Глава
5 ЗАГАДКА
БИТКОЙНА
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
.1. Биткойн – цифровая валюта виртуальных государств
В конце 2013 года в информационном про- странстве сложилась парадоксальная ситуация, которая ненамного изменилась и в 2014 году. Одной из наиболее обсуждаемых экономических тем стала тема Биткойна. О Биткойне пишут все медиа, даже далекие от финансов и бизнеса. Как грибы после дождя растут ресурсы и бло- ги на эту тему. На телеканалах по всему миру появляются программы, посвященные этой криптовалюте. Парадокс состоит в том, что капитализация рынка Биткойна посто- янно изменяется, и на пике составляла около 10 млрд. долларов. А в 2014 году уменьшилась примерно до 5 с небольшим миллиардов. Для сравнения мировой ры- нок Forex в день имеет емкость около 4 трлн. долларов. Т.е. с позиции мировой финансовой системы мы имеем дело с исчезающее малой величиной. Все это заставляет ряд экспертов считать Биткойн мимолетным явлением, а шум, поднятый вокруг нее очередным вирусным ин- формационным мемом, которые мгновенно рождаются и столь же быстро умирают. Дополнительные аргументы в пользу незначимости Биткойна они черпают в том, что в 2014 году его курс по сравнению с пиком начала зимы 2013 года упал примерно в два раза. Однако, по нашему мнению, дело обстоит совсем не так.
Ажиотаж, стремление раздуть сенсацию и привлечь внимание читателей и зрителей, конечно, имеют место. Но суть дела намного глубже. Биткойн, как платежная система и валюта, породила разнообразные глубинные
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
процессы. Эти процессы относятся не только к финан- сам, но и затрагивают социум, политику и противобор- ство различных групп и структур элит, как в глобальном масштабе, так и вероятно в разрезе отдельных регионов и даже стран.
Из теории информации хорошо известно, что при передаче сигнала, наряду с собственно информацией, присутствуют шумы. Мы же ставим перед собой задачу отделить содержательную составляющую от информа- ционного мусора, отфильтровать факты и, базируясь на них, постараться не только понять феномен криптовалют на примере Биткойна, но и главное, выяснить, кто стоит за этим феноменом, кто ему противодействует и каково инструментальное назначение Биткойна в нашем неу- стойчивом, турбулентном и динамичном мире.
Невиданной популярности в информационном про- странстве Биткойн, конечно же, обязан экспоненциаль- ному росту своей цены. При финансовом потребитель- ском строе, который сегодня возобладал в мире, несо- мненной главной ценностью стали деньги. Соответствен- но деньги, чья ценность растет по экспоненте, являются наиболее привлекательным, как в материальном, так и в информационном смысле, товаром.
Если в 2009 году, когда Биткойн был создан, его цена в долларах колебалась около 0,3 цента, то к декабрю 2011 г. он вырос до 2 долларов. К декабрю 2012 года – до
А к декабрю 2013 г. достиг примерно 1000 долларов. После этого в силу целого ряда обстоятельств, связанных как с решениями регуляторов, так и с внутренними про- блемами инфраструктуры Биткойна, его курс снизился практически в два раза. Однако в 2014 году заметно сни- зились колебания, или волатильность курса. При этом устойчиво растут объемы сделок с Биткойнами, включая как приобретение на них товаров, так и обмен на Биткой- ны привычных долларов и евро на возникших биржах
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
криптовалют. Число интернет-магазинов, принимающих биткойны, растет темпом около 100% в месяц.
В основе системы Биткойна находятся пять принци- пиальных решений.
Во-первых, все операции в сети Биткойн шифруют- ся. Каждый ее участник получает собственный ключ, благодаря которому он может в зашифрованном виде осуществлять транзакции, проводить переводы средств, осуществлять добычу Биткойнов. Единственное, чего он не может, это при помощи своего ключа работать с чужи- ми Биткойнами.
Во-вторых, сеть Биткойн – это пиринговая сеть. Наш привычный интернет похож на многоэтажный дом. Про- стые пользователи, провайдеры, хостеры, корневые сер- вера, наиболее посещаемые ресурсы и т.п. имеют раз- личные возможности, полномочия и ответственность. Связь в этой обычной сети осуществляется через специ- альные сервера. Пиринговую сеть еще называют одно- ранговой. Она похожа на одноэтажный дом. Все участни- ки сети абсолютно равны. Каждый является и клиентом, и сервером, предающим информацию. Информация в такой сети идет, конечно, медленнее, поскольку переда- ется от одного компьютера к другому. Но зато, как гово- рится, нету главных. В этой сети все ее участники равны, и информация передается не через сервера различного уровня, а непосредственно от компьютера к компьюте- ру, которые одновременно выполняют функции и серве- ра, и клиента.
В-третьих
, программное обеспечение для
работы
с
Биткойном
представляет
собой
свободный
бесплатный
софт,
который каждый может скачать, чтобы
подклю-
читься
к
сети
Биткойн
и
работать
в
ней.
В-четвертых, Биткойн сегодня можно получить двумя путями. Приобрести за обычные деньги вне сети. В самой же сети Биткойн, что называется, добывается. Когда в сети Биткойн происходят финансовые транзак-
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
ции, компьютеры участников должны проводить опре- деленные вычисления и расшифровывать криптографи- ческие сигналы. Т.е. добыча Биткойна – это расшифров- ка зашифрованной информации, передающейся в сети Биткойн. При этом одновременно происходит добыча Биткойнов и обеспечиваются транзакции уже существу- ющих Биткойнов и платежи в интернет-магазинах и т.п.
В-пятых, это принципы эмиссии Биткойна. Уникаль- ность Биткойна состоит в том, что его создатель, мифи- ческий Сатоши Накамото, сразу установил, что не может быть получено более 21 млн. Биткойнов. На сегодняш- ний день уже добыто 11 млн. Считают, что все Биткойны будут получены к 2030 году. При этом в программу зало- жен принцип, что скорость появления Биткойнов в сети через определенные промежутки времени сокращается в два раза. Но и это еще не все.
Для того чтобы растущее число участников сети Бит- койн быстро не «выбрало» монеты, в программе авто- матически постоянно усложняется криптография. Т.е. расшифровать ее становится все сложнее и сложнее. Для этого надо затрачивать все больше и больше ком- пьютерных мощностей.
