Индоссамент представляет собой одностороннюю сделку, целью которой выступает передача права собственности на ордерную ценную бумагу, каковой является вексель, а следовательно, и всех вытекающих из этой бумаги прав. Индоссаментом также именуется передаточная надпись, выполненная индоссантом (лицом, передающим вексель), совершенная на обороте бумаги. Англо-американская вексельная система рассматривает термин «индоссамент» именно в последнем смысле, т. е. как передаточную надпись, совершаемую в случае негоциации ордерного векселя. Следует отметить, что первоначально во всех европейских странах, включая Великобританию, векселя передавались лишь при помощи цессии, что значительно усложняло их оборотоспособность. Лишь в первой половине XVII столетия появляются векселя с пометкой: «платите N или его приказу», т. е. с индоссаментом. Н.О. Нерсесов пишет по этому поводу: «Только с появлением индоссамента вексель сделался могущественным орудием кредита, переходя без стеснения из рук в руки, не ограничиваясь в своем циркулировании пределами одного какого-либо государства.

В научной литературе справедливо отмечалось, что юридическое содержание индоссамента как способа передачи прав требования по векселю в теории ценных бумаг выражается в трех его функциях: во-первых, передаточной, так как посредством индоссамента осуществляется перенесение обязательственных прав требования по векселю от индоссанта (надписателя передаточной надписи) к индоссату (лицу, в пользу которого эти права передаются); во-вторых, легитимационной, поскольку надлежащим образом совершенная передаточная надпись удостоверяет нового держателя векселя в качестве субъекта означенного в вексельной бумаге права, и, в-третьих, гарантийной, означающей, что индоссант становится солидарно обязанным с основными вексельными должниками (векселедателем и акцептантом) перед новым векселедержателем не только за существование передаваемого права, но и за его осуществление.

В современной научной литературе при рассмотрении индоссамента в качестве гражданско-правовой сделки, на которой основано правоотношение по передаче удостоверенных векселем имущественных прав, подчеркивается, что индоссамент является правоизменяющим юридическим фактом: он влечет изменение состава участников функционирующего вексельного обязательства. Упомянутое изменение выражается в том, что в качестве управомоченной по векселю стороны выступает новое лицо. Оно заменяет прежнего кредитора, который в связи с передачей прав выбывает из вексельного обязательства. Таким образом, происходит преемство в правах, переходящих от индоссанта к индоссату. Стало быть, основанные на индоссаменте отношения являются по своей родовой принадлежности отношениями правопреемства. Из этого можно заключить, что индоссамент не порождает новых прав и обязанностей и не изменяет существующих. Он лежит в основании правового отношения по передаче удостоверенных векселем имущественных прав.

Переходя к анализу индоссамента в понимании женевской и англо-американской вексельных систем, необходимо подчеркнуть, что в целом данная категория вексельного права регулируется относительно единообразно, хотя и имеется ряд существенных различий, требующих подробного рассмотрения. Прежде всего, в англо-американском вексельном праве не все векселя являются ордерными документами. Разрешается выдача векселей на предъявителя. Соответственно такие векселя будут передаваться путем простого вручения без проставления индоссамента (согласно ст. 31(2) ЗПВ переводный вексель на предъявителя негоциируется путем простой передачи). Данная ситуация неприемлема для стран, относящихся к женевской системе вексельного права, где любой вексель – это ордерная ценная бумага, передаваемая только с помощью индоссамента (за исключением ситуации, когда индоссамент – бланковый).

Запрещение в странах, принадлежащих к женевской вексельной системе, выдачи векселей на предъявителя объясняется связанным с ними потенциальным риском. Индоссамент представляет собой более безопасный способ передачи векселя, снижающий опасность мошенничества. По векселю на предъявителя платеж может получить даже укравшее его лицо. ЗПВ предусматривает некий элемент ответственности лица, передающего вексель на предъявителя (он именуется «а transferor by delivery»), перед получателем, заключающейся в том, что индоссант гарантирует своему непосредственному получателю, который является держателем, за предоставленные ценности, что документ является векселем, что он имеет право передавать его и что в момент передачи он не знает о каком-либо факте, который снижает ценность векселя (ст. 58(3)). Индоссамент обладает очевидной гарантийной функцией. Индоссант, поставив свою подпись на векселе, не выбывает из вексельной сделки, а, напротив, берет на себя регрессную ответственность. В соответствии со ст. 15 ЕВЗ индоссант, поскольку не оговорено обратное, отвечает за акцепт и платеж.

Статья 55 ЗПВ устанавливает, что индоссант наряду с векселедателем переводного векселя является регрессным должником: в случае, если вексель будет опорочен неакцептом или неплатежом со стороны плательщика или акцептанта, индоссант обязан выплатить держателю сумму векселя. Таким образом, каждая передаточная надпись, совершенная на векселе, повышает его надежность и увеличивает возможность обращения. Лицо же, передающее вексель путем простого вручения, не становится обязанным по нему лицом. Как бы то ни было, «лицо, передающее вексель на предъявителя, по желанию может совершить на нем индоссамент, тем самым принимая на себя ответственность индоссанта ордерного векселя».

В некоторых случаях индоссамент не несет на себе гарантийной функции. Подобная ситуация предусматривается обоими вексельными законами. Статья 15 ЕВЗ разрешает индоссанту снять с себя ответственность как за акцепт, так и за платеж по векселю. Сделать это он может, включив в индоссамент специальную оговорку «платите приказу такого-то без оборота на меня». Аналог безоборотной оговорки существует и в англо-американском праве – «without recourse» (ст. 16 ЗПВ). Индоссамент, содержащий подобную оговорку, именуется либо квалифицированным, либо условным. В этой же вексельной системе существует понятие квази-индоссамент, целью которого является не передача права на вексель и, следовательно, продолжение цепочки последовательных передаточных надписей, а выполнение своеобразной гарантийной функции.

Согласно ст. 56 ЗПВ любое лицо, подписавшее вексель не в качестве векселедателя или акцептанта, приобретает ответственность индоссанта перед держателем. И ЕВЗ, и ЗПВ запрещают частичный индоссамент, т. е. индоссамент, переносящий право лишь на часть вексельной суммы (ст. 12 ЕВЗ и ст. 32(2) ЗПВ). Оба закона разграничивают две разновидности индоссамента – именной и бланковый (ст. 13 ЕВЗ и ст. 34 ЗПВ). Бланковый индоссамент, в отличие от именного, не содержит указания лица, в пользу которого он сделан. Вексель с последним бланковым индоссаментом фактически рассматривается в качестве бумаги на предъявителя, которая может передаваться путем простого вручения. При желании любой держатель может преобразовать такой вексель в ордерный, заполнив бланк именем индоссата, хотя выражение о преобразовании ордерного векселя в вексель на предъявителя и обратно в ордерный является не совсем корректным. Если вексель был выдан изначально в качестве ордерной ценной бумаги, то, несмотря на бланковый индоссамент, она продолжает оставаться таковой. Аналогичным образом обстоит дело и в англо-американской вексельной системе, где вексель на предъявителя не может быть превращен в ордерный, ибо вексель, который начал свою жизнь как предъявительский, не может быть трансформирован в ордерный вексель путем совершения именного индоссамента (ст. 8(3) ЗПВ).

В обоих законах предусматривается так называемый ограничительный индоссамент (ст. 15 ЕВЗ и ст. 35 ЗПВ). Его целью является запрет дальнейшей передачи векселя, т. е. совершения нового индоссамента. Ограничительный индоссамент, как правило, содержит оговорку (ее иногда именуют ректа-оговоркой) типа: «платите только такому-то», «платите такому-то, но не его приказу», «такому-то без права индоссирования» и т. п. Последствия такого индоссамента несколько отличаются в англо-американской и женевской вексельных системах. Если в соответствии с ЗПВ ограничительный индоссамент полностью запрещает дальнейшую негоциацию векселя, то смысл ректа-оговорки в понимании ЕВЗ – освобождение индоссанта от ответственности перед теми лицами, в пользу которых вексель будет в дальнейшем индоссирован. Согласно ЕВЗ вексель, безусловно, может индоссироваться и далее, несмотря на ограничительный индоссамент, но индоссант, его совершивший, не отвечает ни за акцепт, ни за платеж перед последующими держателями векселя, за исключением своего непосредственного контрагента. ЗПВ же рассматривает вексель, содержащий запретительную оговорку, как необоротный (non-negotiable) в значении ст. 8(1), т. е. сохраняющий вексельную силу лишь между индоссантом и его непосредственным индоссатом.

Говоря об индоссаменте, нельзя не упомянуть проблему подложного индоссамента. Две рассматриваемые вексельные системы абсолютно по-разному подходят к данному вопросу ЕВЗ, основываясь на идее самостоятельности вексельных обязательств, расценивает наличие подложных индоссаментов (включая все иные подписи, совершенные без надлежащих полномочий, подписи вымышленных лиц и т. п.) как фактор, не влияющий на обязательства других лиц. Статья 7 ЕВЗ содержит общую норму по данному вопросу, говорящую о том, что если на переводном векселе имеются подписи лиц, неспособных обязываться по переводному векселю, подписи подложные или подписи вымышленных лиц, или же подписи, которые по всякому иному основанию не могут обязывать тех лиц, которые их поставили или от имени которых он подписан, то подписи других лиц все же не теряют силы. ЗПВ подходит к данной проблеме более строго. Подложный индоссамент разрывает последовательную цепь передаточных надписей, поэтому держатель векселя, включающего подложный индоссамент, не имеет права требовать платежа от сторон, обязавшихся по векселю до совершения подложной передаточной подписи. Индоссирование после подложного индоссамента рассматривается как выдача нового векселя, что означает отсутствие связи между участниками вексельного правоотношения до и после подлога.

