Глава 19

Как потерять деньги

Криптовалюты

Не так давно (в очередной раз) еще одна из крупных крипто-контор в «Москва-Сити», которая собирала деньги у неопытных «инвесторов», поверивших в миллионные прибыли, разорилась. Эту информацию легко получить из социальных сетей и других интернет-источников. Я сам видел толпы народа, целые очереди, которые несли туда деньги, – и компания, управляющая криптоактивами, внезапно исчезла. Если люди обратятся в полицию и скажут, что они купили криптовалюту, то что им ответят в правоохранительных органах? То, что они занимались валютными операциями, печатали деньги и фактически занимались подсудным делом, играя роль Центрального банка РФ. Законодательных нюансов очень много, так как рынок криптовалют относится к нерегулируемым рынкам. Приведу еще один пример: однажды один из моих ВИП-клиентов связался со мной, чтобы сообщить, что с его электронного кошелька украли биткоины на общую сумму более чем 50 миллионов долларов… Несмотря на мои предупреждения, человек инвестировал не в реальные активы – акции голубых фишек, облигации, а непонятно во что, и результат мне был очевиден заранее.

Биткоины и криптовалюты – это новейшая технология, но для тех, кто занимается ею профессионально, – эти люди с легкостью взломают ваши электронные кошельки. Помните, что на нерегулируемом рынке присутствуют колоссальные риски, которые могут привести к кражам ваших денежных средств. Даже если у вас не украдут деньги, может появиться множество проблем с законом. Люди, как правило, не хотят платить налоги и не понимают, что при махинациях с криптовалютой делают это в особо крупных размерах. Именно поэтому я говорю, что в такие высокорискованные инструменты можно инвестировать не более 5 % от своего капитала. Такую долю капитала отыграть достаточно легко, и если вы с этих 5 % что-то заработаете, то это будет большой удачей.

Существует огромное количество ICO-мест, где люди собирают деньги, а затем исчезают. Многие инвесторы так лишались своего капитала, нередко из-за информационных атак, пропагандирующих криптовалюту как средство мгновенного обогащения. Все тут же потянулись, раскупили биткоины по 10, 15 и 20 тысяч, хотя когда-то за один доллар можно было купить 1300 биткоинов, и многие купили по этой цене миллионы биткоинов. Но если человек купил столько биткоинов за доллар, а сейчас их цена равна десяти тысячам, то возникнет ли у него желание их продать? Конечно, и еще какое! Однако он не может сделать это быстро, иначе произойдет обрушение рынка. Чтобы разгрузить портфели, крупные инвесторы специально создают информационную истерию в прессе и на телевидении, чтобы население приходило на этот рынок.

В декабре 2017 года в США, как и в России, люди продавали квартиры, закладывали дома, брали кредиты, чтобы купить биткоины по 20 тысяч долларов за штуку. В результате, когда их залог обесценился, банки выставляли им счета и забирали у них все. Об этом никто не рассказывает! Почему? Потому что, например, когда агент по недвижимости продает вам квартиру, он непременно будет рекламировать ее и уверять вас, что цены будут только расти (например, московская недвижимость всегда в цене). Так и продавец биткоинов, у которого миллионы монет куплены по доллару за штуку, будет пытаться вам их продать.

Представьте, что, кроме биткоинов, в моменте могут быть тысячи или даже больше криптовалют. Во всех сразу разобраться невозможно – нельзя сказать, какая из них выстрелит, а какая нет. И когда серьезные люди говорят с экранов телевизоров, что они избавились от своих монет и не рекомендуют новичкам в них инвестировать, это значит, что они снимают с себя ответственность. Они фактически вас использовали. Представьте, сколько процентов они заработали! А потом эти ребята тихо переводят эти деньги в легальные секторы и покупают реальные акции и дома, которые вы отдали банку (а залоговые дома идут со скидкой 30 %). Подобным образом деньги подавляющего большинства неопытных вкладчиков постепенно перетекают к нескольким опытным «инвесторам».

Чтобы вы попали в категорию опытных или хотя бы вышли из категории неопытных, вам нужно прочитать эту книгу и перед тем, как сделать инвестиционное решение, хорошенько подумать. Если вы покупаете что-то на эмоциях, то с высокой долей вероятности ошибетесь. В 2017 году я связался со всеми своими клиентами и показал им один привлекательный проект, в котором вероятность потери денег составляла почти 100 %, а затем посоветовал инвестировать в него лишь карманные деньги, которые они готовы потерять. Естественно, они их лишились, но таким образом я показал всем, что проект не стоил больших вложений, и сумел многих вылечить от криптовалют. Когда человек теряет деньги, он понимает, что не стоит так необдуманно закладывать квартиру и лезть в этот «чан». Моя задача проста – предупредить, показать возможности, а решение принимаете вы.

