Книга: Пора подниматься!
Назад: Глава 4 Все начинается отсюда Что нужно для того, чтобы подняться до желаемого уровня
Дальше: Глава 6 Два слова, которые изменят вашу жизнь Что нужно для того, чтобы подняться до уровня инвестора, дремлющего внутри вас…

Глава 5
Финансовый вопрос, которого никто не задает
Что нужно для того, чтобы подняться до уровня, на котором вы реализуете свои финансовые потребности

Уоррен Баффет, которого многие считают одним из величайших инвесторов всех времен, однажды сказал: «В финансовый рай ведет много путей».
Первый вопрос, который вы должны себе задать, звучит так: «Что для вас финансовый рай? Как он выглядит?» У каждой женщины свое представление о финансовом рае, зависящее от ее нынешнего положения, ее желаний и потребностей. Для кого-то финансовый рай – это возможность перестать беспокоиться о деньгах. Для некоторых это воз можность спокойно спать по утрам, не вскакивая от звонка будильника. Для других это возможность путешествовать первым классом, останавливаться в первоклассных отелях, ужинать в первоклассных ресторанах. Этот рай – ваш. Придумывайте что хотите.
Много лет назад, в конце 1980-х годов, мы с Робертом были нищими и нам вообще трудно было представить, что существует какой-то там финансовый рай. Мы жили в финансовом аду. Тогда мы еще только начинали строить свой новый бизнес. На нас висели сотни тысяч долларов долга, оставшегося после краха первого бизнеса Роберта, и нам необходимо было вернуть эти деньги. При этом ручеек доходов был очень тоненьким, и белый рыцарь, который мог бы нас спасти, никак не появлялся. Мы знали, что для того, чтобы спастись, должны просто упорно трудиться.
Что для меня в то время было финансовым раем?
Выйти в ноль.
Я считала, что мы будем спасены и попадем в рай, когда выберемся из той глубочайшей финансовой пропасти, в которую угодили, и погасим все висевшие на нас долги.
Я хорошо помню тот день, когда мы выписали последний чек нашему последнему кредитору. Это был старый друг Роберта, одолживший ему денег на бизнес, который уже давно прогорел. В тот вечер я достала из холодильника бутылку шампанского, наполнила два бокала и мы с Робертом выпили за выход в ноль. Сегодня я счастлива сообщить, что наше представление о финансовом рае стало куда более ярким и изобильным.
А что вы скажете насчет своего финансового рая?
Самый важный вопрос
Чтобы достичь финансового рая, начинать путь нужно оттуда, где вы находитесь теперь. Так где вы находитесь, определились? Мы уже говорили о том, как важно знать свое текущее положение с точки зрения величины доходов, расходов, активов (например, инвестиций) и пассивов. Я настоятельно рекомендую вам как можно скорее собрать необходимую информацию, если вы еще этого не сделали. Это приблизит вас на шаг к вашему финансовому раю.
А теперь давайте сделаем еще один шаг и составим яркий и многое проясняющий образ вашего текущего состояния. Другими словами, сделаем его как можно более реальным. Вопрос звучит так:
Если бы вы (или вы с вашим партнером/супругом) перестали работать с сегодняшнего дня, сколько времени вы продержались бы в финансовом плане?
Это очень важный вопрос, но мало кто себе его задает, а еще меньше людей удосуживаются проделать необходимые расчеты. Поэтому, когда происходит что-то непредвиденное (сокращение штата, тяжелая болезнь, развод), многие люди оказываются совершенно неподготовленными в финансовом смысле к такому повороту событий. И по этой же причине они несут большие потери в периоды экономических кризисов. Тем не менее подобные непредвиденные события вынуждают большинство людей заглянуть правде в глаза и все-таки разобраться в том, чем они располагают и сколько времени за счет этого протянут.
Точный денежный расчет здесь важен по той причине, что людям привычно оценивать свои желания и потребности в деньгах, например: «Чтобы прожить остаток своих дней, мне нужен миллион долларов». И когда вы разговариваете с финансовыми советниками, они обязательно спросят вас о том, сколько денег у вас отложено к пенсии.
Однако здесь мы собираемся измерить ваше материальное состояние не в деньгах, а в единицах времени.
Разобьем вопрос на две части:
1. Если бы вы перестали работать с сегодняшнего дня…
Это означает, что по каким бы то ни было причинам вы больше не получаете зарплату.
2. Сколько времени вы продержались бы в финансовом плане?
Здесь мы говорим о том, сколько времени вы сможете поддерживать свой нынешний уровень жизни без необходимости продать дом, перейти на сугубо домашнее питание и т. д. На сколько хватит ваших денег при сохранении нынешнего уровня расходов? Помните: вы хотите попасть в финансовый рай, а не жить в финансовых трущобах.

