Войти в систему
Войти с помощью соц. сетей:
Успешный человек тот, кто может заложить прочный фундамент
из кирпичей, которые другие бросали в него.
Дэвид Бринкли
Все мы в детстве о чём-то мечтали. «Когда вырасту, обязательно куплю себе красные туфли на шпильках». «Когда мне исполнится 18 лет, у меня будет Porsche Cayenne». «Когда стану взрослым, у меня будет свой огромный дом на берегу моря».
Сколько вам сейчас лет? Вы исполнили свою детскую мечту? Я реализовала все свои мечты из детства: купила квартиру, машину, пожила длительное время за границей, получила диплом престижного университета страны.
На все эти цели требовались деньги. И я копила. Но 20 лет назад я прекрасно понимала, что с моими текущими доходами на накопление уйдет очень много времени. А меня не устраивала перспектива купить собственную квартиру к сорока годам или получить второе образование к пятидесяти. Я хотела получить это гораздо раньше. Поэтому кроме накопления я ставила еще одну цель: увеличивать свой ежегодный доход.
Важно определить, на сколько именно увеличивать доход. Если не ставить себе планку, то непонятно, какую высоту собираешься взять. Тогда возникает большой соблазн остаться на месте. Если поставить низкую планку, то не появится страсть и энергия, необходимая для движения вперед. Слишком высокая планка может испугать, и движение к цели прекратится.
Как поддержать свое движение вперед?
Абрахам Маслоу сказал: «Надо найти баланс между смирением и смелостью. Смелость питает наши амбиции, побуждает мыслить широко и идти против течения. Смирение позволяет осознать свои естественные ограничения и не дает принимать близко к сердцу неудачи и ошибки».
Каждый год 1 января я подсчитываю свои финансовые результаты за прошедший год и ставлю новую «денежную» планку: рост дохода на 10— 30%. Стремлюсь я, конечно, к 30%. И это моя смелость, мои амбиции. Но при этом остается задел для моего смирения. Если финансовый прирост составит 10%, я не буду себя ругать — а буду гордиться тем, что есть положительная динамика.
Посчитайте сумму вашего ожидаемого дохода за текущий год с учетом прироста 10—30% и запишите на последней странице своего ежедневника.
Или ты будешь управлять деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.
Дэйв Рэмси
Как вы относитесь к кредитам? Вы их берете? Если да, то на что и на какой срок?
На мой взгляд, кредит — это великолепная возможность для саморазвития и формирования зрелости. Но он же становится бедой, если не уметь считать, предугадывать и управлять своими желаниями. Как граната у обезьяны, кредит в руках неумелого человека способен лишить сил, здоровья, энергии, входящего денежного потока и даже отношений.
Как работает кредит? Вернемся на несколько шагов назад — к моменту постановки цели, на которую требуются деньги. Цель всегда должна быть амбициозной. Такой, которую вы не можете немедленно реализовать.
Например, купить килограмм помидоров вы можете хоть сейчас. А вот последняя модель смартфона, которую вы страстно желаете, сегодня вам может быть не по карману. Если у вас нет накоплений, а его цена равна вашему ежемесячному доходу, то смартфон — это амбициозная цель, желанная, но пока недостижимая.
Здесь на помощь приходит кредит. Он может в один день сделать вашу мечту реальностью. Но многие даже не подозревают, каковы последствия этого шага. И уж тем более не связывают появившиеся финансовые проблемы с покупкой телефона в кредит.
«Каждый раз, когда вы берете в долг, вы крадете кусочек своего же будущего».
Натан Моррис
Есть три типа покупателя. Каждый из них проявляется в жизни своими действиями, которые приносят ему деньги.
У первого покупателя накоплено 100 тысяч. Это результат его труда на благо других людей, которые заплатили ему за работу. Он вправе распоряжаться своими накоплениями. Если сегодня он хочет купить последнюю модель смартфона, то может это сделать. Энергетический баланс соблюден.
У второго покупателя есть желание приобрести гаджет, но нет накоплений. Если сегодня он пойдет и купит телефон в кредит, то нарушит баланс энергий. Не имея накоплений, человек не может дать магазину что-то, что сбалансирует процесс обмена. Он берет смартфон, но не дает взамен что-то свое.
Покупатель — 100% должник.
