ЕЦБ приступил к уничтожению наличных денег

Июль 2016

Безналичные деньги как средство спасения банков от отрицательного процента

Хорошо известно, что в последние годы во многих странах мира (прежде всего, в странах «золотого миллиарда») процентные ставки по банковским депозитам сильно «просели»; кое-где они уже стали нулевыми и даже отрицательными. Иначе говоря, клиенты должны доплачивать банкам за право размещения своих денег на счетах. Так сегодня работают уже многие банки Швейцарии и некоторых скандинавских стран. Впрочем, и в России происходит уже нечто подобное. Сбербанк объявил, что по валютным счетам будет установлена почти нулевая ставка. Не сегодня-завтра на отрицательный процент могут перейти многие депозитно-кредитные организации как в странах «золотого миллиарда», так и за его пределами. Очевидно, что при отрицательном проценте по депозитам банки быстро вымрут, поскольку клиентам будет выгоднее держать деньги в наличной форме. «Под матрасом» или же используя банковские ячейки. Чтобы этого не допустить, банки и их лоббисты во власти стали отчаянно добиваться отмены наличных денег. Переход на полностью безналичное денежное обращение может спасти банки. Эта цель проходящей на Западе кампании по вытеснению наличных денег всячески скрывается. Она обосновывается тем, что безналичное обращение страхует людей от ограблений, снижаются издержки по обеспечению денежного обращения, блокируется финансирование терроризма, перекрывается «кислород» для «теневого» бизнеса, повышается собираемость налогов и т. п.

Наиболее решительный шаг в деле вытеснения наличных денег в этом году сделала Европа. Речь идет о выведении из обращения купюр с номиналом 500 евро. Эксперты приводят такое сравнение: банкнота достоинством в 50 евро в течение года оборачивается примерно 2 раза, а банкнота в 500 евро – один раз в три года. Таким образом, первая из банкнот выполняет функцию средства обмена, а вторая – функцию накопления. Примечательно, что купюру в 500 евро сами европейцы почти не видят, она используется по всему миру. Действительно, указанная купюра является популярным инструментом коррупции и накопления доходов, полученных нелегально. Интересны оценки Бундесбанка (немецкого ЦБ): 70 % банкнот в 500 евро, выпущенных в 2002–2009 годах в Германии, было вывезено из страны. Причем половина из них ушла в Россию. Купюру в 500 евро журналисты и политики обозвали «бен ладеном», имея в виду, что она используется якобы преимущественно террористами. Однако проводившиеся исследования показывают, что из всей массы купюр в 500 евро, вывозимых нелегально за пределы еврозоны, наибольшая часть (30 %) используется наркомафией. Еще 25 % вывоза связано с уклонением от уплаты налогов, 10 % – с коррупцией. С финансированием терроризма также связано примерно 10 % нелегального вывоза самых дорогих банкнот.

Известно, что эмиссия наличных денег распределена по Центробанкам стран, входящих в еврозону. Вырисовывается интересная картина. Непропорционально большая доля приходится на Люксембург. В 2013 году страна эмитировала наличных банкнот на сумму 87,5 млрд евро, что в два раза больше ее ВВП. Для сравнения: аналогичный показатель Германии – 16 % ВВП, Италии – 9 %, Франции – 4 %. В самом Люксембурге кэш почти не используется, население предпочитает пластиковые карты. Судя по всему, Люксембург до последнего времени был основным каналом нелегального экспорта наличных банкнот за пределы еврозоны.

500 евро – один из самых высоких номиналов в наличном денежном мире – как в Европе, так и на всей планете. Правда, в истории денежного обращения США были очень крупные номиналы. Там в XX веке существовали денежные знаки номиналом и 1000, и 5000, и даже 10000 долларов. Но с 1967 года они постепенно стали изыматься из обращения в связи с тем, что все более распространенными стали электронные платежи. На сегодня, по данным ФРС, на руках осталось 130 купюр достоинством 10000 долларов. Их не сдают в банк, так как у коллекционеров они стоят значительно больше номинала. На сегодняшний день лишь в Швейцарии обращаются банкноты более высокого номинала (чем 500 евро) – в 1000 швейцарских франков. Сингапур еще недавно выпускал банкноту номиналом 10 тыс. местных долларов (примерно 7 тыс. долл. США), но перестал ее печатать в 2014 году, оставив в обращении купюру в десять раз меньшего достоинства. Похожая картина в Гонконге, где в ходу банкнота в 1 тыс. тамошних долларов (примерно 130 долл. США). И хотя на нее приходится 50 % наличной денежной эмиссии, у местных жителей она успеха не имеет (уходит за границу).

Вернемся к купюре 500 евро. Ее появление было обусловлено тем, что до перехода на единую европейскую валюту в еврозоне страны-члены имели свои денежные знаки с высокими номиналами. То есть были учтены привычки европейцев. Надо сказать, что разговоры об ее изъятии начались в Брюсселе еще лет 15 назад, т. е. почти тогда же, когда эта купюра родилась. Кстати, тогда одной из причин озабоченности были случаи подделки купюр 500 евро. Правда, позднее выяснилось, что фальшивомонетчики гораздо чаще «рисуют» купюры мелких номиналов (20 и 50 евро), поскольку крупные купюры чаще и скрупулезнее проверяются кассирами.

Не дожидаясь решений со стороны Европейского союза, Великобритания в 2010 году запретила использование денежных знаков евро с номиналом «500» в пунктах обмена валюты. Она мотивировала это тем, что таким образом вносит свой вклад в борьбу с коррупцией. Тогдашние лондонские газеты писали, что эта мера была направлена в первую очередь против российских коррупционеров и олигархов, которые ввозили и вывозили такие купюры в 500 евро чемоданами.

Смертный приговор купюре в 500 евро

Наступление на банкноту в 500 евро шло в несколько этапов. В 2014 году было прекращено печатание таких денежных знаков. С конца прошлого года началось снижение количества обращающихся банкнот наивысшего номинала (с декабря по март было изъято 20 млн знаков на сумму 10 млрд евро). Наконец, в прошлом месяце Европейским центральным банком было принято решение о выведении банкнот в 500 евро из обращения. Говорят, что решающую роль в принятии окончательного решения по данному вопросу сыграли террористические акты в Париже, происшедшие накануне. «Смертный приговор» купюре в 500 евро выносился на волне шумной кампании против терроризма. Процесс выведения банкнот из обращения будет продолжаться до конца 2018 года. Никаких временных ограничений по проведению размена купюр в 500 евро на более мелкие знаки пока не установлено.

По данным ЕЦБ, в конце марта текущего года в обращении находились 594417006 купюр достоинством 500 евро. Хотя это всего лишь около 3 % всех банкнот евро, но они составляют огромную сумму – почти 300 млрд евро, или почти 30 % стоимости наличных денег евро.

Что дальше?

В высших эшелонах власти ЕС (европейский парламент, еврокомиссия, ЕЦБ) остались нерешенными некоторые вопросы по дальнейшим шагам.

Вариант 1. Выведение купюры в 500 евро из обращения происходит без компенсации за счет купюр более мелких номиналов. Иначе говоря, происходит сжатие наличной денежной массы на 30 %.

Вариант 2. Выбытие компенсируется преимущественно за счет дополнительной эмиссии банкнот с номиналами 100 и 200 евро. Наличная денежная масса остается на прежнем уровне.

Вариант 3. Замещение наличных денег безналичными продолжится путем выведения из обращения купюр в 100 и 200 евро. В этом случае наличная денежная масса сократится дополнительно еще примерно на 23 % по сравнению с нынешним уровнем, а общее сокращение составит более 50 %.

Высшая европейская бюрократия всячески склоняется в пользу третьего варианта. После его реализации можно приступить уже к финальной фазе – полной ликвидации наличного денежного обращения в Европе. Такая мера позволит запереть всех граждан в электронно-банковском концлагере, что не только позволит сохранить банковскую систему, но также усовершенствовать европейскую «демократию». Будет установлен тотальный контроль над гражданами, банки превратятся в идеальные инструменты «учета и контроля».

Кстати, попытки запереть клиентов в банковскую тюрьму предпринимаются и с другого фланга. Напомним, что в 2013 году на Кипре был проведен эксперимент спасения местных банков. Мало того, что клиенты банков не смогли тогда снять свои средства со счетов (они были заблокированы), позднее часть их была фактически конфискована под предлогом необходимости спасения банковских организаций. В Европе назревают предпосылки масштабного банковского кризиса. В этой связи там разрабатывается нормативная база, которая позволила бы использовать для спасения европейских банков схему, примененную на Кипре. Соответственно возникает дополнительное недоверие граждан к банкам, которые стали напоминать «мышеловки». Марио Драги (президент ЕЦБ) хотел бы успеть загнать всех европейцев в электронно-банковский концлагерь до того момента, когда грянет кризис. Большой резонанс в начале года имели слова главы Deutsche Bank британца Джона Крайена, сказанные им на Всемирном экономическом форуме в Давосе. Он уверенно заявил, что через десять лет наличных денег не будет вообще.

События за пределами еврозоны

Первой реакцией держателей купюр достоинством в 500 евро после майского решения ЕЦБ является найти им достойную замену. Таковой на сегодняшний день, как мы отметили, является швейцарская банкнота в 1000 франков. Чтобы жертва не уклонилась от «мышеловки», высшие чиновники из Брюсселя плотно работают с Национальным банком Швейцарии, убеждая его отказаться от крупных купюр. Разговоры об отмене купюры в 1000 франков уже активно идут в альпийской республике. Обращается внимание на такую особенность: на 1000-фран-ковую купюру приходится более 90 % всей эмитируемой (выпускаемой) в Швейцарии наличности. При этом купюра почти не используется внутри страны, это «экспортный товар». Настороженные граждане требуют вынесения вопроса по реформе наличного обращения на референдум.

То же самое можно сказать и про самую крупную купюру Великобритании – банкноту Банка Англии достоинством 50 фунтов стерлингов. Во внутреннем обращении она встречается крайне редко. Это «экспортный товар». В Великобритании также не первый год идут разговоры о возможности прекращения производства этого «товара».

Кампания по борьбе с крупными купюрами докатилась и до США. Ряд политиков выступили там с требованием изъять из обращения банкноту ФРС США в 100 долл, (называемую «Бенджамин» – по изображению на банкноте портрета Бенджамина Франклина). Требование радикальное. Сейчас купюры в 100 долл, составляют сумму 1,08 трлн долл, из общего объема наличной долларовой массы в 1,38 трлн долл. Если на купюры в 500 евро приходится 30 % наличной денежной массы, то на купюры в 100 долл. – 78 %. Напомним, что наличная денежная масса во всех странах мира оценивается в сумму, эквивалентную примерно 4,5 трлн долл. Получается, что изъятие 100-долларовой купюры приведет к сокращению мировой наличной денежной массы примерно на 1/4.

Наиболее ревностным сторонником вытеснения 100-долларовых купюр из обращения является бывший (во времена президента США Б. Клинтона) министр финансов Ларри Саммерс. Свою позицию он подкрепляет таким аргументом, как обращение значительной части таких купюр за пределами США, где они обслуживают террористов, наркодельцов, коррупционеров и разных «теневиков». Саммерс радикален в своих предложениях: запретить не только 100-долларовые, но также и 50-долларовые банкноты. Пока никаких решений по 100-долларовой купюре не принимается, поскольку эксперты сильно расходятся в оценках последствий этой меры. По мнению одних, это может осложнить экономические расчеты, особенно в тех частях мира, где нет инфраструктуры для организации безналичного денежного обращения. Другие полагают, что изъятие 100-долларовых купюр никак не отразится на экономических расчетах, оно будет немедленно компенсировано купюрами других государств. Например, банкнотой Банка Англии с номиналом в 50 фунтов стерлингов. Или даже банкнотой Банка России в 5000 рублей. А Федеральный резерв потеряет часть своего эмиссионного дохода.