Биткойн – «микроб», выращенный в лаборатории «цифровых революционеров»

Там, где деньги, – там дьявол. Петр Столыпин

Слово «биткойн» у всех на слуху. О биткойне сегодня говорят и пишут больше, чем о творчестве Шекспира, Достоевского и Толстого вместе взятых. Феномен весьма любопытный. Биткойн – разновидность цифровых, или виртуальных денег. Их доля в обслуживании всех платежей и расчетов в мире составляет тысячные доли процента.

Если так можно выразиться, биткойн сегодня – что-то вроде микроба в мире денег. Не в любой микроскоп рассмотришь. Но если сравнивать биткойн с микробом, то отношение финансистов, политиков и государственных деятелей к нему очень различно. Одни полагают, что этот микроб следует уничтожить, иначе он уничтожит все живое вокруг себя. Другие говорят, что это полезный микроб, его надо культивировать и распространять по всему миру. Третьи считают, что распространение микроба остановить нельзя, поэтому процесс надо контролировать и направлять его в нужное человечеству русло. По поводу того, что представляет собой этот «микроб» под названием «биткойн» и как к нему относиться, сегодня ведутся жаркие споры, порой переходящие в острую борьбу (чаше всего закулисную). Попробуем разобраться в этой мутной истории.

На самом деле кроме биткойна в мире денег возникло большое количество других «микробов», сообщество которых называется «криптовалютами». Определения криптовалюты (КВ) обычно очень мудреные, содержат много непонятных простому смертному терминов. Если говорить максимально просто, что КВ – цифровая (электронная, виртуальная) валюта, надежно защищенная от подделки. Она представляет собой зашифрованную информацию, скопировать которую невозможно (использование криптографии и определило приставку «крипто» в названии). Но ведь и обычные деньги, выпускаемые центральными банками, могут иметь электронный вид, если они находятся в банковской системе (в отличие от наличных денег на бумажных носителях). Для того, чтобы обычные деньги появились на счету в электронном виде, они должны быть сначала внесены на счет в физическом виде (например, через банк или платежный терминал). Особенностью КВ является то, что она не рождается в банковской системе и не связана ни с какой обычной валютой (и, следовательно, с официальной валютной системой). КВ – деньги, альтернативные официальным. Сторонники КВ заявляют, что в создании этой валюты при желании может участвовать любой человек. Есть разные способы создания КВ, но наиболее известный и уникальный – так называемая «добыча» (mining). Виртуальные деньги рождаются как бы «из ничего». Пионеры КВ в каком-то смысле уподобляют себя Богу, который сотворил мир из ничего (ex nihilo). Затем начинается процесс выращивания созданного «из ничего» «микроба». Наиболее «креативным» энтузиастам, как сообщают сторонники КВ, удается из «микроба» вырастить целого «слона». Как они утверждают, на сегодняшний день это самый простой и безопасный способ разбогатеть.

Точно никто не может сказать, сколько сегодня в мире видов КВ. Число их измеряется сотнями. Но в мире КВ самым распространенным «микробом» на сегодняшний день является биткойн. Согласно одной из оценок, на долю биткойна выпадает около 77% рынка КВ, на долю «микроба» под названием«Ripples» – около 16%, замыкает тройку «лайткоин» с 4,5% рынка. Остальные виды КВ довольствуются 2,5 процентами.

Система биткойн (англ. Bitcoin, от bit – «бит» и coin – «монета») официально родилась в 2009 году. Хотя, конечно же, рождение этой цифровой валюты произошло не на пустом месте. В 2007-2009 гг. происходило внутриутробное развитие новой валюты. Некой группой лиц (технарей и айтишников) был разработан уникальный алгоритм биткоина и началась экспериментальная эмиссия и «добыча» новой валюты в сети. Как пишут историки БК (появились уже такие), процесс развивался стихийно и неторопливо; было ощущение, что им никто не управлял. Это была «игрушка», о практическом применении никто не задумывался. Невысока была и цена БК на начальной стадии – доли одного цента за единицу (одну монету БК).

Автором и организатором проекта БК принято считать некоего американца японского происхождения Сатоши (Сатоси) Накамото. Однако этого Сатоши никто не видел. Сегодня большинство специалистов по КВ соглашаются, что это псевдоним, за которым скрывается группа непубличных людей.