В нашем случае покупатель уже взрослый и не может попросить смартфон у родителей. Но его внутренний ребенок не унимается и находит родителя в лице банка-кредитора. Но только банк — ненастоящий родитель. Сегодня он дал кредит, а завтра потребует возвращения денег с процентами. Покупатель попадает в психологическую ловушку.
Взятые кредиты даже могут вскрыть старые детские травмы. Перед взрослым человеком вдруг возникают преграды, которые кажутся ему непосильными. У него могут испортиться отношения с партнером. Его могут оставить без зарплаты или вовсе уволить с работы. Проблемы валятся со всех сторон. Мир становится ужасным и жестоким. А мир не жесток. Просто человек угодил своему внутреннему ребенку, сделал это не за счет своих накоплений, а за счет чужих средств. И тем самым нарушил баланс «брать — давать».
Так бывает, когда в детстве не хватало любви. Тогда ребенок восполнял этот дефицит игрушкой. Но он вырос, а привычка сохранилась. Кто принимает решение купить телефон в кредит? Внутренний ребенок, который посчитал, что с этой «игрушкой» ему будет радостнее, что она заменит любовь родителя.
Но это иллюзия: после временной радости приходит чувство потерянности, ненужности и беспокойства. Нередко вещи, купленные не на свои деньги, ломаются, теряются, крадутся, оказываются бракованными. Как думаете, почему? Есть версии?
Выход из этой ситуации — начать действовать как любящий взрослый. Успокоить ребенка и показать ему свою любовь другими способами, а самому тем временем поставить перед собой цель, сроки и сделать все возможное, чтобы ярче проявиться в этом мире. Сделать для людей что-то хорошее, за что они готовы будут заплатить ему деньги. И за эти деньги взрослый купит телефон на радость себе и внутреннему ребенку. Но будет это чуть позже.
У нас есть еще третий покупатель. Предположим, он накопил 40 тысяч, и это 40% от стоимости смартфона. Ежемесячный доход покупателя —
100 тысяч. Он принял решение купить смартфон в кредит. Посчитал, что вернет займ за три месяца, если ежемесячная сумма погашения будет составлять 20% от его доходов.
Я поддерживаю решение третьего покупателя взять кредит, потому что он:
• умеет ставить перед собой цель,
• умеет копить,
• умеет считать,
• закроет кредит за 3 месяца.
Иногда кредиты брать полезно. Но только при условии, что сумма платежа не превышает 20% от месячного дохода. Тогда это игра, вызов, который человек сам себе бросает. Он начинает задавать вопрос, что еще можно сделать, чтобы повысить свой доход. Находит эффективные решения и действует. Закрывает досрочно кредиты.
На мой взгляд, есть хорошие кредиты и не очень.
Например, если у вас нет своего жилья и вы арендуете квартиру, то ипотека — это хороший кредит. Многим людям потребуется не одно десятилетие, чтобы накопить на собственные квадратные метры. За это время сколько будет потрачено денег на аренду? Какая будет инфляция? На сколько вырастет стоимость недвижимости? Можно всю жизнь гнаться за квартирой и так на нее и не заработать.
Итак, покупка квартиры в ипотеку. Почему бы и нет? Главное, чтобы ежемесячный платеж не превышал 20% вашего дохода. Иначе это будет каторга.
Теперь о стоимости квартиры. В своей жизни я руководствуюсь правилом Бодо Шефера: стоимость квартиры или дома не должна превышать сумму вашего дохода за 3 года. То есть если сегодня вы зарабатываете 100 тысяч, то можете рассчитывать на покупку объекта стоимостью 3 600 000 (100 тысяч *
12 месяцев * 3 года). Если вы живете с партнером (муж, жена), который имеет свой доход, и квартира покупается совместно, то доходы партнера тоже учитываются. В этом случае вы можете позволить себе более дорогое жилье. Предположим, доход вашего партнера — 50 тысяч. Тогда стоимость вашей потенциальной квартиры составляет 5 400 000 (150*12*3).
Итак, если вы:
1) выбрали объект, соответствующий вашему доходу,
2 накопили сумму первоначального взноса,
3) нашли кредит с ежемесячным платежом до 20% от вашего дохода,
то можете взять на себя ответственность и купить жилье.