Если в первый год Биткойны добывали любители, используя обычные компьютеры с мощными видеокар- тами и даже игровые приставки, то теперь для добычи (майнинга) уже создаются специальные ЦОДы (центры добычи данных). На сегодняшний день мощность таких центров более чем в 250 раз превышает суммарную мощность суперкомпьютеров, эксплуатируемых во всех странах мира. Сами центры представляют собой запря- танные в бункеры комплексы мощных серверов. Чтобы создать такой центр энтузиасты Биткойна, как правило, скидываются вскладчину и создают так называемые пулы. У них просто нет иного выхода, поскольку, чтобы добыть один Биткойн в настоящее время надо затратить компьютерных мощностей в полмиллиона раз больше,
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
чем в начале работы системы. И это не предел. Дальше потребуется еще больше мощностей. Чтобы получить Биткойн компьютеры производят огромные вычисления, которые и позволяют дешифровать сложнейшую крип- тографическую программу, лежащую в основе Биткойна. При этом сама по себе добыча Биткойнов похожа на ло- терею. Ни у кого никаких преимуществ нет. Компьютеры и специальные ЦОДы подключены к сети Биткойн и ра- ботают 24 часа в сутки, поддерживая транзакции и до- бывая Биткойны. Кому повезет – решает случай. Однако те, у кого более мощные центры, имеют и больший шанс добыть Биткойн. Вероятность добычи Биткойна равна результату деления мощности добывающего центра на совокупную мощность всех компьютеров, задействован- ных в сети Биткойн.
Теперь займемся хронологией событий, связанных с Биткойном. Она важна для понимания феномена крипто- валюты. В апреле 2011 года, когда мифический Накамото уже изобрел и запустил в сеть Биткойн, но им интересо- вался только узкий круг криптоанархистов и киберпан- ков, состоялась встреча генерального директора Google Эрика Шмидта, директора мозгового центра Google, в прошлом политтехнолога Хиллари Клинтон, Джареда Коэна с Джулианом Ассанжем, который в то время уже находился под следствием, а его информатор Брэдли Мэннинг сидел в американской военной тюрьме.
В ходе продолжительной встречи ее участники об- суждали насущные вопросы информационных техноло- гий, а главное, прогнозы их проникновения во все сто- роны жизни людей, социальных групп и целых народов. Помимо прочего, была высказана точка зрения, что в будущем самое широкое распространение в самых раз- личных сферах получат цифровые инструменты, которые базируются на криптографии, одноранговых, или пирин- говых сетях и свободном программном обеспечении. Т.е. по сути, речь шла обо всем том, что лежит в основе
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
Биткойна, хотя само это слово на встрече произнесено не было.
В апреле 2013 года сайт Викиликс выложил полную стенограмму встречи, и все могут убедиться, что когда еще о Биткойнах широко ничего не было известно, во- прос криптовалюты самым активнейшим образом об- суждался.
Недавно Э. Шмидт и Д. Коэн выпустили всемирный бестселлер «Новый цифровой мир». В книге есть сле- дующие, прямо относящиеся к нашему предмету строки:
«Пока мы не знаем, насколько успешными окажутся вир- туальные государства (да и, в конце концов, каковы крите- рии их успеха?), но сама привлекательность этой концеп- ции уже говорит в пользу постепенного ослабления мо- гущества традиционного государства в цифровую эпоху. Можно даже ввести уникальную виртуальную валюту».
В октябре 2012 года, когда Биткойн по-прежнему оставался уделом гиков, наркоторговцев и любителей сети TOR, Европейский Центральный банк опубликовал доклад «Virtual currency schemes». В докладе Биткойн был охарактеризован как мошенническая схема, что- то подобное пирамиде, типа знаменитой в Америке и Европе схемы Поцци, предшественницы нашей МММ. В докладе утверждалось, что никаких перспектив у Бит- койна нет и, не выйдя за узкий круг нарушителей закона, она быстро умрет.
Подобной
точки
зрения
придерживалось
и
большин-
ство
финансистов.
Более
того,
такой
известный
человек,
как
Саймон
Дженсер,
который
был
главным
экономистом
МВФ,
а сейчас является профессором знаменитой
Слоу- новской
школы
бизнеса,
уже
осенью
этого
года
заявлял:
«Государства сделают всё для уничтожения децентрали- зованной цифровой валюты. Любой банкир, который ви- дит это, должен быть очень напуган. Правительства про- ведут кампанию по уничтожению децентрализованной цифровой валюты, и ей скоро придет конец».
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
Между тем, события развернулись совершенно по иному сценарию. В самом начале августа 2013 г., фе- деральный судья в Техасе, при рассмотрении одного из дел впервые в судебной практике США вынес решение о том, что Биткойн является платежным средством, т.е. валютой. Впервые Биткойн был признан в качестве ва- люты не криптоанархистами и гиками, а представителем власти. При этом надо понимать, что судебная система США построена в значительной степени на прецедент- ном праве. На практике это означает, что решение судьи из Техаса, не оспоренное в вышестоящей инстанции, а этого не произошло, становится основанием для любых судебных решений на территории США.
В средине августа того же года нью-йоркский депар- тамент по финансовым услугам также признал Биткойн в качестве виртуальной валюты. Здесь надо иметь в виду, что этот департамент подчинялся еще действовавшему тогда мэру Нью-Йорка Майклу Блумбергу, который явля- ется не только одним из самых известных политических деятелей США и миллиардером, но и владеет крупней- шей электронной системой финансовой информации, используемой во всем мире и медиа-холдингом. Понят- но, что принять такое важное решение без одобрения мэра департамент не мог.
19 августа взрывается подлинная бомба. Сверхкон- сервативный Минфин Германии официально признал Биткойн расчетной денежной единицей, а значит, уза- конил некоторые транзакции в этой валюте на терри- тории Германии. При этом в официальном заявлении министерство финансов сообщало, что Биткойн – фи- нансовый инструмент, который не может быть класси- фицирован как электронная или иностранная валюта, а больше напоминает «частные деньги», которые могут быть использованы для «многосторонних клиринговых операций». Суть такого определения состоит в том, что Минфин разрешил использовать Биткойн в любых рас-
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
четах, кроме расчетов с государством, включая налоги, а также вложения Биткойнов в банки в виде депозитов или других форм банковских вкладов. С учетом особен- ностей финансовой системы Европы, а также роли Гер- мании в ЕС, это признание фактически открыло ворота использованию Биткойна во всей платежной зоне евро. Касаясь причин такого необычного поведения Мин- фина Германии, можно выдвинуть гипотезу, что оно, возможно, связано с имеющимся по сведениям бывше- го руководителя одной из разведок Германии, генерала Герда Комоссы, подтвержденного мнением ряда других высокопоставленных отставных германских чиновников,
«Канцлер-актом». Этот акт в некоторых случаях позволя- ет ограничить суверенитет Германии в реагировании на определенные события и процессы.
В начале сентября 2013 г. Минфин Канады дал до- бро на открытие сети банкоматов по обмену Биткойнов в крупнейших городах страны.
В середине октября главный интернет-поисковик Ки- тая Baidu, принадлежащий государству, объявил о том, что он принимает Биткойны в расчет за различные плат- ные сервисы. Его примеру последовали и крупнейшие китайские интернет-магазины. Надо отметить, что еще летом ряд ведущих международных торговых платформ, типа eBay, Amazon заявили о том, что в ближайшем вре- мени они будут готовы широко принимать Биткойны.
