Какой финансовый сценарий вас ждет?
Теперь я точно знаю, в сорок – все только начинается!
Рубль
Какие варианты финансовых сценариев проживают люди? Приведем 3 типовых примера.
Борьба за выживание
Таким людям не везет с наследством и хорошими доходами. Почему-то высокие доходы люди воспринимают как некую случайность, как наличие квартиры от родителей. Будем исправлять эти иллюзии в будущей книге.
Доходы у выживающей семьи не превышают 70 тысяч рублей. До появления детей они успевают немного пожить для себя, съездить за границу в Турцию или Египет по горящей путевке, походить по недорогим ночным клубам с друзьями.
Но с появлением детей становятся нужны деньги на подгузники, детское питание, лекарства, одежду, игрушки и детский сад. Приходится перенаправить на детей все, что раньше тратили на себя, любимых.
Затем дети идут в школу. Нужны одежда, учебники, ранцы, канцелярские товары, дополнительные курсы, экскурсии. Естественно, тут тоже большая часть денег, свободных от оплаты жилья и питания, уходит на детей.
Затем дети идут учиться в какой-нибудь недорогой вуз, делают первые шаги в карьере. Все это время родители обычно им помогают.
В таких условиях если и удается купить машину, то какой-нибудь экономкласс российского, французского или недорого корейского автопрома. Если новый автомобиль, то наверняка в кредит. Если не в кредит, то подержанную.
Если нет своего жилья, то приходится снимать что-то тесное, не слишком комфортное и довольно мрачное. Купить удается комнату в общежитии, в коммуналке, студию или однокомнатную квартиру. Отпуск проводится дома, в гостях на даче, на российских курортах, а горящие туры в Турцию и Египет воспринимаются как праздник.
Скорее всего приходится регулярно обращаться за кредитами. Сумма долгов растет, ежемесячный платеж по кредитам тоже. Погашение кредитов съедает существенную часть дохода и душит семейный бюджет.
Накоплений к пенсии удается сделать немного. Скорее всего, на пенсии приходится подрабатывать. Если дети выросли разгильдяями, то даже с нищенской государственной пенсии приходится помогать им, решать их проблемы.
Детали этой истории могут незначительно меняться, но суть остается прежней. Как вы видели из данных статистики, большая часть россиян проживает именно такой сценарий.
Таков российский вариант дня сурка – день Юрка. Каждый день Юрок едет на работу, чтобы заработать денег на завтрашний проезд на работу.
Средний вариант
Здесь людям повезло с жильем, которое могло достаться от родителей, и/или у них доходы от 70 до 150 тысяч рублей в месяц на семью.
На себя, любимых, деньги есть всегда, даже при наличии детей. Забывать про приятные походы в кафе, кино, подарки, гаджеты не приходится. Да и дети чаще всего посещают всевозможные платные кружки для ускорения развития. Школы выбираются с углубленным изучением языков или других предметов.
При отсутствии своего жилья квартира покупается. Вначале однушка, потом с доплатой меняется на двушку, трешку, вполне может хватить и на дачу.
Если говорить о машинах, то, как и в предыдущем примере, начать можно с российского, французского или недорого корейского автопрома, чтобы не надрываться. Но постепенно переходят на премиальные корейские и японские марки и даже на не самые дорогие модели немецких автомобилей.
В отпуск ездят регулярно, 1–2 раза в год. Помимо стандартных Турции и Египта, могут позволить себе европейские и азиатские страны.
Ребенок поступает в приличный вуз с котирующимся дипломом. Кредиты если и используются, то, скорее всего, не выходят из-под контроля. Вполне возможно, семье удается помогать родителям. Обязательно формируются накопления на старость.
Такая семья проживает не звездную жизнь, конечно, но сытную, в меру спокойную и насыщенную эмоциями и впечатлениями. К сожалению, таких россиян намного меньше и они считаются элитой. Говорят, что счастье не в деньгах. Именно в этом сценарии, то есть при наличии денег, в этом можно убедиться!
Зажиточный вариант
Доходы семьи в этом сценарии колеблются от 150 до 500 тысяч рублей. Они позволяют себе иметь два жилья – квартиру и загородный дом.
Автомобилей в семье также два, у мужа и у жены. Марки начинаются от недорогих версий немецких и английских машин и доходят до премиальных стоимостью 2–4 миллиона рублей.
В отпуск семья ездит 2–4 раза в год по всему миру. Могут себе позволить не только туры «все включено», но и всевозможные дайвинг, яхтинг, кайтинг, серфинг и другие виды активного отдыха.
Ребенок учится в престижных российских вузах или даже за границей, хотя бы на стажировках.
Также удается содержать родителей, а возможные кредиты держать под контролем. Однозначно формируется капитал для получения хорошего пассивного дохода на старости лет.
К сожалению, количество людей, проживающих этот сценарий, не превышает 5 процентов от всех россиян. Согласно этому сценарию также можно убедиться, что счастье не в деньгах. Человек с 10 миллионами евро ничуть не счастливее человека с 9 миллионами!
Какие проблемы возникают у людей из всех этих сценариев?
Перебои с доходами бывают у всех, особенно если доходы высокие. Чем выше доходы, тем выше их нестабильность.
Без личного финансового плана при достижении крупных целей часто возникают так называемые кассовые разрывы. Денег может не хватать и на текущее потребление, и на покупки машин и квартир.
Необходимость использования кредитов уменьшает количество денег, которое тратится на себя, и растягивает сроки крупных покупок. Если совпадают кассовые разрывы, выплаты по кредитам и перебои с доходами, то часто приходится продавать накопленное имущество и резко снижать качество жизни. Это бывает раз в 5–7 лет.
Везде возникают ситуации форс-мажора, когда срочно требуются деньги близким людям на лечение, обучение, юридическую защиту, решение каких-то проблем.
Даже при высоких доходах людей сопровождает регулярная неуверенность в завтрашнем дне. При наличии накоплений возникает страх потерять их и болит голова – как сберечь деньги?