Вот пример с ипотекой. Как-то я вела в Новокузнецке тренинг по уверенности в себе. Отдельный блок занятия был посвящен денежным вопросам и кредитам. В перерыве ко мне подошла одна из участниц и рассказала свою историю. Оказалось, что еще недавно у нее в жизни все было, кроме собственного жилья: работа, любимый мужчина, здоровье, друзья. Девушка решила купить квартиру в ипотеку. Заметьте — не однокомнатную, а сразу трехкомнатную. Для этого пришлось взять несколько кредитов в разных банках. Через некоторое время у девушки начались серьезные проблемы со здоровьем, развалились отношения с мужчиной, на работе стали задерживать и сокращать зарплату. Это длилось уже два года. Передо мной стояла истощенная и опустошенная не то женщина, не то девушка, не то старушка.
На нее невозможно было смотреть без жалости.
— Какой процент от ежемесячного дохода составляют твои ежемесячные платежи по кредитам? — спросила я.
— 80%.
— Сколько?! — воскликнула я, не в силах сдержать удивление. — А сколько в рублях составляют оставшиеся 20%?
— 6 000 рублей.
— Сколько?! — испытала я вторую волну удивления и беспокойства. Это было в 2013 году. Перелет Москва-Новокузнецк-Москва экономклассом стоил 16 000 рублей. А за 6 000 рублей даже в Новокузнецке невозможно было арендовать однокомнатную квартиру.
— Что мне делать, Галя? Я чувствую, что еще немного, и я просто начну рассыпаться.
— Продай квартиру.
— Как, а где же мне жить?
— Купи однокомнатную квартиру, и ты сразу почувствуешь, что тебе полегчает.
— Нет, я на это не готова. Мне нравится моя квартира. Я сделала в ней хороший ремонт. А есть еще какие-то варианты?
— В твоем положении — нет, — честно ответила я.
Не знаю, чем закончилась та история. Больше мы с этой девушкой не встречались. Но для себя я еще раз отметила, что нельзя становиться заложником амбициозных желаний и своей глупости.
Есть и другие хорошие кредиты. Например, автокредит. Когда машина является не признаком роскоши, а делает вас мобильным, эффективным, целеустремленным. Когда машина — это мостик между вами и вашими достижениями. Без автомобиля вы будете идти к успеху значительно дольше.
По мнению Бодо Шефера, при выборе машины человек должен брать за точку отсчета сумму своего дохода за три месяца. Вернемся к примеру с доходом в 100 тысяч. В этом случае получается, что человек заслуживает машину стоимостью 300 тысяч. Если машина покупается на семью, то считается общий доход супругов за три месяца. Здесь есть 2 варианта:
• купить автомобиль за 300 тысяч;
• накопить недостающую сумму на более дорогую машину.
К хорошим кредитам можно отнести приобретения, которые являются важным инструментом для реализации амбициозной цели. Например, вы задумали написать книгу, и для этого вам нужен компьютер или ноутбук. Без него вы ничего не сделаете. А ожидание, пока вы накопите полную сумму, может стоить вам самой книги. В этом случае я бы согласилась на краткосрочный кредит, который можно погасить за три месяца. Также должны быть накопления на первый взнос не менее 30% от полной стоимости покупки. И надо помнить, что есть другие решения, кроме кредита. Например:
1) взять ноутбук в аренду,
2 одолжить его у друзей или родственников,
3 найти спонсоров/ инвесторов, которые безвозмездно подарят вам ноутбук, тем самым поддержав ваше писательское начинание.
Какие кредиты я считаю плохими?
1. Те, которые продиктованы амбициями эго: очень дорогая машина, роскошный дом или квартира, дизайнерское украшение, шуба. Это предметы, которые не являются жизненной необходимостью и сделают вас рабом.
2. Те, на которые человек не заработал хотя бы 30% от стоимости. Сначала нужно вложиться в этот мир своими полезными действиями, проявиться, получить обратную связь в виде денег, начать копить, а потом уже баловать себя приобретениями. Например, сейчас очень модно на кредитные средства
ездить в отпуск. Я категорически против этого. В отпуск можно ехать только на 100% накопленных средств. Если у вас этих денег нет, значит, вы еще недостаточно проявились и не заслужили свой отдых. Если накоплена неполная сумма, а отдохнуть хочется уже сейчас, пересмотрите план отпуска. Выберите более дешевый отель, лоукост-перелет или вообще садитесь на поезд и отправляйтесь за 200 км от своего дома. Уверяю, впечатлений будет на целый год!
Используя указанную выше информацию, проведите ревизию своих кредитов, если они у вас имеются.
Определите один, два или три шага, которые вы можете предпринять в ближайшее время для улучшения своего кредитного положения.
Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье.
Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов 6 пенсов — это нищета.
Чарльз Диккенс
На улице буйная весна — яркая, жаркая, неожиданная, но долгожданная. Весна с собой приносит столько позитивных эмоций: любовь, радость, умиротворение, эйфорию. Весной вопрос денег не так мучает. Он как бы становится не самым главным. А позитивные эмоции рождают в человеке веру, что все будет хорошо. Что денег будет достаточно. Всего будет достаточно.
Но стоит спрятаться солнышку и подуть северному ветру, как тут же подкрадывается печаль со своей соседкой грустью. И начинают две барышни судачить о смысле бытия. И добираются до денежного вопроса. «Эй, деньги, где же вы? Вот мало человеку вас, и поэтому он нас позвал. Сидим тут, штаны протираем. Грустим да печалимся, порождая третью сестрицу — тревогу».
И ушли бы эти сестрицы от человека, так ведь не пускает он их. Боится совсем один остаться.
Но выглянуло солнце, и снова перемены. Человек уже улыбается.
И дышится ему привольнее. А денег ведь больше не стало.
Так в чем же дело? Не только ведь в наличии определенной суммы денег? На чувства, ощущения и эмоции влияет много факторов. И уровень витамина Д, серотонина и дофамина играет не последнюю роль.
Обратите внимание, что финансовое положение многих людей, проживающих в южных странах, по нашим меркам ниже среднего. Но они не печалятся, не нервничают. Их реже одолевает апатия, депрессия. В них есть какой-то баланс активности и пассивности, работы и отдыха, денег и чего-то еще, не связанного с деньгами.
Людям, которые живут у моря, повезло. Больше солнца, больше радости, выше иммунитет, меньше болезней. Возможно, поэтому многие клиенты, посещающие мои тренинги и консультации, мечтают поселиться в домике у моря. Мозг выдает картинку, которая может быть метафорическим ответом, как повысить физическое и эмоциональное здоровье. Может, дело не столько в желании жить у моря, сколько в необходимости повысить уровень витамина Д, принимая солнечные ванны?
Подумайте сами. Предположим, вы заработали много денег и купили виллу на берегу моря. Сколько дней в году вы будете там жить ? Чем будете заниматься? Не поверю, что вы планируете до конца дней лежать на пляже и читать книги. А что будете делать в остальное время?
Помните известные слова «Солнце, воздух и вода — наши лучшие друзья»? Ведь эти блага доступны абсолютно бесплатно. Но многие люди уверены, что за все надо платить, все надо заслужить. Это опять же установка из детства: «сначала сделай уроки, а потом гуляй», «сперва наведи в доме порядок, а затем иди на велосипеде кататься», «как ты можешь так веселиться и расслабляться, когда мы устаем от работы».
С одной стороны, я полностью поддерживаю такие приемы родительского воспитания. Сама это практикую, чтобы дети не росли лодырями. С другой стороны, часто родители перегибают палку. Есть вещи, которые не надо заслуживать, зарабатывать. Тем более что с рождения они достаются всем бесплатно: солнце, воздух и вода.
У каждого ребенка и каждого взрослого просто ДОЛЖНО быть время на себя. Время, проведенное на воздухе, в неге солнечных лучей, а не за просмотром телевизора и болтовней по телефону.
Нам, взрослым, нужно просто проснуться и перестать мечтать о том, что находится у нас под носом и на что совершенно не нужны деньги. Нужно разрешить себе брать то, что бесплатно. Солнце бесплатно. Воздух бесплатно. Вода: моря, океаны, реки, озера, пруды — это все бесплатно. И этого вдоволь в любой стране мира, в любом городе и селе.
Просто скажите себе, своей внутренней маленькой девочке или маленькому мальчику: «Ты это можешь брать бесплатно. Ты рожден, чтобы брать это бесплатно. И ты не должен покупать эти блага для себя».
Когда наша душа пришла в этот мир, она пришла с бесценным приданым — жизнью. А жизнь — это то, что дано нам бесплатно. Единственное, чего ждет тот, кто наградил нас этим приданым, — это взаимности, обратной связи. Он ждет, чтобы мы жили, а не существовали, радовались, а не страдали, смеялись, а не плакали.
Задайте себе вопросы и запишите первые ответы, которые придут вам в голову. Не анализируйте услышанное внутри себя. Просто запишите ответы.
1. Сколько времени вы можете прожить без денег?
2. Сколько денег ежемесячно вы откладываете?
3. У вас есть финансовый план?
4. Сколько времени вы можете прожить на отложенные деньги, если у вас есть таковые?
5. Ваш заработок соответствует тому, сколько реально стоит ваш труд?
Эти вопросы я взяла из выступления Бодо Шефера. Быстрые ответы на них помогают столкнуться лицом к лицу со своей реальной денежной ситуацией. Представьте, что свои ответы вы услышали не от себя, а от постороннего человека, который пришел с вами познакомиться. Вы его впервые видите и слышите. Что вы думаете об этом человеке? Какое впечатление он на вас производит? И что бы вы посоветовали ему в первую очередь, чтобы он смог улучшить свое финансовое положение?
А может, вы восхищены этой личностью? И прямо сейчас осознали, что это достаточно успешный и финансово обеспеченный человек, что ему есть чем гордиться. Конечно, если на второй вопрос он ответил, что откладывает ежемесячно 10—20% от всех своих доходов уже 2 года и инвестирует эти деньги, то у него есть повод для гордости. А если человек ответил положительно на пятый вопрос, то у него есть чему поучиться.
Обратите внимание на первый вопрос: «Сколько времени вы можете прожить без денег»? В зависимости от ответа на него можно планировать разгрузочные дни. Я почти уверена, что минимум один день вы можете прожить, ничего не покупая и ничего не оплачивая. Вы поймете, как много можно взять не за деньги.
Один раз в неделю устраивайте себе разгрузочный день. В этот день вы не можете расходовать ни единой копейки, что бы ни произошло. Имейте в виду, что окружение начнет вас провоцировать на расходы, устраивать проверки. Обязательно будут возникать ситуации, предполагающие трату денег. Нет и еще раз нет! Можете даже оставить дома все деньги и банковские карты. Представьте, что вы прилетели с другой планеты, на которой нет денег, но есть другие варианты обмена, которые происходят между людьми.
В этот день вы не можете брать деньги взаймы. При этом продолжайте заниматься привычными делами, общаться с людьми. Не надо отменять все планы и запираться дома. Живите обычной полноценной жизнью. Не сажайте себя в тюрьму от надуманного страха. Убедитесь на собственном опыте, что жизнь и вправду — игра, в которой вы можете устанавливать свои правила.
Например, вам надо доехать на автобусе до работы, но у вас нет проездного билета. Придумайте, как вы доберетесь без денег. Представляю, как от одной мысли о задании вы испытываете дискомфорт. На ум приходят самые банальные решения: проехаться «зайцем» или унизиться и попросить кого-нибудь оплатить ваш проезд. Но вариантов гораздо больше! Нужен новый подход к решению. А то, что вы испытали дискомфорт, так это нормально. Любое развитие приносит дискомфорт, потому что приходится делать то, что непривычно. Вариант, когда ваш проезд оплатит кто-то другой, приветствуется. Если так и случится, подумайте, как вы можете отблагодарить этого человека. Но только не деньгами. Очень внимательно посмотрите человеку в глаза и постарайтесь почувствовать, в чем он нуждается или что ему было бы приятно получить взамен за свою услугу. Подумайте, чем вы можете поделиться. Может, пригласите этого человека на чашку чая или подарите книжку, которая у вас сейчас с собой, сделаете комплимент или крепко пожмете руку. Кому-то широко улыбнетесь, открывая свое сердце и излучая благодарность. А кому-то дадите свой номер телефона на случай, если потребуется ваша помощь.
