тратятся на то, что даст отдачу со временем – на качественное и привязанное к реальной жизни и реальной карьере образование. Бенджамин Франклин как-то сказал: «Если высыпать содержимое кошелька себе в голову, его точно у вас никто не отнимет», этим повторяя одну из мыслей, лежащих в основе менталитета еврейского народа, представители которого славятся своей бережливостью и особым отношением к финансам.

Эта мысль передается старым еврейским анекдотом.

Евреи спросили раввина:

– Рэбэ, во что вкладывать деньги в кризис, когда все так неустойчиво и непредсказуемо?

– Евреи, – ответил раввин, – вкладывайте в голову. В свою голову и голову своих детей.