 

К «вашим деньгам» относятся сбережения, депозитные сертификаты, средства на пенсионных счетах, ликвидные акции (то есть акции, которые можно продать хоть сегодня), слитки золота и серебра – все, что можно в любой момент обратить в наличность. Мы не включаем сюда возможность продажи драгоценностей, мебели или, скажем, второй машины, поскольку это привело бы к снижению уровня вашей жизни, но зато включаем денежный поток в форме дивидендов, доходов от сдачи недвижимости внаем и других доходов, поступающих в ваш карман без всяких усилий с вашей стороны.
Если вам уже случалось делать такие расчеты, выполните их заново. Почему? Да потому, что финансовая картина не статична, а динамична. Она постоянно меняется. Выполнив расчеты заново, вы можете прийти примерно к тем же результатам, а можете получить что-то совсем отличное от того, что было в прошлый раз.
Сделайте расчеты
Уравнение выглядит так:

 

 

Примечание. Имейте в виду, что в отношении того, сколько вы на самом деле тратите каждый месяц, легко впасть в самообман. Включите в расчет все свои расходы, потому что нас интересует финансовая мера, отражающая тот уровень жизни, к которому вы привыкли, а не существование на уровне базовых потребностей.
Разделив сумму имеющихся в вашем распоряжении денежных средств на величину ежемесячных расходов, вы получите меру своего богатства, выражаемую в единицах времени (в данном случае в месяцах). Таким образом, если вы получили число 24, это значит 24 месяца, если 6, то 6 месяцев. И что же эта мера означает?
Мера богатства означает, сколько месяцев вы сможете поддерживать существующий уровень жизни, если сегодня же перестанете трудиться и получать зарплату. Какова ваша мера богатства?
Это упражнение оказывает на большинство людей отрезвляющее действие. Вы сталкиваетесь лицом к лицу со своим истинным финансовым положением. Это самая реалистичная и наглядная демонстрация того, сколько вы стоите в финансовом плане. У очень многих людей мера богатства оказывается меньше трех. Это означает, что на своих финансовых запасах они не смогут поддерживать существующий уровень жизни даже в течение трех месяцев. По существу, они живут от зарплаты до зарплаты. А у некоторых эта величина вообще отрицательная, поскольку каждый месяц они тратят больше, чем зарабатывают.
Если вы недовольны (даже расстроены) получившейся величиной, это хорошо. Цель данного упражнения как раз и заключалась в том, чтобы встряхнуть вас. Дело в том, что многие люди начинают действовать только тогда, когда испытывают какой-то дискомфорт. Судите сами. Вы сидите в кресле на протяжении 20 минут. Из-за неподвижности у вас затекает нога, и вы, почувствовав дискомфорт, меняете позу. Вы начинаете что-то делать по-другому. В этом и состоит смысл определения меры богатства. Понять, что поза, в которой вы уже давно сидите, в какой-то момент может стать причиной дискомфорта. И этот дискомфорт должен быть достаточно сильным, чтобы побудить вас сдвинуться с места.
Так что сама величина, которую вы получили, большого значения не имеет. Это всего лишь число. Не стоит думать о нем или анализировать его. Оно такое, какое есть. Главное, что теперь вы знаете то, о чем не удосуживаются узнать большинство людей, и можете начинать действовать и менять ситуацию – если, конечно, захотите.
Какая мера богатства является идеальной?
Больше всего американцы боятся того, что после выхода на пенсию останутся без средств к существованию.