Не обесценивайте то, что не измеряется деньгами: улыбки, благодарности, рукопожатия. Есть очень богатые люди, которым никто искренне не улыбается и уж точно не говорит добрых сердечных слов. Я не имею в виду лесть. Если вы что-то делаете от души, это очень дорого стоит. Просто почувствуйте, что у вас есть чем поделиться. И в этом мире есть кто-то, кто в этом нуждается.
Я рекомендую устраивать разгрузочные дни в разные дни недели. Постарайтесь делать одну разгрузку в неделю на протяжении 15 недель (это примерно 100 дней). Дайте возможность выработаться привычке обходиться без денег. И не пропускайте ни одной недели. Развивайте силу воли и радуйтесь возможности поиграть.
К концу пятнадцатой недели у вас точно появятся радость, драйв, новая энергия или что-то еще.
Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработаете.
Джон Рокфеллер
Жизнь человека можно рассматривать как компанию, в которой существует несколько отделов. Каждый отдел имеет свои функции. А все вместе они приносят прибыль компании. Для эффективного существования между всеми отделами распределяется бюджет, который должен быть оптимально использован.
Если средства, выделенные на один отдел, израсходованы другим, то первый перестанет эффективно работать, так как не будет хватать ресурсов. Неполадки в одном отделе отразятся на эффективности всей компании.
Например, в компании есть три отдела: закупки, производство и продажи. Если деньги, выделенные на закупку сырья, пойдут на поддержание продаж, то в следующем цикле производить и продавать будет нечего.
Человек — это сложный механизм, в котором должны быть учтены все этапы, процессы, баланс и взаимодействие всех элементов. Для того чтобы мы жили, нам необходимо есть, одеваться, быть в безопасности. А еще хочется развиваться, учиться, путешествовать, отдыхать, развлекаться, работать и многое другое.
Если человек осознанно научится управлять своими финансовыми потоками, то сможет управлять компанией, корпорацией и даже страной.
Подумайте, на что вы обычно расходуете деньги? Продукты, одежда, жилье, передвижение, здоровье, уход за собой, отдых, путешествия. Что еще?
Возможно, есть потребности, на которые у вас не хватает денег, но которые нуждаются в удовлетворении. Например, обучение, хобби, инвестиции, бизнес... Что еще?
Все статьи расходов можно разделить на 6 направлений. Это своего рода отделы в компании. Например, «Отдых и путешествия», «Здоровье и уход за собой». Каждому направлению можно присвоить не только название, но и определить его основную функцию в вашей жизни. Например, «Отдых и путешествие» дает удовольствие, новизну. А «Здоровье и уход за собой» обеспечивает легкость и уверенность. У каждого это будет что-то свое.
Сколько бы у вас ни было денег, они все равно есть. Даже если ваш доход 1000 рублей. Его тоже можно эффективно распределить. Ведь детей учат распоряжаться деньгами, начиная с малых сумм.
Человек, который неумело распределяет свои деньги, ничем не отличается от ребенка. Но невозможно перескочить из незнания сразу в знание. Есть четыре этапа его получения.
Этап 1. Неосознанное незнание.
Ребенок не осознает, что ничего не знает о деньгах. И его это не мучает.
Этап 2. Осознанное незнание.
Годам к 6 ребенок начинает понимать, что деньги — это не просто бумажки, игрушки, фантики. Он видит, что взрослые относятся к ним по-особенному. Не разрешают рвать и брать с собой в ванную. Ребенок понимает, что чего-то еще не знает про деньги.
Этап 3. Осознанное знание.
Наблюдая за отношением взрослых к деньгам, ребенок учится правилам поведения, получает новые знания и опыт.
Этап 4. Неосознанное знание.
Взрослеющий человек нарабатывает неосознанное знание, что в магазине покупают товары за деньги. И этот факт его не удивляет.
Невозможно перескочить какой-то этап. Например, вы находитесь на втором этапе — осознаете, что не умеете управлять своими финансовыми потоками, не умеете накапливать, распределять и приумножать денежные средства. А хочется сразу перескочить на четвертый этап, чтобы произошло волшебство и у вас вдруг появилось много денег. Этого не случится. Разве только вы получите наследство и наймете специалиста, на которого переложите все функции по управлению финансами.
Между вторым и третьим этапами обычно происходит торможение. Человек осознает, что чего-то не знает, не имеет и не умеет, и должен этому научиться.
