6.4.

Ненависть к работе

Работа – это современный вариант рабства, заявляют они. Единственный вариант мятежа – ваш банковский счет. Мне нравится такой подход. Сам я так жить не хочу, но тут есть чему поучиться.

Плюнуть на крысиные бега – тема не новая. Еще хиппи в шестидесятых предпочитали ни хера не делать, жить в трейлерах, трахаться напропалую, дуть, бухать, ну и жрать что придется. Одна из первых книг по финансовой независимости вышла в 1992 году, там было про то, что надо беречь деньги и ценить свободное время.

Вики Робин (автор той самой книги) пишет, что нынешние пенсионеры – совсем другой коленкор. «Мы писали о том, что надо снизить потребление и спасти планету. Мы писали для тех, кто любит простые радости, для верующих, для зеленых» (тут грань разумности автора, сами видите, медленно стирается). «Современные юные пенсы ориентированы на цифры, они в восторге от налогов и бухучета», – пишет миссис Робин. Немалую роль играет и невероятно долгий бычий рынок, а также классовые преимущества. Трудновато выйти на пенсию в 40 лет, если ты негр-дворник в Миннесоте с долгами за учебу. «У них нет романтической составляющей предыдущих поколений, зачем же они стремятся уйти с работы?» Некоторые из них даже десяти лет не проработали, бляди этакие!

Речь о высшем предназначении! «Простой рабочий в нашей экономике не представляет, что такое контроль над своей жизнью. Люди – расходный материал. Вот ты молодой, смотришь в будущее и думаешь: а чо, есть там что-то хорошее?»

Кристи Чен (азиатоканадка из начала этой главы) тоже задавалась этим вопросом. Она решила уволиться после того, как увидела, что в один из прекрасных 14-часовых рабочих дней ее коллегу-программиста увезла с работы «Скорая». До этого она с мужем несколько лет пыталась купить дом в Торонто, но цены постоянно росли. Накопить не получалось, а соседей душила ипотека.

Несмотря на хорошее образование, юные падаваны не могли надеяться даже на то, что компания, где они горбатились, просуществует хотя бы пять лет. В то же время работа отнимала абсолютно все силы – чуть ли не круглосуточно. Вместо ипотеки ребята выбрали свободу. «Советы наших родителей подходят к семидесятым годам прошлого века. Нам пора переписать эти правила».

6.5.

Маргиналы из провинции

Выбравшись из большого города, Кристи с мужем показывают пример всем участникам кружка юного пенсионера. Дело в том, что городская жизнь весьма дорога, особенно в Нью-Йорке или в Калифорнии – я уж не говорю про Сидней или Гонконг. Цены на недвигу просто космические, детей воспитывать дико дорого, ну и положение обязывает тратиться на окультуривание.

«Мы тратили почти 3000 долларов в месяц на аренду жилья, и это еще дешево, – говорит тридцатипятилетний Скотт Рикенс, который с женой и дочкой жил неподалеку от Сан-Диего (прекрасное место, доложу я вам). – На двоих мы поднимали 160к баксов в год, но оставалось не так уж много».

После подкаста от главного молодого пенсионера по кличке Mr. Money Mustache (у него очень популярный блог) Скотт будто бы протрезвел. Он заявил жене: «Мы продадим BMW и перестанем жрать в ресторанах». Жена согласилась, хотя и не хотела покидать престижный пляжный городок. Но, даже сильно ужавшись, они не могли много откладывать, пока не переехали в менее пафосное место. В Калифорнии пенсия не светила им лет до девяноста.

Теперь они живут в Орегоне (не так уж плохо, но уже не на пляже). Дом они купили, а две лизинговых БМВ поменяли на одну подержанную Хонду. Зато свою. «Дело не в увольнении, а в контроле над собственным временем. Я ушел не с работы, а от необходимости работать. Пенсия – это не про Пина Коладу на пляжу». А говорят – не в деньгах счастье! Пха-ха-ха-ха!

Я ТОЖЕ НЕСКОЛЬКО ЛЕТ НАЗАД ПЕРЕЕХАЛ ИЗ ЦЕНТРА В ОБЛАСТЬ. ПРЕКРАСНО СЕБЯ ЧУВСТВУЮ. ПРАВДА, МАШИНУ САМ ЧИНИТЬ ЕЩЕ НЕ РЕШИЛСЯ, И СНЕГ ГРЕСТИ ВРЕМЕНИ НЕТ.

6.6.

И чего, это реально работает?

Да. Все по правде. И у нас такие ребята есть.