В середине ноября 2013 г. состоялись слушания по вопросу о Биткойне в Комитете по национальной без- опасности Сената США. Хотя такого рода заседания не предполагают принятия каких-либо нормативных и обя- зывающих документов, тем не менее, результаты засе- даний, высказанные в ходе их мнения, а тем более, пись- менные заключения, играют в деловой и политической жизни Америки и мира огромную роль.
В ходе заседания госагентства США ответили на за- прос Комитета Сената по поводу Биткойна. Основной
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
вывод их отчетов – цифровая валюта является законным финансовым инструментом, а ее широкое использова- ние несет значительные выгоды потребителям. При этом Петер Кадзик, главный заместитель Генпрокурора, напи- сал в отчете: «Подход ФБР к виртуальным валютам ис- ходит из того, что электронные платежные системы, как централизованные, так и децентрализованные, предла- гают законные финансовые услуги... Как и любая финан- совая услуга, системы цифровых валют могут быть ис- пользованы для незаконной деятельности, хотя центра- лизованные и децентрализованные платежные системы могут различаться по типу и степени рисков, которые они представляют с точки зрения незаконной финансо- вой деятельности».
На совещании сообществу Биткойн было рекомен- довано, так или иначе, в течение обозримого времени присоединиться к Financial Crimes Enforcement Network и включиться в систему мер по противодействию отмы- ванию преступных доходов. От лица сообщества на со- вещании присутствовал руководитель Bitcoin Foundation Патрик Марк.
Наиболее важной, как для настоящего, так и для будущего Биткойна была позиция ФРС, изложенная в письме за подписью ее председателя Бена Бернанке. Он сообщил: «Несмотря на то, что Федеральная резервная система в целом следит за развитием событий в сфере виртуальных валют и других инновационных платежных систем, мы не имеем права непосредственно контроли- ровать или регулировать эти нововведения или компа- нии, которые предоставляют их на рынке». При этом в письме отмечено, что Биткойн – это «виртуальная валю- та, которая может рассматриваться в качестве одной из форм «электронных денег» или технологии платежной системы, которые развиваются на протяжении послед- них 20 лет». Тем самым, Бернанке не только осторожно, но достаточно ясно одобрил Биткойны, но и, что гораз-
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
до более важно для дальнейшего, признал, что они не подпадают под юрисдикцию ФРС и представляют собой не просто расчетное средство, не просто технологию он- лайн платежей типа кредитной карты, а могут являться
«электронными
деньгами».
В самом начале декабря 2013 г. Биткойн поддержал Банк Англии. Он санкционировал выпуск Королевским монетным двором Великобритании памятных монет, номинированных в Биткойнах для мини-государства Ол- дерни, входящего в состав Нормандских островов, и на- ходящихся под суверенитетом Британской короны. Банк Англии фактически пошел дальше всех. Памятную моне- ту, которая, тем не менее, является обычными деньгами маленького островного государства, он разрешил номи- нировать в Биткойны, т.е. признал их, по сути, полноцен- ными деньгами.
На фоне осторожной поддержки Биткойна ФРС, ми- нистерствами финансов Германии, Канады, Банком Ан- глии, Китай занял иную позицию. 5 декабря 2013 г. На- родный банк Китая и еще пять министерств высказали свою позицию по криптовалюте Биткойн. В опублико- ванном документе в частности говорится, что «в целях защиты прав собственности и интересов общества, для защиты правового статуса юаня как валюты, чтобы пре- дотвратить риски отмывания денег и поддерживать фи- нансовую стабильность... уведомляем, что Bitcoin не яв- ляется валютой или заменой денег, не имеет правового статуса и денежного эквивалента, не может и не должна использоваться в качестве денег при обращении на рын- ке. По сути, это всего лишь специфический виртуальный товар. Финансовым учреждениям не разрешается при- нимать и проводить платежи в Биткойнах, как если бы это была официальная валюта. Интернет-сервисы долж- ны соблюдать все правила по противодействию отмыва- нию средств, полученных незаконным путем». Китайский банк своим письмом создал интересную конструкцию.
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
Он отметил, что Биткойн не является деньгами ни в ка- ком смысле, но согласился, что она представляет собой товар и может быть использована для платежей в китай- ских интернет-магазинах и сервисах. Каждый, кто учил политэкономию по Марксу, или экономикс по Бену Бер- нанке (Б. Бернанке не только был председателем ФРС, но и является автором самого популярного учебника), знает формулы Товар-Деньги-Товар или Деньги-Товар- Деньги. Деньги являются ничем иным, как специфиче- ским товаром. Поэтому Народный банк Китая пошел своим особым путем. С чем связан этот путь, и почему он такой извилистый, мы расскажем ниже.
При этом Китай подчеркнул, что разрешает своим гражданам покупать и продавать Биткойны, а сервисам и интернет-магазинам осуществлять расчеты в них. Но делать они должны это на свой страх и риск и Нацио- нальный банк Китая ответственности за это не несет. Ин- тересно, что позиция Китая изменилась буквально в по- следние недели, поскольку еще в ноябре представители китайской Биткойн-биржи BTC China провели успешные переговоры о потенциальном развитии Биткойна, как региональной валюты.
С учетом того, что китайские интернет-сервисы и магазины продолжают работать с Биткойнами, а гражда- нам разрешены операции с ними, ключевым в заявле- нии представляются слова о том, что «Биткойн не явля- ется валютой или заменой денег».
В целом в 2013 году курс Биткойна заоблачно вырос, и на своем пике достиг 1100 долларов за 1 Биткойн. После заявления Национального банка Китая курс упал менее чем до 600 долларов за 1 Биткойн. В 2014 г. по Биткойну был нанесен еще один мощнейший удар. Он связан с за- крытием крупнейшей Биткойн-биржи MtGox, владельцы которой украли или позволили украсть сторонним хаке- рам средств на сумму более 140 млн. долларов. Многие финансовые эксперты и журналисты опубликовали мате-
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
риалы о кончине Биткойна. Однако этого не произошло. Биткойн устоял. Более того, его курс стабилизировался в интервале 400-500 долларов за 1 Биткойн, а объемы тор- гов продолжают стремительно нарастать. Все это позво- ляет сделать вывод о том, что криптовалюты обладают несомненным потенциалом развития даже вне зависи- мости от судьбы конкретного их вида – Биткойна.
.2. Криминология Биткойна
В течение первых двух-двух с половиной лет после появления Биткойна, он интересовал практически только шифропанков, хакеров, криптоанархистов и сете- вых либертарианцев. Соответственно, главным местом использования Биткойна в качестве платежного сред- ства была сеть Tor. Именно эта сеть является прибежи- щем маргинальных и криминальных киберсубкультур.
Сеть Tor создана разведкой ВМФ США для осущест- вления специальных операций в киберпространстве. В 2003 году проект был рассекречен, переведен в ранг свободного софта и пущен в вольное плавание. При этом основная команда разработчиков плавно перешла из разведывательных структур в специально созданный фонд. А проект, наряду с прочими, продолжили финан- сировать агентство Пентагона DARPA, Американский научный фонд, тесно связанный с разведывательным сообществом, Google, одно из шведских правитель- ственных агентств и целый ряд других организаций. На словах заявляется, что эта сеть, по своим компьютерным составляющим весьма близкая к сети Биткойн, должна помогать демократическим группам и диссидентам в их борьбе против тоталитарных режимов.
