Соблюдайте финансовую безопасность

Финансовая безопасность – навык, складывающийся из многих факторов. Умение человека планировать бюджет, контролировать расходы вне зависимости от уровня или источников доходов, следить за личной закредитованностью, уметь создавать подушку безопасности. Но также это способность защищать свои финансовые интересы, отстаивать права в конфликтных ситуациях с поставщиками товаров или услуг. Данные навыки абсолютно необходимы в современном мире.

Финансовая безопасность – это производная от финансовой грамотности. Финансово подкованный человек реже попадается в ловушки мошенников.

Сейчас на рынке появилось множество сложных финансовых продуктов и услуг, поэтому очень важно быть предельно внимательным при их выборе, чтобы не нанести ущерб своему бюджету. Представьте: только за 2015 год Центробанк России выявил 250 финансовых пирамид, и потери граждан от них составили более 2 миллиардов рублей. На эти деньги можно было бы полностью построить дороги в каком-нибудь регионе.

Интернет предоставляет человеку множество возможностей, но также расставляет и немало ловушек. Чтобы не потерять деньги, следует тщательно выбирать, на каких сайтах можно использовать данные вашей карты, а на каких лучше этого не делать, и, конечно же, необходимо надежно защищать данные карты, не сохранять их на сайтах и на многих компьютерах.

Определите для покупок в Интернете отдельную карту. Можно завести новую физическую карту или выпустить виртуальную – в некоторых банках такая карта бесплатна. Таким образом, у вас не будет пластикового носителя, но вы можете отслеживать историю платежей по карте в приложении банка, вводить ее реквизиты и привязать к ней номер телефона. На отдельную карту для покупок вы можете переводить определенную сумму денег, чтобы приобретать что-то в Интернете.

Многие банки предоставляют услугу страхования денег на карте, услуги страхования от интернет-мошенничества. Вполне возможно, этим стоит воспользоваться, если вы неуверенный пользователь ПК и не очень разбираетесь в финансовых услугах. Используйте надежные пароли на сайтах, аккуратно платите через Интернет, если вы это все-таки делаете. Чтобы присвоить ваши деньги, мошенники используют сайты-двойники, предлагая через них оплатить услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД, оформить кредит. Фактически люди вводят данные карты, и вместо предоставления кредита деньги просто снимаются. Ежемесячно Центробанк России выявляет и инициирует закрытие около 30–50 подобных интернет-порталов.

Необходимо учиться защищать свои права, даже если вы совершили финансовую ошибку. Опросы показали: 95 % людей даже не подозревают, как защищать свои права, куда обращаться в случае оказания некачественной финансовой услуги, например, если попались на уловки фондов-однодневок, обещающих невероятно высокие проценты. Мало кто вспоминает, что в случае нарушения его прав он смело может идти в Роспотребнадзор или Центробанк. Почему-то у большинства данные ведомства не ассоциируются с защитой прав потребителей. Подавляющая часть россиян не знает, куда обращаться за помощью, и просто не делает этого, пребывая в уверенности, что у них нет шансов выиграть в споре с банками или компаниями. Но на самом деле практика показывает, что почти 90 % судебных исков выносятся в пользу пострадавшей стороны, а не в пользу игроков финансового рынка. Помните об этом, и пусть это поможет вам вылезти из своей «раковины» и вступиться за свои деньги, если возникнет такая необходимость.

Вот почему финансовая грамотность – это, прежде всего, залог вашей финансовой безопасности.

Создайте собственные финансовые правила

Разработайте личные финансовые правила и соблюдайте их. Если у вас есть правила, которые вы установили себе раз и навсегда, то в минуту сомнения, тревоги, в минуту, когда надо принимать экстренное финансовое решение, вы сможете опереться на них. Строго соблюдайте их.

Например, вам захотелось новый iPhone, но для вашего бюджета покупка гаджета – весьма ощутимая трата. К тому же вы привыкли жить здесь и сейчас и не всегда можете отказать себе в приятных мелочах. Например, проходя мимо кофейни, вы не можете удержаться и покупаете кофе за 200–300 рублей, хотя его себестоимость существенно ниже. И в результате вместо нового iPhone вы просто тратите средства на кофе. А могли бы поставить дома кофемашину и пить такой же латте или эспрессо. Данное явление так и получило название «Эффект латте», но вместо кофе может быть что угодно, даже подписка на ненужный сервис.