Российская судебная практика предлагает несколько интересных вариантов толкования норм вексельного права, касающихся категории индоссамента. Их основное содержание сводится к следующему.

Е Лицо, у которого находится вексель, рассматривается как законный векселедержатель в том случае, когда оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов, даже если последний индоссамент является бланковым. Зачеркнутые индоссаменты считаются при этом ненаписанными. Учитывая изложенное, судам при рассмотрении требований лиц, у которых находится вексель, следует проверять, является ли истец последним приобретателем прав по векселю по непрерывному ряду индоссаментов. Ряд вексельных индоссаментов должен быть последовательным, т. е. каждый предыдущий индоссат является последующим индоссантом. Месторасположение передаточных надписей на векселе или на добавочном листе и даты их совершения (если они имеются) для целей определения непрерывности индоссаментов во внимание не принимаются.

Необходимо также учитывать, что при наличии на векселе в ряду последовательных индоссаментов одного или нескольких зачеркнутых индоссаментов, законным векселедержателем является лицо, на имя которого совершен последний перед зачеркнутым индоссамент. Это лицо как законный векселедержатель вправе индоссировать вексель в общем порядке; зачеркнутый индоссамент в этом случае не принимается во внимание. Если последний индоссамент является бланковым, то в качестве законного векселедержателя рассматривается лицо, у которого вексель фактически находится; данное лицо может осуществлять все права по векселю, в том числе и право требовать платежа.

2. При переходе прав по векселю в составе наследственной массы, в составе имущества предприятия при его продаже как комплекса, при переходе прав к другому юридическому лицу при реорганизации юридического лица – векселедержателя, при принудительной продаже векселя с публичных торгов векселедержатель, заявляющий требования по векселю, должен представить соответствующие доказательства перехода этих прав. В указанных случаях отсутствие на векселе отметки в форме индоссамента о переходе прав само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требования векселедержателя по векселю, при условии что им будут представлены доказательства того, что вексель перешел к нему на законных основаниях.

3. Если индоссамент содержит оговорку «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному» или всякую иную оговорку, имеющую в виду простое поручение, векселедержатель может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя, но индоссировать его он может только в порядке препоручения. Исходя из этого держатель векселя на основании препоручительного индоссамента вправе предъявить требование о платеже, получить платеж, совершить протест в случае неплатежа. Судам следует учитывать, что держатель векселя с препоручительным индоссаментом вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании по векселю лишь при наличии специальной доверенности индоссанта, предоставляющей ему право на осуществление таких процессуальных действий от имени доверителя (индоссанта).

4. Если на переводном или простом векселе имеются подписи лиц, неспособных обязываться по векселю, подписи подложные или подписи вымышленных лиц либо те подписи, которые по всякому иному основанию не могут обязывать тех лиц, которые их поставили или от имени которых он подписан, то подписи других лиц не теряют силы. Поэтому судам следует исходить из того, что подписи индоссантов, которые не могут обязывать тех лиц, от имени которых они поставлены, не прерывают ряда индоссаментов.

5. Индоссант, поскольку не оговорено обратное, отвечает за акцепт и платеж. При разрешении споров следует учитывать, что возможность включения в индоссамент оговорки «без оборота на меня» или какой-либо иной оговорки, имеющей в виду освобождение индоссанта от ответственности за платеж по векселю, вытекает из ст. 15 Положения. В указанном случае индоссант отвечает лишь за действительность переданного по векселю требования. Такая оговорка означает, что при неакцепте или неплатеже к данному индоссанту не могут быть предъявлены требования в соответствии со ст. 43–49 Положения, т. е. освобождает индоссанта от ответственности за неисполнение обязательств по векселю. Существует право индоссанта воспретить новый индоссамент; в этом случае он не несет ответственности перед теми лицами, в пользу которых вексель после этого был индоссирован. Воспрещение индоссамента может быть выражено посредством включения в вексель оговорок «платите только такому-то лицу», «платите такому-то, но не его приказу», «такому-то без права индоссирования», «передача только в общегражданском порядке» и иных равнозначных выражений. Такие оговорки освобождают индоссанта от ответственности по векселю перед всеми последующими векселедержателями, кроме лица, которому он непосредственно передал вексель.

6. Статья 20 Положения предусматривает, что индоссамент, совершенный после срока платежа, имеет те же последствия, что и предшествующий индоссамент, однако индоссамент, совершенный после протеста в неплатеже или после истечения срока, установленного для совершения протеста, имеет последствия лишь обыкновенной цессии (сделки уступки права требования). Поскольку обратное не будет доказано, недатированный индоссамент считается совершенным до истечения срока, установленного для совершения протеста. Судам при рассмотрении споров следует исходить из того, что вексель может быть передан посредством именного или бланкового индоссамента и после совершения протеста векселя в неплатеже либо после истечения срока, установленного для совершения протеста (если протест не совершался). Лица, индоссировавшие вексель после совершения протеста векселя в неплатеже и/или после истечения срока для совершения протеста, не отвечают перед приобретателем векселя за исполнение обязательства по векселю, но отвечают за действительность переданного требования. Иные лица, обязанные по векселю, вправе выдвигать против требования векселедержателя те возражения, которые они имели против лица (лиц), индоссировавшего (индоссировавших) вексель после совершения протеста по нему либо по истечении срока для совершения протеста (п. 9—12, 16–17 постановления Пленумов ВС и ВАС РФ № 33/14).

Платеж по векселю является одной из важнейших категорий вексельного права. При нормальном развитии событий платеж, осуществленный надлежащим образом плательщиком или акцептантом, полностью прекращает вексельное обязательство, т. е. погашает вексель. И женевская, и англо-американская вексельные системы содержат достаточно схожие нормы, регулирующие вопрос исполнения вексельного обязательства путем платежа по векселю. Тем не менее есть ряд различий, на которые стоит обратить внимание. Следует отметить, что ЗПВ подходит к вопросу платежа более обстоятельно, чем ЕВЗ. Три большие статьи ЗПВ подробно описывают процедуру предъявления векселя к платежу (ст. 45); случаи, когда векселедержатель не несет ответственности за задержку в предъявлении векселя к платежу либо когда ему вообще не требуется предъявлять вексель к платежу (ст. 46); дают определение «надлежащего платежа» (ст. 59). Характерной особенностью исполнения вексельного обязательства является то, что инициатива исполнения принадлежит не должнику, а кредитору.

Это объясняется тем, что вексель, будучи оборотным документом, передается посредством упрощенной процедуры (совершением передаточной надписи или простым вручением), без уведомления должника о переуступке векселя. Следовательно, должник не обладает информацией о том, кто на данный момент является вексельным кредитором, и не может выступить инициатором платежа. Однако если кредитор не предъявляет вексель к платежу в срок, ЕВЗ предусматривает право каждого должника (не только плательщика или акцептанта, но и косвенных должников) внести сумму векселя в депозит компетентному органу власти за счет, риск и страх векселедержателя (ст. 42). ЗПВ не содержит подобной нормы.

Для того чтобы получить платеж, векселедержатель обязан предъявить вексель должнику. Согласно традиционному учению о ценных бумагах наиболее важным их свойством является необходимость предъявления (презентации) бумаги для осуществления содержащихся в ней прав. М.М. Агарков с полной определенностью пишет в своем классическом исследовании: «Все эти бумаги… объединяются общим им всем признаком – необходимостью их предъявления для осуществления выраженного в них права». Англо-американский вексель обладает тем же свойством: если держатель предъявляет вексель к платежу, он должен показать вексель лицу, от которого он требует платеж (ст. 52(4) ЗПВ). Согласно нормам ЗПВ предъявление векселя к платежу должно быть осуществлено при соблюдении целого ряда условий:

• в надлежащий срок;

• надлежащим лицом;

• в надлежащем месте.

В противном случае векселедатель и индоссанты освобождаются от ответственности перед векселедержателем (ст. 45 ЗПВ). Согласно нормам ЕВЗ единственным условием предъявления векселя к платежу является его своевременность. Если векселедержатель пропускает установленные сроки для предъявления векселя, то он теряет свои права против индоссантов, против векселедателя и против других обязанных лиц, за исключением акцептанта (ст. 53 ЕВЗ). ЕВЗ практически не касается вопроса последствий ненадлежащего предъявления векселя к платежу с точки зрения лица, осуществляющего предъявление, и места платежа. Предъявление векселя к платежу является надлежащим при условии соблюдения нижеизложенных требований.