Однако на деле вышло иначе. Tor стал, по сути, кри- миногенной сетью. Не так давно ведущий эксперт ЕС в области компьютерной безопасности Пьерлуиджи Пага- нини провел наиболее полное на сегодняшний день ис- следование, относительно структуры ресурсов Tor.
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
Согласно его итогам самую большую долю в сети Tor занимают хакерские ресурсы, где содержится либо различного рода документация, либо объявления о про- даже хакерских инструментов и программ с их кратким описанием. На долю таких ресурсов приходится 28% от общего числа сайтов.
Устойчивое второе место занимают ресурсы, отно- симые к киберпреступности, где первенствуют продажи оружия, краденных кредитных карт, наркотиков, живого товара, трансплантатов и т.п. Таковых 23%.
На почетном третьем месте – ресурсы, связанные с терроризмом: от сайтов знаменитых террористических организаций всех стран и идеологических ориентаций, до учебников, как изготовить смертельный вирус или самостоятельно произвести мощную бомбу. Таковых в сети Tor 17%.
Если прибавить к откровенно преступным ресурсам еще и 4%, приходящиеся на ресурсы с педофильским и порно контентом, то Tor на 72% состоит из откровенно криминальных ресурсов, подпадающих под уголовное законодательства практически всех стран мира.
Соответственно, Биткойн в первые годы своего су- ществования превратился в своего рода валюту сети Tor. В полном объеме это проявилось в октябре 2013 года, когда ФБР арестовало владельца крупнейшей торговой площадки Tor – интернет-магазина SilkRoad Уильяма Ульбрихта. Главным товаром магазина были наркотики. Хотя здесь же можно было купить оружие, хакерские программы и многое другое. Общий оборот магазина за время его существования составил более 1,2 млрд. дол- ларов по курсу Биткойнов на момент закрытия магази- на. При аресте У. Ульбрихта у него было изъято 144 тыс. Биткойнов, а еще 111 тыс. Биткойнов реквизировано ЦРУ в электронном кошельке, принадлежность которо- го Ульбрихту не установлена. В совокупности с ранее изъятыми из различных источников Биткойнами, ФБР на
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
сегодняшний день принадлежит чуть меньше 5%
всей
криптовалюты,
находящейся
в
обороте.
Операция SilkRoad побудила многих экспертов за ру- бежом и в нашей стране назвать Биткойн криптовалютой наркомафии. Но это далеко не так. Реальный мир гораз- до сложнее. Еще в конце 2011 года В.П. Иванов, глава ФСКН РФ, выступая на крупнейшей конференции, орга- низованной ведущей «фабрикой мысли» в Вашингтоне, сказал буквально следующее:
«Анализ показывает, что в условиях кризиса хрони- ческая нехватка ликвидности и стремление удержаться наплаву стимулирует не только толерантность к крими- нальным деньгам, но и поощрительное отношение к их наличию.
Более того, именно это обстоятельство, то есть, воз- можность перманентного восполнения столь необходи- мой ликвидности, – во многом является движущей пру- жиной финансово-экономического и социального заказа на продолжение наркопроизводства.
Наркоденьги и глобальный наркотрафик при этом являются не просто значимыми частями, но, выступая донорами столь дефицитной ликвидности, по сути, явля- ются жизненно необходимым, неотъемлемым сегмен- том всей монетарной системы».
То есть, по сути, наркоденьги пронизывают всю ми- ровую финансовую систему. По словам В.П. Иванова:
«Общий размер потоков грязных денег транснациональ- ной организованной преступности оценивается... более чем в триллион долларов, или в 1,5% от глобального ВВП, причём, не менее 70% этих денег отмывается через финансовые институты».
Иными словами, Ужасный пират Роджерс, в миру Уильям Ульбрихт, не более чем детсадовец, по сравне- нию с топ-менеджментом крупнейших мировых банков. А широко разрекламированная операция SilkRoad с изъ- ятием Биткойнов, – это мелкая акция на фоне ежеднев-
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
ных
операций
с
наркоденьгами
системообразующих
фи-
нансовых
институтов.
В условиях ажиотажного спроса на Биткойны по- стоянно приходят сообщения о многочисленных кражах так называемых электронных кошельков Биткойнов, а также иного рода мошенничествах, связанных с крип- товалютой. Надо сказать, что сеть Биткойн, требующая определенных знаний в информационных технологиях и компьютерных навыков, предоставляет широкие воз- можности для хакеров извлекать деньги у технически неподкованных пользователей.
При этом необходимо подчеркнуть, что Биткойн так- же не является уникальным феноменом. С широким рас- пространением в самых различных сферах бизнеса и по- вседневной жизни информационных и других высоких технологий, значительно расширяются возможности для преступности. Пользователи различного рода программ, сервисов, высокотехнологичных бытовых устройств все чаще не обладают необходимыми знаниями об особен- ностях их эксплуатации, способах работы, различного рода каналах доступа к ним и т.п. При этом, в отличие от пользователей, преступники, оперирующие в сфере высоких технологий, как правило, имеют высокий обра- зовательный и профессиональный уровни, знают до тон- костей все технические и программные составляющие объектов криминальной активности.
Любые новые информационные и технические ре- шения резко расширяют сферу применения киберпре- ступности и создают условия для повышения эффектив- ности деятельности криминальных хакеров. По этой при- чине киберпреступность в мире растет более быстрыми темпами, чем все иные виды преступности. Если еще в конце 2012 года размеры мирового ущерба от киберпре- ступности оценивались на уровне примерно 200 млрд. долларов, то в 2013 году, по различным независимым оценкам сумма уже составляет около 300 млрд. долла-
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
ров. С учетом объема капитализации Биткойна, понятно, что преступность с криптовалютой пока является каплей в море. Хотя это слабое утешение для уже не сотен, а ты- сяч инвесторов, обманутых хакерами, специализирую- щихся на Биткойн-кошельках.
По мнению экспертов «Лаборатории Касперского»,
«Киберпреступники, как и инвесторы, собираются там, где нажива. Думаю, вы уже догадались, что недостатка в нападениях на цифровую валюту не было. Есть даже вредоносная программа, которая атакует Биткойны с ис- пользованием бот-сетей и троянов, пытается скомпро- метировать «кошельки Bitcoin» или даже выпотрошить их. Ботнет Kelihos содержал встроенную функцию кра- жи Bitcoin. А ранее в этом году был обнаружен образец вредоносной программы, объединяющей компьютеры в бот-сеть для майнинга (добычи) Биткойнов, а распро- странялся червь через Skype».