Достаточно трудно не потратить свободные денежные средства на сиюминутное желание, а положить их на сберегательный счет или вложить в какие-то Активы. Возьмите себе за правило откладывать небольшую сумму. Надо помнить, что своевременные накопления и то, что вы научитесь отправлять деньги в работу, в итоге позволят вам обеспечить любой уровень жизненного комфорта, и тогда ваши сиюминутные желания исполнятся в будущем, но при условии, что вы позаботитесь об этом сейчас.

Определите свой «Эффект латте» – незначительную, неразумную, ненужную трату, которую можно сократить, чтобы она позволила совершить большую покупку или инвестировать.

Существует правило «Pay you first» – «Заплати сначала себе». Это финансовый принцип, впервые популяризированный американским писателем Наполеоном Хиллом в его книге «Думай и богатей». Согласно ему в первую очередь личные доходы следует откладывать на будущее, то есть платить самому себе. Обычно наши интересы находятся в конце списка. Сначала ипотека, потом счета, потом дочке за школу. А на инвестирование уже не осталось. Измените это! Сначала вы откладываете на свое будущее. Получили, например, 100 тысяч рублей – берете как минимум 10 % и отправляете их в «шкатулку» инвестирования, а в ближайший День Инвестора приобретаете из этой шкатулки Активы.

Когда вы заплатили сначала себе, то происходит магия и на все остальное деньги тоже как-то находятся. В крайнем случае денег не хватит лишь на менее важную статью расходов. И дальше перед вами два пути. Либо вы смиритесь с нехваткой средств, либо подумаете, как вам зарабатывать больше, если вам очень хочется новую игру на Xbox или брендовую вещь. Ваш ум переориентируется на поиск новых источников ваших доходов.

Нет более легкого способа стать богатым, чем тот, что основан на автоматических начислениях. Мы давно автоматически платим за Интернет, связь, иногда за коммуналку и не замечаем этого. Почему бы не переводить автоматически деньги самому себе? Не оставляйте себе шанса забыть про такую возможность.

В 2016 году я вернулся из Испании, где прожил с семьей четыре года. Там плата за все снимается автоматически: за водоснабжение, электричество, коммунальные услуги. Для российского ума это революция. Сначала ты проходишь через отрицание, гнев («Грабители! Дорогая, они забрали 40 евро за свет!»), но потом привыкаешь и понимаешь, насколько такая система удобна.

Я вдохновился этим опытом. В России у меня была сложная система в банках с большим количеством счетов и карточек – мои, жены, счета компании, зарплатные и так далее. Для начала я отделил деньги компании от личных, чтобы они не перемешивались. Настроил в мобильном банке систему, когда часть моего дохода от компании автоматически стабильно приходила на мой Инвестиционный Счет раз в неделю.

Так я начал платить сам себе, вкладывая в будущее. И через какое-то время понял, что это никак не осложнило ситуацию с текущими расходами, и даже на второстепенные траты деньги находятся легко. А инвестиции в будущее поступают регулярно, и мне уже не нужно забивать этим голову.

Это не единственное правило. Вот пример личного финансового правила резидента Инвест-Клуба «Активы».

Я сейчас методично пытаюсь внедрить замену плохим привычкам, которые жили в доме много лет, на полезную привычку – инвестировать на долгосрок еженедельно. В рамках этой задачи у нас теперь появилось такое правило: захотел кто-то из членов семьи на выходных бутылочку вина купить – не вопрос, пожалуйста, только ровно эту же сумму нужно отложить на Инвестиционный Счет. Таким образом, бутылка вина для нас теперь стала дороже в два раза. И их количество значительно уменьшилось в доме! А один из моих брокерских счетов вообще называется «Антикурилка», потому что туда я направляю деньги, которые раньше прокуривала много лет. Спасибо клубу, на все эти плохие привычки я посмотрела под правильным и выгодным для себя любимой углом зрения!

Наталья Ружевская

Если вы четко определили стоящие перед вами финансовые цели и понимаете, какое количество денег вам понадобится, то вам будет легче соблюдать все ваши правила.

Чек-лист «Как стать более осознанным в личных финансах?»

✓ Я веду учет доходов и расходов.

✓ Я распределяю все приходящие деньги по шести «шкатулкам».

✓ Я соблюдаю правило «Заплати сначала себе».

✓ Я планирую большие покупки и совершаю их только из фонда крупных целей.

✓ Я стараюсь отказываться от импульсивных покупок.

✓ Я не беру токсичные кредиты.

✓ У меня есть несколько источников дохода.

✓ У меня есть подушка безопасности на 6–9 месяцев в четырех видах сбережений.

✓ Для покупок в Интернете у меня есть отдельная карта.

✓ У меня есть собственные финансовые правила.