После финансового кризиса у США появился новый источник пополнения казны

Как известно, федеральный бюджет США уже долгие годы сводится с громадными дефицитами. Одним из способов смягчения проблемы, как мне представляется, стали такие неналоговые источники пополнения казны, как штрафы и компенсации, уплачиваемые банками. Причем не только американскими, но и иностранными. Такой нестандартный источник государственных доходов в США появился сравнительно недавно – в конце прошлого – начале нынешнего десятилетия. Штрафы в банковской системе существовали во все времена. Но до последнего финансового кризиса они измерялись десятками или сотнями тысяч долларов. Максимум – несколькими миллионами долларов. А после кризиса пошли штрафные суммы в десятки и сотни миллионов долларов и даже в миллиарды (в расчете на один банк).

Во время кризиса 2007–2009 гг. на спасение американских банков правительство бросило гигантские суммы бюджетных средств (по некоторым оценкам, около 2 триллионов долларов). Теперь наступил черед американским банкам помогать государству. В настоящее время банковский сектор США стал опять (как это было и до кризиса) ведущим среди всех секторов и отраслей экономики по величине получаемых прибылей. Например, в 2016 году чистые прибыли американских банков (после уплаты налогов) составили 170,5 млрд, долл., в 2017 году – 164,8 млрд. долл.

Штрафы и компенсации, которыми финансовые регуляторы США облагают американские банки, стали нормой жизни. Последние воспринимают их как дополнительный налог и особых эмоций по этому поводу не проявляют. В конце концов эти своеобразные налоги возмещаются клиентами. А также являются демонстрацией лояльности властям, которые при случае компенсируют потери банкам. Таковы непи-санные правила государственно-банковского альянса, который сложился в Америке еще в прошлом веке.

Оснований для назначения банкам штрафов и компенсаций более чем достаточно. Это самые разнообразные злоупотребления и обманы в сфере банковского бизнеса. Такие, как, например, сокрытие от финансовых регуляторов и клиентов реальных рисков по ипотечным бумагам (собственно, с обвала на рынке таких бумаг и начался финансовый кризис в США, который потом перебросился на другие страны мира). Это также всевозможные манипуляции с процентными ставками (особенно со ставкой ЛИБОР). Уже не приходится говорить о таких нарушениях, как сотрудничество с банками и компаниями страны, против которых Вашингтон объявил экономические санкции. Также нарушения, связанные с отмыванием грязных денег, уклонением от уплаты налогов (а также содействие своим клиентам в уклонении от уплаты налогов), использование коррупции, финансирование терроризма и т. п. Список «грехов» очень длинный. А, главное, в банковском мире США безгрешных нет. Как говорится, был бы банк, были бы деньги, а статья найдется. Поскольку банковская система США построена по принципу картеля, то можно сказать, что американские финансовые регуляторы просто в плановом порядке определяют, кто и сколько должен заплатить. Решения руководящих органов банковского картеля обсуждению не подлежат.

Но удивительно то, что такой своеобразной данью финансовые регуляторы США обложили не только американские банки, но и кредитные организации Европы. Тут тоже ничего удивительно нет. Ведь во время финансового кризиса правительство США, как выяснилось позднее, выделяло казенные деньги на спасение не только своих, но и заокеанских банков. То же самое делала Федеральная резервная система США, которая с помощью своих кредитов (их общая сумма составила около 16 трлн, долл.) спасала как американские, так и европейские кредитные организации (фактически – главных акционеров Федерального резерва). Спасательная операция, проводившаяся Федеральным резервом, имела гриф «секретно». Когда произошла утечка информации, Конгресс США настоял на проведении частичного аудита. Результаты его показали, что крупнейшими получателями денег ФРС США были следующие банки (млрд, долл.): Citigroup -2.513; Morgan Stanley – 2.041; Merrill Lynch – 1.949; Bank of America – 1.344; Barclays PLC – 868; Bear Sterns -853; Goldman Sachs – 814; Royal Bank of Scotland – 541; JP Morgan Chase – 391; Deutsche Bank – 354; UBS -287; Credit Suisse – 262; Lehman Brothers – 183; Bank of Scotland – 181; BNP Paribas – 175; Wells Fargo – 159; Dexia -159; Wachovia – 142; Dresdner Bank-135; Societe Generale – 124. Все остальные заёмщики – 2.639 млрд, долл.

