Денежная реформа в Индии. Ради чего?

В ночь с 8 на 9 ноября 2016 года в Индии стартовала денежная реформа. Суть ее достаточно проста: выведение из обращения денежных купюр номиналом 500 рупий (примерно 7,5 долл. США) и 1000 рупий (примерно 15 долл. США). С 9 ноября 2016 года такие купюры становились недействительными и подлежали обмену на денежные знаки нового образца (номиналом 500 и 2000 рупий) или зачислению на счета в банках или на почте. Обмен недействительных купюр на новые (действительные) или зачисление их на счета может производиться до 30 декабря 2016 года. Информация о суммах, положенных на банковские депозиты в период с 10 ноября по 30 декабря, будет сравниваться с налоговыми декларациями, а при обнаружении серьезного расхождения нарушителей ожидает необходимость выплаты недостающих налогов и штрафа, размер которого может доходить до 200%. Примечательно, что в сентябре нынешнего года завершилась программа налоговой амнистии, благодаря которой были задекларированы 652,5 млрд. рупий неучтенных доходов граждан Индии (около 0,5% ВВП). Эксперты отмечают, что налоговой амнистией воспользовались немногие, от нее ожидали большего. Теперь налоговым уклонистам предстоит серьезное испытание.

Новые денежные знаки имеют больший формат, более красочны, сохранили портрет Махатмы Ганди. Примечательно, что купюры с привычным номиналом 1000 рупий в Индии вообще выведены из обращения.

Подобного рода денежные реформы в мировой практике – не новость. Да и в Индии это уже третья после Второй мировой войны. Нынешняя индийская реформа относится к разряду самых простых в отличие, скажем, от конфискационных или тех, которые связаны с переходом на новые номиналы (денежные знаки с дополнительными «нулями» или, наоборот, с меньшим количеством «нулей»). Официально заявленные цели нынешней реформы – борьба с коррупцией, финансированием терроризма, «теневой» экономикой, повышением собираемости налогов и фальшивомонетничеством (подделкой купюр). В своем специальном обращении к нации премьер-министр Индии Нарендра Моди объявил о старте реформы под девизом «Чистые рупии».

Мировые СМИ внимательно следят за денежной реформой в Индии, но основное внимание они обращают на напряженность и волнения, которые возникли в связи с реформой. По состоянию на конец октября 2016 года наличная денежная масса в обращении в Индии составляла примерно 17,77 трлн. рупий (около 260 млрд. долл. США). От общего количества банкнот изымаемые купюры составляют 25%, но по стоимости банкноты в 500 и 1000 рупий составляют 86% всей наличной денежной массы страны. Именно на них держалась вся розничная торговля и сфера услуг, они обеспечивали жизнь громадного населения страны (1,3 млрд. человек).

Разработчики реформы создали своеобразные «бутылочные горлышки» в виде жестких лимитов на обмен старых купюр на новые. Банкам было разрешено производить обмен сумм до 4000 рупий (эквивалент 60 долл. США) на одного человека при условии предъявления удостоверения личности и письменной заявки на обмен. 14 ноября лимит был увеличен до 4500 рупий. Получается, что если человек будет каждый день обменивать указанные суммы вплоть до нового года (предельный срок), то ему удастся получить сумму, эквивалентную примерно 3,5 тысячам долларов США.

Состоятельные люди, имеющие банковские счета и банковские карты, имеют альтернативные способы получения новых купюр. Но и здесь были установлены ограничения. В частности, с 10 ноября 2016 года был введен лимит на снятие наличных с банковских счетов в 10 000 рупий (150 USD) в день или 20 000 рупий (300 USD) в неделю. Позднее лимиты были несколько увеличены. Так, с 14 ноября суточный лимит был увеличен до 24 000 рупий (360 долл. США). Для банкоматов лимит снятия денег в виде новых купюр был определен в 2500 рупий (37 долл. США). Желающие снять деньги в виде купюр мелкого достоинства ограничены суммой в 2000 рупий в сутки (30 долл. США).

Была предусмотрена возможность обмена довольно больших сумм наличных на знаки нового образца. Но тут для гражданина могут возникать разные сложности. В случае обмена более 250 000 рупий (примерно 3 700 долл. США) необходимо предъявить налоговую декларацию, где обмениваемые суммы задекларированы, либо заплатить с обмениваемых сумм налоги. Как видим, тут уже появляется элемент конфискационной реформы.