Если речь идет о векселе со сроком платежа по предъявлении, то по общему правилу согласно ст. 34 ЕВЗ он должен быть предъявлен к платежу в течение одного года со дня его составления. ЗПВ не содержит точного срока для предъявления к платежу такого векселя. Статья 45(2) указывает, что если вексель подлежит оплате по предъявлении, то предъявление должно быть сделано в разумное время после выдачи векселя для возникновения ответственности векселедателя и в разумное время после индоссирования векселя для возникновения ответственности индоссанта. При определении того, что является разумным сроком, необходимо принимать во внимание природу векселя, торговые обыкновения в отношении подобных векселей и факты, относящиеся к конкретному делу. Если речь идет о векселях с иными сроками платежа, то в отношении таких векселей ЕВЗ предусматривает грационные дни в пользу кредитора. Это означает, что держателю такого векселя надлежит предъявить его к платежу либо в день, когда он должен быть оплачен, либо в один из двух следующих рабочих дней (ст. 38 ЕВЗ).

ЗПВ подходит к данному вопросу более строго, не допуская никаких грационных дней, предусматривая, что переводный вексель должен быть предъявлен к платежу в день наступления срока платежа (ст. 45(1)). Недопущение отступления от этой императивной нормы наглядно подтверждается на примере дела Yeoman Credit Ltd. v. Gregory (1963). Истец, компания Yeoman Credit Ltd., являлась держателем векселя на сумму 2000 ф. ст., который был акцептован плательщиком, с указанием места платежа в National Provincial Bank. Срок платежа по этому векселю приходился на 9 декабря 1959 г. Акцептант проинформировал векселедержателя, что в силу отсутствия достаточных средств в National Provincial Bank предъявление векселя должно быть сделано в Midland Bank. Когда 9 декабря вексель был предъявлен в этот банк, в платеже было отказано. Уже на следующий день вексель был предъявлен к платежу в National Provincial Bank, однако в платеже было снова отказано. Векселедержатель предъявил иск к своему индоссанту. Суд вынес следующее решение: вексель должен был быть предъявлен к платежу в надлежащий день, т. е. 9 декабря 1959 г. в National Provincial Bank. Так как это произошло только на следующий день, 10 декабря, предъявление не было осуществлено должным образом и, следовательно, векселедержатель потерял право на регрессный иск к своему индоссанту.

Оба закона содержат определенные требования к лицам, которые имеют право осуществлять предъявление векселя к платежу. Если к акцепту вексель может быть предъявлен не только самим векселедержателем, но и просто лицом, у которого вексель находится (ст. 21 ЕВЗ), то «предъявить вексель к платежу имеет право только надлежащим образом легитимированный держатель векселя…». ЗПВ формулирует данное требование следующим образом: предъявление к платежу должно быть совершено держателем или другим лицом, уполномоченным на получение платежа от имени держателя.

Согласно нормам обоих законов вексель необходимо предъявлять к платежу в рабочий день. Статья 72 ЕВЗ гласит, что платеж по переводному векселю, срок которого падает на установленный по закону нерабочий день, может быть потребован лишь в первый следующий рабочий день. Английский закон добавляет к этому необходимость предъявления векселя в разумное время в рабочий день (at a reasonable hour on a business day).

Когда речь идет о предъявлении векселя к платежу, особую важность приобретает вопрос места платежа. В отличие от ЕВЗ, не уделяющего заметного внимания этому вопросу, ст. 45(4) ЗПВ подробнейшим образом расшифровывает, что представляет собой предъявление к платежу в должном месте:

(1) если в векселе указано место платежа, то необходимо предъявление векселя именно в этом месте;

(2) если в векселе отсутствует указание места платежа, но указан адрес плательщика или акцептанта, то необходимо предъявить вексель по указанному адресу;

(3) если в векселе не указано место платежа и какого-либо другого адреса, то в этом случае вексель должен быть предъявлен к платежу в месте ведения бизнеса плательщика или акцептанта, если такое место известно, или, в случае неизвестности такого места, в месте его обычного нахождения;

(4) во всех иных случаях вексель должен быть предъявлен к платежу в любом месте, где может быть найден плательщик или акцептант, либо в последнем месте нахождения бизнеса плательщика.

Согласно обоим законам единственным оправданием несоблюдения надлежащих сроков для предъявления векселя к платежу является так называемая непреодолимая сила (непреодолимое препятствие, в терминологии ЕВЗ, или, по определению ЗПВ, «обстоятельства, находящиеся вне контроля держателя (circumstances beyond the control of the holder)»). Объединяет эти по-разному обозначенные понятия то, что нечто объективное (война, законодательное распоряжение какого-либо государства и т. п.), независимое от воли векселедержателя препятствует осуществлению им своих кредиторских прав. При возникновении таких непредвиденных обстоятельств срок предъявления векселя к платежу отодвигается соразмерно времени действия этих обстоятельств. Как только действие непреодолимой силы прекращается, векселедержатель обязан немедленно предъявить вексель к платежу.

И женевская, и англо-американская вексельные системы основываются на том, что надлежащий платеж (payment in due course) полностью погашает (прекращает) вексельное обязательство. Что представляет собой надлежащий платеж? Статья 59(1) ЗПВ четко перечисляет необходимые характеристики платежа, совершенного должным образом (payment in due course).

• Платеж должен быть совершен либо в день наступления срока платежа, либо после этого дня. Таким образом, досрочный платеж не может погасить вексельное обязательство. Согласно ст. 61 ЗПВ вексель погашается только в том случае, если акцептант становится его держателем в момент наступления срока платежа или после данного срока. При этом происходит совпадение должника и кредитора в одном лице. ЕВЗ рассматривает досрочный платеж как погашающий вексельное обязательство. Однако в соответствии со ст. 40 ЕВЗ плательщик, который платит до наступления срока, делает это на свой страх и риск.

• Платеж должен быть осуществлен исключительно плательщиком или акцептантом. Платеж со стороны векселедателя или индоссанта не прекращает вексельное обязательство. Данное требование вполне логично и признается обоими законами.

• Платеж необходимо совершить держателю векселя.

• Платеж должен быть совершен добросовестно. При этом плательщик ничего не знает о существовании какого-либо дефекта титула держателя. В противном случае платеж считается совершенным недобросовестно.

Единственное прямое указание, содержащееся в ЕВЗ относительно надлежащего платежа, погашающего вексель, можно найти в ст. 40. Здесь содержится норма, указывающая, что надлежащий платеж должен быть произведен при отсутствии обмана или грубой неосторожности со стороны должника. Толкуя различные статьи ЕВЗ, можно выявить еще несколько необходимых характеристик надлежащего платежа. В частности, платеж по векселю считается надлежащим исполнением, когда он произведен в полной сумме и надлежащей валюте.

Российская судебная практика истолковала нормы женевской вексельной системы следующим образом:

1. В случае предъявления требования об оплате векселя лицо, обязанное по векселю, не вправе отказаться от исполнения со ссылкой на отсутствие основания обязательства либо его недействительность. Лицо, к которому предъявлен иск по векселю, вправе ссылаться на возражения, проистекающие из его личных отношений с законным векселедержателем, предъявившим данное исковое требование. На свои личные отношения к иным лицам, в том числе к предшествующим векселедержателям, должник вправе ссылаться лишь в том случае, когда векселедержатель, приобретая вексель, действовал сознательно в ущерб должнику, т. е. если он знал об отсутствии законных оснований к выдаче (передаче) векселя до или во время его приобретения. Наличие указанных обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестности держателя векселя, доказывается лицом, к которому предъявлен иск. Лицо, обязанное по векселю, освобождается от платежа, если докажет, что предъявивший требования кредитор знал или должен был знать в момент приобретения векселя о недействительности или об отсутствии обязательства, лежащего в основе выдачи (передачи) векселя, либо получил вексель в результате обмана или кражи, либо участвовал в обмане в отношении этого векселя или его краже, либо знал или должен был знать об этих обстоятельствах до или в момент приобретения векселя.

Личными отношениями лица, к которому предъявлено требование по векселю, с иными участниками отношений по векселю являются все отношения с ними, основанные на юридических фактах, ссылка на которые или опровержение которых заставили бы их обосновывать свое притязание иначе, чем путем ссылки на порядок, предусмотренный ст. 16 Положения. К личным относятся отношения по сделке между конкретными сторонами либо наличие обманных действий со стороны держателя векселя, направленных на получение подписи данного обязанного лица, а также иные отношения, известные лицам, между которыми возник спор об исполнении вексельного обязательства.

2. Простой либо акцептованный переводный вексель сроком по предъявлении должен быть оплачен немедленно по его предъявлении (т. е. в день его надлежащего предъявления к платежу). Держатель векселя со сроком по предъявлении обязан предъявить его к платежу в течение года со дня его составления, если векселедатель не сократил этот срок или не обусловил более продолжительный срок. Эти сроки могут быть сокращены индоссантами. Срок для предъявления течет со дня составления векселя. Если в векселе сроком по предъявлении установлено, что он не может быть предъявлен к платежу ранее определенной даты, то в этом случае срок для предъявления течет с этой даты. Судам следует учитывать, что при непредъявлении переводного векселя в указанные сроки держатель утрачивает права, вытекающие из этого векселя, против индоссантов, против векселедателя и против других обязанных лиц, за исключением акцептанта. При непредъявлении простого векселя держатель утрачивает права в отношении обязанных по векселю лиц, кроме векселедателя. Такие же последствия наступают, если вексель со сроком платежа на определенный день или во столько-то времени от составления или от предъявления не был предъявлен к платежу в день, когда он должен быть оплачен, либо в один из двух следующих рабочих дней.

