Глава 24. Долги игроков

Сложно представить зависимого азартного игрока, у которого бы ни разу не возникали проблемы с финансами. Для основной массы игроков долги стоят на первом месте в списке негативных последствий игры. Есть небольшая часть лудоманов, которые умудряются оставаться без долгов на протяжении своей «игровой карьеры». Как правило, у таких людей ещё до того, как они окунулись с головой в игру, был серьёзный запас в виде сбережений, недвижимости, бизнеса. Они играют, но умудряются не скатиться в глубокую долговую яму, хотя многие другие негативные последствия от своей зависимости они испытывают в полной мере. Как вы понимаете, такие люди являются исключением, подавляющее же большинство игроков в долгах по самую макушку.

В этой главе речь пойдёт об игроках, для которых основной проблемой является именно непосильный (как им кажется) груз долгов. Абсолютное большинство зависимых игроков живут с огромным грузом в виде кредитов банкам, микрофинансовым организациям (МФО), родственникам, друзьям и т. д.

Сразу хочу подчеркнуть: я всегда за то, чтобы человек возвращал все свои долги. Эта глава написана не для того, чтобы оправдать беспомощность игроков и подсказать возможные варианты ухода от возврата долгов. Эта глава призывает игрока выстроить правильную картину в своей голове, расставив приоритеты.

Главным приоритетом любого лудомана является избавление от своей тяги к игре – всегда нужно об этом помнить. Зачастую игроки имеют неверное представление о том, на что нужно направлять основное внимание. Очень популярно такое заблуждение: «Вот если бы сейчас у меня не стало долгов, я бы точно больше никогда не пошёл в игру». На чём основываются подобные рассуждения? На том, что лудоман играет якобы ради возврата долгов? Это полная ерунда. Если в голове зависимого игрока ничего не изменится, если он останется с прежними убеждениями и представлениями об азартной игре, то он не будет иметь основы для избавления от тяги к ней. И если вдруг волшебным образом его долги испарятся, то это не освободит сознание человека от игровой зависимости.

Первое и главное правило для любого игрока, желающего избавиться от своей зависимости и решить все свои финансовые проблемы: мои долги – моя ответственность.

Очень часто игрок оказывается в такой ситуации, когда его долги выплачивают близкие родственники, предположим, долги перед банком, в котором игрок брал заём. Лудоман чувствует себя сильно виноватым из-за сложившейся ситуации и старается как-то изменить такое положение дел, пытаясь поскорее разобраться со своими финансовыми проблемами. Как несложно догадаться, способ выбирается самый очевидный – идти снова в игру, пытаясь с её помощью отбить деньги хотя бы на выплату кредитов. Все мы прекрасно понимаем, к чему это приводит: долгов становится ещё больше. Родственники злятся, пытаются вразумить игрока, продолжают прилагать максимум усилий для выплаты долгов, а ситуация при этом только ухудшается. Пока игрок не возьмёт полностью свои денежные обязательства на себя, ситуация не начнёт меняться в лучшую сторону. Многие игроки совершают одну очень серьёзную ошибку: под давлением колоссального чувства вины перед родственниками, выплачивающими их долги, они стараются как можно быстрее вернуть эти деньги своим близким. Игрок считает, что долги как были, так и остались, только теперь их нужно как можно быстрее вернуть тем людям, которые помогают ему с выплатой кредитов.

Я описал ситуацию, которая типична для игроков, имеющих совесть. Многие же лудоманы не испытывают никаких угрызений совести оттого, что исключительно по их вине близкие люди вынуждены страдать и выплачивать чужие долги. В любом случае, чувствует ли игрок себя виноватым или нет, старается ли как можно быстрее вернуть долги или нет, необходимо помнить о первом правиле: мои долги – моя ответственность.

И тут уж никак не обойтись без второго правила: тяга к игре – отдельно, долги – отдельно.

Очень распространена такая ошибка в мышлении игрока: «Если я решу свои финансовые проблемы, то игровая зависимость уйдёт сама собой». Не уйдёт, а вероятнее всего, только усилится. Возьмём две основные проблемы: само влечение к игре (первая проблема) и негативные последствия от неё в виде долгов (вторая проблема). Абсолютно очевидно, что первая проблема породила вторую. Раз так, то не менее очевиден один простой факт: бессмысленно решать проблему долгов, не избавившись от самой игровой зависимости. А значит, ещё очевиднее становится то, что основное внимание должно быть направлено на решение проблемы с влечением к игре. Долги же в абсолютном большинстве случаев оказываются не настолько страшны, если разумно и грамотно подойти к решению этого вопроса.