Удивительно, но ветер всегда дул в паруса проекта БК. Прорывом стало предоставление в 2010 году одной из бирж возможности обмена биткойна на реальные деньги, пусть и по незначительному тогда курсу. В это же время на биткойн как идеальное средство анонимных транзакций обратили внимание некоторые порталы подпольной торговли. Все это вызвало быстрый рост интереса, биткойн получил известность, стоимость стала очень быстро расти, а трейдеры привели биткойн к глобальному уровню известности. Дальше был и взлет биткойна до 1100 и даже 1300 долл. за монету, правда, потом курс биткойна упал (в декабре 2016 года он гулял в диапазоне 700-800 долл.).

За прошедшее десятилетие (с момента, когда началось «внутриутробное» развитие БК) новая валюта успела стать знаменитой. По количеству упоминаний в СМИ она, пожалуй, уступает лишь двум официальным валютам – доллару США и евро. При том, что объем операций с использованием БК во всех странах измеряется ежедневно, суммами, эквивалентными десяткам (иногда сотням) миллионов долларов. Например, в России в конце прошлого года был достигнут рекорд суточных торгов БК – они пересекли планку в 300 млн. руб. (или примерно 5 млн. долл.). Для сравнения: на мировом рынке FOREX ежедневные обороты составляют порядка 4 триллионов долларов.

Еще раз обратим внимание на некоторые особенности БК. Мне почему-то в этой связи вспоминаются слова А.С. Пушкина: «Не мышонок, не лягушка, а неведома зверушка». «Зверушку» по имени «биткойн» некоторые эксперты называют деньгами, другие называют платежной системой, третьи – активом, четвертые – финансовым инструментом, пятые – товаром. Пока «зверушка» все еще находится в эмбриональном состоянии, поэтому трудно сказать, какой зверь из нее вырастет. Многие предпочитают говорить, что БК – и деньги, и платежная система, и актив, и товар, и финансовый инструмент в «одном флаконе». Некоторых экспертов такой «коктейль» смущает, а вот энтузиасты БК такую универсальность считают достоинством.

В публикациях по теме цифровых валют выделяются следующие основные особенности БК.

Все операции (добыча монет, переводы средств) в сети БК защищены шифрами. Иначе говоря, обеспечивается конфиденциальность (анонимность) участников проекта.

Сеть БК относится к разряду «пиринговых». Проще говоря, это одноранговая сеть, в которой все участники равны. Информация передается не через сервера различного уровня (как, скажем, в интернете), а непосредственно от компьютера к компьютеру, которые одновременно выполняют функции и сервера, и клиента. Сеть БК можно сравнить с одноэтажным домом в отличие от интернета с его иерархической структурой, который похож на многоэтажный дом.

Количество монет, которые могут вводиться в обращение в системе БК, ограничено. Мифический Сатоши Накамото сразу определил предельное количество в 21 млн. монет БК. Это ограничение установлено для того, чтобы застраховаться от возможного «перепроизводства» цифровых денег и риска инфляции.

Создание БК осуществляется посредством «добычи», т.е. обработки информации о транзакциях и ее зашифровки на каждом последующем этапе.

Сеть БК имеет выходы в обычное финансовое пространство – в сферу торговли товарами и услугами, на биржи, банки, банкоматы. Благодаря этому новая цифровая валюта может обмениваться на привычные деньги, использоваться для покупки товаров. В то же время держатели обычной валюты могут ее использовать для покупки БК.

Сесть БК является открытой для всех. Программное обеспечение для работы с новой валютой предлагается всем желающим бесплатно.

