Войти в систему
Войти с помощью соц. сетей:
В 2015 году трудовая пенсия разделилась на две отдельных пенсии: страховую и накопительную. Они живут по разным законам, копятся в разных местах и считаются по-разному. Накопительная пенсия – дело добровольное. От нее можно отказаться или сохранить. Решение о сохранении нужно принять до конца 2015 года. Решение об отказе можно принять в любой момент. Но для того, чтобы принять любое решение, нужно подумать, все взвесить, то есть должен быть предмет для размышлений.
Ни Пенсионный Фонд РФ (ПФР) ни Негосударственные Пенсионные Фонды (НПФ) не рассказывают в чем плюсы и минусы накопительной пенсии. ПФР ненавязчиво предлагает страховую пенсию, НПФ активно агитируют за накопительную. И те и другие предлагают голосовать сердцем. Как будто выбор стоит между страхованием и накоплением. Давайте немного ознакомимся с историей накопительной пенсии
Накопительная пенсия зародилась в 2002 году (в Законе о трудовых пенсиях появилась накопительная часть пенсии). Эта часть должна была зависеть как от величины средств на индивидуальном счете, формируемом из зарплаты, так и от успешности управления ими. Гарантии не предусматривались. За 13 лет с ней произошло несколько изменений. Но ничего кардинального, кроме «заморозки», пока не случилось. Многие до сих пор не задумываются о ее дальнейшей судьбе, так как вообще не знают, что у них есть весьма специфическая часть пенсии.
Суть ее очень проста.
Накопительная пенсия формируется из зарплаты, фиксируется на индивидуальном счете и управляется через НПФ или УК. Работает на рынке ценных бумаг.
Часть ежемесячных взносов работодателя (6% от белой зарплаты) поступают в ПФР. Но они там надолго не задерживаются. ПФР вносит в базу данных, сколько денег вам поступило от работодателя на спецсчет (специальная часть лицевого счета). В спецсчете указано, какой НПФ или УК (управляющая компания) должен далее управлять этими деньгами. ПФР транзитом отправляет ваши деньги к месту назначения. НПФ или УК начинают вкладывать эти деньги в рынок ценных бумаг. Они управляют деньгами с разной степенью успешности.
Рынок ценных бумаг не всегда на подъеме, бывают и обвалы. В «письмах счастья», которые раньше рассылал ПФР была строчка с названием «инвестиционный доход». Это как раз и означало, сколько денег вам принесла накопительная часть. Накопительная пенсия формируется параллельно со страховой.
Не раньше, чем страховую. Само право на накопительную пенсию привязано к страховой пенсии.
ФЗ от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ
«О накопительной пенсии»
Статья 6. Условия назначения накопительной пенсии:
1. Накопительная пенсия назначается… лицам, имеющим право на страховую пенсию.
Допустим, право на страховую пенсию вы получили: вам (женщине) 55лет, у вас есть 15 лет стажа и 30 ИПК. Можно подавать заявление на назначение накопительной пенсии. Всем понятно, что чем раньше заберешь свои деньги, тем лучше. Для выплаты пенсионных накоплений предусмотрено 3 «разноскоростных» варианта.
Все, что скопилось на спецсчете выдают сразу в полном объеме. Это бывает, если накоплено немного. Нет смысла растягивать выплату на долгие годы.
Пенсионные накопления можно забрать за 10 лет = 120 мес, то есть быстрее, чем в обычном варианте. В обычном варианте это 228 месяцев (в 2015 страховая пенсия рассчитывается исходя из параметра Т = 19 лет (228 месяцев).
Многие предполагают, что если не удастся получить единовременную выплату, то хотя бы срочную. Но в виде срочной выплаты можно получить далеко не все, что отражено на спецсчете.
Что получится забрать в виде срочной выплаты? Это самая затуманенная информация и самые запутанные формулировки, с которыми мне пришлось столкнуться. Для того, чтобы выяснить как просвещает граждан Пенсионный Фонд, я решила почитать их брошюру на эту тему. Популяризировать знания означает, что сложные вещи надо подать в самом понятном виде. Чтобы до каждого дошло. И что же? В брошюре с броским девизом «проще, чем вы думаете» я прочла такую галиматью, что мой мозг попал в ловушку. Вот, что там написано на страничке «Накопительная пенсия»:
«В случае установления застрахованному лицу срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, исходя из которых рассчитан размер этой выплаты, не учитываются в составе средств пенсионных накоплений, исходя из которых определяется размер накопительной пенсии этому застрахованному лицу».
В брошюре написано именно так. Я проверила все запятые.
Зачем я привожу этот текст, растиражированный в миллионах экземпляров? В следующий раз, когда пенсионная система заставит вас почувствовать себя тупым, вспомните про эту брошюру и не укоряйте себя…
Так что же нам должны были сказать про срочную выплату? Нам должны были сказать прямо, что в виде срочной выплаты нам вернут только то, что создано нами же по «программе государственного софинансирования пенсий» (пенсионную экзотику в виде материнского капитала рассматривать не будем). Это наши личные взносы, удвоенные государством и доход, полученный от этих вложений.
К примеру, если вы сумели создать таким способом 120 000 руб, то ежемесячно будете получать:
120 000 руб / 120 мес = 1000 руб.
Такая у вас будет срочная выплата. За 10 лет вы исчерпаете этот запас и выплата прекратится. Если ничего такого вы не создавали, то и срочной выплаты нет и быть не может. Взносы работодателя к срочной выплате не имеют отношения.
Войти с помощью соц. сетей: