Рассчитываем финансовый план за четвертый год
Цель по доходам – 72 тысячи рублей, расходам – 39 тысяч рублей, прибыли – 33 тысячи рублей. Накопления за год – 575 705 рублей. После оплаты страхового взноса (36 тысяч), годового отпуска (85 тысяч) и машины (513 800) получаем кассовый разрыв – минус 59 095 рублей.
Вспоминаем варианты устранения кассовых разрывов. Привожу ответы клиентки на эту ситуацию.
Отказ – нет.
Дешевле – нет.
Позже – возможно.
Кредит – возможно.
Нарастить финансовые возможности – нет (доходы увеличиваем, расходы и так растут плавно, продавать нечего, старого автомобиля нет).
Итог – занимаем 60 тысяч рублей у знакомых или родственников с погашением в течение 2 месяцев следующего года.
Куда внести дополнительные 60 тысяч рублей? Любые такие деньги – доход с продажи старого имущества, разовые бонусы, взятые кредиты и долги, полученное наследство – вначале вносятся в столбец накопления. Для этого к формуле: остаток с предыдущего года + месячная прибыль этого года × 12 месяцев прибавляем 60 тысяч рублей. Выглядит формула так: C21 + Q22 × 12 + 60 000. В примечания к этой ячейке вносим «Заем 60 тысяч рублей», чтобы не забыть, откуда появились лишние деньги.
В накоплениях по страховой программе у нас появится сумма 73 800 рублей. Почему не 72 тысячи рублей, ведь взносы по 36 тысяч рублей за 2 года дали бы именно эту сумму? Дело в том, что на взнос третьего года за следующий год набежали проценты. Мы поставили консервативный прирост в 5 процентов. Из них прирост 3 процента страховой компанией гарантируется по закону. Еще 2 процента прирастет с очень высокой вероятностью за счет инвестирования страховых накоплений.
Итоги четвертого года:
• резерв – 905 рублей;
• съездили в отпуск на 85 тысяч рублей;
• купили машину за 513 800 рублей;
• в страховых накоплениях 73 800 рублей;
• появился заем на 60 тысяч рублей.
Конечно, долги – это не очень хорошо. Но, по крайней мере, это не кредит. Считаем, что машину купили за свои деньги, банку не переплатим. Как видите, накопления растут, имущество увеличивается, цели достигаются. Посмотрим, что будет дальше.
Важно отслеживать, испытываете ли вы радость при достижении крупных целей. С той же покупкой автомобиля может быть следующая ситуация – если она не радует, то вы покупаете его жене, а кредит оформляете на себя! Это шутка, конечно. Но пересмотр целей в процессе их достижения никто не отменял.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за четвертый год (2019 г.).
