Глава 20
Создайте армию борцов за свободу
Богатый господствует над бедным, и должник делается рабом заимодавца.
– Книга притчей Соломоновых, 22:7
Как богатые взрывают богатство
Я несколько лет возил клиентов в лимузинах, так что многое слышал. Я помню Гэри, молодого парня двадцати с чем-то лет, который несколько раз в месяц нанимал наш лимузин на вечеринки и пьяные экскурсии. Причем делал это не на выходных, а среди рабочей недели. Каждый день его жизни был выходным. Когда Гэри нанимал нас, я знал, что это будет долгая и прибыльная ночь, ведь он давал баснословные чаевые.
В то время я был нищим и не мог сдержать любопытство. Я спросил владельца нашей компании: «Какова история Гэри?» Он сказал мне, что Гэри практически вышел на пенсию и только что продал свою административную офисную компанию за миллионы. Впечатляет! Этот парень был ненамного старше меня, но уже был на пенсии и жил на широкую ногу!
Следующие несколько раз, когда я возил этого человека, я подслушивал его разговоры, надеясь поймать лакомую информацию о богатых.
И у меня получилось.
Я слышал, как Гэри пьяно заявил своему клубному приятелю: «Благодаря муниципалам и казначейству мне больше никогда в жизни не придется работать».
Еще один кусочек пазла встал на свое место.
Лучшее в мире место для пассивного дохода
В предыдущей главе я намеренно не упомянул о лучшем саженце денежного дерева. Я опустил эту информацию, потому что на самом деле это не саженец, а семя, которым вы уже обладаете.
Что же это? Угадайте! Недвижимость? Интернет-бизнес? Компания сетевого маркетинга? Лицензирование изобретения? Нет, нет, черт возьми, нет! Лучшее денежное дерево в мире сидит прямо у вас под носом: старый добрый доллар.
Да, деньги. Деньги – король денежных деревьев.
Как деньги могут быть пассивными? Если у вас много денег, вы можете превратиться из заемщика в кредитора. Из сотрудника в работодателя. Из клиента во владельца. Другими словами, люди платят вам за то, чтобы вы использовали СВОИ ДЕНЬГИ в форме процентов или доли в собственности.
Например, давайте рассмотрим проценты с займа. Сейчас вы, вероятно, тот, кто не зарабатывает проценты, а платит их. Кто-то одолжил вам деньги для вашей ипотеки на дом, и взамен вы платите проценты держателю векселя. Это прибыль или доход для кого-то другого.
Хотя «стать кредитором» звучит сложно, это не так. Каждый раз, когда вы покупаете депозитный сертификат в банке, вы становитесь кредитором. Всякий раз, когда вы покупаете муниципальные облигации, вы становитесь кредитором. Когда вы кладете деньги в банк, вы становитесь кредитором.
В качестве кредитора вы не управляете кредитами: вы просто сидите сложа руки и собираете чеки. Это очень легко и очень пассивно. Гэри, мой богатый пассажир лимузина, был кредитором.
Некоторые становятся кредиторами, владельцами и производителями
Однажды я слышал по радио рекламный ролик от гуру «Двух пап», который продвигал свой семинар. Он заявил: «Экономные люди – неудачники!» Я не мог поверить своим ушам. Экономные люди – неудачники? А кто же победители? Люди, которым вы посоветовали занять миллионы на рискованные инвестиции в недвижимость? Экономные – люди, которые умеют откладывать деньги, – не неудачники. Они выигрывают, потому что в конечном итоге становятся кредиторами. Экономные люди выигрывают, потому что становятся владельцами компаний. Экономные люди выигрывают, потому что становятся производителями и создают активы.
Откройте свой кошелек и посмотрите на доллар. Один доллар. На него мало что можно купить, но это зародыш начала потока пассивного дохода. Один доллар способен дать вам пятак пассивного дохода на всю жизнь. Да, на всю жизнь. И хотя вы на него ничего сейчас не купите, он раскрывает ДНК денег – они полностью пассивны.
Я вышел на пенсию в возрасте слегка за тридцать из-за этой простой реальности. Когда у вас много денег, которые вы можете одолжить, вы живете свободно, потому что пассивный доход приходит каждый месяц.
Если бы у вас было 10 миллионов долларов и вы ссужали их всего под 5 % годовых, вы бы получали пассивный доход в 41 666 долларов каждый месяц. При 8 % ваш ежемесячный доход составил бы 66 666 долларов в месяц – полностью пассивный. Более 60 000 долларов в месяц! Это НЕ считая основных средств. Вы можете делать это годами, и у вас все еще будут оставаться 10 миллионов долларов!
Представьте, что каждый месяц вы открываете свой почтовый ящик, а там – чек на 40 000 долларов! И вам ничего не нужно для этого делать. Нереально? Но вот так я и живу. Даже в этой среде с низкими процентными ставками я могу найти безопасную доходность инвестиций в диапазоне от 4 % до 6 %, некоторые из которых не облагаются налогом. В то время как большинство людей содрогаются при мысли о повышении процентной ставки, мне это нравится. Я получаю прибавку к зарплате. Повышение процентной ставки на 1 % для меня означает тысячи в месяц. А поскольку инфляция растет в унисон с процентными ставками, мой доход защищен от нее. Если инфляция растет, растут и процентные ставки.