3. Предъявление векселя к платежу должно состояться в месте платежа, указанном в векселе, а если место платежа не было прямо указано, то в месте, обозначенном рядом с наименованием плательщика (акцептанта) переводного векселя либо в месте составления простого векселя. Вексельные обязательства прямых должников – векселедателя простого векселя и акцептанта переводного – могут быть исполнены надлежащим образом только при условии предъявления векселя к платежу в надлежащем месте. Место платежа может определяться указанием на населенный пункт или конкретный адрес. Требование о платеже, предъявленное в месте, отличном от места, определенного в векселе на основании изложенных выше правил как место платежа, не может считаться предъявленным надлежащим образом. Соответственно протест в неплатеже, совершенный без указания о представлении векселя к платежу по месту, определенному в векселе как место платежа, не может считаться надлежащим доказательством отсутствия платежа и не может быть основанием удовлетворения регрессных вексельных требований.

При множественности обозначений мест платежа в одном векселе он считается дефектным по форме, и недостаток его не может быть восполнен. Прямой должник по векселю обязан доказать свои возражения против того, что векселедержатель не предъявил ему подлинника векселя либо не предоставил возможности проверить наличие в надлежащем месте и в надлежащий срок у предъявившего требование лица подлинника векселя и права держателя векселя. Эти возражения могут опровергаться векселедержателем посредством представления любых не запрещенных законом доказательств (в том числе актом нотариуса о протесте векселя, актом нотариуса об удостоверении факта предъявления векселя к платежу, документом, выданным должником). Кредитор, который не в состоянии опровергнуть возражения прямого должника об отсутствии надлежащего предъявления векселя к платежу, считается просрочившим. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ (вексель) или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этом случае кредитор считается просрочившим.

4. Плательщик при полной оплате переводного векселя может потребовать, чтобы вексель был вручен ему векселедержателем с отметкой на нем или с распиской в получении платежа. При рассмотрении споров, связанных с неисполнением вексельных обязательств, судам следует руководствоваться ст. 408 ГК РФ, в соответствии с которой нахождение долгового документа (векселя) у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. Бремя доказывания факта неполучения платежа в этом случае лежит на кредиторе по векселю.

5. Допускается уплата суммы векселя, выписанного в иностранной валюте, в национальной валюте страны места платежа. Обязанность оплаты векселя именно в указанной в нем иностранной валюте существует только по векселям, содержащим так называемую оговорку эффективного платежа (например, «только в такой-то валюте», «такую-то сумму в такой-то валюте эффективно», «такую-то сумму в такой-то валюте натурой»). Судам при разрешении вопросов о правомерности выдачи, авалирования и передачи векселей, сумма которых выражена в иностранной валюте, необходимо иметь в виду следующее. Выдача, акцепт, передача по индоссаменту векселя в иностранной валюте, не содержащего оговорки эффективного платежа, осуществленные хотя бы и без лицензии Центрального банка РФ, не являются нарушениями валютного законодательства России, поскольку сумма такого векселя всегда может быть уплачена в валюте РФ. Признавать сделки с таким векселем и сам вексель недействительными только лишь в силу обозначения в нем суммы в иностранной валюте нет оснований. При рассмотрении требования о взыскании иностранной валюты по векселю с оговоркой эффективного платежа судам следует учитывать требования законодательства о валютном регулировании и валютном контроле (п. 15, 18, 23, 24, 42 постановления Пленумов ВС и ВАС РФ № 33/14).

Рассмотрение вопроса опротестования векселя в женевской и англо-американской вексельных системах требует особого внимания и осторожности. Именно в этой сфере налицо значительные расхождения в правовом регулировании. Прежде всего, англо-американское вексельное право не предусматривает обязательной процедуры протеста внутреннего векселя в случае отказа в его акцепте или платеже. На первый взгляд это кажется необычным по сравнению с императивной нормой ст. 44 ЕВЗ, гласящей, что отказ в акцепте или в платеже должен быть удостоверен актом, составленным в публичном порядке (протест в неакцепте или в неплатеже). Основной функцией протеста является удостоверение факта неакцепта либо факта несоблюдения акцептантом принятого на себя вексельного обязательства – платежа. ЕВЗ занимает однозначную позицию: без совершения протеста (причем в определенные сроки), за исключением нескольких случаев, векселедержатель теряет свои регрессные права требования ко всем вексельным должникам (трассанту, индоссантам и авалистам), кроме акцептанта или векселедателя простого векселя. Векселедержатель освобождается от необходимости опротестовывать вексель только в случае:

1) включения оговорки «оборот без издержек», «без протеста» или всякой иной равнозначной оговорки в текст векселя (ст. 46 ЕВЗ);

2) объявления несостоятельным плательщика переводного векселя независимо от того, акцептовал ли он вексель или нет, а также объявления несостоятельным векселедателя по векселю, не подлежащему акцепту. В этой ситуации векселедержатель для осуществления своих регрессных прав по векселю должен предъявить лишь судебное определение об объявлении главного вексельного должника несостоятельным (ст. 44 ЕВЗ);

3) объявления несостоятельным векселедателя простого векселя (ст. 77 ЕВЗ).

Совершение протеста в неакцепте не требует в дальнейшем совершения протеста в неплатеже. Теперь обратимся к англо-американскому праву. Какая процедура выполняет функцию протеста и дает право держателю векселя требовать платеж от косвенных должников? Функцию протеста, т. е. подтверждения действительного отказа в акцепте или платеже по векселю, выполняет нотификация – извещение, сделанное в любой форме и уведомляющее векселедателя и всех предшествующих индоссантов о том, что было отказано в акцепте или платеже. Процедуру нотификации в понимании ЗПВ ни в коем случае нельзя путать с понятием женевской вексельной системы под тем же названием. На первый взгляд все совпадает: в соответствии с ЕВЗ векселедержатель также должен известить своего индоссанта и векселедателя о неакцепте или неплатеже (ст. 45). Но последствия ненаправления такого извещения вообще или с нарушением установленного срока различны. Согласно ст. 48 ЗПВ любой векселедатель или индоссант, которому не было направлено такое сообщение, освобождается от ответственности. Статья 45 ЕВЗ, напротив, указывает, что тот, кто не пошлет извещение в указанный срок, не теряет своего права; он несет ответственность за ущерб, могущий произойти от его небрежности, с тем, однако, что размер возмещаемых убытков не может превысить суммы переводного векселя.

Особая «строгость» ЗПВ вполне объяснима. Отсутствие такой процедуры, как протест, делает весьма существенной посылку извещений косвенным должникам. Английские юристы различают в связи с этим два понятия – право на регресс (a right of recourse) и право на иск (a right of action). Право на регресс возникает у векселедержателя сразу же после отказа в акцепте либо в платеже (ст. 43(2), ст. 47(2)). Право на иск к векселедателю и предшествующим индоссантам возникает лишь с момента извещения этих обязанных лиц о факте неакцепта или неплатежа по векселю. Суровое правило ст. 48 ЗПВ – «не извещен, значит не несу ответственности» – имеет свои исключения. В частности, еще одним доказательством особой заботы англо-американского вексельного права о надлежащем векселедержателе является норма ст. 48(1): если переводный вексель опорочен неакцептом и сообщение об опорочении не было сделано, права держателя в порядке законного правопреемства, ставшего таковым после этого упущения, не терпят ущерба от данного упущения.

Цель нотификации по ЕВЗ – это лишь «предложение всем обязанным по векселю лицам оплатить его на добровольных началах (произвести выкуп векселя) с целью приостановить рост объемов требований к ним по векселю». Подобное сообщение делается векселедержателем уже после совершения протеста. Таким образом, право требовать платежа от векселедателя, индоссантов и иных обязанных по векселю лиц уже возникло и не зависит от дальнейшей нотификации. Извещение здесь играет лишь вспомогательную роль. Напротив, в ЗПВ в силу того, что уведомление косвенных должников о состоявшемся неакцепте или неплатеже по векселю представляет собой необходимое условие возникновения права векселедержателя на регрессный иск к этим лицам, регламентация процедуры нотификации очень подробная и последовательная.

Согласно положениям обоих вексельных законов сообщение может быть сделано в любой форме – письменной, устной и даже путем простого возвращения векселя обязанному лицу. Как правило, участники вексельного правоотношения выбирают письменную форму сообщения по причине ее большей надежности. Ключевым моментом является срок, в течение которого векселедержатель должен известить обязанное лицо. В ЕВЗ различаются два срока направления извещения:

1) в отношении первого, сделанного непосредственно самим векселедержателем, – четыре рабочих дня, следующих за днем протеста, или, в случае оговорки «оборот без издержек», за днем предъявления векселя к платежу;

2) в отношении дальнейших, сделанных последующими индоссантами, – два рабочих дня, следующих за днем получения ими извещения.

ЗПВ, устанавливая сроки для нотификации, традиционно упоминает так называемый разумный срок. В ст. 49(12) дается расшифровка данного срока. Суть ее заключается в следующем:

(а) если лицо, посылающее извещение, и его адресат находятся в одном месте, извещение должно быть отправлено не позднее дня, следующего за датой неакцепта или неплатежа;

(б) если эти лица находятся в разных местах, извещение должно быть отправлено не позднее дня, следующего за датой неакцепта или неплатежа. В случае отсутствия почты в этот день – с ближайшей почтой.

