Глава 2
Квартиры – детям
Материнский капитал
Семья, в которой после 1 января 2007 г. родился второй (третий, четвертый и т. д.) ребенок, получает так называемый материнский капитал (МК). Причем МК может быть получен не только на рожденного, но и на усыновленного ребенка.
Материнский капитал можно получить лишь один раз. Все последующие дети доходов родителям не приносят.
Каждый год размер МК индексируется на федеральном уровне и не зависит от региона получения; в 2013 г. сумма составила 408 960 руб. Постановление о маткапитале действует до 2015 г. Потом его могут продлить, но ходят слухи, что продлять не будут. Кризис.
Материнский капитал выдается в виде сертификата, а не наличных денег. Во избежание злоупотреблений и манипуляций законодатели усложнили способы его использования, ввели много ограничений. По закону МК можно потратить на улучшение жилищных условий семьи, образование ребенка, пенсионные накопления матери. Нас интересует именно приобретение жилья, его и рассмотрим.
Материнский капитал можно использовать для:
1. Выплаты по ипотечному кредиту;
2. Строительства жилого дома (реконструкции, ремонта);
3. Долевого строительства;
4. Участия в жилищно-строительных кооперативах (ЖСК).
Что нужно знать, чтобы правильно распорядиться материнским капиталом:
• Использовать МК для приобретения (строительства) жилья, а также на выплаты по ипотечному кредиту можно сразу после рождения ребенка. Не нужно ждать три года с момента рождения, как для применения в прочих целях.
• Получение и использование МК не зависит от наличия жилплощади, материального положения. МК можно использовать совместно с льготными кредитами, ГЖС (если есть право на них).
• Срок обращения за сертификатом МК не ограничен.
• МК не облагается налогами.
• При расходовании МК на улучшение жилищных условий закон обязывает наделить ребенка долей в этой недвижимости. Отметим, что механизм контроля за выполнением этого обязательства недостаточно продуман. Для получения денег необходимо предъявить нотариально удостоверенное письменное обязательство оформить приобретенное или построенное жилье в общую долевую собственность всех членов семьи (включая всех детей). Однако выполнение этого обязательства пока не контролируется. Кроме того, если квартира покупается в ипотеку, наделить ребенка долей можно после полной выплаты долга и снятия залога. Подробнее о причинах такой отсрочки читайте в главе «“Обездоленные” дети».
• Если вы планируете в ближайшие годы досрочно выплатить ипотеку и продать квартиру, использование МК может затруднить сделку. Почему? Смотрите пункт 3. Если вы выполните свое обязательство и наделите ребенка долей, продажа квартиры будет возможна только с разрешения органа опеки. Отдел опеки даст добро при условии, что взамен вы купите на ребенка другую, равноценную собственность.
А что, если проигнорировать требование о наделении ребенка долей? Контроля-то нет! Пока нет. Играть с государством в игры – занятие рискованное. Нарушение прав ребенка чревато расторжением сделки в будущем. Если же все-таки вы использовали МК для покупки квартиры, но долей ребенка не наделили, а теперь хотите расшириться – подстрахуйтесь. В новой квартире, которую планируете покупать, обязательно включите ребенка в число собственников.
Рассказывает Сергей Тихоненко
У Ольги и Игоря имелись сбережения в размере около 3 млн. Много лет они снимали квартиру, но тут появилась реальная возможность купить свою. Знакомые предложили неплохую однушку в Красногорске. Квартира продавалась полностью готовой к проживанию – ремонт, вся необходимая мебель, бытовая техника. Цена – 4 млн. Ипотечный кредит на миллион предоставил банк. Прошел год, появился второй ребенок, а с ним и право на получение материнского капитала. После консультации они не стали использовать МК для выплаты остатка ипотечного кредита. Но обязательно воспользуются им через два-три года, когда будут продавать однушку и покупать двушку или трешку.
• МК можно использовать частями. Но лучше этого не делать, иначе с использованием в жилищных целях могут быть трудности.
Как получить материнский капитал? Порядок действий:
1. После рождения ребенка получаем свидетельство о рождении.
2. Пишем заявление в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) по месту жительства, пребывания или фактического проживания. Заявление можно отправить по почте или передать через доверенное лицо. Также потребуется паспорт родителя и свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей со штампом о гражданстве детей. Штамп ставят в отделении Федеральной миграционной службы (ФМС).
3. Через месяц получаем сертификат МК.
