Цель по доходам – 84 тысячи рублей. Вот мы и вышли на удвоение доходов за 5 лет. Дальше не будем увеличивать доходы, постараемся обойтись этими деньгами. Цель по расходам – 42 тысячи рублей, по прибыли – 42 тысячи рублей. Вот мы и достигли идеальной пропорции распределения денег между доходами и расходами – 50 на 50. Половина денег уходит на потребление, половина на достижение крупных целей.

Накопления за год 504 905 рублей. После оплаты страхового взноса (36 тысяч), годового отпуска (85 тысяч), приданого на свадьбу (513 800) и возврата займа на машину (36 тысяч) получаем кассовый разрыв – минус 189 895 рублей.

Устраняем кассовый разрыв.

Отказ – нет.

Дешевле – вариант.

Позже – вариант.

Кредит – нет.

Нарастить финансовые возможности – нет.

Итог – переносим свадьбу на следующий год, чтобы не надорваться.

Конечно, кого-то такие переносы сроков достижения целей могут расстроить, но это гораздо меньшее из зол, чем залезать в долги и потом решать денежные проблемы.

Учитывая, что размер резерва превысил нужную сумму, мы принимаем решение создавать капитал для получения в будущем пассивного дохода. Какую сумму отчислять в него? Чтобы не надорваться, решили для начала 5 процентов от годовой прибыли. В текущем году это составит 25 200 рублей. Вносим его в ячейку К23 (взнос в капитал за 2019 год) по формуле: месячная прибыль × 12 × 0,05 (Q23 × 12 × 0,05).

Тут же при внесении первых денег в капитал в накоплениях (ячейка G23) отразится такая же сумма. Почему такая же? Пока без процентов.

Итоги пятого года:

• съездили в отпуск на 85 тысяч рублей;

• в страховых накоплениях 113 490 рублей (с учетом процентов);

• погасили заем в размере 60 тысяч рублей;

• начали создание капитала – внесли 25 200 рублей;

• резерв – 298 705 рублей.

Рассчитайте личный финансовый план за пятый год (2020 г.).