Еще некоторые детали. В 2013 году в системе БК обращалось 11 млн. монет, в 2016 году – уже более 14 млн. монет (2/3 лимита). По оценкам, лимит БК будет полностью исчерпан к 2030 году. Каждую новую единицу становится добывать все труднее. Постоянно усложняется криптография. Приходится наращивать компьютерные мощности. На старте проекта монеты могли добывать любители с помощью персональных компьютеров. Теперь все это позади. Любителю места в системе майнинга сегодня не осталось. Новые монеты, образно выражаясь, с помощью «лопаты» уже не добудешь. Нужны мощные «экскаваторы». В качестве таковых сегодня выступают специальные центры добычи данных. Их еще называют дата-центрами, или центрами обработки данных (ЦОД). Дата-центры – гигантские объекты, стоимость которых измеряется десятками и сотнями миллионов долларов. Напичканы мощной вычислительной техникой, системами охлаждения и кондиционирования, бесперебойного электроснабжения, имеющие сложные коммуникации и т.п. Дата-центры – важнейший атрибут «цифрового общества». Изначально они создавались для обработки, хранения и распространения информации, как правило, в интересах корпоративных клиентов. В качестве примера можно назвать дата-центр известной интернет-компании Amazon.com в Орегоне, площадь которого равна 10 800 кв. м, а стоимость оценивается в 100 млн. долл. Многие дата-центры по заказу своих корпоративных клиентов занимаются добычей БК и других цифровых «валют». Некоторые энтузиасты-одиночки пытались продолжить добычу монет, объединяясь в пулы и покупая рабочее время в дата-центрах. Но таковых сегодня все меньше. Слишком дорого. Эпоха свободной добычи близка к завершению, но большинство СМИ продолжают рассказывать сказки о равных возможностях на рынке цифровых валют.

Также возникают серьезные сомнения по поводу других разрекламированных достоинств БК. Например, анонимность владельцев кошельков биткойн является таковой лишь до того момента, пока не происходит обмен биткойна на традиционные валюты, либо реализация за биткойны товаров и услуг вне сети БК. А выход за пределы «электронного гетто» рано или поздно придется сделать любому участнику. За пределами электронного пространства (подавляющая часть интернет- и обычных магазинов, сеть обменников, биржи, банки и т.п.) просматривается каждый шаг.

Рождение криптовалют (включая БК) власти большинства стран мира восприняли настороженно. Это и понятно. Ведь новые цифровые валюты (даже если называть не деньгами, а, скажем, «финансовыми инструментами») подрывают монополию центральных банков, которые уполномочены эмитировать законные платежные средства (legal tender). На протяжении последнего века в разных странах мира появлялось (и продолжает появляться) бесконечное количество различных видов «альтернативных» денег. Чаще всего на региональном или местном уровнях отдельных государств. И все эти истории (за редкими исключениями) кончались одинаково. Денежные власти запрещали такие новые деньги, а их создателей наказывали.

Примерно такой же была реакция властей на появление цифровых денег. В прошлом десятилетии, например, родились цифровые деньги, получившие название e-gold. E-gold (electronic gold) – «электронное золото» – платёжное средство для безналичных платежей через Интернет. Фактически это расписка о размещении определенного количества золота на хранение в компании E-gold Ltd. Популярность «электронного золота» была запредельной. E-gold превратилась в крупнейшую частную денежную систему, действовавшую на международном уровне. Однако кончилось все печально для основателя новой валюты американца Дугласа Джексона (кстати, не финансиста, он – врач по профессии). Компанию закрыли, золото обязали вернуть участникам. А сам основатель, в конце концов, оказался в тюрьме. Никаких нарушений и преступлений зафиксировано не было. Судебное решение по Джексону было показательным, дабы у других креативных личностей не было желания конкурировать с Федеральной резервной системой США.

Так вот, поначалу и ФРС США, и Европейский центральный банк (ЕЦБ), и Банк Англии, и Народный банк Китая, и многие другие Центробанки встретили биткойн в штыки. К тому же появились неопровержимые доказательства того, что БК стали использоваться жуликами и откровенно криминальными элементами (наркомафия, террористы и другие). В октябре 2012 года ЕЦБ опубликовал доклад «Схемы использования виртуальных валют» («Virtual Currency Schemes»). ЕЦБ справедливо охарактеризован сеть БК как мошенническую схему. Что-то типа известной на Западе схемы Поцци или российской пирамиды МММ. Авторы доклада выражали уверенность, что биткойн в ближайшее время умрет (даже без особых усилий со стороны контролирующих органов государства).