Особо быстрыми темпами растут крупномасштаб- ные мошенничества, связанные с Биткойнами. Так в кон- це октября 2013 года китайский обменник GBL просто исчез, а вместе с ним – 4,1 млн. долларов в Биткойнах. Потом 1,2 млн. долларов, украли из австралийского хра- нилища inputs.io. Спустя еще неделю были обворованы европейские кошельки Bidextreme.pl и Bitcash.cz (украде- но не менее 100 тыс. долларов), а недавно платежный сер- вис BIPS потерял 1 млн. долларов во время DDoS-атаки.
Но все это меркнет перед аферой с Биткойнами, ко- торая была проведена в декабре 2013 года. 96 тыс. Бит- койнов, а это почти 100 млн. долларов, по состоянию на текущий момент, было выведено со счетов клиентов, по- ставщиков и администраторов сайта SheepMarketplace (SMP), расположенного в сети Tor. SMP был одной из главных площадок, пришедших на замену SilkRoad. Те- перь в результате аферы закрыт и сам SMP. На данный момент известно, что злоумышленнику (одиночке или группе людей) удалось подделать остатки средств на
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
счетах пользователей, показывая, что у них были Биткой- ны в электронных кошельках, хранящихся на ресурсе, в то время как на самом деле кошельки уже опустошены, а средства уже переведены. В течение недели весь сайт планомерно опустошался, а когда администрация сайта поняла, что что-то происходит, и закрыла площадку, со счетов пользователей было списано гигантское коли- чество средств. Эта афера стала одним из крупнейших похищений в истории и стоит в одном ряду с крупными
«реальными» преступлениями, такими как кража алма- зов на 108 млн. долларов в магазине Harry Winston в Па- риже в 2008 году.
Достаточно интересно, что крупномасштабные афе- ры или успешное завершение операций, связанных с кибермошенничеством, где фигурируют Биткойны, типа закрытия ресурса SilkRoаd, могут и не повлиять на курс Биткойна, а также на его распространение в качестве платежного средства. Как говорил по другому поводу почти 150 лет назад Карл Маркс: «Перед жаждой нажи- вы не устоит ни один страх, ни одно другое стремление буржуа». Кроме того любая крупная реквизиция умень- шает количество Биткойнов в свободном обороте и со- ответственно даже при неизменном спросе увеличивает их курс.
Крупнейшей аферой, связанной с Биткойнами яв- ляется, несомненно, крах Биткойн-биржи номер один MtGox. В последние недели существования биржи, ее руководство пыталось уверить инвесторов в том, что не- известные хакеры похитили у них Биткойны на сумму более чем 119 млн. долларов. Затем биржа закрылась с общим долгом более 140 млн. долларов. Проведенный аудит и мероприятия правоохранителей показали пря- мую вину хозяев биржи в случившемся. Все руководство биржи, ее учредители были арестованы.
Несомненно, серьезной проблемой, связанной с Биткойном, стало ее использование для вывода и инве-
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
стирования «грязных денег». По данным наиболее из- вестной и осведомленной структуры в области оценки и отслеживания нелегальных финансовых потоков Global Financial Integrity, за 2001-2011 годы из стран БРИКС а также развивающихся стран было выведено нелегаль- ным образом более 6 трлн. долларов. Первенство по выводу держит Китай. По имеющимся оценкам, в на- стоящее время только на зарубежных счетах хранится от 500 до 700 млрд. долларов нелегальных денег китайских граждан.
В конце ноября один из руководителей Global Financial Integrity Е. Фаган опубликовал в американской прессе статью «Биткойн и международная преступность». В статье он отметил, что дальнейшее развитие системы Биткойн возможно только в том случае, если держатели кошельков Биткойн перестанут быть анонимными, и бу- дут заключены соответствующие договоры между систе- мой Биткойн и органами, контролирующими легальность денежных переводов и происхождения денег.
Представляется, что Народный банк Китая, учитывая масштабы нелегального вывода капитала из страны, при публикации своего заявления руководствовался, прежде всего, функцией Биткойна как анонимной платежной си- стемы. Поэтому Народный банк Китая запретил именно банковские операции с Биткойном, т.е. превращение привычных денег в Биткойны.
Далее хотелось бы обратить внимание на одну ин- тересную особенность Биткойна. Если разбираться в технических деталях проекта Биткойн, то несложно по- нять, что между платежной системой Биткойн и любыми другими традиционными платежными системами име- ется одно, но очень принципиальное отличие. Межбан- ковские системы, типа SWIFT, системы кредитных карт или платежные системы типа Qiwi, Yandex и т.п. не могут контролироваться клиентами. Все производимые в них транзакции являются секретными, зашифрованными и
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
известны лишь процессинговым центрам, т.е. либо хо- зяевам компании, либо, как в случае со SWIFT, уполно- моченному органу.
Система Биткойн является анонимной, но не по кри- терию транзакций, а по критерию владельцев счетов. Т.е. если речь не идет об АНБ или нарушении закона, то обычная банковская система на сегодняшний день ано- нимна по факту в квадрате. Во-первых, законы пока еще не запрещают во многих странах держать анонимные счета. Например, в оффшорах на номинального дирек- тора. Во-вторых, сами по себе переводы для тех, кто на- ходится вне системы или является простым ее клиентом, неизвестны, т.е. анонимны. Между тем, «историю жиз- ни» каждого Биткойна можно отследить вплоть до каж- дой транзакции с момента рождения монеты. При этом все участники этих транзакций остаются для системы анонимными. Идентификатор электронного кошелька генерируется самим пользователем, а количество соз- даваемых кошельков ничем не ограничено – хоть делай новый кошелёк на каждую очередную транзакцию.
В сети Биткойн каждому ее участнику, является ли он пользователем кошелька или передающим центром, могут быть известны при его желании абсолютно все осуществленные транзакции. Как говорят специалисты, такая ситуация позволяет вести в режиме реального времени полный сетевой анализ системы Биткойн. Еще более важно, что анализ можно проводить не только в режиме реального времени, но, строго говоря, с момен- та появления сети.
Более того, анонимность владельцев кошельков Биткойн является таковой лишь до того момента, пока не происходит обмен Биткойна на традиционные валюты, либо реализация за Биткойны товаров и услуг вне сети Tor, в законопослушном секторе экономики, т.е. в по- давляющей части интернет- и обычных магазинах, сети обменников, на биржах, в банках и т.п. В настоящее вре-
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
мя в большинстве государств банки, другие финансовые институты, а иногда и торговые структуры обязаны при наличии запроса предоставлять информацию о покупа- телях. Более того, часть этой информации мониторится в автоматическом режиме. Не сложно также понять, что достаточно жесткие рекомендации Комитета по на- циональной безопасности Сената США, мнение бывшего главы ФРС Б. Бернанке и в определенной мере заявле- ние Народного банка Китая как раз и принуждают сооб- щество Биткойн отказаться от анонимизации кошельков и раскрыть их владельцев.