Вышеуказанные сроки едины для всех участников процедуры нотификации – как для векселедержателя, так и для индоссантов.

Дело Yeoman Credit Ltd. v. Gregory (1963) является прекрасной иллюстрацией необходимости строгого соблюдения сроков посылки извещений. Согласно обстоятельствам дела истцы, которые были держателями 12 векселей, в сумме составляющих 10 955 ф. ст., полностью потеряли свое право на регрессный иск против индоссанта, так как опоздали с посылкой извещения. День неплатежа пришелся на 28 января 1960 г. Векселедержатели и индоссант находились в одном и том же месте, и поэтому извещение должно было достичь своего адресата не позднее 29 января. Тем не менее сообщение об имевшем место неплатеже было сделано устно только 30 января. Итак, согласно ЗПВ общим правилом в случае неакцепта или неплатежа по внутреннему векселю является осуществление нотификации. Однако по желанию векселедержатель может опротестовать вексель.

Существует только один случай, когда требуется совершение протеста внутреннего векселя: перед тем как вексель акцептуется за честь или оплачивается зачесть, он должен быть опротестован (ст. 65(1), 68(1) ЗПВ). Кроме того, было бы целесообразно опротестовать внутренний вексель в случае банкротства или несостоятельности акцептанта до наступления срока платежа для большей гарантии (ст. 51(5) ЗПВ). По ЕВЗ, напротив, согласно ст. 43(2) векселедержатель может обратить свой иск против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц в случае несостоятельности плательщика. Причем для этого не требуется совершения протеста. Достаточно предъявить судебное определение об объявлении главного вексельного должника несостоятельным.

Как справедливо указывается в зарубежной научной литературе, «в Великобритании распространенной практикой является протест внутренних векселей, содержащих иностранные индоссаменты. Таким образом, в случае обращения иска против иностранного индоссанта будет в наличии публично-правовой акт, удостоверяющий факт неакцепта или неплатежа, соответствующий законам страны индоссанта. Более того, если трудно определить, к какому типу вексель относится – иностранный он или внутренний, – будет достаточно разумным рассматривать его в качестве иностранного, соответственно совершая его протест в случае неакцепта или неплатежа, что позволит избежать каких-либо неожиданностей». В случае, если вексель принадлежит к категории иностранных, для возникновения права на иск к косвенным должникам протест необходим (ст. 51(2) ЗПВ). Процедура протеста состоит из двух следующих стадий.

Вексель вручается нотариусу, который предъявляет его плательщику с требованием совершить либо акцепт, либо платеж. В случае отказа плательщика совершить данные действия нотариус проставляет на векселе отметку, содержащую инициалы нотариуса, дату, стоимость своей услуги и ссылку на реестр, в котором записаны все детали проведенной процедуры. Он также прилагает к векселю карточку, содержащую ответ плательщика или акцептанта. Эта упрощенная и довольно дешевая процедура может сильно облегчить жизнь векселедержателю. Дело в том, что ЗПВ содержит крайне жесткие сроки совершения протеста: не позднее дня, следующего за днем неакцепта или неплатежа (ст. 51(4)).

Зачастую векселедержатель не совсем уверен в необходимости проведения процедуры протеста как таковой. Выходом из данной ситуации является проставление отметки на векселе, нотариально подтверждающей отказ плательщика акцептовать или акцептанта оплатить вексель. Если эта отметка была проставлена не позднее дня, следующего за днем неакцепта или неплатежа, протест может либо быть осуществлен позже без ущерба для права векселедержателя по векселю, либо не совершаться вообще. Проставление отметки может оказаться очень удобным, когда вексель со сроком платежа «через определенный период по предъявлении» не акцептован. В этом случае срок платежа отсчитывается от даты проставления нотариальной отметки на векселе. Векселедержателю совсем не обязательно совершать полную процедуру протеста.

В соответствии со ст. 51(7) ЗПВ протест должен включать в себя:

• копию векселя на обратной стороне;

• подпись нотариуса;

• наименование лица, по требованию которого совершается протест;

• место и дату совершения протеста;

• причину или основание для протеста векселя;

• предъявленное требование и полученный ответ либо подтверждение факта невозможности найти плательщика или акцептанта.

Подводя краткий итог, отметим, что в отличие от женевской вексельной системы, где для сохранения права на регресс любой вексель должен быть опротестован, англо-американская регламентирует обязательность протеста только для иностранных векселей. Внутренние векселя, за исключением отдельных случаев, не требуют совершения протеста. Функцию протеста в этой ситуации выполняет процедура нотификации. В случае опротестования векселя предусмотрено наличие двух достаточно автономных стадий протеста: проставление нотариальной отметки на векселе и выдача официального свидетельства о совершенном протесте.

Нормы российского законодательства о векселях и судебная практика следуют в русле требований женевской вексельной системы. В случае неакцепта или неплатежа по векселю отказ в акцепте или платеже должен быть удостоверен актом протеста, составленным в публичном порядке (ст. 44 ЕВЗ). Протест в неакцепте или в неплатеже составляется нотариусом и служит доказательством неисполнения должником своих обязанностей. Протест в неакцепте совершается в сроки, установленные для предъявления к акцепту. Протест в неплатеже должен быть совершен не позднее двух рабочих дней, следующих за днем, в котором вексель подлежит оплате. Векселедержатель должен известить векселедателя и своего индоссанта (лицо, индоссировавшее вексель на его имя) о неакцепте или неплатеже в течение четырех рабочих дней, следующих за днем протеста. Глава 25.3 «Государственная пошлина» второй части НК РФ предусматривает, что госпошлина за совершение протеста векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта взимается в размере 1 % от неоплаченной суммы, но не более 20 тыс. руб. (п. 1(24) ст. 333.24).

Согласно разъяснениям высших судебных органов России при рассмотрении споров необходимо учитывать, что вексельные сделки порождают две категории вексельных обязательств – обязательства прямых должников и обязательства должников в порядке регресса. Прямыми должниками являются векселедатель в простом векселе и акцептант – в переводном. Требования к ним, а также к авалистам данных лиц (при их наличии) могут быть предъявлены как в срок платежа, так и в течение всего срока вексельной давности безотносительно к наличию или отсутствию протеста. Основанием требований к прямым должникам является сам вексель, находящийся у кредитора. Все иные лица являются участниками регрессных вексельных обязательств, что означает наступление этих обязательств только при условии наличия протеста в неплатеже либо ином нарушении при обороте векселя со стороны прямых должников. Без такого протеста регрессные должники не обязаны по векселю, кроме случаев, когда иное предусмотрено в самом векселе. В связи с этим судам необходимо иметь в виду, что по наступлении срока платеж по векселю может быть потребован только от прямого должника, но не от должника, обязанного в порядке регресса.

Отказ регрессного должника (индоссанта, авалиста за индоссанта) от платежа не подлежит удостоверению протестом. Протесты, удостоверяющие отказы от платежей должников, обязанных в порядке регресса, не могут приниматься судами как основание предъявления вексельного иска к должникам. Издержки по протесту подлежат отнесению на того, к кому векселедержатель предъявляет иск. Однако в тех случаях, когда векселедержатель совершает протест несмотря на включенную векселедателем оговорку «без протеста», «оборот без издержек» или иную подобную оговорку, исключающую необходимость совершения протеста, издержки по протесту лежат на нем. Если оговорка исходила от индоссанта или авалиста, то издержки по протесту, если таковой был совершен, могут быть истребованы от всех лиц, поставивших свои подписи на векселе (п. 21, 3 0 постановления Пленумов ВС и ВАС РФ № 33/14).

В Информационном письме ВАС РФ № 18 Высший Арбитражный Суд РФ разъяснил следующее:

1. Протест в неплатеже простого векселя дает векселедержателю право обратиться с исковым требованием ко всем обязанным по векселю лицам.

2. Протест в неплатеже векселя сроком «по предъявлении» может быть совершен в течение года со дня его составления, а если в векселе обусловлен минимальный срок для предъявления, – с момента наступления этого срока, если только годичный срок не изменен в самом векселе.

3. В течение установленного срока давности векселедержатель сохраняет право требования против векселедателя простого векселя и в случае, когда вексель не был опротестован.

4. Издержки по протесту в неплатеже простого векселя подлежат взысканию с векселедателя только в том случае, если протест является необходимым.

Одним из главных преимуществ векселя является возможность предъявления векселедержателем иска в случае неакцепта или неплатежа по векселю не только против акцептанта как основного (прямого) должника, но и против всех остальных обязанных по векселю лиц (косвенных должников). Тем самым положение векселедержателя значительно укрепляется: чем больше обязанных сторон, тем больше вероятность получения платежа по векселю. Как справедливо отмечалось в зарубежной научной литературе, «векселедержатель не должен зависеть от финансового состояния всего лишь одной стороны по векселю». В большинстве стран, принадлежащих как к женевской, так и к англо-американской системе вексельного права, порядок взыскания вексельной суммы характеризуется упрощенной и ускоренной процедурой. Более того, ответчик практически лишен права выдвигать какие-либо встречные возражения и претензии, за исключением очень редких случаев (ст. 17 ЕВЗ).