Видимо, разработчики реформы специально сконструировали «бутылочные горлышки» для того, чтобы отфильтровать деньги «чистые» от «нечистых». Но должная техническая подготовка к реформе не была проведена. А она требовалась. Хотя бы учитывая, что численность населения в стране превышает миллиард человек. Количество банко-матов, выдавших мелкие купюры, было явно недостаточно. К ним выстроились километровые очереди, а их работа периодически прекращалась из-за исчерпания наличных денег. Получение денежных знаков новых образцов из банкоматов оказалось еще более затруднительным по той причине, что новые купюры имели другие размеры, а техника под них часто не была переналажена. Министр финансов Арун Джейтли признал, что 200 тысяч бан-коматов не готовы к работе с новыми купюрами, а для их переналадки требуется 2-3 недели. Наконец, очереди, которые выстраивались к кассам банков для размена купюр старого образца на купюры нового также были тысячными (и таковыми остаются по сей день). Индийская пресса отмечает, что наиболее пострадали беднейшие слои населения из-за значительных потерь рабочего времени на дорогу к банковским учреждениям и длительное ожидание обмена. Нередки случаи возникновения на улицах около банков и банкоматов толп народа и очередей, блокирующих движение транспорта. В результате сильной толкотни в очередях, многочасовых стояний, потасовок и даже жестоких драк в толпах возбужденных людей появляются жертвы. По данным индийской прессы, жизнями поплатились около 80 человек. Резко снизились обороты в сети розничной торговли, ресторанах, кафе, других учреждениях услуг.

Властям пришлось в авральном порядке вносить коррективы в правила проведения реформы. Так, был разрешен в виде исключения прием купюр в 500 и 1000 рупий на автозаправочных станциях, в государственных медицинских учреждениях, при продаже железнодорожных и авиационных билетов, в государственных молочных и диетических магазинах. Сначала до 11 ноября. Затем срок еще дважды продлевался. Практически каждый день в правила проведения реформы власти вносят все новые и новые коррективы с целью снизить напряженность в обществе.

В новой ситуации быстро сориентировались многие предприятия торговли и услуг, которые готовы продавать «из-под прилавка» товары и услуги по повышенным ценам в обмен на старые купюры. Состоятельные граждане с большими количествами старых купюр стали прибегать к услугам импровизированных меняльных контор. Речь идет о предприимчивых лицах, собирающих бригады бедняков, которые за умеренную плату стоят в очередях и меняют старые знаки на новые. Бригадиры контролируют рядовых членов, собирают наличные деньги и передают заказчику. Несмотря на длиннейшие очереди некоторые члены меняльных бригад умудряются за сутки собрать двойную или даже тройную норму. Банки, занимающиеся разменом купюр, пытались не допустить нарушения норм суточного обмена. Приходящим к ним клиентам они стали ставить на теле знаки несмываемой краской. Однако такую краску каким-то образом научились уже удалять. В общем, народное творчество масс породило массу способов обходить жесткие правила реформы.

К категории наиболее пострадавших можно также отнести иностранных туристов. Часть из них въехали в страну со старыми купюрами. Но еще больше старых купюр у туристов, собирающихся покидать Индию. Для них отдых был испорчен. Частично негативный эффект удалось смягчить, разрешив в течение первых трех дней реформы размен в банках сумм до 5 тысяч рупий (Для них официально было сделано одно исключение – обменные пункты в первые три дня реформы были обязаны принимать у них старые рупии и выдавать валюту. Но при этом сумма не должна была превышать 5 тысяч рупий (75 долл. США). Но и на сегодняшний день мытарства иностранных туристов продолжаются. Хотя бы потому, что они не могут воспользоваться банкоматами, поскольку они не налажены на работу с новыми купюрами. Могут ли туристы, покидающие Индию, каким-то образом разменять у себя дома денежные знаки старого образца? – Большой вопрос. По крайней мере, это потребует времени и нервов. Многие туристы, имевшие несчастье приехать в Индию, не имеют на руках никаких рупий: ни старых, ни новых. Подступиться к банкам, где можно было бы поменять доллары, евро и другие валюты на новые рупии, почти невозможно. Свои услуги предлагают уличные менялы, но продают рупии по адскому курсу. Консультанты тем, кто едет в Индию, рекомендуют вообще не связываться с рупиями, а взять в дорогу доллары США мелких номиналов. В магазинах и других местах их примут весьма охотно (примерно так было и в России в начале 90-х годов).