4. Затем подаем еще одно заявление – уже на использование МК для улучшения жилищных условий. Вам потребуется более десятка документов, перечисленных на сайте Пенсионного фонда.
Если вы планируете покупать квартиру в ипотеку, имейте в виду, что размер первоначального взноса по ипотеке в московских банках начинается от 10 %. Для этого взноса придется собрать наличные деньги, не прибегая к МК. Затем обращаемся в банк и оформляем ипотеку. Помним, что Пенсионный фонд переводит деньги только после того, как квартира будет оформлена в собственность. При этом банк ссужает сумму маткапитала не по своей обычной ставке, а по ставке рефинансирования (8,25 % по состоянию на лето 2013 г.). После совершения сделки и оформления квартиры в собственность пишем заявление в Пенсионный фонд, и сумма МК направляется в банк для погашения части вашего долга.
Если вы уже платите ипотеку, действуем по той же схеме. Относим в банк сертификат, а в Пенсионный фонд – документы по квартире и кредиту. Часть долга погашается бюджетными средствами.
Если вы хотите купить новостройку, использовать МК можно только для покупки квартиры в соответствии с Федеральным законом № 214, то есть с заключением договора долевого участия или с помощью жилищно-строительного кооператива. Все прочие кривые схемы остаются за бортом. При этом сначала заключается ДДУ, затем он проходит госрегистрацию, и только потом возможно перечисление денег. Но как же тогда платить застройщику? Необходимо использовать рассрочку, чтобы часть суммы оставалась непогашенной (ее погасит МК).
Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке без кредита, необходимо найти такого продавца, который будет согласен получить основную часть суммы сразу, а часть – через несколько месяцев, по безналичному расчету от Пенсионного фонда. Ведь вам необходимо предъявить в ПФР зарегистрированный договор купли-продажи и Свидетельство о собственности, и только потом, если повезет, будут выплачены деньги.
Также с помощью МК можно построить свой собственный загородный дом, но процедура получения денег еще сложнее и хлопотнее.
Вывод. Для решения жилищного вопроса материнский капитал может стать хорошим подспорьем, хотя процедура его получения и использования пока недостаточно хорошо продумана.
Как обналичить материнский капитал?
Приведем цитату с сайта Пенсионного фонда: «Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления».
Между тем, если вы введете в поисковик слово «обналичить», первая выданная фраза будет «обналичить материнский капитал». Многие фирмы действительно предлагают мутные и небезопасные схемы обналичивания МК с комиссией 30–40 %, но связываться с ними категорически не рекомендуется. Единственный почти легальный способ получить наличные – фиктивная сделка с родственниками по продаже их жилья (или доли в нем) владельцу сертификата. Но и эту лазейку, вероятно, вот-вот прикроют.
«Жилье молодой семье»
По федеральной программе «Жилище», в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей на 2011–2015 гг.» установлены льготы молодым семьям на покупку жилья.
Основные условия участия:
• Возраст одного из супругов не превышает 35 лет.
• Семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (стоит в очереди на улучшение жилищных условий).
• Семья должна иметь достаточно денег, чтобы оплачивать ипотеку сверх того, что будет предоставлено по субсидии.
• Субсидией можно воспользоваться только один раз.
Размеры субсидии:
• 30 % от стоимости жилья – для молодых семей без детей;
• 35 % – для имеющих одного ребенка и более (а также для неполных молодых семей, состоящих из одного родителя и ребенка/детей).
Субсидия полагается не на любую квартиру, а только на определенную площадь, соответствующую так называемой социальной норме: два человека – 42 м; три и более – по 18 м на каждого.
Важно, что формирование списков претендентов на субсидию ведут местные муниципальные образования. Сроки получения субсидии по программе «Жилище» зависят от количества претендентов и объема средств, выделенных для региона из федерального бюджета.
Порядок получения и использования субсидии – читайте ниже, в главе «Государственные жилищные сертификаты».
Многодетные семьи
В соответствии с Законом г. Москвы от 14.06.2006 № 29 многодетным семьям, состоящим на учете как нуждающиеся в жилье и имеющим трех и более несовершеннолетних детей, «может быть предоставлена субсидия в размере нормативной стоимости жилого помещения».
Таким образом, многодетные семьи могут получить бесплатно… квартиру? Увы, нет. Нормативная стоимость отличается от рыночной. Подробнее об этом читайте в главе «Государственные жилищные сертификаты».
