Выплаты по ОСАГО проводятся только в пределах страховой суммы, установленной «Законом об ОСАГО» (см. выше). Если сумма ущерба превышает страховую сумму, то потерпевший подает гражданский иск (в суд по месту совершения ДТП) на виновника, и тот по приговору суда доплачивает разницу между страховой суммой и реальной суммой ущерба.

На основании ст. 12 п. 15 «Закона об ОСАГО» возмещение ущерба, нанесенного т/с, может быть произведено:

1) в натуре, то есть путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного т/с на станции технического обслуживания;

2) по наличному или безналичному расчету, то есть путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя). Все выплаты, направление на ремонт либо мотивированный отказ в страховой выплате страховщик обязан произвести в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления о страховой выплате. В случае задержки выплат или решения по отказу страховщик выплачивает пострадавшему пеню в установленном законом размере.

Станция технического обслуживания (СТО) выбирается потерпевшим по согласованию со страховщиком. У страховщика должен быть заключен договор с несколькими (как правило) СТО. В течение 20 календарных дней страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт, в котором указывается СТО, где будет ремонтироваться его т/с и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт т/с потерпевшего. Потерпевший выражает согласие на возможное увеличение сроков ремонта т/с в связи с объективными обстоятельствами, в том числе технологией ремонта и наличием комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) на основании п. 16 ст. 12 «Закона об ОСАГО».

Возмещение вреда, причиненного не транспортному средству, а иному имуществу потерпевшего (дом, строения, забор и т. п.), а также расходы, произведенные потерпевшим по эвакуации т/с с места ДТП, хранению поврежденного т/с, осуществляется только по наличному или безналичному расчету.

На основании «Закона об ОСАГО» при причинении вреда здоровью или жизни потерпевшего оплачиваются:

• расходы по доставке пострадавших в медицинскую организацию;

• расходы на лечение, лекарства, посторонний уход;

• расходы на санаторное лечение и реабилитацию;

• утраченный заработок;

• расходы на погребение (не более 25 000 рублей);

• компенсации в связи с потерей кормильца;

• выплата лицам, имеющим право на получение страхового возмещения в случае смерти потерпевшего, осуществляется в равных долях исходя из общей суммы в размере 475 000 рублей (ст. 4.4.3–4.4.6 «Правил ОСАГО»).

Выплата страховой суммы за вред, причиненный здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного медицинского страхования и добровольного личного страхования. Органы государственного социального страхования и социального обеспечения, а также страховые медицинские организации не вправе предъявлять требования к страховщику, осуществляющему страхование по ОСАГО (ст. 4.9–4.10 «Правил ОСАГО»).

Если в ДТП судом установлена вина всех участников ДТП (обоюдная вина), то страховщики осуществляют страховые выплаты с учетом установленной судом степени вины застрахованных по ОСАГО лиц.

Если степень вины участников ДТП судом не установлена (может быть и такое, но редко), то страховщики выплачивают материальный ущерб от ДТП в равных долях.

Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату только в случаях, предусмотренных законом и (или) договором ОСАГО. Случаи, оговоренные в ст. 14 «Закона об ОСАГО» (виновник управлял т/с в состоянии опьянения, имел умысел, не имел права управления, закончился срок действия диагностической карты на момент совершения ДТП и тому подобное) не могут являться для страховщика основанием для отказа в страховой выплате или для задержки ее осуществления. Выплату страховщик произвести в этих случаях обязан, но он будет предъявлять виновнику ДТП регрессные требования. Правда, потерпевшего это уже не касается.