Учимся тратить и копить
Задумайтесь, умеет ли ваш ребенок распределять деньги на цели? Скажем, если вы в пятницу пойдете в супермаркет и дадите ребенку деньги, чтобы он купил еду на все выходные, вы в воскресенье будете есть суп, пасту или к концу выходных останутся только шоколадки? Полезно научить детей распределять те деньги, которые у них есть, на нужные цели.
Игра «Сундучок желаний». Она подходит детям школьного возраста, которые уже хорошо представляют большие цифры – тысяча или миллион.
Итак, допустим, что вы неожиданно получили тысячу рублей. Что вы с ней сделаете? Все игроки по очереди говорят: «Если бы у меня была тысяча, то я…» После этого заходим на следующий круг – теперь у вас есть 5 тысяч. Как каждый из вас их потратит? Дальше ставки повышаются – 10, 20, 50, 100, 300, 500 тысяч, миллион…
Покупать можно что угодно, условие одно – нельзя копить и инвестировать. В какой-то момент вы дойдете до суммы, которую сложно представить. И вот здесь – самое интересное.
Сначала и вы, и ребенок, скорее всего, начнете говорить о каких-то повседневных вещах или хотелках. Возможно, о подарках. Но как ваш ребенок распорядится большими деньгами? Как распорядитесь вы сами? Это помогает подсветить ценности и настоящие желания человека.
Вашему ребенку трудно удержаться от импульсивных покупок? Он может с легкостью потратить все на шоколадки, слаймы или стикеры с котятами? А может быть, наоборот, все время накапливает и лишает себя радости момента? Не знает, что хочет? Чувствует тревогу, когда тратит деньги? Как быть в этом случае? Это один из самых частых вопросов, когда мы общаемся с другими родителями на тему взаимоотношений детей с деньгами.
Наш ответ: внедряйте вместе с детьми правило «шести шкатулок». Мы с вами рассматривали его подробно в шаге 3.
В чем суть? Карманные деньги распределяются по условным шкатулкам: украшенные и подписанные баночки, подписанные конверты или деревянная шкатулка с несколькими ячейками. Позвольте ребенку проявить фантазию! Каждый такой конверт предназначается только для целевого использования.
Один из конвертов – «Радости жизни». В него-то и входят ненужные, но милые пустячки, в которых не хочется себе отказывать. Если деньги в нем закончились, то из других брать нельзя.
Объясните идею шести шкатулок своему ребенку. Он может сам выбрать, какие фонды создать только для себя. Пусть он попробует сам их оформить: склеить коробочку, украсить банку или разрисовать конверт. Чтобы подбодрить ребенка, можно сделать небольшой взнос в эти фонды.
Система со шкатулками помогает не только учиться распределять и тратить деньги, но и накапливать их.
Однажды мы в семье затеяли игру. Ее спонсор – наше государство, выделившее пособие на детей во время пандемии. Получив выплаты по 10 тысяч рублей на ребенка, мы с мужем пришли к детям и спросили, как бы они распорядились этими деньгами. Они отреагировали вяло. Тогда я поняла, что это моя ошибка – рассуждать о деньгах, не держа их в руках, скучно и неинтересно. Мы обналичили выплаты, разменяли их на купюры разного номинала и отдали банкноты детям со словами, что вечером у нас будет тренинг. Если они успешно его пройдут, то получат приз. Но какой именно – не сказали.
Каждый из наших детей получил по 10 тысяч рублей на руки и должен был придумать, как он ими распорядится. У детей появился азарт, загорелись глаза, они вспоминали, что я рассказывала им про финансы. Сын и дочь стали делиться друг с другом идеями. Сын очень щедрый и любит делать подарки другим, поэтому первым делом отложил в отдельную стопку сумму на подарки и помощь другим. Дочь это увидела и поступила так же.
Так, стопка за стопкой они сверялись: «А достаточно ли здесь? А не много ли на инвестиции или радость жизни? А если я буду столько дарить, то сколько останется мне?»
Это был очень увлекательный процесс для всех действующих лиц – реальное управление финансами в действии.
Когда дети почувствовали, что готовы презентовать свои «проекты», они рассказали, как распределили полученные деньги. Получились следующие стопочки:
• радости жизни;
• мечта/большая цель;
• инвестиции;
• благотворительность;
• подарки;
• ежедневные расходы («давай родителям на продукты тоже отложим»);
• образование (на книги себе).
Для наших детей опыт с конвертами и 10 тысячами стал крутой игрой, в которую они с удовольствием включились. С воображаемыми деньгами такого эффекта бы не получилось. Мы отдали детям деньги, и объяснили, что полученная сумма – стартовый капитал в их финансовом образовании. Это не просто игра, но и точка, которая должна их научить распоряжаться деньгами.
Однако есть вероятность, что со временем ребенок поймет, что большие и долгосрочные накопления – не самый верный путь. Представим, ребенок начинает копить на велосипед в восемь лет и рассчитывает накопить необходимую сумму к 10 годам. Он накопит обозначенную сумму, но ему ее уже не хватит. Пока он копил два года, деньги обесценились и тот самый велосипед стал стоить намного дороже. Жестокий урок, но хороший и показательный. Самое время для того, чтобы начать создавать деньги (зарабатывать) и приумножать (инвестировать).
София достаточно рано начала проявлять интерес к теме денег. И как только мы почувствовали интерес ребенка к деньгам, мы начали давать сумму на карманные расходы.
София уже в три года научилась читать. И лет в шесть уже сама прочитала книжку про финансовую грамотность «Пес по имени Мани» и сама стала делать все, что описано в этой книжке: завела дневник желаний, начала собирать баночки, в которых копила деньги на разные мечты.
Помню, была одна баночка, обычная стеклянная. Она ее вымыла, обклеила цветным скотчем и написала: «На помощь бедным». Копила и на какие-то другие мечты. В основном, конечно, на игрушки, о которых мечтала.
Обязательно научите детей фиксировать поступления и траты карманных денег. Не для того, чтобы контролировать их и ругать, если они купили «лишнюю» игрушку. А для того, чтобы привить им важный навык – учет доходов и расходов. Он понадобится им в жизни, поможет отслеживать денежный поток и копить на важные цели.
Для этого можно завести обычную тетрадь в клетку и вписывать даты и суммы операций. А для детей постарше – поставить приложение на телефон для учета денежных потоков.
Вот пример таблицы, которую мы предлагаем использовать детям.