Но вскоре ветры подули в другую сторону. Американские суды неожиданно стали защищать участников сети БК. Летом 2013 года Минфин Германии (между прочим, крайне консервативное ведомство) признал БК законным платежным средством. В 2016 году на Всемирном экономическом форуме в Давосе исполнительный директор Международного валютного фонда Кристина Лагард инициировала дискуссию на тему криптовалют, проявив к ним большую толерантность. Тональность заявлений многих политиков и финансистов на Западе в отношении КВ в настоящее примерно такова: 1) в цифровых валютах есть что-то положительное; 2) процесс создания и использования КВ следует контролировать; 3) со временем криптовалютам можно будет придать статус денег, которые будут существовать параллельно с официальными деньгами.

Причины такого разворота властей в отношении КВ до конца не ясны. Некоторые эксперты полагают, что биткойн родился в лаборатории Центрального разведывательного управления. Для американских спецслужб это идеальный инструмент финансирования тайных операций. Эту версию отбрасывать нельзя. Зафиксировано множество случаев, когда террористы (в том числе из рядов ИГИЛ) пользовались биткойнами.

Другая версия – финансовые спекулянты ищут новые возможности быстрого обогащения. Я уже писал, что КВ – это, в первую очередь, не деньги, а финансовый инструмент азартных игр. И ряд ведущих банков Запада (UBS, Deutsche Bank, Santander и BNY Mellon) уже приступили к разработке собственной версии цифровых денег. Примечательно, что руководители этих банков уверены, что могут получить разрешение на создание и использование этих финансовых инструментов от ФРС США, ЕЦБ, других Центробанков и финансовых регуляторов.

Третья версия – биткойн, согласно плану мировой закулисы, должен выйти на широкую финансовую арену и, в конце концов, разрушить традиционные денежные системы. Мировая закулиса добивается того, чтобы вопреки всем правовым нормам и здравому смыслу криптовалюта получает «зеленый свет». А информационным прикрытием экспансии КВ служат мантры насчет того, что криптовалюты дают человеку свободу. Сегодня происходит активное вытеснение из обращения наличных денег, которые вроде бы тоже давали свободу. Сторонники КВ успокаивают: волноваться не надо. Наличные деньги можно заменить децентрализованными цифровыми валютами.

Банкиры поняли возможные для себя угрозы, исходящие от криптовалют, поэтому решили возглавить процесс создания КВ, направив в нужное русло. Некоторые из них возомнили себя революционерами и мысленно напевают гимн под названием «Финансовый интернационал»:

 

Мы денег старый мир разрушим

До основанья, а затем

Мы наш, мы новый мир построим

И будем править миром всем.

 

А зачем, спрашивается, разрушать традиционные денежные системы? – Затем, что традиционные деньги все еще являются старомодным и вредным атрибутом национальной государственности. Конечно, они уже утратили многие свойства национальных денег, но все еще мешают «хозяевам денег» в деле построения электронного банковского концлагеря. И криптовалюты им могут в этом помочь. Тем более что люди примут их с большим энтузиазмом. Именно как защиту от «хозяев денег». В 2013 году на книжных рынках появился бестселлер «Новый цифровой мир» (The New Digital Age: Reshaping the Future of People, Nations and Business). Его авторы – Эрик Шмидт и Джаред Коэн. Первый – генеральный директор всемирно известной компании Google, второй – также связанный с указанной компанией человек, «генератор идей», в прошлом политтехнолог из команды Хиллари Клинтон. Ни для кого не секрет, что Google – детище ЦРУ. Также имеется много серьезных свидетельств в пользу того, что за именем мифологического Сатоши Нака-мото скрывается ЦРУ, Google и ряд компаний Силиконовой долины, известных своими связями с АНБ, ЦРУ, Пентагоном и другими государственными ведомствами США. Так что указанных авторов можно отнести к разряду «посвященных». Для них процесс создания криптовалют является отнюдь не стихийным. В книге есть строки, говорящие о том, что в планах революционеров – замена традиционного национального государства цифровым (виртуальным) государством. А цифровому государству потребуется и цифровая валюта: «Пока мы не знаем, насколько успешными окажутся виртуальные государства (да и, в конце концов, каковы критерии их успеха?), но сама привлекательность этой концепции уже говорит в пользу постепенного ослабления могущества традиционного государства в цифровую эпоху. Можно даже ввести уникальную виртуальную валюту».