Без натяжки можно сказать, что это список основных акционеров Федерального резерва (а бедные конспирологи до сих пор ломают головы над вопросом: кому же принадлежит ФРС США?). Более половины фигурантов приведенного списка – кредитные организации не США, а Европы.

Как говорится, «долг платежом красен». Неамериканские бенефициары тогдашней раздачи денег из Вашингтона теперь должны возвращать долги. Хотя бы частично. Что они и делают. Без особых протестов, как само собой разумеющееся. А то некоторые журналисты возмущаются по поводу того, что американские финансовые регуляторы штрафуют неамериканские кредитные организации. Мол, это нарушение норм международного финансового права. Мол, у европейских банков есть свои европейские начальники. А на самом деле речь идет не о межгосударственных отношениях, а о расчетах внутри мирового банковского картеля.

В Европе первыми под раздачу попали швейцарские банки. Они были обвинены в том, что занимались укрывательством. Как известно, банки Швейцарии всегда славились своей тайной. Это привлекало в альпийскую республику тех, кто добывал деньги «грязными» способами, а также всех тех, кто не хотел платить налоги. Среди них было немало американских клиентов. В 2009 году власти США добились того, что правительство Швейцарии обязало знаменитый швейцарский банк UBS передать в Вашингтон информацию о засекреченных клиентах американского происхождения. С этого момента начался демонтаж хваленой швейцарской банковской тайны. Стали потрошить и другие банки. При этом Вашингтон обязал швейцарских ростовщиков выплачивать в американскую казну штрафы за выявленное укрывательство. По данным Минюста США, в период 2013–2015 гг. 80 банков Швейцарии выплатили или выразили готовность выплатить штрафов правительству США на общую сумму 1,36 миллиарда долларов штрафов, чтобы избежать уголовного преследования. Речь идет о штрафах в рамках досудебного урегулирования дела об уклонении от уплаты налогов американских граждан и компаний через финансовые учреждения Швейцарии. Но эти суммы штрафов – еще «цветочки». Позднее игра пошла на миллиарды, причем в расчете на один европейский банк.

В начале десятилетия рекордсменом по штрафам оказался крупнейший европейский банк Европы британский HSBC. После длительного расследования в декабре 2012 г. он заплатил в американскую казну около 2 млрд. долл. – почти 1,3 млрд. долл, по уголовному делу и еще 665 млн. в качестве административного штрафа. HSBC обвинялся в проведении транзакций от лица клиентов на Кубе, в Иране, Ливии и Бирме – против всех этих стран действовали санкционные программы США. Федеральные власти также обвинили банк в помощи мексиканским наркокартелям отмывать деньги через финансовую систему США.

Тогда же британский банк Standard Chartered внес в американскую казну 667 млн. долл. Во-первых, 340 млн. долл, по требованию финансового регулятора штата Нью-Йорк, который обвинил банк в использовании схем для отмывания миллиардов долларов иранского правительства. Во-вторых, еще 327 млн. долл, банк заплатил федеральным властям США за проведение валютных транзакций в интересах юридических лиц из Судана, Ирана, Ливии и Бирмы, находившихся под американскими санкциями.

В 2014 году рекордсменом стал крупнейший французский банк BNP Paribas. Расследование выявило, что указанный банк нарушал санкции, наложенные Соединенными Штатами в отношении Судана, Ирана и Кубы, проведя незаконные операции минимум на 30 млрд. долл. Банк достиг рамочного соглашения с прокурорами и регуляторами США о выплате до 9 млрд. долл.

Примерно в 2013 году «проснулись» финансовые регуляторы Европейского союза и отдельных европейских государств (особенно Великобритании). Они пошли по пути своих американских коллег: стали организовывать расследования в отношении тех или иных банков (почти исключительно европейских, американские банки они трогают крайне редко). И назначать подозреваемым штрафы. И в Америке, и в Европе штрафы воспринимаются как «отступное» со стороны банка, как некую плату в обмен на прекращение расследования (которое грозит обычно лишь увеличением сумм претензий со стороны финансовых регуляторов).

В целом финансовые регуляторы США ведут себя гораздо более жестко по отношению к европейским банкам, нежели чем финансовые регуляторы Европы по отношению к американским банкам. Объяснение такой асимметрии лежит на поверхности: у европейских банков гораздо большая часть всех операций осуществляется в долларах США, чем у американских банков – в евро. Если США и Европа начнут блокировать расчеты соответственно европейских и американских банков, то игра закончится явно не в пользу Европы. Именно доминирование доллара США в мировой финансовой системе позволяет финансовым регуляторам из Вашингтона жестко диктовать свои условия европейским банкам.

