Серость

Отдельная история – «серые» доходы. По оценкам министра финансов, не платят налоги с зарплат 25–30 % населения. Государство ежегодно недосчитывается порядка 10 трлн рублей. У нас даже кредит в государственном банке можно получить без подтверждения официальных доходов. Что делать этим людям?

Многие считают, что можно ничего не делать. Наличные в ходу, даже с застройщиком можно расплатиться за квартиру наличкой, и никто не спросит источник происхождения средств. Но так бывает не всегда. Все больше организаций принимает только безналичные платежи, и вы просто не можете с ними иначе договориться. А если принести деньги в банк, то вопрос о происхождении средств обязательно зададут. Это серьезная тема управления вашими рисками. Считаю, что документировать свою финансовую историю необходимо.

Единственный правильный путь – получать официальные доходы и платить с них все положенные налоги, все остальное – некий суррогат, хитрость, компромисс. Но он лучше, чем вообще ничего не делать. Вам нужно предъявить документы на ваш доход и заплатить при этом как можно меньше, это – вложения в будущую безопасность.

● Соберите всю информацию за предыдущие годы – возможно, вы продавали недвижимость, акции, часть наследства – все, что стоит немалых денег. Эти данные могут пригодиться в будущем.

● Если возможно, восстановите информацию о доходах предыдущих периодов – курочка по зернышку клюет.

● Начните свою налоговую историю с сегодняшнего дня, с формирования официальных доходов, которыми вы сможете свободно распоряжаться в любой точке мира до конца жизни. Один из способов – оформите статус самозанятого или индивидуального предпринимателя. В первом случае вы заплатите с доходов 4 %, во втором – 6 %. Получайте регулярный доход, платите налоги, и с годами у вас постепенно накопится довольно большая задекларированная сумма.

От сумы и от тюрьмы…

Вопрос доверия властям для русских людей стоит особенно остро. В нашем генетическом коде заложено ожидание очередной конфискации имущества. Мало в мире стран с подобной жуткой историей и мрачными революционными воспоминаниями. И риск повторения подобного, возможно, существует, но он весьма невелик. Я в такой поворот событий не верю, но в соответствии с поговоркой «От сумы и от тюрьмы не зарекайся» для каждого гражданина России существует реальная угроза. Так повелось еще с досоветских времен, это мрачная традиция нашего социума. Если попал в жернова репрессивной системы, выбраться из них сложно, даже когда ты и не виноват.

После известных геополитических событий 2014 года у власти и у людей с деньгами возникло обоюдное желание вернуть русские деньги домой. Привлекать инвестиции в экономику страны стало значительно сложнее, хранить деньги за рубежом – рискованно. Для возврата средств на родину была инициирована так называемая амнистия капиталов, то есть можно было вернуть деньги в Россию и не иметь в связи с этим проблем.

«“Вопрос доверия – а вдруг информация о наших зарегистрированных компаниях, счетах попадет в СМИ, нас начнет «кошмарить» правоохранительная система. Этого не произошло” – так в январе 2018 года министр финансов Антон Силуанов объяснял, почему бизнес может без опаски пользоваться амнистией капитала. Но, как выяснили “Ведомости”, это все же произошло. ФСБ не только изъяла в здании центрального аппарата ФНС одну из специальных деклараций об амнистии, но и использует ее в качестве доказательства в уголовном деле, а суд нарушений в этом не усмотрел. Эксперты называют это опасным прецедентом, который создает угрозу для всех, кто решил легализовать свои капиталы. Похоже, завтра (после выхода статьи. – “Ведомости”) многие из тех, кто поверил обещаниям властей, уже будут лететь за границу, иронизирует консультант, чьи клиенты активно сдавали специальные декларации в ФНС» («Ведомости», статья «ФСБ использовала амнистию капитала против бизнеса» от 23 сентября 2019 года).

Это громкое дело очень богатого бизнесмена, выходящее далеко за рамки обычного. Можно считать его исключением из правил, но оно напоминает нам всем о том, что всегда нужно быть предельно осторожными и внимательными к рискам.

Распространены такого рода мнения: «Пора валить отсюда! Заработал – переводи деньги за рубеж и уезжай, здесь все равно все отнимут и посадят коррумпированные силовики или бандиты». Не питайте иллюзий, относитесь к проблемам реально. Если вы думаете, что только в России так «кошмарят» человека с деньгами, то ошибаетесь. От этого никуда не скрыться. Везде, во всех странах не любят богатых, даже такие же богатые. Чужое благополучие раздражает – видимо, зависть человеческая не дает покоя. Бытует мнение: «Ну, ты же такой богатый, не обеднеешь. Заработаешь еще». В таком мире мы живем. И доверять системе, другим людям можно очень выборочно, осторожно: «Доверяй, но проверяй». Приходится жить с осознанием, что это только ваши риски и надо во всем разбираться самому. Никто не будет реально помогать, консультанты лишь дают советы, решение же всегда за вами – ведь это ваша личная безопасность.