Какой результат деления вы сочли бы идеальным? Помните, что мы говорим не о деньгах, а о времени. Если вам 30 лет и сегодня вы перестанете работать, то готовы ли вы довольствоваться десятью годами безбедной жизни? Двадцатьюгодами? Тридцатью? Сомневаюсь. Если вам шестьдесят и вы хотите выйти на пенсию и перестать работать, как долго вы хотите продержаться на свои сбережения? Независимо от того, сколько вам лет – двадцать или семьдесят, ответ должен быть один и тот же: вечно. Я хочу, чтобы мои деньги сохранялись столько, сколько проживу я, а то и дольше. Оптимальная мера богатства – бесконечность. Бесконечная мера богатства означает, что если вы перестанете работать сегодня, то сможете поддерживать свой нынешний уровень жизни до конца своих дней, даже если больше не проработаете ни дня.
Курс – на бесконечное богатство
Разница между философией богатой женщины и другими финансовыми системами и стратегиями состоит в том, что большинство консультантов, экспертов, политиков и журналистов в отношении пенсионеров исходят из следующих предпосылок:
У вас есть определенная сумма, которая приносит вам небольшой ежегодный доход.
Вам придется довольствоваться более низким уровнем жизни по сравнению с периодом, когда вы работали, ввиду потери трудовых доходов и связанного с возрастом увеличения расходов на медицинское обслуживание.
Философия богатой женщины таких ограничений не знает. Она строится на совершенно других посылах:
Вы получаете ежемесячный доход, размер которого не меньше ваших расходов на жизнь, причем получаете его вечно. Другими словами, вам не приходится беспокоиться о том, что в какой-то момент после выхода на пенсию вы останетесь без средств к существованию.
Ваш уровень жизни остается прежним, а во многих случаях даже повышается.
Вот почему мы измеряем богатство в единицах времени, а точнее, говорим о бесконечности. Трудно представить более ужасную ситуацию, чем ту, когда тебе 70, 80, 90 или 100 лет и ты знаешь, что деньги вот-вот закончатся.
Как-то у меня была назначена встреча с друзьями в одном из прибрежных ресторанов Гонолулу. Ожидая их, я заняла место возле барной стойки и завела разговор с одним джентльменом, сидевшим рядом со мной. Я узнала, что он и его жена недавно вышли на пенсию и теперь собирались насладиться жизнью, о которой всегда мечтали. Они только-только купили домик на острове Кауай, и новая райская жизнь должна была начаться для них уже через несколько дней.
– Но я немного обеспокоен, – признался мне джентльмен.
Я спросила, что его беспокоит, и с грустью в голосе он ответил:
– Мы с женой лелеяли эту мечту о выходе на пенсию уже много лет, и вот она сбылась. Но я беспокоюсь о том, хватит ли нам пенсионных денег на весь остаток жизни
Вот как бывает. У человека была мечта, он всю жизнь трудился в поте лица, чтобы ее осуществить, и вот не успело его желание осуществиться, а он уже обеспокоен. Он еще недели на пенсии не пробыл, а уже боится, хватит ли ему денег до конца его дней. Разве эту неуверенность в завтрашнем дне можно назвать справедливой наградой за все ваши труды?
Чтобы попасть в свой финансовый рай, вы должны запланировать для себя цель достижения бесконечного богатства, а затем приобрести необходимые для этого знания и активно применять их. Так просто? Да. Легко? Необязательно. А стоит ли? Еще как! Даже в большей степени, чем вы можете себе представить.
А теперь давайте разберемся, как это реализовать на практике.
Назад: Глава 4 Все начинается отсюда Что нужно для того, чтобы подняться до желаемого уровня
Дальше: Глава 6 Два слова, которые изменят вашу жизнь Что нужно для того, чтобы подняться до уровня инвестора, дремлющего внутри вас…