Есть пять возможных вариантов устранения кассовых разрывов.

Первый – полный отказ от цели. Допустим, мы поняли, что яхту мы с учетом финансовой безопасности купить не сможем без ущерба другим значимым целям. Тогда переносим ее в план финансового комфорта. Это более оптимистичная версия финплана – о нем расскажу позже.

Второй вариант – купить дешевле. К примеру, автомобиль не за 4 миллиона рублей, а за 2 миллиона. Третий вариант – купить позже, например, в следующем году. Четвертый вариант – купить в кредит. Пятый вариант – нарастить финансовые возможности. Это можно сделать за счет увеличения доходов, снижения расходов или продажи имущества.

Проще всего определить каждый из 5 вариантов – насколько они приемлемы в нашей ситуации, а потом выбрать из подходящих.

Отказ от цели: возможен отказ от покупки шубы. Клиентка сказала, что эту цель вписала по принципу «пусть будет». Надрываться ради нее совсем не хочется. Поэтому без всякого напряжения решила перенести ее в план финансового комфорта, а из этого плана исключить.

Купить дешевле: раз планируется дорогостоящая поездка в Европу, то можно дополнительно не тратиться на отпуск. А саму поездку снизить по стоимости до 200 тысяч рублей.

Купить позже: не хотелось бы.

Купить в кредит: не хотелось бы.

Нарастить финансовые возможности: доход мы и так увеличили, расходы также не слишком большие, чтобы их сокращать, а продавать нам нечего. Поэтому данный способ не подходит.

Итого: убираем шубу за 104 тысячи рублей, отпуск за 84 тысячи рублей, уменьшаем поездку в Европу по стоимости на 50 тысяч рублей. Кассовый разрыв исчезает. Денег хватает ровно впритык, остается всего 921 рубль. Конечно, это предполагает полное отсутствие резерва. Это риск, но клиентка готова взять его на себя.

Опять же, деньги на поездку накопятся только к концу года. Если у нее есть желание поехать, скажем, осенью, то придется подзанять денег у знакомых и рассчитаться с ними до конца года. Главное, что по итогам года долгов не будет.

Когда нужно будет расписать 2017 год помесячно? Где-то летом предыдущего года. Прописывать больше одного года вперед помесячно не имеет большого смысла, а сил придется затратить прилично.

Подводим итоги 2017 года:

• погасили кредитов на 36 648 рублей;

• съездили в Европу на 200 тысяч рублей;

• увеличили доходы на 10 тысяч рублей, расходы на 3 тысячи рублей, прибыль на 7 тысяч рублей;

• резерв составил 921 рубль.

Видите, как наличие крупной цели съело все наши накопления за год, оставило нас без резервов, не позволило застраховать жизнь и начать создание личного капитала. Задумайтесь, так ли необходимы вам цели не по средствам. Или проще было бы расти постепенно?

1. Устраните все кассовые разрывы, используя любой способ их ликвидации или их комбинацию.

2. Рассчитайте личный финансовый план за второй год.