А есть ли тут подводные камни? А как же! Взять того же Нассима Талеба, он постоянно твердит «avoid rent-seeking», рискуйте собственной шкурой, раскачивайте лодку, убейте в себе маленького Кийосаки, пока вы не превратились в Кристи Чен. Я склонен с ним не согласиться, к тому же он явно радикализировался на старости лет.

Как пережить обвал фондового рынка?

Правильный вопрос. Ну, хороший инженер как раз и предусматривает все возможные неполадки. Нужно, естественно, подкладывать соломку.

Во-первых, когда живешь с дивидендов, можно постараться обойтись вообще без продажи акций из основной части портфеля. История показывает, что компании продолжают платить дивы даже в сложные времена.

Во-вторых, если не заниматься сток-пикингом, а покупать индекс без плеча (в виде ETF), совсем уж в жопе оказаться трудно. У нормальных ETFов комиссии мизерные (0,1 % в год, например, и сейчас появляются даже бесплатные фонды). Все компании из портфеля сразу не обанкротятся. Авось кто-то и вытащит.

В-третьих, надо держать в портфеле изрядную долю (скажем, 20–40 %) облигаций, REIТов и привилегированных акций с высокими дивами. Напомню, что мы говорим о возможности жить с инвестиций, а не о традиционной пенсии.

В-четвертых, от страшных потрясений и черных лебедей надо держать в отдельной заначке кэш на несколько лет спокойного житья.

Ну и, в-пятых, нужно иметь план Б в виде переселения в Таиланд или Вьетнам, где цена жизни ниже доходов с похудевшего портфеля. Ну или хотя бы в Краснодар. Еще в Приморье клево. Главное – опасайтесь Таганрога. И Ужгорода.

ЗАЧЕМ ВСЕ ЭТО? НАДО ПРИЗНАТЬ, ЧТО ЖИЗНЬ – НЕПРОСТАЯ ШТУКА, ПОЛНАЯ ПОДЛЫХ НЕОЖИДАННОСТЕЙ.

Смысл хеджирования не в том, чтобы не брать на себя риски. Что это за жизнь овощная получится? Эх, рискну сегодня посмотреть футбол под пивко! Главное – с дивана не ебнуться. Повсюду опасности: захлебнуться можно, кружку разбить, вены порезать. Идея в том, что на каждую неприятную ситуацию у вас есть ответ. Кто-то вообще верит в светлое будущее и не парится. В эпоху всеобщего роста и благоденствия он выиграет, заработав в 2–3 раза больше такого защитного портфеля. Но в год потрясений и пиздецов он потеряет, скажем, 2/3 от своих сбережений – и ему придется возвращаться обратно в адское офисное рабство.

А как насчет инфляции? Акции в помощь! Тут главное – не доверять родному правительству, а больше полагаться на зарубежных идейных масонов с их развитыми рынками и триллионными компаниями.

Почему-то второй по популярности вопрос читателей (после «Как купить иностранные акции в свой пенсионный портфель?») – это «Как записывать расходы, находясь в режиме жесткой экономии?». У меня все просто. Существует херова туча платных и бесплатных программ и приложений, но лучше Экселя еще никто ничего не придумал. Но он платный. А вот Google Spreadsheets – таблицы бесплатные, да еще и в онлайне. Пользуйтесь на здоровье. Я прямо с телефона расходы вбиваю.

В конце концов, экономить 70 % от дохода – это не про софт. Это про скидки, распродажи, про штопку носков и поклейку обоев, про ремонт обуви и мытье посуды, товары по акции, про самостоятельную замену резины (и колодок), про пособия и льготы, бесплатное детское питание (не поверите – у нас выдают просто горы бесплатной еды), про бег по улице вместо спортклуба, и поменьше жрать, и не бухать (бля), и не ходить в кино, и много еще чего «не». Кто-то патологически скуп (у меня вот жена чайник на газу кипятит – электричество дороже). Кто-то немного жирует. Кто-то, как я, ищет «вэлью» – пресловутое соотношение цена / качество, хотя я бы лучше называл это «ценностью». Кто-то подрабатывает баристой в Старбаксе – говорят, там крутой соцпакет.

Давайте подумаем еще раз.

Пенсия, которая начинается задолго до того, как волосы поседеют? Которая продлится 40, или 50, или 60 лет? Да, пожалуй, это странновато. Чем заниматься-то в свободное время? А, блог можно завести!

А если сделать свою компанию? Это круто? Это же миллиарды? Деньги взять у добрых дяденек, идею украсть у Цукерберга? Должно же сработать?

Сейчас узнаем.