Когда игрок в панике пытается отыграть хоть какие-то деньги для возврата долгов, то он вновь и вновь совершает глупую ошибку, не понимая простой истины: пока играешь, долги неизбежно будут расти – это железный факт. Пытаясь деньги именно отыграть, будешь наступать всегда на одни и те же грабли.

Предположим, игрок каким-то образом смог что-то там отыграть, «выудить» деньги вовремя из игры и перекрыть какие-то из своих долгов. Это не приведёт к избавлению от тяги к игре – 100 %! Если лудоману удастся почувствовать то, что выиграть всё-таки возможно, и тем самым решить какие-то свои проблемы с помощью азартной игры, то это неизбежно усилит его влечение к игре, а вредные мысли станут ещё навязчивее. Ну а уж если получится сорвать большой куш и каким-то чудесным образом закрыть все свои долги, то это будет настоящей катастрофой для игрока. В таком случае мозг лудомана уж точно не отпустит мысли о том, что «всё-таки игра может быть источником заработка». Новые, ещё более крупные долги не заставят себя ждать.

Таким образом, необходимо чётко осознать, что, не избавившись от игры и от тяги к ней, бесполезно пытаться решать долговые проблемы. Вернее, конечно же, решать их придётся в любом случае, но это будет замкнутый круг. Я предлагаю подойти к проблеме долгов разумно. А для этого необходимо усвоить третье правило: не пытайтесь вернуть всё и сразу.

Если игрок уже действительно встал на путь избавления от игровой зависимости и работает над изменением своего сознания, то проблема долгов всё равно, так или иначе, будет маячить в поле его внимания. Вот тут-то как раз и нужно очень грамотно подойти к решению этой проблемы. Я предлагаю разделить все долги на две части: долги людям и долги кредитным организациям.

Хочу сразу обратить ваше внимание на то, что беру за основу моральный аспект долговой проблемы. Да, я уже в начале главы написал о том, что все долги необходимо возвращать – это универсальное правило. Но мы ведь рассматриваем ситуации, когда у игрока просто нет возможности сделать это сразу. В таком случае нужно расставлять приоритеты.

Я считаю, что деньги, взятые у друзей, родственников и других близких людей, гораздо важнее возвратить быстрее и в полном объёме, чем долги банкам, МФО и другим подобным заведениям.

Сначала рассмотрим ситуацию с долговыми обязательствами перед людьми. Самый глупый и неправильный вариант – бегать от своих кредиторов. Самый правильный вариант – договариваться. Я в своё время прочитал книгу Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне», из которой вынес для себя много полезного. Советую всем её прочитать. Если коротко, то с каждым своим кредитором необходимо абсолютно искренне поговорить. Вы должны каждому человеку дать понять, что намерены в полном объёме выполнить все свои обязательства перед ним, будь то ваш друг, родитель или человек, с которым у вас нет близких отношений. Когда пойдёте на этот разговор, то постарайтесь найти хотя бы мизерную часть от той суммы, которую задолжали. Даже если вы вернёте одну десятую часть процента своего долга, то это будет очень хорошей основой, доказывающей вашу искренность и настоящее желание полностью исполнить свои обязательства. Если вы будете давать какие-то обещания по возврату денег, то руководствуйтесь тем, что действительно в ваших силах. Если пообещаете через месяц вернуть сумму, которую явно не сможете за этот месяц заработать, то это ляжет лишним моральным грузом на вас, что, в свою очередь, может привести сами знаете к чему. Людей обычно злит не то, что вы не способны вернуть им долги, а то, что не выполняете своих обещаний. Поэтому нужно твёрдо пообещать вернуть всё до последней копейки, но сроки установите такие, которые сможете действительно осилить. Оцените свои возможности заработка на текущий момент. Определите процент, который будет уходить на возврат долгов (предположим, 30 % от вашего дохода), и чётко следуйте плану по возврату долгов. Заработали определённую сумму – сразу отложите в сторону 30 % от этих денег, разделите на всех кредиторов и тут же отдайте эти деньги. Поначалу может показаться, что это всё несерьёзно, так как суммы могут оказаться просто смешными, однако очень важно постоянно следовать этому правилу – возвращать свои долги с каждого заработанного рубля. Не надо откладывать и копить, размышляя, что неудобно отдавать мизерные суммы. Лучше отдавайте помаленьку, но регулярно и всем людям, которым должны. А ещё лучше прочитайте всё-таки книжку «Самый богатый человек в Вавилоне». Это будет очень полезно.

В одной из прошлых глав я уже упомянул, что многие люди могут предложить вам какое-то дело, работу или другие способы решения долговых проблем. Не нужно стесняться обращаться к людям с просьбой помочь советом, работой или иным способом. Некоторые с удовольствием предоставят такую возможность, если поверят в вашу искренность. А вы и обязаны быть абсолютно искренними – как перед собой, так и перед теми людьми, которым задолжали.

Итак, с людьми более-менее разобрались, теперь речь пойдёт о различных кредитных организациях. И здесь необходимо напомнить о том, что за основу я беру моральный аспект проблемы. Если с людьми и деньгами, которые вы брали у них в долг, всё понятно и очевидно, то с банками, МФО и другими подобными конторами дело обстоит немного иначе.

Наш народ вообще малограмотен в вопросах финансов, поэтому сейчас в стране процветает кредитный бизнес, основанный на невежественности основной массы населения. Конечно, сложно говорить о какой-то финансовой грамотности применительно к зависимым игрокам: любая грамотность летит к чёрту, когда у игрока нет денег на продолжение игры. И только наломав дров, лудоман начинает задумываться о том, что сам себя добровольно обрёк на кредитное рабство. Можно было бы взять в кавычки словосочетание «кредитное рабство», но вряд ли они тут будут уместны, потому что для многих людей это реально становится моральным рабством.

Я изначально взял для себя за основу избавления от игровой зависимости убеждение, что нужно стремиться быть порядочным и честным человеком. Во всех сферах жизни сейчас стараюсь соответствовать этому принципу, но в одном аспекте я предлагаю всем игрокам стать «чуть-чуть жуликоватыми» людьми, изменив своё представление о том, что же из себя представляют кредитные организации.

Многие игроки, принимая решение завершить играть, стараются изо всех сил вернуть свои кредитные долги банкам и МФО, «ведь там капают сумасшедшие проценты». И действительно, многие считают, что это очень страшно и нужно в первую очередь расплатиться с ними. Эти структуры очень грамотно действуют, психологически уничтожая должника.

Так вот, моё чёткое убеждение: необходимо прилагать все усилия для того, чтобы вернуть как можно меньше денег кредитным организациям. И основа этого убеждения – именно мораль.

Я никого не призываю брать кредиты и не возвращать их. Я лишь даю совет тем людям, которые по глупости оказались в таких ситуациях. Особенно это актуально в отношении лудоманов.

Существует много мифов о том, что якобы «из-за тех, кто не возвращает кредиты, страдают порядочные и честные заёмщики, а потому должникам должно быть стыдно…», и всё в таком духе. Не будем привлекать религию, хотя многие знают, что в мусульманском мире отношение к ростовщичеству однозначное. Давайте просто рассмотрим моральный аспект такой сферы, как банковское кредитование.

Банковская сфера – это такой же бизнес, как и все остальные сферы деятельности, где зарабатываются деньги. Банки зарабатывают на различных продуктах, в числе которых кредитование населения. Да ладно, что уж тут лукавить: банки зарабатывают в основном именно на том, что дают кредиты населению. Как бы это парадоксально ни звучало, но в нормальном обществе кредиты не могут предназначаться для бедных. Кредиты – это то, что в нормальном обществе должно предназначаться для богатых людей, обладающих финансовой грамотностью. Предположим, бизнесмены берут кредиты на развитие своего бизнеса – это нормально и допустимо, потому что деньги даются на создание чего-то полезного (если мы говорим о нормальном бизнесе). Также богатые люди вполне могут брать кредиты в тех случаях, когда им необходимо перехватить деньги, а в данный момент под рукой их нет – допустим, на покупку недвижимости. В таких случаях банковские кредиты являются с моральной точки зрения нормальным продуктом, несущим определённую ценность.

Когда банк выдаёт кредит очередному нищему балбесу, не обладающему никакой финансовой грамотностью, на неизвестно какие нужды – это аморально. Я не выгораживаю людей, берущих кредиты (особенно это касается игроков), я лишь рассуждаю с точки зрения того, что должники считают себя бесконечно обязанными «добрым» банкам, которые «великодушно» им когда-то выдали кредит. Не надо чувствовать себя обязанным организации, которая пытается получить с бедных и глупых людей последнее. Банк не создал никакой ценности, выдав кредит и основываясь при этом лишь на стремлении побольше «отжать» с должника. Не надо, опять же, углубляться в общепринятые бредни о том, что человек сам виноват, раз подписывает договор с банком, соглашаясь на его условия. Ребёнку тоже можно втюхать всё что угодно, а потом говорить, что он сам виноват. Если система на сегодняшний день устроена так, что дерьмовый бизнес имеет все возможности развиваться, используя человеческую глупость, то значит, в рамках этой системы необходимо действовать наиболее эффективно в своих интересах.