И он попробует, набивая шишки, чтобы уверенно взобраться на третью ступень.
Запомните: у вас никогда не будет достаточно денег, чтобы начать управлять своими финансами. Начните делать это прямо сейчас. Немедленно! Раз и навсегда! Вы же знаете, что если сейчас вам 35 лет, то уже никогда не будет 25. Даже если вы этого очень хотите. То же самое и с вашим психологическим возрастом, и с вашим отношением к деньгам. Если сегодня вы начали играть во взрослую игру с деньгами, а завтра передумали, то вы обманываете сами себя. Но этот самообман не приведет вас в детство, к маме и папе и к бессилию в вопросе денег.
Распределите свой денежный доход между несколькими направлениями. Иными словами, выделите бюджет на каждый отдел.
Первое направление — это накопления (10% вашего дохода). Вы также можете вкладывать эти деньги в наименее рискованные проекты: жилая и нежилая недвижимость, земля, антиквариат, валюта.
Есть такая поговорка: «Все яйца не хранятся в одной корзине». Они очень хрупкие. Если корзина упадет, то разобьются все яйца. То же самое касается и денег. Не стоит хранить ваши накопления на одном счете, вкладывать в одну валюту и т. д. Будьте внимательны и наблюдательны.
Второе направление — расходы на жизнь: продукты, коммунальные платежи, средства гигиены, оплата проезда, страховки, затраты на детей. Если эта группа расходов составляет до 50% от ваших доходов, то у вас хорошее финансовое положение.
Третье направление — погашение кредитов, если таковые имеются. Если нет, то направьте эти деньги в другую сферу жизни. Возможно, вы захотите инвестировать их в свою цель. Например, моя цель — написать и издать книгу. И я накапливаю деньги, которые инвестирую в проект «Издание книги».
Выберите для себя еще 4—5 направлений, которые в ближайший год будут для вас самыми актуальными. Желательно, чтобы они соответствовали вашим целям, поставленным на год.
Например, вы задались целью получить диплом коуча. Логично будет выделить направление «Образование/Развитие/Обучение». Если вы планируете в этом году принять участие в триатлоне, тогда создайте направление «Спорт», которое будете ежемесячно подпитывать денежными вложениями.
В итоге у вас может сформироваться 5—7 направлений. Определите, какой процент от месячного дохода пойдет на каждое из них. Сумма по всем направлениям должна составить 100%.
Например:
• Накопления — 10%
• Погашение кредитов — 20%
• На жизненные потребности — 40%
• Спорт — 10%
• Отдых и Путешествия — 5%
• Благотворительность — 1%
• Обучение — 4%
Примите во внимание, что вы не можете брать или занимать деньги, предназначенные для одной сферы жизни, ради удовлетворения потребностей в другой сфере.
Допустим, вы накопили на отдых 100 тысяч. А на запланированное путешествие требуется 120 тысяч. Вы не можете восполнить недостающие 20 тысяч за счет «Обучения» или «Спорта». Есть минимум три выхода из ситуации:
1. Продолжать копить, отложив путешествие на более поздний срок.
2. Подумать, как еще увеличить свой доход, и сделать это.
3. Сократить бюджет путешествия.
Придумайте еще два варианта решения данной задачи.
За много лет я выработала полезную для меня привычку в управлении расходами. В начале каждого месяца я распределяю доход предыдущего месяца. Это экономит время, предотвращает путаницу в расчетах и на месяц вперед определяет мою финансовую карту.
Предположим, мой доход за апрель составил 100 тысяч. 1 мая я распределяю бюджет по всем сферам жизни. Таким образом, уже в начале месяца я знаю, сколько денег могу инвестировать в каждое направление.
Помните, надо потерпеть 3 месяца и еще один год. За это время сформируется неосознанное знание и опыт управления своим финансовым потоком. Потом вы будете делать многие расчеты интуитивно. Но сначала потренируйтесь.
Определите сферы своих расходов, распределите бюджет в процентах.
И в течение года придерживайтесь созданной системы. Если в каком-то направлении возникает дефицит, не воруйте из соседнего кармана. Лучше проявите смекалку, используйте свой опыт и способности, чтобы придумать, как заработать больше денег.
Войти с помощью соц. сетей: