4. Виды рисков

Также в финансовой грамотности необходимо понять виды рисков в инвестициях, виды ликвидности, что такое прибыль, маржа и тому подобное.

Виды рисков в инвестициях: высокие, средние и низкие. Поэтому говорят, что это, например, высокорискованные инвестиции или низкорискованные.

Также есть производственные, финансовые, политические и рыночные риски. Производственные означают, что происходит риск на производстве, например, в цеху, заводе, фабрике. Финансовые риск может быть как в организации какой-либо, либо ваши личные риски в финансовом отношении. Политические риск – это риски, происходящие в политике, например, риски, которые могут возникать в предвыборной кампании или при переговорах с террористами. Рыночные риски – это снижение стоимости активов в результате изменении каких-либо рыночных факторов, например, стоимость акции «Лукойл» подешевела на фоне понижения спроса на нефть во всем мире, и это рыночные риски.

Нам главное понимать, что при затратах нужно учитывать риски и оценивать их, стоит ли что-то покупать или нет. Например, открывать вклад в новом и вам неизвестном банке или нет, для начала нужно посмотреть его рейтинг, есть ли лицензия и отзывы. Если нет, то желательно обходить такой банк стороной.

О прибыли. Это разница между доходом и себестоимостью. В жизни и любом бизнесе нужно понимать, что без прибыли, то есть в разнице между расходами и доходами можно понять, стоит ли заниматься дальше каким-то делом или нет, рассматривая это со стороны прибыльности.

Маржа – это отношение валовой прибыли к выручке, если нам нужно знать процент, то умножаем на 100.

Маржа = (Цена продажи – Себестоимость) / Цена продажи * 100

Для чего это? Чтобы понимать, насколько успешно ваше дело, чтоб понимать, есть ли смысл им заниматься в перспективе при понимании долгосрочного инвестирования и возможности окупаемости, ликвидности.

Конечно, есть еще такой вариант, как бартер, когда выполняете услугу за услугу, тоже до сих пор остается хорошим способом для собственной выгоды, как в жизни, так и в предпринимательских делах.

Ликвидность – это свойство активов, предприятия быстро себя окупить, вернуть какой-то долг или обязательство, то есть период, за который окупаются вложения инвесторов или простым языком ваши, за какой срок вы вернете себе вложенные деньги, чем срок меньше, тем выше ликвидность, поэтому здесь тоже можно сказать и выделить основные три группы: низкая, средняя и высокая ликвидность. Низкая ликвидность означает, что окупается достаточно долго и, возможно, стоит пересмотреть данное вложение. Средняя ликвидность, и это достаточно выгодный срок, например, 20 лет вместо 40 лет, и это, можно сказать, выгодные условия. Высоколиквидные активы это означает, что срок достаточно мелкий и вложения в данную компанию могут быстро вам окупиться, а после раньше всех уже получать чистый доход, где сроком здесь может быть 10 лет и меньше. Этих групп может быть больше, но это не наш случай.

Например, квартира стоит 21 680 долларов или 1 500 000 рублей – это какая-нибудь однокомнатная квартира в мельком городе типа Твери с населением до 400 000 человек. Мы окупили бы данное жилое помещение за 100 месяцев или за восемь лет и три месяца, если будет сдавать ее за 15 000 рублей в месяц и условия идеальные, то есть постоянные жильцы, и никогда квартира не простаивала, если они съезжали. Где после такого срока мы уже получаем доход с пониманием того, что эта квартира нам уже полностью окупилась, то есть вложенные средства в нее нам полностью вернулись без учета инфляции, хотя можно было б и ее учитывать, то получили бы другой срок. Дальше идет чистый заработок. С инфляцией можно за восемь лет смело вычесть по четыре-пять процентов каждый год с дохода, то получается, что сумма итоговая уменьшается примерно на 9000 рублей ежегодно. Получается за 100 месяцев, а точнее, восемь лет и три месяца мы из-за инфляции теряем примерно 74 250 рублей, тогда получается другой срок, а именно срок окупаемости увеличивается на пять-шесть месяцев. И итоговая сумма получается 1 574 250, и эту сумму мы вернем путем сдачи квартиры на долгосрочный съем за 105 месяцев, или восемь лет и восемь месяцев, или округлим – за девять лет. Получается эта квартира ликвидна. Но что если б мы ее сдавали за меньшую сумму, например, за восемь тысяч или вообще пять тысяч рублей, то мы бы ее нескоро окупили б, а именно за 197 месяцев при сдаче по восемь тысяч, а при пяти тысячах за 314 месяцев, то есть 16 лет и четыре месяца при сдаче в первом случае, и 26 лет и два месяца при втором случае. Где при варианте с восьмью тысячами еще считается средней ликвидность, а с пятью тысячами можно сказать, что данный актив низколиквидный, и в случае с акциями, когда мы считаем показатель P/E, то числа можно сопоставить такие же, где коэффициент больше 20 означает, что актив переоценен, и если срок окупаемости вложенный средств в акцию будет больше 20 лет, то это говорит о том, что только после первоначальная сумма вложений в эту компанию к вам вернется полностью.

Понимание этих базовых вещей очень сильно помогает в сохранении и увеличении нашего капитала, потому что во всем есть свои риски и нужно прежде всего от них отталкиваться. Изучаете вы, например, криптовалюту или новые виды вкладов в банке, вначале рассматриваете возможности положительные или сразу начинаете с рисков, с минусов, это на ваш выбор, но главное, понимать обе стороны медали и апеллировать этим в дальнейшем в инвестициях.

Почему важно? Допустим, у вас есть два варианта, где держать деньги, в малознакомом или никому не известном банке, молодому или старому, надежному и проверенному? Конечно, вы пойдете в проверенный. Но если они для вас оба новы, то что? Нужно изучать, значит, рейтинг и детально договора, которые вам предоставляют, и изучать подробно, но и то это не дает гарантий, что все будет гладко. Бывают разные случаи, допустим, кризис, отзыв лицензии у банка, и в случае со вкладами вы можете их потерять, хоть они и застрахованы. Знаю случай, когда мне писали люди из Армении и спрашивали, что делать в их случае. Они как-то давно сделали вклад в молодой банк на один миллион, где им обещали высокий процент от вклада, но он потом внезапно закрылся, и они уже три года через суды не могут вернуть свои деньги и до сих пор. Почему им не хотят вернуть деньги? Почему судятся? Ведь должно быть застраховано?! Потому что, наверное, это выгоднее для кого-то, чем просто согласиться, либо в договоре был какой-то пункт, который клиент не прочел, и начинают вставлять палки в колеса, уходить от ответственности.