Лучшим доказательством этой гипотезы является тот факт, что буквально спустя несколько дней после реше- ния Народного банка Китая, крупнейшая биржа Биткой- нов BTC China, расположенная в Китае, сообщила кли- ентам: «В ответ на недавнее изменение политики, BTC China в настоящее время требует от пользователей пред- ставить идентификацию или номер паспорта. Существу- ющие пользователи должны предоставить эту информа- цию при открытии каждой торговой сессии. Приносим свои извинения за предоставленные неудобства».
Тем
самым, строго говоря, Биткойн при широком
его
распространении и
выходе
за пределы
маргинальной
субкультуры
и
торговли
в
сети
Tor
становится
не
более,
а менее анонимной платежной системой, чем
используе-
мые ныне системы, связанные с традиционными
валю-
тами.
Существует еще один тонкий момент. Криминоген- ным, но не всегда юридически наказуемым, является наличие в экономической системе или институте неких скрытых и особенно сознательно скрываемых правил, условий и процедур, позволяющих манипулировать си- стемой в ущерб ее участникам, целенаправленно нару- шая внутренние, объявленные правила ее функциониро- вания. Существуют некоторые подозрения, что система Биткойн имеет подобный недостаток. Исследователи из
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
Корнельского университета Иттай Эяль и Эмина Ган Си- рер опубликовали статью, в которой говорится о принци- пиальных недостатках системы Биткойн, которые могли бы дать относительно небольшой группе участников сети возможность получить значительный уровень контроля над системой. Кроме того, исследователи указали, что если эта группа «майнеров-эгоистов» получит контроль над более чем 25% мощностей Биткойн, то они смогут отменять проведенные платежи и делать бесполезными усилия других участников системы по майнингу (добыче Биткойнов).
«Иттай Эяль и я набросали примерный план напа- дения, при котором небольшая группа «шахтеров» мо- жет получить доходы, превышающие их положенную долю, и продолжит расти до критической точки. После чего стоимость Биткойн-предложения начинает резко снижаться из-за того, что оно контролируется одним ли- цом, которое определяет, кто может участвовать в опе- рации, какие сделки совершать, а также может даже по- лучить определенный процент от совершенных сделок. Это снежный ком, который будет расти и развиваться не по причине появления какого-то злодея, как в фильмах о Бонде, а вследствие того, что кто-то захочет заработать чуть больше, чем остальные», – пишут исследователи в своем блоге.
Относительно системы Биткойн пока только вы- сказываются предположения о возможных встроенных механизмах криминализации. Более того, целый ряд разработчиков и программистов уже предложили свои решения, как избежать этой проблемы и устранить выяв- ленные «дыры» и недоработки. Между тем, в мире ре- альных, а не виртуальных валют 15 крупнейших банков оказались под подозрением американских, британских, европейских и гонконгских регуляторов и правоохрани- тельных органов. Регуляторы интересуются действиями следующих банков: Barclays, Citigroup, Deutsche Bank,
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
Goldman Sachs, HSBC, JP Morgan, Morgan Stanley, Royal Bank of Scotland, Standard Chartered и UBS. Еще пять бан- ков пока не раскрываются. Речь идет о манипуляциях на рынке с ежедневным оборотом в 4 трлн. долларов. Бо- лее того, мошенничества на рынке Forex являются лишь звеном в цепи криминальных нарушений крупнейши- ми банками практически на всех основных финансовых рынках, включая рынки золота, межбанковских креди- тов и ипотечных бумаг. Банки платят уже миллиардные штрафы и неустойки в результате наложенных на них санкций. Так что криптовалюте Биткойн очень далеко до обычных и вроде бы легальных и добропорядочных дол- лара, фунта, евро и т.п.
Несколько слов о Биткойне в России. По имеющейся информации российские инвесторы по объемам поку- пок на спекулятивном рынке Биткойнов занимают тре- тье место после американцев и китайцев.
В этой связи следует подчеркнуть, что на территории Российской Федерации Биткойн не может являться за- конным платежным средством. Соответственно, любые операции купли-продажи, использующие Биткойны как платежное средство, являются противозаконными. Дело в том, что в статье 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей называется рубль, эмиссию которо- го вправе осуществлять только Банк России. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации прямо запрещена». Кроме того, Федеральный закон «О Банке России» запрещает выпуск «денежных суррогатов» – то есть знаков, вводимых организациями или гражданами самовольно и выполняющих все или некоторые функции законной денежной единицы. Примером могут служить появившиеся во время перестройки «уральские фран- ки», или недавние «шаймуратики», которыми расплачи- вались в селе Шаймуратово Республики Башкортостан.
Нормативные документы относительно использова- ния Биткойна в России, по состоянию на весну 2014 года
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
отсутствуют. Единственным, если можно так выразиться официальным документом относительно Биткойна, яв- ляется информация пресс-службы Центрального банка Российской Федерации «Об использовании при совер- шении сделок «виртуальных валют», в частности, Бит- койн». В информации указано: «Банк России отмечает, что в последнее время в мире получили определенное распространение так называемые «виртуальные валю- ты», в частности, Биткойн. По «виртуальным валютам» отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых «виртуаль- ных биржах» и несут высокий риск потери стоимости.
Банк России предостерегает граждан и юридических лиц, прежде всего кредитные организации и некредит- ные финансовые организации, от использования «вирту- альных валют» для их обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в рублях и в иностранной ва- люте.
Согласно статье 27 Федерального закона «О Цен- тральном банке Российской Федерации (Банке России)» выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов запрещается.
В связи с анонимным характером деятельности
по выпуску «виртуальных валют» неограниченным
кругом
субъектов и по их использованию для совершения
опе-
раций граждане и юридические лица могут быть, в
том
числе непреднамеренно, вовлечены в
противоправную
деятельность, включая легализацию (отмывание)
дохо-
дов,
полученных
преступным
путем,
и
финансирование
терроризма.
Банк России предупреждает, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену
«виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление со-
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
мнительных операций в соответствии с законодатель- ством о противодействии легализации (отмыванию) до- ходов, полученных преступным путем, и финансирова- нию терроризма».
.3. Есть ли сила у Биткойна
Ключевым вопросом для понимания Биткой- на является определение его экономической природы. В конечном счете, любое экономическое явление пред- ставляет собой отношения между людьми по поводу производства, обмена, распределения, потребления различного рода продуктов и услуг, а также их произво- дных в условиях ограниченности ресурсов. Поэтому не- обходимо понять, какие отношения устанавливает, а ка- кие отменяет Биткойн. Это поможет выяснить, кто стоит за сетью, кто в Биткойне заинтересован, а кто нет. И, на- конец, какие силы пытаются использовать это явление в своих интересах.
Едва ли не главный вопрос это – выяснение, являет- ся ли Биткойн деньгами/валютой, или нет. Сам мифиче- ский Сатоши Накамото дал понимание природы Биткой- на в названии своей главной статьи – «Биткойн: цифро- вая пиринговая наличность». Наличность – это, конечно же, деньги. При этом Накамото объединил в Биткойне собственно валюту с платежной системой. В той же ста- тье он в частности указывал: «Необходима платежная система, основанная на криптографии, а не на доверии, которая позволила бы любым двум участникам осущест- влять перевод средств напрямую, без участия посред- ников». В качестве валюты он предлагал использовать
«электронную монету, как последовательность цифро- вых подписей».
Биткойн, по мнению участников этой сети, выступа- ет электронной валютой и платежной системой в одном флаконе. Известно, что современный термин «валюта» происходит не столько от итальянского наименования
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
мелкой монеты valuta, сколько от более древнего ла- тинского слова valere. Оно означало – «быть сильным»,
«иметь возможность», «обеспечить получение», «при- обретение» и происходило от индоевропейского корня
«вал».
«Вал»
же
имел,
по
сути,
единственное
значение
–
«быть сильным», «самый сильный». По сути, любая ва- люта, в конечном счете, обеспечивается уровнем дове- рия, широтой распространения и силой, стоящей за ней. И Биткойн – не исключение.
Следует подчеркнуть, что подавляющее большин- ство регуляторов вне зависимости от степени благожела- тельности к Биткойну, прямо не признают ее полноцен- ными деньгами. Так, достаточно лояльно настроенное к Биткойну министерство финансов Германии утверждает, что «Биткойн – это финансовый инструмент, который не может быть классифицирован как электронная или ино- странная валюта, а больше напоминает «частные день- ги», которые могут быть использованы для «многосто- ронних клиринговых операций».
Когда представителя Минфина Германии попросили объяснить, в чем состоит различие между валютой и за- конным платежным средством для многосторонних кли- ринговых операций, он отметил, что с Биткойном нельзя проводить банковские операции и можно использовать только в расчетах между гражданами или компаниями.
При общем положительном отношении в Биткойну любопытную позицию заняли госагентства США и осо- бенно ФРС на слушаниях в комитете Сената по поводу Биткойна. Они назвали Биткойн цифровой валютой и от- метили, что она является законным финансовым инстру- ментом. На это в частности указал представитель ФБР. Что же касается конкретно ФРС, то в письме, подписан- ном Б. Бернанке, применительно к Биткойну употребля- ются термины «виртуальная валюта» и «инновационная платежная система». Налоговая службы США в 2014 году однозначно отнесла Биткойн не к валюте, а к вполне ле-
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
гальной собственности или активам. Весьма терпимо от- ношение к Биткойну у министерства финансов Велико- британии.
Совершенно иную позицию заняли многие другие страны. Об отношении ЦБ России писалось выше. Народ- ный банк Китая жестко заявил, что «Биткойн не является валютой или заменой денег, не имеет правового статуса и денежного эквивалента, не может и не должна исполь- зоваться в качестве денег при обращении на рынке. По сути, это всего лишь специфический виртуальный товар. Финансовым учреждениям не разрешается принимать и проводить платежи в Биткойнах, как если бы это была официальная валюта. Интернет-сервисы должны со- блюдать все правила по противодействию отмыванию средств, полученных незаконным путем».
Столь же жестко отказали в праве Биткойну быть валютой – хоть цифровой, хоть виртуальной, хоть какой- либо еще – министерства финансов Франции и Норве- гии. Такая позиция Китая, ряда европейских стран, Ка- захстана и некоторых других, базируется, прежде всего, на решительном отказе в праве каким-либо институтам, либо сообществам эмитировать деньги или валюту. Они четко исходят из посылки, что это является исключитель- ной прерогативой либо государства, либо надгосудар- ственной структуры (как в случае с евро), которой свое суверенное право добровольно передали государства.
Заметно различаются позиции в отношении Биткой- на и у крупнейших мировых банков и инвестиционных фондов. Например, Bank of America и City Bank высоко оценивают перспективы Биткойна. В то же время мно- гие иные банки заявили о своей неготовности работать с Биткойном, в значительной мере в силу его высокой во- латильности и рискованности как финансового актива.
Таким образом, налицо несомненный раскол регу- ляторов и других финансовых институтов, отражающих общий раскол в мировой элите относительно крипто-
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
валюты. Наличие любого раскола показывает, что соот- ветствующий социально-экономический процесс зашел достаточно далеко. В подобных случаях возможность торможения процесса, а тем более поворот его вспять всегда вероятностен и зависит от динамично меняюще- гося баланса противоборствующих сил.
В этой связи целесообразно посмотреть, чем фак- тически является на сегодняшний день сеть Биткойн. Каковы ее проявившиеся достоинства, в чем состоят до- кументировано подтвержденные недостатки. Какова по- литэкономическая подоплека этого явления, т.е. какие от- ношения между людьми, их группами и т.п. стоят за ней.
Следует отметить, что, несмотря на бурные темпы развития, в общем и целом Биткойн, как собственно пла- тежный и финансовый инструмент, не приобрел сколько- нибудь широкого распространения. При удвоении еже- месячно числа торговых точек, принимающих Биткойны, на сегодняшний день вне сети Tor таких насчитывается чуть более тысячи. По разным оценкам, только от 2 до 5% Биткойнов за время его существования участвовало в торговых операциях за пределами сети Tor и выступало как платежное средство за легальные товары и услуги, исключая обмен на традиционные валюты (доллары, евро, фунты, юани и пр.).
Биржевые операции с Биткойном в настоящее вре- мя проводят около 50 электронных биржевых площа- док и обменников. Все успехи Биткойна связаны с его функцией, как спекулятивного финансового актива. За период с апреля 2010 года по декабрь 2013 года курс Биткойна против доллара вырос в 400 тыс. раз, с трех центов во время первой транзакции в апреле 2010 года до почти 1200 долларов за один Биткойн на пике в дека- бре 2013 года. А потом «рухнул» до 400-450 долларов к весне 2014 года. В этом смысле, очевидно, что финансо- вые регуляторы, даже благожелательно настроенные к Биткойну, например, США и Великобритании, абсолютно
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
правы,
когда
относят
ее
к
рискованным
финансовым
ин-
струментам.
Теперь рассмотрим очевидные достоинства сети Биткойн.
Во-первых, Биткойн обладает очень низкими, стре- мящимися к нулю транзакционными издержками для всех участников сети, включая плательщиков, торговые точки, владельцев бирж и т.п. Многими независимыми экспертами рассчитано, что платежи, осуществляемые в Биткойнах, намного дешевле платежей с использова- нием всех других известных платежных систем, включая кредитные карты, электронные системы типа PayPall или Яндекс.Деньги, а также системы, типа Western Union.
Чрезвычайно важно, что низкие транзакционные из- держки несут не только плательщики, но и те, кто при- нимает платежи, т.е. интернет-магазины, биржи и т.п. Им не нужно разворачивать специальные программные модули, заниматься сопряжением интернет-магазинов, электронных торговых площадок с электронными платеж- ными системами и т.п., вести отнимающий много време- ни и требующий денежных затрат документооборот.