В английской судебной практике отмечалось, что «поскольку вексель является “безусловным письменным приказом”, английское право не допускает встречных исков или аргументов защиты, за исключением таких редких случаев, как ссылки на обман, недействительность или отсутствие встречного удовлетворения». Рассматривая вопрос осуществления векселедержателем своих регрессных прав, нельзя не упомянуть о своеобразном делении всех держателей на три категории, проводимом в англо-американской вексельной системе. От того, к какой из этих категорий принадлежит векселедержатель, зависят объем его прав по векселю и степень защиты от встречных возражений должника. Англо-американское вексельное право выделяет следующие разновидности держателей:

1) простой держатель (mere holder);

2) держатель за предоставленные ценности (holder for value);

3) держатель должным образом (holder in due course).

Наиболее защищенной категорией из всех вышеперечисленных является держатель должным образом. Согласно ст. 38(2) ЗПВ держатель должным образом владеет векселем, будучи свободным от дефектов титула предшествующих сторон, равно как и от личных возражений, допустимых в отношениях между предшествующими сторонами, и может требовать платежа от любой стороны, обязанной по переводному векселю. Именно такой держатель обладает всеми преимуществами, свойственными оборотным документам. Все остальные категории держателей приобретают права, не свободные от дефектов титула их предшественников. Соответственно должник может выдвигать против них личные возражения, касающиеся, в частности, непредоставления встречных ценностей и др. Для того чтобы получить статус держателя должным образом, необходимо выполнить целый ряд условий. Держатель должным образом – это держатель, который приобрел вексель:

1) полностью заполненный, с соблюдением надлежащей формы и реквизитов;

2) до наступления по нему срока платежа;

3) без уведомления о том, что он был до этого опорочен неакцептом или неплатежом, если таковые имели место;

4) добросовестно и за предоставленные ценности;

5) не обладая информацией о наличии каких-либо дефектов у предшествующего держателя (ст. 29 ЗПВ).

Согласно нормам обоих законов право на предъявление регрессного иска может принадлежать двум категориям лиц: векселедержателю и надписателям, оплатившим вексель. Что же касается лиц, к которым может быть предъявлен регрессный иск, то их состав несколько различается в ЗПВ и ЕВЗ. Оба закона относят к категории косвенных регрессных должников в переводном векселе трассанта и индоссантов, в простом векселе – индоссантов (ст. 47 ЕВЗ; ст. 55 ЗПВ). Какие еще категории лиц рассматриваются законами в качестве регрессных должников? ЕВЗ к лицам, несущим вексельную ответственность в порядке регресса, относит авалистов. В связи с отсутствием в англо-американском вексельном праве категории аваля такие косвенные должники в ЗПВ не упоминаются. Помимо векселедателя и индоссантов ЗПВ устанавливает регрессную ответственность еще для двух категорий лиц: дружеской стороны (ст. 28) и лица, подписавшего вексель не в качестве векселедателя или акцептанта (ст. 56). Согласно ст. 28 ЗПВ дружеской стороной является лицо, подписавшее переводный вексель в качестве векселедателя, акцептанта или индоссанта:

• без получения встречной ценности;

• с целью предоставления своего имени какому-либо другому лицу.

Не все подписавшие вексель лица, не получившие встречной ценности, подпадают под понятие дружеской стороны. Ключевым моментом в данном случае является наличие у лица явной цели предоставить свое имя кому-либо. Следовательно, такое лицо, как правило, обладает высокой платежеспособностью. Именно имя состоятельного лица может повысить надежность и обращаемость векселя. Любое лицо, подписавшее вексель не в качестве векселедателя или акцептанта, независимо от того, получило ли оно встречную ценность или нет, несет ответственность индоссанта. Наиболее распространенным случаем появления такой подписи является индоссирование векселя на предъявителя при передаче другому лицу. Такой индоссамент именуют квазииндоссаментом, или несущественным индоссаментом. Это означает, что подобный индоссамент не является неотъемлемым звеном в цепочке передаточных надписей, отсутствие или подделка которого лишает прав по векселю последующих держателей. Но это не мешает возложению ответственности на лицо, совершившее такой квазииндоссамент. Как указывает Дж. Джеймс, «довольно распространенной практикой является случай, когда приобретатель векселя на предъявителя настаивает на совершении индоссамента, для того чтобы в случае неплатежа лицо, передавшее вексель, отвечало бы по нему как индоссант в силу ст. 56».

Следует обратить внимание на то обстоятельство, что ст. 56 ЗПВ возлагает ответственность индоссанта на любое подписавшее вексель лицо, независимо от того, осознавало оно свои действия или нет. Как пишет Дж. Джеймс, «…если меня попросили поставить свой автограф на каком-либо сложенном документе, который был векселем, я несу ответственность за поставленную подпись». Иногда бывает достаточно сложно определить границу между дружеской стороной и третьим лицом, поставившим свою подпись на векселе. Однако двумя существенными различиями являются следующие:

• дружеская сторона подписывает вексель с одной определенной целью – предоставить свое имя какому-то лицу;

• дружеская сторона несет ответственность как перед «держателем за предоставленные ценности», так и перед «держателем должным образом». Лицо, подписавшее вексель в рамках ст. 56 ЗПВ, отвечает лишь перед «держателем должным образом».

Время предъявления иска определяется тем, какое лицо выступает с требованием платежа по векселю в порядке регресса – векселедержатель или надписатель, оплативший вексель. Если истцом является держатель векселя, то он имеет право на предъявление регрессного иска в следующих случаях:

1) при наступлении срока платежа, если платеж не был совершен (ст. 43 ЕВЗ; ст. 47(2) ЗПВ). Оба закона содержат абсолютно одинаковую норму по данному вопросу;

2) раньше срока платежа в случае неакцепта векселя (ст. 43(1) ЕВЗ; ст. 43(2) ЗПВ).

ЕВЗ предлагает более широкий спектр ситуаций, последствием которых является возникновение права на регрессный иск. В частности, ст. 43 ЕВЗ устанавливает, что векселедержатель может обратить свой иск до наступления срока платежа против косвенных должников по векселю в случае официальной или фактической несостоятельности плательщика, независимо от того, акцептовал он вексель или нет. Официальная несостоятельность признается в судебном порядке. В этом случае для осуществления регрессных прав достаточно предъявления судебного определения об объявлении несостоятельности. Фактическая несостоятельность означает прекращение плательщиком платежей, даже если это обстоятельство не было установлено судом, а также безрезультатное обращение взыскания на его имущество. В ст. 51(5) ЗПВ содержится упоминание о банкротстве или несостоятельности исключительно акцептанта, а не просто потенциального плательщика, на которого выставлен вексель. В подобной ситуации векселедержателю предоставляется право на совершение протеста «для большей гарантии». Однако из закона не следует, что векселедержатель имеет право на немедленное предъявление регрессного иска ко всем обязанным лицам по векселю.

Порядок предъявления регрессных требований, согласно нормам обоих вексельных законов, осуществляется в соответствии с регрессом типа per saltum («регресс прыжком»), т. е. не в том порядке, в котором стороны обязались по векселю. Векселедержатель имеет право выбора ответчика, так как иск, предъявленный к одному из обязанных лиц, не препятствует предъявлению иска к любому другому лицу (любым другим лицам), даже если они обязались позднее первоначального ответчика. В зависимости от того, к какой категории лиц относится истец, содержание исковых требований по ЕВЗ будет различным. ЗПВ, напротив, не проводит никаких различий в объеме требований, будь то векселедержатель, векселедатель или индоссант, оплатившие вексель. Согласно ст. 57(1) ЗПВ вышеуказанные лица имеют право потребовать от акцептанта, векселедателя или предшествующего индоссанта:

а) вексельную сумму;

б) проценты, которые начисляются со дня предъявления векселя к платежу в случае выставления векселя со сроком платежа по предъявлении либо со дня наступления срока платежа по остальным векселям;

в) расходы на совершение нотариусом протеста.

Помимо права векселедержателя потребовать от обязанного лица сумму переводного векселя, проценты в размере шести со дня срока платежа, издержки по протесту, ст. 48 ЕВЗ устанавливает возможность компенсации издержек по посылке извещения и иных издержек (расходы на оставшееся безрезультатным предъявление к платежу и судебные издержки). Право на регресс не является безусловным правом. Его можно реализовать только при строгом соблюдении определенных условий. В этом непосредственно выражается такое присущее векселю свойство, как строгий формализм.

Право на регресс теряется в англо-американской вексельной системе:

1) если вексель, предъявление которого к акцепту необходимо, не предъявляется к акцепту вообще либо не предъявляется вовремя;

2) если предъявление векселя к платежу совершено не в надлежащий срок;

3) если извещение о неакцепте или неплатеже отправлено с опозданием либо не отправлено вообще;

4) если не совершен или несвоевременно совершен протест иностранного векселя в неакцепте или неплатеже.

Право на регресс теряется в женевской вексельной системе в случае:

1) непредъявления векселя сроком платежа по предъявлении к платежу в течение года (или иного обусловленного в векселе срока) со дня составления;

2) непредъявления векселя сроком платежа во столько-то времени от предъявления к акцепту в течение года (или иного обусловленного в векселе срока) со дня составления;

3) несовершения протеста в неакцепте или неплатеже;

4) непредъявления векселя к платежу в срок платежа при наличии оговорки «оборот без издержек».