Криптовалютную биржу может создать физическое лицо, то есть любой человек на не всегда законной основе и без гарантий того, что эта биржа завтра продолжит существовать. Если человек решил не торговать криптовалютами, а сделать майнинговую ферму, но не смог адекватно оценить обстановку с электропитанием, то из-за перепадов электричества его ферма может сгореть вместе с квартирой. Такие случаи уже происходили. Другой пример: человек построил ферму в съемном помещении и поделился этим с друзьями, но ему пришлось уехать на некоторое время из города. По возвращении он нашел только пустое место, оставшееся от его фермы.

«Форекс» и ловушка доходности

Как не попасть в ловушку доходности, и какая ставка доходности нужна, чтобы заработать миллион долларов? Что такое историческая доходность? Сколько зарабатывают лучшие управляющие мира? Они зарабатывают 18 % годовых, а ожидаемая доходность по моему алгоритму биржевой торговли составляет 36 % годовых. Почему 36 %, если у вас всегда выше? Чтобы вы чувствовали себя психологически комфортно: если вы ожидаете 36 % годовых, а зарабатываете 80 %, как в прошлом году, вам приятно и спокойно.

Рассмотрим же, как доверительные управляющие на «Форексе» вводят своих клиентов в заблуждение.

«Форекс» (англ. FOReign EXchange – «обмен валюты») – это мировой рынок валют. Раньше такие компании, привлекающие деньги пенсионеров и доверчивых инвесторов, назывались «кухнями», потому что они даже не выводили котировки из одной комнаты в другую, то есть «трейдеры» соперничали исключительно друг с другом. Статистика на «Форексе» ужасающая: 99 % инвесторов теряют свои деньги в течение года. Однако многие рекламируют себя, обещая своим клиентам крайне высокую доходность. Это и есть ловушка доходности. Как они ее показывают?

Допустим, существует два анонимных трейдера, которые имеют в интернете логины «Трейдер 1» (tr1) и «Трейдер 2» (tr2). Это может быть и один человек, который завел себе несколько аккаунтов. Итак, они ждут определенного события, когда под воздействием информации и новостей на рынке произойдет резкое движение. Затем они открывают одновременно по позиции на обоих счетах: cr1 и cr2. На первом счете открывается позиция Long, на втором – Short. Например, на тысячу долларов покупается один инструмент, а на втором счете этот инструмент продается. Новости выходят, и какой-то счет выстреливает. Допустим, на первом у них получается +35 % за месяц, тогда на другом автоматически выходит –35 %. При этом сам трейдер практически ничем не рискует. Вопрос: будет ли он показывать вам отрицательный результат? Конечно же, нет. Если вы гонитесь за доходностью, чтобы не попасть в ловушку, наблюдайте и анализируйте: вы увидите, что «Трейдер 1» показывает доходность 35 %, а «Трейдер 2» демонстрирует аналогичную доходность, но на других счетах. Более того, они могут предложить вам диверсифицировать, например, 20 лучших «Форекс»-трейдеров и разложить ваш депозит на 20 частей, хотя на самом деле это может быть один и тот же человек, который ничем не рискует и показывает вам только плюс. Двадцать счетов успешно сливают ваш депозит. Такая вот «диверсификация» и приводит к той самой плачевной статистике на рынке «Форекс». В США данная методика считается мошенничеством и подсудным делом.

Лично я не занимаюсь «Форексом», криптовалютами и доверительным управлением, хотя многие просят. Я работаю в рамках действующего законодательства. Провайдеры финансовых услуг, с которыми я работаю, контролируются Центробанком (ЦБ РФ) и имеют все соответствующие лицензии, в отличие от рынка «Форекс», где в подавляющем большинстве «кухонь» отсутствуют лицензии, регулирование и контроль. Я работаю с системообразующими компаниями – провайдерами в сфере инвестиций.

«Форекс»: с чем можно сравнить данную ситуацию? Допустим, вы увидели доходность 35 % в месяц (420 % годовых) – не в год! Если бы трейдеры на «Форексе» стабильно зарабатывали по 35 % в месяц (420 % годовых), то через несколько лет они бы выкачали все деньги в мире. Вы отдаете им свой капитал, а это все равно что положить сто долларов на перекрестке и уехать в отпуск. Вы увидите свои деньги, когда вернетесь? Они увеличатся? Нет. Поэтому доходность более чем 3 % в месяц – это колоссальный риск, а ожидаемая доходность по моим рекомендациям будет всего 36 % в год.

Представьте, что у вас есть тысяча долларов. На «Форексе» вам предлагают взять плечо 1: 200 или более, то есть к вашей тысяче долларов добавляют виртуальные двести тысяч. И вам говорят: если вы будете зарабатывать 20 или 30 % в месяц, то сможете со своей тысячи зарабатывать 40 тысяч долларов ежемесячно. Это мечта каждого русского человека – но, увы, такого не бывает. Это даже математически невозможно! Что происходит на самом деле? Вы положили свою тысячу долларов на «Форекс», отдав ее человеку без лицензии, договор с которым не признает ни одна юридическая компания. Он ничем не рискует и в случае успеха спросит с вас прибыль, а если потеряет деньги, то попросту разведет руками и скажет, что «не шмогла», такое бывает.

Просто задумайтесь: любое движение рынка против вас всего в 0,5 % сразу заберет у вас эту тысячу долларов, за один день! Это и есть ловушка доходности. Я не против «Форекса» в принципе, и если вы найдете серьезную компанию, которая предоставит вам плечо не более трех, покажет вам лицензии, даст гарантии и научит… то удачи! Иначе зачем вкладывать деньги туда, где вы их потеряете с вероятностью 99 %?

Усреднение

Рассмотрим пример с обычной вилкой, которой можно есть котлеты. Но ведь можно и уронить ее на ногу зубцами вниз! В данном случае в работу вступает принцип «палки о двух концах». Любой инструмент и алгоритм, если его использовать неправильно, может нанести огромный ущерб. Поэтому трейдеров и инвесторов губят страх, жадность, технические и психологические ошибки, одной из которых является усреднение против рынка.

Что такое усреднение? Возьмем в качестве примера стандартный график с доходностью и временем. Инвестор на основании своего личного опыта, или книг, или двухдневных курсов, которые он прошел, или новостей принимает решение купить акции российской горнодобывающей и металлургической компании «Мечел». (Я не призываю вас покупать их или продавать по этому инструменту – это лишь пример, поскольку все рекомендации имеют определенные временные ограничения.) Итак, вы покупаете акции за 400 рублей, и «Мечел» начинает падать. Вы не знаете, упадет он ниже или нет. Увидев отметку в 300 рублей и следуя советам аналитиков, вы докупаете. Цена продолжает снижаться: 200 рублей – вы снова докупаете, 100 рублей – берете акции с еще большим азартом! «Мечел» падает до приблизительно 20 рублей. Ваш капитал уменьшился в десять раз, потому что вы усреднялись. Если вы брали плечо у брокера – залезали в маржу – вас давно закрыли по маржин-коллу. Усреднение против рынка на падении и погубило (лишило капитала) тысячи трейдеров.

Всегда можно найти инвестора, который любит шортить. Брокер дает вам в заем бумаги, и вы их продаете в Short. Например, акции компании «Норникель» находились на отметке 4600 рублей. Вы начинаете шортить и продаете акции Норникеля, после чего цена вдруг начинает расти и достигает отметки 7800 рублей. Брокер дает вам средства под проценты, и вы каждый месяц платите проценты, примерно 14 % годовых. Вы думали, что после 6000 из-за кризиса и санкций Норникель непременно упадет, поэтому и продали все. После достижения стоимости 7800 рублей за акцию брокер звонит вам и просит добавить деньги из-за вашего маржин-колла, потому что он уже не может дать вам денег из-за вашей убыточной позиции. Брокер не имеет права проиграть свои деньги или рисковать ими, поэтому он и просит внести дополнительные средства.

Альтернативой этому станет принудительное закрытие ваших позиций – маржин-колл.

Нельзя шортить бумаги, которые долго растут. Нельзя также покупать бумаги, которые долго падают. Подобных хитростей и секретов в инвестициях множество.

Можно ли правильно использовать такой инструмент, как усреднение? За каждую транзакцию (приобретение или продажу финансовых инструментов или ценных бумаг) вы платите определенную комиссию бирже и брокеру. То есть математическая вероятность заработать у вас получается отрицательной, даже если вы угадывали 50 %, но за счет комиссии брокеру у вас все равно выйдет отрицательная вероятность заработка. Для создания положительного математического ожидания можно усредняться – увеличивать позицию «по тренду», если позиция Long на росте, а позиция Short на снижении. Нельзя усредняться против рынка, против тренда.