Книга: Пенсия для умных. Как получить своё?
Назад: Глава 16: Пенсионная реформа 2015г. Куда идем мы с ПФР? Большой-большой секрет
Дальше: Глава 3: Откуда берутся деньги на вашем пенсионном счету?

Часть II

Пенсионная система под микроскопом. Структура пенсии

Глава 1: Знание? Деньги!

«Знание – сила!» – сказал английский философ Френсис Бэкон еще в 16 веке. Это высказывание остается актуальным и сегодня.

Справедливость этих слов проверена многими людьми. Но не всякое знание является силой, а только то, что привело к полезному результату. Согласны? Что толку в бесполезном знании?

Знания могут стать движущей силой в любой области, в том числе и в вопросе построения пенсии. Только как это проверить? Самым прагматичным образом: превратив их в деньги…



«Знание = сила» «Сила = деньги!»



На сегодня это так. Дело в том, что большинство людей за всю свою жизнь не приходят к состоянию финансовой безопасности, во многом из-за банального отсутствия нужных знаний. А также из-за неумения применить их себе во благо.

Что касается пенсионного дела, то тут все понятно. Если у человека нет знаний, о том, как рассчитать свою пенсию, как работает пенсионная система (хотя бы в самом общем виде), откуда там берутся деньги и куда они идут, то ни о какой реальной надежности личного пенсионного капитала не может идти и речи.

Представьте себе, вам предложили сыграть в игру, правила которой придуманы не вами и вы их вообще не знаете. Станете играть? Разумный человек в такой ситуации от игры, конечно, откажется.

Попробуем ужесточить условия: отказаться невозможно. Игра длиною в жизнь состоится в любом случае, даже если вы выступите в роли статиста. И результат этой игры будет оформлен в виде выплатного дела по пенсии.

А теперь вопрос: «Что действительно вам нужно сделать, чтобы не стать аутсайдером в этом состязании?» Ответ лежит на поверхности: как минимум надо узнать правила. И для начала с безопасного расстояния понаблюдать за тем, как играют другие. Затем нужно отыскать рычаги влияния на пенсию и хорошенько надавить на них. Думаете их нет? Есть, конечно. Только те, кто их нашел, спрятались в толпе «недовольных пенсией». Зачем им «давать вам списывать»?

Жизнь – это конечно не игра. Но вот игра Пенсионного Фонда, по поводу наших накоплений, очень даже напоминают иллюзион «а ля – Дэвид Копперфильд». Маленькие уловки с подсчетом.

Экономисты советских времен рассказывают, что их учили, как на бумаге из трех рублей сделать пять законным путем. Увеличивали показатели. А мы наивно считаем, что сейчас это не практикуется. Как говорится, был бы навык, а применение ему всегда найдется! Просто навык этот сегодня применяется в противоположном направлении…

Вы не верите, что можно с помощью расчетов из 12 000 руб. сделать 7000 руб. законным путем? Пенсия покажет.

Все мы играем в своеобразные «финансовые поддавки». Чиновники из ПФР делают вид, что идет безобидная игра типа «гольф» и они ведут дела в наших интересах, а мы, в свою очередь, делаем вид, что им верим. Это удобно. Нам не надо учить правила. Только в реальности эта игра больше похожа на жесткое «регби». И на самом деле наша с вами задача не дать другому регбисту обыграть вас, причем играя на выезде, на его поле. А для этого нужны знания законов, процедурных вопросов и правил поведения.

Умный, но не разбирающийся в пенсионных вопросах человек, не имеет никаких шансов забрать свое у ПФР. Рассчитывая на понимание и поддержку, он рискует получить совсем другое.

Некоторые делятся с нами своими впечатлениями:

– А я вот столкнулась с этой пенсионной системой! До оформления пенсии – не знала что я такая «тупая»!

Другие и вовсе предпочитают не вспоминать, какое унижение они испытали.

Зато грамотный и психологически подготовленный человек вполне может выиграть. Он использует чужой опыт столкновений с соперником и обогнет его линию обороны.

К сожалению, с таким уровнем финансовой грамотности, который поддерживается «страшилками» в телевизоре, глупостью по радио и мрачными предсказаниями о надвигающейся немощи Пенсионного Фонда, большинство ничего хорошего из пенсии не извлечет.

