Однажды я вел конференцию, выступали разные докладчики, когда на сцену поднялся сотрудник Gartner Group, исследовательской и консалтинговой компании, и рассказал о ежегодном исследовании банков. Они опросили руководителей банков и обнаружили: 76 % не считали, что цифровизация повлияет на их бизнес-модель.

Могу вас заверить, что эти 76 % респондентов ошибаются. Естественно, цифровизация влияет на бизнес-модель. Она меняет все благодаря платформизации. Бэк-офис меняется из-за внедрения облачных технологий и машинного обучения. Структура всей отрасли преобразуется под влиянием блокчейна и распределенного реестра. Стремительный цикл преобразований еще заметнее ускоряется в организациях, практикующих микросервисную архитектуру. Все эти тренды стимулируют развитие стран с инновационной экономикой в Африке и рост экономики Китая.

Я бы удивился, если бы кто-нибудь мог честно заявить, что цифровизация не меняет их бизнес-модели. В конце концов, бизнес-модель банков создавалась в расчете на личные контакты с клиентом, подкрепленные бумажной документацией. Бизнес-модель цифровых банков базируется на взаимодействии устройств, и в основе такого взаимодействия лежат данные. Это две совершенно разные модели.

Меня не волнует мнение банкиров, считающих, что им не нужна новая бизнес-модель. Банкир руководит банком, и это его проблема. Но меня беспокоит, что люди, отвечающие за такие системно важные аспекты нашей жизни, могут быть столь недальновидны. Думаю, это свидетельствует о непонимании характера цифровой трансформации, а также о нехватке в советах директоров людей, разбирающихся в данной проблеме. Подтверждение этому можно найти в отчете Accenture за 2015 год, где анализируется уровень компетентности членов совета директоров более чем ста крупнейших банков мира.

• Всего 6 % членов совета директоров имеют техническое образование.

• СЕО с опытом работы в области технологий и техническим образованием был только у 3 % банков.

• В совете директоров 43 % банков вообще нет людей, имевших дело с технологиями.

• В 30 % банков лишь один человек в совете директоров получил техническое образование.

• 12,1 % членов совета директоров в банках США и Канады имеют опыт работы в области технологий; в европейских банках этот показатель составляет 5,1 %, а в азиатских – 5 %.

• Хотя в советах директоров американских и британских банков процент людей с техническим образованием выше, чем в других странах, эти цифры все равно низки: 16 и 14 % соответственно.

Банками руководят банкиры, хотя многие банки и пытаются стать цифровыми организациями, иногда даже финтех-компаниями. В данном случае это фатальный недостаток. Во главе большинства финтех-компаний, которые я знаю, стоят технические специалисты и банкиры, а также поддерживается оптимальное сочетание молодых и ярких экспертов в технических вопросах и опытных финансистов.

Вот почему интересно наблюдать, как крупнейшие банки постепенно меняют состав своих советов директоров, стремясь соответствовать вызовам сегодняшнего дня. Тем не менее, представляя себе совет директоров банка, я вижу множество пожилых мужчин в костюмах. И это правда, там действительно много пожилых мужчин в деловых костюмах, что и подтверждают результаты исследований. Если лидеры банка представлены группой пожилых мужчин в костюмах, как они могут понять потребности миллениалов и женщин? Если в руководстве нет людей с технологическим видением, как банкам конкурировать с финтех-компаниями, где такие люди есть? Если топ-менеджеры банка не понимают разницы между блокчейном и распределенным реестром, как они разберутся, во что инвестировать?

Банк «шагнет в пропасть», если не обновит совет директоров, добившись пропорции 50 % финансистов и 50 % технических специалистов. Именно это наблюдается в руководстве финтех-компаний. Думая о совете директоров такой организации, я скорее представляю потрясающую команду самых разных молодых людей, проницательных энтузиастов. Да, там будут присутствовать и опытные старички, но совет директоров будет сбалансирован. Причем в таком коллективе царит стремление изменить мир, а не затормозить его.

Итак, в ближайшие 10 лет я ожидаю увидеть, как трансформируется совет директоров традиционного банка. Там по-прежнему будут седые аксакалы, при этом появится и молодежь; финансовая проницательность будет сочетаться с технологическим видением.