Что касается так распространённых сейчас МФО – всё то же самое относится и к ним, только уровень мерзости с их стороны во много раз больше, чем в ситуации с банками.

Хочу подчеркнуть ещё один момент. Если у игрока есть возможность погасить свои кредиты, то это и нужно сделать. Если же такой возможности нет, то не надо изо всех сил пытаться найти деньги для возврата своих долгов банкам и другим кредитным организациям. Абсолютно в рамках закона у людей есть много вариантов оптимизировать свои кредитные долги. Многие об этом просто не догадываются, ведь постоянные звонки из кредитных организаций морально «душат» должников.

Я сейчас так подробно всё расписываю, потому что пытаюсь донести до вас, что не надо считать себя аморальным человеком, если в данный момент вы не способны возвратить в срок то, что взяли у банка или МФО. Нельзя забывать, что главной целью лудомана является освобождение от игровой зависимости, и совершенно нормально применять все способы, доступные в рамках закона, чтобы уменьшить суммы банковских долгов или отсрочить выплаты.

Я писал, что с людьми необходимо договариваться и возвращать им всё, что брали в долг. Почти то же самое и с кредитными организациями, только нужно стараться возвратить ту сумму, которую вам позволяет возвратить закон, а не удовлетворять «космические» аппетиты кредитных организаций. В нашем государстве существуют законы, которые вполне адекватно регулируют сферу взаимодействия банков с должниками. Вот в рамках этих законов и нужно действовать должникам, при этом «ставить на место» кредитные организации, которые очень часто эти самые законы нарушают. С банками легко можно договариваться и возвращать ровно столько, сколько вам позволяет возвратить закон. Всё их моральное давление направлено лишь на то, чтобы выбить из должника «всё что можно и нельзя». Не очень правильно строить из себя идеально порядочного человека в отношениях с такими структурами. Если нет денег, то не надо платить. Не надо искать по всем близким возможность занять денег. Как бы банально ни звучало, но должником человек становится только тогда, когда суд его таковым признает. У нас же многие граждане почему-то очень боятся судов, хотя именно в суде есть возможность абсолютно законно уменьшить суммы кредитных долгов, отсрочить их возврат, а зачастую вообще избавиться от долга.

Те, кого пугают звонки родственникам или работодателю, тоже могут абсолютно спокойно вести диалог с кредитной организацией. Никого, кроме самого должника, кредитные организации не имеют права беспокоить и посвящать в то, что кто-то кому-то должен денег. Не надо бегать, не надо скрываться – нужно в рамках закона вести с ними диалог. В большинстве случаев должнику гораздо выгоднее довести своё дело до суда. Далеко не все кредитные организации доходят до судов – многие предлагают решить долговые проблемы в досудебном порядке, выплатив лишь часть долга, и тем самым полностью освободиться от кредитных обязательств. Вариантов много, но самый невыгодный для должника – продолжать всеми силами выплачивать непосильный долг, занимая где-то деньги и находясь в постоянном психологическом напряжении. Вам должно быть абсолютно ясно, что букмекер, казино или банкир пытается всеми силами именно с вас получить то, что выгодно ему. Раз уж вы зашли на «чужое поле» по своей глупости, то не надо поднимать руки вверх и сдаваться под натиском. Действуйте так, как выгодно именно вам.

Я абсолютно не против банков, так же как не против казино или букмекерских контор. Если они ведут игру по честным правилам, то это нормально. Если же неразумному человеку «вешают лапшу» про то, что букмекерская контора является местом, где можно заработать денег, или банк рекламирует себя как «доброго друга», выручающего деньгами своих клиентов, то в таких случаях и относиться к этим «друзьям» необходимо соответственно. Конечно же, подчёркиваю в очередной раз, всё должно быть в рамках закона. Если были неграмотным человеком, когда попались на кредитный крючок или на крючок азартной игры, то теперь пришло время перестать быть «несмышлёным ребёнком» и повзрослеть.

Многих беспокоит вопрос их кредитной истории. Если всё ещё не испортили её, то это редкое явление для лудомана. Но опять же, расставьте приоритеты: если вас беспокоит кредитная история сильнее, чем ваша зависимость от игры, то тут «наука бессильна».

Освободитесь от зависимости, освободитесь от кредитов и больше никогда в жизни не берите в долг.