Хотелось бы отметить, что денежная реформа в Индии преследует одну важную цель, которая не анонсировалась властями страны. А именно стремлением загнать население в банковскую систему, ограничив использование наличных денег. Предыдущая реформа проводилась в Индии в 1978 году. Тогда из обращения изымались банкноты достоинством 1000, 5000 и 10.000 рупий. Была сделана важная попытка ограничить использование крупных купюр в качестве средства накопления и заставить граждан пользоваться услугами банков (открытие счетов). Но привычка жителей Индии полагаться на наличные деньги не только как средство обращения, но и как средство накопления не была изжита. Опросы в Индии показывали, что такая склонность объясняется рядом причин. Например, неудобными для многих часами работы банковских учреждений. Кроме того, не всегда можно получить сразу желаемую сумму. Наконец, что самое главное, при открытии вклада свыше 50.000 рупий (750 долл. США) от вкладчика требуется справка о происхождении денег.

Подобная система «фильтров» призвана бороться с грязными деньгами, которые обращаются в «теневом» секторе экономики. По оценкам Всемирного банка, в Индии такой сектор составляет около 25% всей экономики. Впрочем, встречаются оценки и более высокие – 30-35%. Цели благородные – борьба с криминальным бизнесом, финансированием терроризма, уклонением от уплаты налогов (недобор налогов в казну оценивается в сумму, эквивалентную 100 млрд. долл.). Правда, власти при этом забывают, из всех занятых в «теневом» секторе на тех, кто вовлечен в криминальный бизнес (например, наркотики, торговля людьми, оружием и т.п.), приходится условно 1 процент. Остальные 99% – те, кто не может найти работы на предприятиях «белого» сектора экономики и вынужден выживать, занимаясь такой деятельностью, как мелкая торговля, строительство, самые разнообразные услуги, работа в сельском хозяйстве и т.п. Таких людей, занимающихся выживанием, вынужденных работать в «тени», в Индии насчитываются миллионы (если не десятки миллионов). Они пользуются лишь наличными деньгами, а банковские счета могут открывать лишь на мизерные суммы, которые не требуют справок. Индийская пресса сообщает, что проблемы возникли у местных торговцев хлопком: после неожиданного объявления реформы поставки растительного волокна сократились наполовину, а цены выросли. Это связано с тем, что большинство фермеров продает свой урожай хлопка за наличные, и ситуация в стране кажется им нестабильной. Даже официальная статистика фиксирует, что уровень безработицы в Индии приближается к 10%, а это несколько десятков миллионов человек. Многие из них поддерживают свое существование лишь за счет работы в «теневом» секторе экономики.

За первые две недели с начала реформы было обменено или депонировано в банки купюр старого образца на сумму, эквивалентную 80 млрд. долл. Это примерно 40% всей массы купюр старого образца. Процесс дальнейшего «переоформления» старых денежных знаков затормозился. Эксперты полагают, что до конца года будет «переоформлено» с большим трудом еще примерно столько же, а как минимум 20% «сгорит». Таким образом ожидается конфискационный эффект, эквивалентный по крайней мере 40 млрд. долл. Впрочем, конфискационного эффекта может вообще не оказаться. До нового года десятки миллионов бедняков будут крайне востребованы в качестве меняльщиков, обслуживающих богатых индийцев. Последние очень надеются, что «помощники» сумеют все-таки обеспечить полную конвертацию старых знаков в новые.

Индия среди стран Третьего мира уже оказалась среди тех, где доля наличных денег в общем объеме денежной массы (наличные плюс безналичные деньги) приближается к показателям экономически развитых стран. В последние годы эта доля в Индии находилась в диапазоне от 10 до 15%. Для сравнения: в еврозоне этот показатель был близок к 10%; в России – от 25 до 20%; в наименее экономически развитых странах (например, ЦАР, Чад, Афганистан) – от 40 до 50%.

Нынешняя реформа призвана подтолкнуть жителей Индии к более активному использованию безналичных денег и превращению их в пожизненных клиентов банков. Оборотной стороной реформы может стать лишение миллионов граждан Индии последних средств к существованию. Власти страны вместе с водой рискуют выплеснуть ребенка. Политические оппоненты Моди заявили о намерении объединиться и препятствовать дальнейшей демонетизации экономики.

Также примечательно наблюдение некоторых экспертов: власти пытаются реформой загнать всю страну в «безнал», а у населения возникла обратная реакция. Даже те, кто давно пользовался «пластиком» (дебетовыми и кредитными картами) и банковскими счетами, теперь думают о том, каким образом дистанцироваться от банков, понимая, что в стране строится «электронно-банковский концлагерь». Реформа породила недоверие к отечественным наличным деньгам, в Индии ожидается рост спроса на иностранную наличную валюту. Отчасти эти настроения уже отразились на курсе индийской рупии, который упал по отношению к доллару США и другим ведущим валютам мира.