Так как же все это стало реальностью? Я создал поток пассивного дохода через интернет-бизнес (саженец денежного дерева), который финансировал мою систему пассивного дохода за счет кредитования других. В то время как мой интернет-бизнес был на 80 % пассивным (да, мне приходилось работать несколько часов в неделю), уровень моей пассивности в кредитовании составляет 99,5 %. Я практически ничего не делаю, а чеки приходят.
Вместо того чтобы обменивать свое время на доллары, я вложил его в автономную систему, способную одновременно быть пассивной и финансировать мою денежную систему. Это была двусторонняя атака, где пассивный доход был как краткосрочной, так и долгосрочной целью.
Соберите свою армию борцов за свободу
Каждый сэкономленный доллар – это еще один борец за свободу в вашей армии. Если деньги борются за вас, ваше время освобождается, и вы нарушаете уравнение «время за деньги».
Медлительные люди фокусируются на переменной РАСХОДОВ в уравнении богатства, в то время как должны быть сосредоточены на переменной ДОХОДА. Доход – это ключ к росту вашей армии борцов за свободу.
И я имею в виду не только доллар США, но и все международные активы, номинированные в долларах. Большая часть моего нынешнего дохода получена от активов, не связанных с долларами США – в других странах с более сильными валютами и лучшей доходностью. Водители Скоростной полосы мыслят глобально, а не локально.
Как богачи используют сложный процент
Когда мы рассматривали Медленную полосу, я говорил, что сложные проценты бесполезны из-за привязки ко времени. Но я также заявляю, что это мощный генератор пассивного дохода, когда он работает на больших суммах денег. Противоречиво?
Водители Медленной и Скоростной полосы используют сложный процент по-разному. Средний класс использует его, чтобы разбогатеть, в то время как богачи используют его для создания дохода и ликвидности. Водители Медленной полосы начинают с 5 долларов. Водители Скоростной полосы начинают с 5 миллионов долларов.
Сложные проценты приносят мне много денег, но я не использую их для создания богатства. Эта работа должна быть возложена на бизнес Скоростной полосы.
Богатые не используют рынки для создания богатства. Они увеличивают свой капитал с помощью кредитных бизнес-активов. Помните, двадцатипятилетний мультимиллионер, который стал богатым, инвестируя в индексные фонды, – это сказка. Миллионеры – это парни, которым принадлежат фонды! Они производители!
Как использовать сложные проценты
Вы бы предпочли иметь 5 миллионов долларов прямо сейчас или один цент, удваиваемый каждый день в течение сорока дней? Ничего сложного, верно? Вы бы взяли 5 миллионов долларов. Но это будет серьезной ошибкой, ведь тогда вы откажетесь от 5,5 МИЛЛИАРДА долларов! Приведенная ниже диаграмма демонстрирует силу удвоения.
Теперь изменим немного предыдущую таблицу и заменим дни на ГОДЫ. Представим, что вы сейчас на дне первом, и вам 21 год.
Это путешествие водителя Медленной полосы, где сложные проценты не усиливают власть до тех пор, пока большая часть жизни не испарится. Большие деньги не появляются раньше пятидесяти и шестидесяти лет, и это со 100 % прибылью из года в год. Средняя рыночная доходность составит 7 %. Но в 40 лет у вас едва ли будет шесть тысяч.
Водители Скоростной полосы понимают эту слабость и знают, что оружие сложных процентов наиболее эффективно с большими суммами денег. Поэтому вы должны обойти 30-летнюю математическую глупость, поднявшись на вершину там, где она эффективна.
Приливная волна сложных процентов
Подобно приливной волне далеко в море, сила сложных процентов не видна, пока не приблизится к суше. Но у берега ее сила становится невероятно мощной.
Большинство медлительных людей ловят приливную волну сложных процентов за миллион миль в море. И знаете что? Ничего не происходит. Они бесцельно плывут в никуда. 10 % от 5000 долларов не создают миллионеров. Экономия 200 долларов в месяц не сделает вас богатым быстро. Вы просто не можете оседлать волну за много миль в море.
Можете перепрыгнуть через 30 лет и сразу начать отсюда?
Водитель Скоростной полосы наблюдает за приливными силами вблизи суши и стремится встретить их на берегу. Он может эффектно оседлать волну возле берега, ибо это возможно.
Чтобы активировать силу сложных процентов, начните с большого числа, которое можно использовать. 10 % на 10 миллионов долларов – это 1 миллион долларов в год – 83 333 доллара каждый месяц.
Смысл этой иллюстрации в том, чтобы показать: богатые не используют сложные проценты, чтобы разбогатеть. Они их используют для получения дохода, ликвидности и размещения капитала.
5% доходности, не облагаемой налогом, с 10 миллионов долларов внезапно создает пассивный доход в 500 000 долларов в год.
Подобно приливной волне на морском берегу, сложные проценты превращаются в огромную силу, когда сталкиваются с большими суммами денег. Именно здесь деньги превращаются в полностью пассивный поток дохода.
Краткое содержание главы: Определения Скоростной полосы
• Один отложенный доллар – семя денежного дерева.
• Простые 5 % от 10 миллионов долларов – это 40 000 долларов пассивного дохода в месяц.
• Сэкономленный доллар – лучший инструмент пассивного дохода.
• Водители Скоростной полосы (богатые) не используют сложные проценты или рынки, чтобы разбогатеть. Они их используют, чтобы создавать доход, сохранять ликвидность и размещать капитал.
• Сэкономленный доллар – это борец за вашу свободу.
• Богатые используют сложные проценты там, где они эффективны, – с большими суммами денег.
• Водители Скоростной полосы в конечном итоге становятся чистыми кредиторами.