Мировые СМИ сообщают, что чуть ли не каждую неделю финансовые регуляторы Америки (а теперь еще и Европы) начинают расследования против того или иного банка или назначают сумму штрафа. Несколько консалтинговых и исследовательских фирм уже попытались посчитать, сколько же всего штрафов уже было уплачено банками.

Известны годовые отчеты британкой компании «ССР Research Foundation». Они охватывают суммарные оценки штрафов, уплачиваемых крупнейшими мировыми банками. Ее расчеты основаны на данных из документов регуляторов, годовых отчетов компаний и других открытых источников. Вот, например, в отчете 2015 года сказано, что в 2010–2014 гг. 16 глобальных банков потратили 205,6 млрд, фунтов (более 310 млрд. долл, по текущему курсу) на штрафы, мировые соглашения и резервы по будущим выплатам. Это на 20 % больше суммы, которая была в предыдущем докладе и охватывала период 2009–2013 гг. Из доклада 2015 года следует, что на один глобальный банк без малого приходилось по 20 млрд. долл, за период, или почти по 4 млрд. долл, в год. Суммы, вполне сопоставимые с величиной уплачиваемых банками налогов.

В докладе «ССР Research Foundation» за 2016 год оценки уже охватывают 20 глобальных банков (11 – банков ЕС, 6 – американских и 3 – из прочих стран). Сумма штрафов, уплаченных этой двадцаткой за период 2011–2015 гг. составила 234,64 млрд. долл. Плюс к этому указанные банки сделали отчислений в резервы для будущих платежей на сумму 89,74 млрд. долл. Итого, затраты 20 ведущих мировых банков, связанные с урегулированием претензий со стороны финансовых регуляторов, составили 324,38 млрд. долл. Издержки шести американских банков были оценены в 180,95 млрд, долл., одиннадцати банков Европейского союза – в 121,83 млрд., трех остальных (два швейцарских и один австралийский) – в 21,57 млрд, долл.

В начале прошлого года было обнародовано фундаментальное исследование известной консалтинговой компании Boston Consulting Group (BCG). По оценкам BCG, за период с начала глобального финансового кризиса в 2008 году по конец 2016 года крупнейшие мировые банки заплатили 321 миллиард долларов различных штрафов за отмывание денег, манипулирование рынком и финансирование терроризма. Как отмечается в отчете BCG, большую часть названной суммы собрали финансовые регуляторы США (правда, в исследовании не выделяются размеры штрафов по отдельным странам).

В начале текущего года был опубликован исследовательский доклад фирмы Keefe, Bryuette & Woods. Он охватывает только случаи, которые инициированы американскими финансовыми регуляторами. По данным доклада эти регуляторы собрали со времени финансового кризиса по 2017 год включительно (т. е. примерно за десятилетний период) дань в виде штрафов как со своих, так и иностранных банков на общую сумму 243 млрд. долл. Вот основные плательщики штрафов (млрд, долл.): Bank of America – 76,1; JP Morgan Chase – 43,7; Citigroup – 19,0; Deutsche Bank -14,0; Wells Fargo – 11,8; RBS – 10,1; BNP Paribas – 9,3; Credit Suisse – 9,1; Morgan Stanley – 8,6; Goldman Sachs -7,7; UBS – 6,5.

Как видим, абсолютным рекордсменом по суммам уплаченной дани оказался Bank of America. Из иностранных банков – Deutsche Bank.

Как предсказывают эксперты, процесс обложения банков штрафами в ближайшее время затухать не будет. Скорее всего, наоборот, суммы дани, взимаемой финансовыми регуляторами, будет увеличиваться. Каждую неделю мы узнаем все о новых и новых штрафах. Так, на днях информационное агентство Bloomberg сообщило, что британский банк Royal Bank of Scotland Group Pic достиг предварительного соглашения о выплате 4,9 млрд. долл, для урегулирования претензий США в рамках расследования сделок с ипотечными ценными бумагами. Уже прошло десять лет с начала глобального финансового кризиса, и дела по злоупотреблениям, спровоцировавшим его, все еще продолжаются. Рано или поздно эти дела иссякнут. Но у финансовых регуляторов всегда найдутся основания для того, чтобы продолжить практику взимания штрафов. В связи с тем, что Вашингтон все более активно стал применять экономические санкции против других стран, можно ожидать, что все большее количество штрафов банкам будет назначаться в порядке так называемых «вторичных» санкций.