Официальная статистика говорит, что размер средней пенсии по стране растет год от года. В 2014 году была озвучена цифра 11 500 руб, на 2015 год заявлена цифра 12 500 руб. А люди на просторах Интернета, все чаще жалуются друг другу на маленькие пенсии. Их пенсии все больше отстают от средней по стране…

Как же так? Странная у людей складывается картина. Им кажется, что все они живут в городах, которые статистика обошла стороной! Да нет, просто Пенсионный Фонд давно живет и действует по законам рынка. Он защищает свои доходы в каждом пенсионном деле, в каком бы городе вы не проживали. И с каждым годом у него это получается все лучше и лучше.

А мы продолжаем играть в «пенсионный регби», не снимая розовых очков и не имея нужных знаний. Результат такой провальной игры до нас и доносит «народная статистика».

Глава 2: Как мы встроены в систему пенсионных правоотношений в России?

Итак, сегодня все работающие граждане нашей страны формируют будущую пенсию в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Основные принципы – всеобщность и обязательность.

ОПС – это созданная государством система правовых и экономических мер, призванная компенсировать гражданам их заработок при выходе на пенсию.

В этой системе мы являемся застрахованными лицами. У нас есть Страховое Свидетельство (ОПС). Некоторые могут сказать, что у них нет страхового свидетельства. Такой ответ означает, что мы не очень приглядываемся к тому, что у нас есть на руках. Даже к очень ценным вещам.

Попробую задать провокационный вопрос: «А у вас есть Билет Банка России?» Скорее всего, последует недоуменный вопрос на вопрос: «Откуда у меня такой билет? Куда я с ним пойду?»

Пожалуй, не буду закручивать интригу и сразу подскажу ответ. Возьмите в руки 1000-рублевую или любую другую бумажную купюру. Прочтите надпись сверху. Там написано, что это Билет Банка России. Удивлены?

А потом возьмите в руки зеленую пластиковую карточку. Прочтите надпись сверху. Это и есть Страховое Свидетельство (ОПС). Мы все ее видели и держали в руках. Единственное, что не знали, так это ее полное официальное название. В народе же она известна как «зелененький СНИЛС».

СНИЛС – это страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования.

Этот момент прояснили, теперь перейдем к работодателям. Какое место занимают они?

Работодатели – это основные плательщики взносов на обязательное пенсионное страхование. В системе ОПС их называют страхователями.

Кто такие страхователи?

Страхователи – это работодатели (организации, индивидуальные предприниматели, руководители фермерских хозяйств, нотариусы, адвокаты и др.)

Основная функция страхователя перечислять деньги в Пенсионный Фонд. Дополнительная обязанность – сдавать отчеты. За несданные в срок отчеты – штраф, за неперечисленные деньги – пени.

А теперь главное звено, на котором замыкается вся эта система – Страховщик.

ОПС в России осуществляется главным страховщиком – Пенсионным Фондом Российской Федерации. Страховщик постоянно взаимодействует со всеми страхователями.

В итоге, в самом общем виде наша пенсионная система выглядит так:

• Система обязательного пенсионного страхования (ОПС);

• Пенсионный Фонд (ПФР) (Главный Страховщик);

• Страхователи (Работодатели);

• Застрахованные лица (граждане с зелененькими СНИЛС'ами на руках).

Систему ОПС в виде структуры мы мысленно представили. На вопрос, что она из себя представляет, ответили. Теперь разберемся в чем суть ОПС. Зачем она нужна? Разговор переходит в денежную плоскость…

В созданной государством системе ОПС аккумулируются денежные средства. Чем являются эти денежные средства? Являются ли они отложенной частью нашего заработка?

Это вопрос пенсионной философии, деления на материалистов и идеалистов, споров и многих спекуляций на тему, чем же является пенсия. Одни считают, что пенсия – это просто возврат части ими же заработанных средств. Другие уверяют, что пенсия – это компенсация утраченного заработка.

Но, несмотря на споры, понятно, что чем больше денег через систему ОПС будет направлено в фонд будущей пенсии гражданина за всю его трудовую жизнь, тем выше она будет.

Теперь пора разобраться с тем, как устроена сама пенсия. Двигаемся дальше…

Назад: Глава 16: Пенсионная реформа 2015г. Куда идем мы с ПФР? Большой-большой секрет
Дальше: Глава 3: Откуда берутся деньги на вашем пенсионном счету?