Мошенники-ворюги

Я бы не сказал, что Россия очень уж криминальная страна, в каждом государстве есть своя особенная преступность. Россияне очень изобретательны и предприимчивы, в том числе в мошеннических схемах. Главный совет людям с деньгами: не расслабляйтесь, будьте бдительны. Помните: где-то рядом преступник. Это может быть случайный прохожий, когда вы переносите наличные, или хакер, который звонит вам и представляется работником банка, или обеспеченный иностранный банкир, предлагающий свои услуги. Это целая индустрия, а вы – ее целевая аудитория. Остапы Бендеры постоянно в поиске жертв, у них такая работа – «украл, выпил, в тюрьму», и так по кругу. И их очень много.

Мой знакомый Илья Л. в течение года откладывал часть зарплаты. Пришло время ехать с семьей на курорт. Жена и дети предвкушали поездку на море, только об этом и говорили. Илья нечасто пользуется интернет-банком. Раз в месяц часть зарплаты с карты отправлял на счет. А теперь надо было перевести накопленные средства турагентству. Ничего подобного он никогда не делал, обычно платил наличными, но в этот раз не было времени снимать и везти деньги, оплатить горящие путевки нужно было срочно. Скидка 40 % заканчивалась через два часа.

Илья судорожно ввел код и пароль. Несколько раз – видимо, ошибся из-за спешки, еще и телефон звонил постоянно. Как назло, всем он понадобился именно сейчас! А как теперь составить платежку? Где эта форма? Оказывается, с вклада напрямую перевести не получится. Сначала нужно на текущий счет. Почему, зачем? Глупость какая-то. Опять зазвонил телефон – незнакомый номер. Сотрудник банка представился и предложил помощь: мол, видит, что клиент уже долго пытается что-то сделать в личном кабинете. Вот это сервис! Илье стало легче. Менеджер предложил оформить платежку за Илью, а потом просто придет код подтверждения и нужно будет всего лишь нажать одну кнопку. Все это заняло не более 30 секунд. Дзынькнула эсэмэска от банка, Илья сообщил милому молодому человеку пришедшие цифры, деньги списались, и связь почему-то прервалась. В этот момент Илья похолодел – понял, что его обманули, все украли. Средства ушли совсем не туда.

Он долго разбирался с банком, писал заявление в полицию, чего только не делал. Деньги вернуть не удалось, поездка сорвалась, а Илья несколько месяцев после этого не мог выйти из стресса. Не из-за потерянного отпуска – из-за острого чувства унижения и несправедливости.

Такого рода киберпреступность будет стремительно возрастать, банки регулярно делают рассылки о новых видах мошенничества.

Советы, которыми не стоит пренебрегать:

● Используйте сложные пароли и раз в полгода их меняйте.

● Не сообщайте никому логины, пароли и коды, тем более те, которые приходят на телефон.

● Не доверяйте звонящим по телефону незнакомцам, никто ничего хорошего вам не предложит.

● Никогда не принимайте скоропалительных решений, даже если предложение кажется очень выгодным.

● Не используйте общественные Wi-Fi-сети для работы в интернет-банке, совершайте операции из дома или офиса.

● При возникновении подозрений сразу блокируйте карту, а потом уже разбирайтесь.

Мой друг Петр много лет вкладывает деньги в недвижимость. Обычно он ищет недорогие новостройки с перспективой роста стоимости и через некоторое время перепродает квартиры с прибылью. Для него это хороший дополнительный доход помимо зарплаты, так он наращивает свои активы и делает это весьма успешно.

В этот раз он решил поискать квартиру на вторичном рынке. Рынок непростой, предложений много, перепродать сложно. Неожиданно появился вариант в его районе по привлекательной цене, хозяин хочет срочно продать и просит 14 млн рублей. Если не спешить, то реализовать эту квартиру можно будет в течение полугода за 16 млн рублей или даже дороже. Отличный вариант!

Петр понимает – надо срочно брать! И прямо во время осмотра предлагает задаток. Хозяин – интеллигентный молодой человек, в квартире порядок, расставлены семейные фотографии. Женщина-риелтор производит впечатление профессионала. Долго обсуждают условия и, главное, сроки сделки. «Вы же понимаете, чтобы я никому другому не продал, нужна солидная сумма задатка». Договорились о 150 000 рублей прямо сейчас. Риелтор отдала Петру копию свидетельства о собственности и копию паспорта хозяина. Подписали простенький договор на одной странице. Петр ушел счастливый, бросился собирать средства – ведь сделка намечена на следующую неделю.

Паспорт был поддельным, свидетельство тоже. Липовый продавец арендовал эту квартиру пару недель назад, поэтому и имел доступ к документам хозяина. За два дня собрал «задатки» аж у 14 доверчивых покупателей, украл больше 2 млн. Попробуй найди его теперь…

Это не единственная и не самая страшная подобная история, их множество. О мошенничествах с квартирами можно написать отдельную книгу – как и книгу советов. Главное – быть очень аккуратным. Не надеяться только на свой ум и силы, привлекать квалифицированных специалистов. Нужны опытный риелтор и специализированный юрист, можно в одном лице. Заключите с ними договор на ясных взаимовыгодных условиях. Выбирать их надо, руководствуясь рекомендациями опытных людей, которым вы доверяете. Прислушивайтесь к своему чутью, но не верьте никому слепо. Разберитесь во всех деталях, не бойтесь выглядеть «чайником», задавайте как можно больше вопросов. Консультанты – ваши руки и ноги, но голова – только вы. Именно вам нужно взвесить все риски, выслушать аргументы сторон, подумать и принять решение.