Во-вторых, с каждым месяцем использование сети Биткойн становится проще и доступнее для всех ее участников. В отличие от процедур получения кредитных карт, открытия счетов в традиционных платежных систе- мах, отнимающих время, требующих определенных на- выков и т.п., в сети Биткойн все упрощено. Это обстоя- тельство потенциально делает сеть доступной для самых широких слоев населения, в том числе бедных людей, которым банки отказываются заводить кредитные кар- ты и т.п. Предельно упрощен и сам порядок проведения платежа.
В-третьих, система Биткойн базируется на так на- зываемом «золотом стандарте» программного кода и, будучи свободным софтом, развивается постоянно растущим сообществом высококвалифицированных
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
программистов. По сути, модель совершенствования программного обеспечения Биткойна подобна модели развития Linux. В рамках этой модели обнаруживаемые недочеты постоянно устраняются всем сообществом. Каждый участник сообщества вправе предложить свое решение, расширить базовый функционал и т.п. За счет того, что исходный программный код Биткойна очень ги- бок, он позволяет генерировать самые разнообразные решения. В результате многие недостатки или несовер- шенства функционала системы Биткойн устраняются бук- вально на глазах. К такого рода недостаткам относилась, например, невозможность отменить уже совершённую транзакцию. Сегодня есть решения, позволяющие в слу- чае, если участники транзакции согласны на ее отмену, при несоблюдении тех или иных условий сделки, прак- тически сделать это. Также недавно появилась функция осуществления сделок с использованием залогов.
Внимательно анализируя достоинства сети Биткойн несложно обнаружить, что все они относятся не к валюте Биткойн, а к сети Биткойн, как платежной системе.
Теперь наступила очередь недостатков Биткойна, как платежного средства. В первую очередь, традици- онно говорят об анонимности, а соответственно широ- ких возможностях использования Биткойна для отмы- вания преступных и коррупционных доходов. Любой непредубежденный человек, конечно же, согласится с данным утверждением, но не преминет отметить, что не только наличные деньги, но и привычные безналич- ные электронные расчеты представляют для отмывания не меньшие возможности. Могут возникнуть сомнения относительно утверждения о малой подконтрольности безналичного оборота. Однако, как показывают данные независимых организаций, а также агентств различных стран по противодействию отмыванию преступных дохо- дов, только тотальный контроль над электронными пла- тежами, как на уровне стран, так и на трансграничном
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
уровне может частично решить эту задачу. А тотального контроля пока нет.
Другой недостаток системы Биткойн, по мнению некоторых экспертов, состоит в том, что Биткойн имеет дефляционную природу. Размеры эмиссии ограничены, а рынок растет. Соответственно растет и потребность в платежном средстве. Как следствие, стоимость валюты в этом случае должна все время возрастать, т.е. наблю- даться дефляция. В то же время хорошо известно, что дефляция, как правило, сопровождается стагнацией, а соответственно не позволяет расширять экономику, оперирующую Биткойнами. Следует отметить, что само по себе ограничение размеров эмиссии не может при- вести ни к дефляции, ни к инфляции. Все зависит от ем- кости рынка, где используются Биткойны, т.е. количества субъектов хозяйственной деятельности, оперирующих этим платежным средством, и объемов деятельности. Математико-алгоритмическое ограничение эмиссии само по себе никак не связано с динамикой стоимости валюты и поэтому не может рассматриваться ни как до- стоинство, ни как недостаток платежного средства.
Реальные недостатки Биткойна, как платежного средства, лежат в иной плоскости. Причем, эти недостат- ки имеют не абстрактно-вычислительную природу, а свя- заны с реалиями сегодняшнего дня, конкретными усло- виями существования системы Биткойн. Главный из них проявляется как сверхспекулятивная природа Биткойна, его чрезвычайно высокая волатильность и способность к созданию гигантского пузыря.
Чтобы глубже понять этот ключевой недостаток, необходимо сделать краткий экскурс в современную денежную теорию. Как известно, марксистская теория денег выделяет пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги. Неоклассическая школа, или как ее сегодня называют «экономикс», в лице
Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА
виднейших своих представителей С. Фишера, Р. Дорн- буша, Р. Шмалензи, признает четыре функции денег: первая – средство обмена и средство платежа, вторая – единица счета, третья – средство сохранения стоимости, четвертая – мера отложенных платежей.
В своем «Трактате о денежной реформе» Дж. Кейнс определяет деньги «как прокламируемое государством законное платежное средство для выполнения денеж- ных обязательств». Позднее в «Общей теории занятости, процента и денег» он выдвинул на первый план функ- цию денег как средства сохранения стоимости в качестве наиболее ликвидного актива. В дальнейшем теорию денег применительно к постбреттонвудскому периоду в своих поздних лекциях сформулировал виднейший представитель неортодоксального посткейсианства Х.Ф. Мински. Опираясь на работы Дж. Кейнса, учитывая тру- ды К. Маркса и переосмысливая реалии финансового капитализма, он выделил, наряду со счетной, четыре ве- дущих функции денег:
Во-первых, средство платежа, обслуживающее теку- щие торговые операции. Т.е. операции купли-продажи товаров, услуг в самых различных секторах экономики, за исключением сектора капитальных благ, или упро- щенно – прямых инвестиций.
Во-вторых, инвестиционное средство. Это деньги, затрачиваемые на приобретение инвестиционных то- варов с целью создания новых или расширения/модер- низации действующих производств, компаний и т.п. Их еще называют деньгами для приобретения капитальных благ. Фактически эти средства направляются на расши- ренное воспроизводство.
В-третьих, средство спекуляции. Это деньги, ис- пользуемые как актив, либо затрачиваемые на приоб- ретение производных финансовых инструментов с це- лью получения прибыли в результате динамики цен на активы. По-русски говоря, спекулятивные средства – это
Елена Ларина, Владимир Овчинский
КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ
средства для проведения операций – купить дешевле, чтобы продать дороже.
В-четвертых, средство сбережения. Принципиаль- но мыслимо, что средства находятся без движения. Про- сто для того, чтобы в нужный момент быть использован- ными. Как говорят по этому поводу в России, лучше всего хранить деньги в банке, желательно в трехлитровой.
Несложно заметить, что деньги, как средство плате- жа и инвестиционное средство различаются с точки зре- ния участия в воспроизводственном процессе. А функция денег, как средства спекуляции или средства сбережения в случае, если активом выступают не производные фи- нансовые инструменты, например, деривативы, а сами деньги, зависит от того, насколько стабильна их цена относительно других товаров. Если цена стабильна, то сами по себе деньги могут выступать только средством сбережения. А как спекулятивное средство – использо- ваться при приобретении различного рода финансовых инструментов, особенно производных. Если же цена де- нег динамична, как, например, в случае с Биткойном, то само по себе обладание активом делает Биткойн сред- ством спекуляции.
Эффективность
любой
валюты
помимо
емкости
рын-
ка
ее
использования,
доверия
к
ней
и
сил,
ее
поддержи-
вающих,
в