Следует подчеркнуть, что процедура осуществления регрессных прав по векселю является «изюминкой» вексельного права. В большинстве случаев векселедержатель может быть уверен, что независимо от финансового положения главных должников (акцептанта переводного векселя и векселедателя простого векселя) вексельная сумма будет ему выплачена. В качестве наиболее ярких различий между подходами женевской и англо-американской систем вексельного права, существующих в данной сфере, можно выделить различный состав регрессных должников (в ЕВЗ – авалисты, а в ЗПВ – дружеские стороны и лица, поставившие свою подпись на векселе не в качестве акцептанта или векселедателя), а также наличие в англо-американской вексельной системе трех категорий держателей векселя, обладающих различным объемом прав.

Российское вексельное законодательство предусматривает право векселедержателя защищать свои имущественные права по векселю в порядке искового производства. Векселедатель, акцептант, индоссанты и авалисты векселя являются солидарно обязанными перед векселедержателем, который имеет право предъявить прямой иск этим лицам – к каждому в отдельности и ко всем вместе. Лицо, оплатившее вексель, вправе предъявить регрессный иск ко всем указанным лицам – к каждому в отдельности и ко всем вместе. Векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск:

• сумму переводного векселя, неакцептованную или неоплаченную;

• проценты в размере шести со дня срока платежа;

• издержки по протесту (уплаченная госпошлина за нотариальное засвидетельствование) и другие издержки (ст. 48 ЕВЗ).

В Положении «О переводном и простом векселе» от 7 августа 1937 г. упоминается еще одно требование векселедержателя: уплата пени в размере трех процентов годовых со дня срока платежа. Если иск предъявляется до наступления срока платежа, то из вексельной суммы удерживается учетный процент. Он исчисляется по официальной учетной ставке, существующей в месте жительства векселедержателя на день предъявления иска. Согласно Федеральному закону «О переводном и простом векселе» проценты и пеня, упомянутые выше, выплачиваются в размере учетной ставки ЦБ РФ по правилам ст. 395 ГК РФ (ст. 3). Исковые требования, вытекающие из переводного векселя против акцептанта, погашаются по истечении трех лет со дня срока платежа. Исковые требования векселедержателя против индоссантов и трассанта погашаются по истечении одного года со дня протеста, совершенного в установленный срок. Исковые требования индоссантов друг к другу и к трассанту погашаются по истечении шести месяцев со дня, когда индоссант оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска. В Информационном письме ВАС РФ № 18 Высший Арбитражный Суд РФ предложил арбитражным судам при рассмотрении вексельных исков руководствоваться следующими положениями.

1. Исковое требование к авалисту векселедателя по простому векселю может быть предъявлено при отсутствии протеста векселя в неплатеже.

2. При удовлетворении иска векселедержателя к обязанным по векселю лицам в решении арбитражного суда должен содержаться вывод о солидарном взыскании суммы с должников.

3. Проценты и пени, предусмотренные и. 2 и 4 ст. 48 Положения «О переводном и простом векселе», начисляются на всю сумму вексельного долга, включая проценты.

4. Отсутствие в ст. 48 ЕВЗ указания на право векселедержателя требовать уплаты пеней в размере 3 % годовых не является основанием для отказа в применении соответствующей нормы ст. 48 Положения «О переводном и простом векселе».

5. К издержкам векселедержателя, подлежащим возмещению на основании ст. 48 Положения «О переводном и простом векселе», относятся прямые денежные расходы, которые он понес в связи с невыполнением вексельного обязательства. Издержки по протесту включают сумму госпошлины за совершение протеста векселя, и сумму вознаграждения и компенсации расходов нотариуса, понесенных при совершении нотариального действия. К издержкам по направлению извещения относятся расходы, понесенные при составлении, оформлении и посылке извещений (почтовые, транспортные и т. д.), к другим издержкам – судебные издержки, а также расходы на проезд к месту рассмотрения спора и иные прямые денежные расходы кредитора, которые он понес в связи с неисполнением вексельного обязательства. Понесенные кредитором издержки должны быть документально подтверждены.

6. Сроки вексельной давности по требованиям к авалисту совпадают со сроками вексельной давности, установленными в отношении тех лиц, за которых дан аваль.

7. Срок для предъявления исковых требований к векселедателю простого векселя и акцептанту переводного векселя начинает течь со дня срока платежа.

8. Истечение срока исковой давности погашает материальное право требовать платеж по векселю.

Согласно постановлению Пленумов ВС и ВАС РФ № 33/14 внимание судебных органов обращается на следующие моменты.

1. Исковые требования, вытекающие из переводного векселя против акцептанта, погашаются истечением трех лет со дня срока платежа. Этот срок применяется как в отношении иска векселедержателя, так и в отношении предъявленных к акцептанту переводного векселя требований векселедателя, индоссантов, лиц, давших за них аваль, и иных лиц, к которым права по векселю перешли вследствие исполнения ими вексельного обязательства. Векселедатель по простому векселю обязан так же, как акцептант по переводному векселю. С учетом этого исковые требования против векселедателя, вытекающие из простого векселя, погашаются истечением трех лет со дня срока платежа.

Этот срок применяется как в отношении иска векселедержателя, так и в отношении исков индоссантов переводного векселя, исков лиц, давших за них аваль, предъявленных к векселедателю простого векселя, лиц, давших за них аваль, предъявленных к векселедателю простого векселя, а также лиц, оплативших вексель в порядке посредничества. В названных случаях начало течения трехгодичного срока на предъявление исковых требований к акцептанту переводного векселя либо к векселедателю простого векселя определяется днем срока платежа в соответствии с условиями векселя. С истечением пресекательных сроков прекращается материальное право требовать платежа от обязанных по векселю лиц. Суд применяет эти сроки независимо от заявления стороны. Сроки для предъявления исковых требований по векселю не могут быть изменены соглашением сторон. Указанные сроки не подлежат приостановлению или восстановлению (п. 22).

2. Векселедержатель вправе требовать возмещения убытков в размере иного ущерба, причиненного задержкой платежа. Наличие убытков, их размер, а также причинная связь между нарушением вексельного обязательства и возникшими убытками являются обстоятельствами, подлежащими доказыванию взыскателем. При этом следует учитывать, что само по себе заключение договора, предусматривающего использование средств, которые предполагается получить в оплату векселя, не доказывает причинной связи между неполучением вексельных сумм и убытками в виде упущенной выгоды (п. 28).

3. При рассмотрении споров, связанных с применением ответственности за неисполнение вексельного обязательства, следует исходить из того, что к издержкам относятся:

 издержки по протесту, т. е. сумма госпошлины за совершение протеста векселя, суммы вознаграждения и компенсации расходов нотариуса, понесенных при совершении нотариального действия;

 издержки по направлению извещения, т. е. расходы, понесенные при составлении, оформлении и посылке извещений (почтовые, транспортные и пр.);

 другие издержки, включающие судебные и другие прямые денежные расходы кредитора, которые он понес в связи с неисполнением вексельного обязательства.

Поскольку предъявление векселя к платежу является необходимым условием получения по нему надлежащего исполнения, любые расходы, понесенные в связи с предъявлением векселя к платежу, должны признаваться расходами, относящимися к обычной хозяйственной деятельности всякого векселедержателя. Какие-либо расходы, связанные с предъявлением векселя к оплате, в частности представительские, командировочные, банковское вознаграждение за инкассацию и другие, не могут быть взысканы в качестве издержек, предусмотренных ст. 48 Положения, допускающей возможность взыскания только таких издержек, которые вызваны нарушениями при вексельном обращении. Понесенные кредитором издержки должны быть документально подтверждены (п. 29).

4. Действующее законодательство не предусматривает обязательного претензионного порядка рассмотрения вексельных споров. Установленные вексельным законодательством процедуры протеста векселей и оповещения о совершенном протесте (неплатеже) всех участников отношений по векселю не могут рассматриваться в качестве обязательного претензионного порядка разрешения вексельных споров (п. 37).

5. Все выдавшие, акцептовавшие, индоссировавшие переводный вексель или поставившие на нем аваль являются солидарно обязанными перед векселедержателем. Векселедержатель имеет право предъявить иск ко всем этим лицам, к каждому в отдельности и ко всем вместе, не будучи принужден соблюдать при этом последовательность, в которой они обязались. Отношения, возникающие при возложении солидарной вексельной ответственности, регулируются нормами ст. 47–51 Положения. В связи с этим нормы ГК РФ о солидарных обязательствах не применяются к солидарной вексельной ответственности. Судам при рассмотрении споров следует учитывать, что процессуальной формой привлечения к ответственности по векселю является привлечение обязанных лиц в качестве соответчиков. Предъявление иска или требования о выдаче судебного приказа к одному или нескольким должникам не препятствует предъявлению иска или требования к иному обязанному по векселю лицу, к которому таковые не предъявлялись. Вынесение решения об удовлетворении иска либо выдача судебного приказа в отношении одного или нескольких обязанных по векселю лиц по одному делу не является основанием для отказа во взыскании сумм по другому требованию, предъявленному к иным ответственным по векселю лицам, если судом будет установлено, что обязательство перед векселедержателем не исполнено (п. 38).

6. При рассмотрении требований лица, уплатившего по векселю, к другим обязанным по векселю лицам следует учитывать, что при регрессной ответственности по векселю правила, установленные ГК РФ, не применяются. Статья 49 Положения устанавливает, что должник, оплативший вексель, имеет право требовать с обязавшихся перед ним лиц, т. е. лиц, стоящих ранее указанного лица в ряду индоссантов, их авалистов, а также векселедателя и акцептанта (п. 41).

В настоящее время в России помимо искового производства векселедержатель для взыскания суммы долга по векселю может использовать и иную процедуру, значительно облегчающую его усилия. Это стало возможным в результате включения гл. 11 «Судебный приказ» в ГПК РФ. Судебный приказ представляет собой судебное постановление, вынесенное на основании заявления кредитора о взыскании денежных сумм с должника (п. 1 ст. 121). Судебный приказ выносится судьей единолично, если требование основано на протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, совершенном нотариусом (ст. 122). Векселедержателю необходимо подать заявление о вынесении судебного приказа в суд по общим правилам подсудности, приложив к нему неоплаченный или неакцептованный вексель, а также протест нотариуса. Заявление о вынесении судебного приказа оплачивается госпошлиной в размере 50 % ставки, установленной для исковых заявлений (ст. 123). Заявление подается в письменной форме.

Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления такого заявления в суд. Судебный приказ выносится без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений (ст. 126). В судебном приказе указываются наименование, место жительства или место нахождения должника; размер денежных сумм, подлежащих взысканию; неустойка, если ее взыскание предусмотрено законом или договором, а также размер пеней, если таковые причитаются; сумма госпошлины, подлежащей взысканию с должника в пользу взыскателя (п. 1 ст. 127). Судебный приказ составляется на специальном бланке в двух экземплярах, которые подписываются судьей. Один экземпляр судебного приказа остается в производстве суда. Для должника изготавливается копия судебного приказа (п. 3 ст. 127). Судья высылает ее должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения (ст. 128).

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование может быть предъявлено им в порядке искового производства (ст. 129). Если в установленный срок от должника не поступят в суд возражения, судья выдает взыскателю второй экземпляр судебного приказа, заверенный гербовой печатью суда, для предъявления его к исполнению. По просьбе взыскателя судебный приказ может быть направлен судом для исполнения судебному приставу-исполнителю (п. 1 ст. 130). Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений (п. 2 ст. 121).

Вопросам использования процедуры выдачи судебного приказа, а также другим аспектам защиты прав по векселю посвящено постановление Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 5 февраля 1998 г. № 3/1 «О некоторых вопросах применения Федерального закона “О переводном и простом векселе”». Остановимся на его отдельных положениях более подробно. В соответствии с данным постановлением по требованиям, основанным на протесте векселей в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, совершенном нотариусом в отношении физического лица, юридического лица или индивидуального предпринимателя, выдается судебный приказ и производится исполнение по правилам, предусмотренным гл. 11 ГПК РФ. Заявления о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по опротестованному в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта векселю рассматриваются судами общей юрисдикции независимо от субъектного состава участников вексельного обязательства. Поскольку рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа по требованиям, основанным на протесте векселей в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, совершенном нотариусом в отношении физического лица, юридического лица или индивидуального предпринимателя, в соответствии со ст. 5 ФЗ «О переводном и простом векселе» отнесено к подведомственности суда общей юрисдикции, в случае подачи такого заявления в арбитражный суд судья отказывает в принятии этого заявления как не подлежащего рассмотрению в арбитражном суде.

При отказе судьи в принятии заявления о выдаче судебного приказа, а также при отмене судебного приказа заявитель вправе предъявить иск о взыскании задолженности с лиц, обязанных по векселю, в порядке искового производства в суд общей юрисдикции или в арбитражный суд в соответствии с подведомственностью, установленной процессуальным законодательством. Иск о взыскании задолженности по требованиям, основанным на протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, совершенном нотариусом, может быть предъявлен в суд общей юрисдикции или арбитражный суд в соответствии с установленной подведомственностью и в том случае, если истец не обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в порядке, установленном гл. 11 ГПК РФ.

При рассмотрении требований векселедержателей к лицам, обязанным по векселю, следует учитывать, что на основании и. 2 и 4 ст. 48 Положения «О переводном и простом векселе» и в соответствии со ст. 31 Федерального закона «О переводном и простом векселе» векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск, проценты в размере учетной ставки, установленной ЦБ РФ, со дня срока платежа и пеню в том же размере со дня срока платежа. При расчете процентов и пени размер учетной ставки определяется по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ. Если в соответствии со ст. 5 Положения допускается начисление процентов на вексельную сумму, проценты, предусмотренные и. 2 ст. 48 Положения, начисляются на сумму векселя с обозначенными в нем процентами, начисленными на день срока платежа. Лицо, оплатившее вексель, может на основании ст. 49 Положения требовать от ответственных перед ним лиц всю уплаченную им векселедержателю сумму (включая проценты и пеню, начисленные в соответствии с и. 2 и 4 ст. 48 Положения), а также проценты на указанную сумму, начисленные со дня, когда это лицо произвело платеж (п. 1–6).

В заключение хотелось бы отметить следующее. В настоящее время большая часть государств принадлежит к двум основным вексельным системам – женевской и англо-американской. Хотя взгляд на вексель как инструмент взаиморасчетов и хозяйственного оборота, а также на его юридическую природу является единым для обеих систем, существенные расхождения и принципиальные особенности континентального и общего права применительно к векселям выступают препятствием на пути международной унификации вексельного обращения. Попыткой выхода из этой ситуации было принятие Нью-Йоркской конвенции ООН 1988 г. о международных переводных и международных простых векселях, разработанной в рамках Комиссии ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ). Данная конвенция явилась результатом сложнейшей пятнадцатилетней работы по достижению единообразного правового регулирования вексельных отношений в странах, принадлежащих к женевской и англо-американской системам вексельного права. Она затрагивает лишь сферу международных векселей, участниками которых выступают лица, принадлежащие к разным государствам. Однако с момента принятия конвенции прошло уже много лет, а она так и не вступила в силу. Это означает, что на сегодняшний день отсутствует единое правовое регулирование международных вексельных отношений. Тем более актуальным представляется изучение двух главных вексельных систем – женевской и англо-американской. Концептуальные различия женевской и англо-американской вексельных систем применительно к исследованным категориям вексельного права представлены в табл. 9.

Абрамова Е.Н. Практический комментарий вексельного законодательства Российской Федерации. М., 2007.

Бакшеева Ю. Бланковый вексель: особенности правового режима // Хозяйство и право. 2007. № 10.

Бакшеева Ю.Н. Правовая природа сроков в вексельном обязательстве // Юрист. 2007. № 12.

Белов В.А. Курс вексельного права: учеб, пособие. М., 2006.

Белов В.А. Недействительность векселя // Законодательство. 2007. № 11.

Белое В.А. Содержание так называемых регрессных вексельных обязательств // Законодательство. 2008. № 6.

Белое В.А. Относительная (процессуальная) абстрактность вексельного обязательства в современном российском праве // Юристъ-Правоведъ. 2008. № 2.

Вишневский А.А. Современное вексельное право: женевская (Россия) и английская системы. М., 2007.

Давыдова А.В. История возникновения и развития вексельного обращения в России // Юридическая работа в кредитной организации. 2007. № 3.

Канашееский В.А. Коллизионные вопросы векселя в российской судебной практике // Законодательство и экономика. 2007. № 8.

Лазарев И. Последствия превышения полномочий по вексельным сделкам // Хозяйство и право. 2006. № 1.

Марков П.А. Судебная практика в вексельных правоотношениях // Право и экономика. 2007. № 4.

Ротко С.В. Значение термина «вексель» в современном законодательстве //Хозяйство и право. 2007. № 3.

Ротко С.В. Правовые проблемы предъявления векселя к платежу // Хозяйство и право. 2008. № 1.

Ротко С.В. Формализм вексельного обязательства // Банковское право. 2006. № 5.

Ротко С.В. Юридическая природа вексельной ответственности // Юристъ-Правоведъ. 2008. № 1.

Ротко С.В. Юридическая сущность векселей // Право и государство. 2007. № 11.

СамароваА.Е. О выдаче переводного векселя «на самого векселедателя» // Закон и право. 2007. № 3.

Самарова А.Е. О выдаче переводного векселя «собственному приказу» // Закон и право. 2007. № 2.

Токарев Е.А. Правовое положение лиц, обязанных по векселям // Российское правосудие. 2008. № 3.

Токарев К.Ю. Правовые проблемы передачи удостоверенных векселем прав по передаточной надписи (индоссаменту) // Закон. 2008. № 5.

Уруков В.Н. Вопросы соблюдения сроков при предъявлении векселя к платежу// Право и экономика. 2007. № 1.

Уруков В.Н. Залоговый индоссамент векселя // Право и экономика. 2007. № 6.

Шиловская Е.А. Первый российский опыт вексельного законодательства // Банковское право. 2008. № 2.

Вексельное право: учеб. – практ. курс / подред. В.В. Яркова. СПб., 2006.