Как общаться с коллекторами/представителями банка
Как работает банк? При образовании у клиента задолженности по оплате кредита сотрудники банка (отдела урегулирования и взыскания задолженности) или сотрудники коллекторских агентств проводят ряд процедур по работе с должником, направленных на оплату задолженности.
В 2016 года их деятельность была урегулирована Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-Φ3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Закон разрабатывали с целью защиты прав граждан, имеющих просрочку по кредиту, от особо настойчивых сотрудников банков, коллекторских агентств.
Так вот, указанный закон ограничил кредиторов в способах взаимодействия с должником.
Кредиторы вправе взаимодействовать с должником, используя:
• личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
• телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
• почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
При этом не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
• в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 9:00 по местному времени по месту жительства или пребывания должника;
• личные встречи не более 1 раза в неделю;
• телефонные переговоры: не более 1 раза в сутки; 2 раз в неделю; 8 раз в месяц;
• сообщения в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 9:00 общим числом не более 2 раз в сутки, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц.
Иные способы взаимодействия и частота могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором. Если соглашения нет, то выходить за рамки, обозначенные законом, банки не имеют права. При наличии соглашения должник может отозвать его в любое время, для этого нужно отправить банку уведомление.
При взаимодействии с должником не допускается использовать никаких методов, унижающих человеческое достоинство: ни угрожать, ни запугивать, ни применять силу, нельзя расклеивать информацию о должнике в подъезде, на дверях квартиры.
Взаимодействовать с третьими лицами (родственники, соседи) кредитор может лишь при одновременном соблюдении следующих условий:
• имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
• третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
Если кредитор:
• является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
• находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
• является инвалидом первой группы;
• является несовершеннолетним,
— то банк не может осуществлять взаимодействие с ним путем встреч и звонков.
Но должник должен уведомить о таких обстоятельствах банк и предоставить подтверждающие документы.
Во всех сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, обязательно указываются:
1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:
а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);
б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;
в) сведения о договорах и иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
2) Ф. И. О. и должность лица, подписавшего сообщение;
3) сведения о договорах и иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;
4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения;
5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.
Должник вправе направить кредитору заявление о взаимодействии.
В случаях когда представители банка, коллекторы ведут себя буйно и агрессивно, целесообразно вызвать полицию.
При визитах и телефонных звонках в неустановленное время чаще, чем предусмотрено законом, по возможности записывайте переговоры, например на диктофон, также можно запросить детализацию телефонных переговоров у оператора связи, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов. Далее стоит обратиться с жалобой на действия коллекторов в территориальный орган ФССП и органы прокуратуры с приложением документированных материалов, свидетельствующих о нарушении закона.
Может быть и такое, что ваши персональные данные по каким-то причинам есть в базе банка или коллекторского агентства и вас беспокоят бесконечными звонками, а вы при этом даже не являетесь
заемщиком. В таких ситуациях при телефонном разговоре с сотрудником банка (коллекторского агентства) сообщите о том, что не являетесь должником или законным поручителем должника. В дополнение направьте в адрес банка (коллекторского агентства) письменное уведомление об исключении ваших данных из базы. Уведомление направляется по почте России заказным письмом с уведомлением о вручении.
Если, и это не поможет, тогда направляйте жалобу в территориальный орган ФССП.
