Любой технологический процесс, в том числе и технология мошенничества, может быть единичным, серийным и массовым. Все, что описано до сих пор, – это работа мастеров, использующих патриархальные методы индивидуально выборочно, с каждым клиентом. Такой подход не приносит высоких дивидендов. Действительно, попытайся сбыть новенькую стодолларовую купюру, изготовленную из однодолларовой. Это требует опыта и мастерства.

Современные мошенники и аферисты владеют технологиями массового одурачивания. Возможность получить больше, чем где-либо, на вложенный капитал – самый распространенный прием завлечения легковерных простаков. Интересно, что все региональные фирмы-жулики с громкими периферийными названиями типа «Хопер» (это, как известно, река в глубинке России) переносят свою деятельность с окраин в центр, в столицу, где огромное количество простаков с большими деньгами, где масштабы деятельности соизмеримы с бюджетом небольшой страны, где есть возможность прямого взаимодействия во имя общего блага с государственными чинами, благословляющими уездных деятелей на работу в российском или даже международном масштабе.

Попав в роскошный офис, сразу понимаешь, что люди здесь серьезные, с капиталом, по мелочам не работают. Высокий уровень представительности – один из традиционных приемов мистификации. Сцена, где происходит обман клиента, должна быть обставлена с блеском. В любом акционерном обществе и банке внешняя атрибутика – важнейший инструмент воздействия на акционеров и вкладчиков. На интерьер и представительство не жалеют денег. Особенно хорошо это видно сегодня, когда, казалось бы, монументальные структуры в одночасье оказываются «банкротами». А на стадии привлечения клиентов работа проводится по самым прекрасным сценариям.

Чтобы повысить эффективность афер, современные жулики используют законы математики или, проще – «пирамиду», построенную по принципу геометрической прогрессии. Идею «пирамиды», или «сетевого маркетинга», российские мошенники – продавцы гербалайфа, поставщики автомобилей, торговцы ценными бумагами, страховые агенты – освоили мгновенно. Суть ее гениальна и вместе с тем проста: сделать обильную и не обязательно толковую рекламу, привлекающую как можно больше простаков сногсшибательными посулами, от которых не в силах отказаться, взять от обывателя как можно больше, неважно, кто он – пенсионер, несущий последнее, или разбогатевший бюргер, и успеть закрыть «дело», когда подходит срок расплачиваться с основной массой клиентов. Вспомните, это трюк Карла Понци, с которым он выступал в 60-е годы прошлого столетия, а срабатывает и поныне. Когда вас завлекают дивидендами выше десяти процентов, знайте – это афера.

Почему подобное мошенничество называют пирамидой? Чтобы охарактеризовать это явление, представим себе строительство пирамиды Хеопса, но не с основания, как должно быть, а с вершины. Причем вершина, назовем ее первым уровнем, стоит на земле, а основание, т. е. все последующие уровни, расширяясь по мере роста, поднимаются вверх. Пример иллюстрирует ограничения, которые имеют место в афере и играют фатальную роль, приводя к разрушению пирамидальной структуры, оставляя без вложенных средств и тем более дивидендов огромное число ее «строителей». Иными словами, такая конструкция не может быть устойчивой и обязательно рухнет, похоронив надежды тех, кто вложил деньги в ее создание. Действительно, вершина пирамиды – владелец фирмы – ненадежный, лживый субъект, заранее готовый выскочить из-под рушащихся конструкций, а его строение – массивное, разлапистое и неустойчивое, малейшее воздействие на которое приводит к обвалу. Катастрофически влияет, например, спад денежных поступлений от новых клиентов, вследствие чего выплаты по старым вкладам становятся невозможны. Не дожидаясь этого момента, руководители компании переводят средства на заранее подготовленные счета дочерних фирм и прекращают выплаты по своим обязательствам. В итоге накопленный капитал транслируется на новые счета, а многочисленные вкладчики оказываются у закрытых дверей псевдобанкрота, объясняющего самыми разными причинами невыплаты, а чаще – просто ничего не объясняющего.

Пирамида – это всегда заранее спланированная финансовая операция жулика, но не застенчивого воришки начала становления советской власти, а воспитанного этой властью интеллигента, спокойно взирающего на слезы и страдания обобранных пенсионеров. Бродяги, собирающие цветы на кладбищенских могилах, гораздо нравственнее этих интеллектуалов.

Ограничениями для существования такой структуры являются время, интенсивность деятельности и критическая масса участников. А их бесконечно много, тех, кого заверили, что экономика – штука простая. Стоит только в одно окошечко сдать деньги, как из другого сразу начинают выдавать дивиденды. Трудиться при этом стахановцам и героям пятилеток совершенно не обязательно. Существовать без постоянной подпитки новыми вкладами от вновь приходящих простаков структура попросту не может, поскольку мгновенно наступает ее разрушение, выражающееся в прекращении выплат.

Главный фактор успеха – это активность: объем вложенных на начальном этапе средств в рекламу, число пунктов работы с населением, число филиалов в разных городах Чем выше активность, тем круче рост и тем больше средств поступает на счета фирмы-мошенника. Самые известные из них «Гермес», «МММ», «GMM», «Телемаркет», «Чара», «Хопер» и другие. Как много уже забытых воровских компаний. А каковы объемы наворованных средств: миллиарды, триллионы!

Известно несколько этапов деятельности пирамидальных структур. Этап А – период, когда автор идеи (хотя авторство им приписывать нельзя, поскольку идея родилась давно и не у нас), точнее, хозяева компании, обладая всеми необходимыми условиями для начала деятельности, открывают фирму и дают рекламу об этом. Для этого следует иметь:

– начальный капитал, в крайнем случае кредит, для открытия роскошного офиса, приглашения на работу маклеров и симпатичных девушек, выпуска ценных бумаг и интенсивной рекламы,

– связи (что является самым важным) с коррумпированными высокими чиновниками, закрывающими глаза на такую заведомо преступную деятельность.

Кредит, взятый руководителем-мошенником под гарантии своих благодетелей с верхнего мошеннического (министерского) уровня для покрытия исходных затрат, возвращается без задержек, поскольку поток вкладов от клиентов во многие сотни раз превышает первоначальные вложения. На представительство и рекламу затраты не ограничиваются: сто миллионов, миллиард – пожалуйста. Это главный момент в организации «пирамиды» и других финансовых афер, обеспечивающий поиск и завлечение клиентов. Основной мотив, который предлагают радушные основатели компаний – максимум прибыли, больше, чем какая-либо другая фирма. Расчет основан на корыстолюбии человека и на российском «авось», когда действуют вопреки логике. Чем больше затраты на рекламу, тем выше доходы, которые в сотни, тысячи раз превысят первоначальные вложения. Через одну-две недели после открытия фирмы при удачном стечении обстоятельств можно изымать из кассы сотни миллионов рублей. Все последующие затраты эти прохиндеи от бизнеса покрывают за счет клиентов и, самое главное, основную работу выполняют не с помощью своих сотрудников, а эксплуатируя все тех же клиентов.

Развитие пирамиды на этапе Б соответствует времени, когда реклама достигла глаз и ушей потребителей, появились и растут очереди у приемных пунктов, когда спешно открываются новые пункты и филиалы в других городах. На этом этапе назойливо работает реклама, Василиса Прекрасная или счастливый Иванушка Дурачок (Леня Голубков) убеждают на всех каналах телевидения: «А ты приобрел акции?..» Расширяются территории за счет открытия новых филиалов. Выплачиваются высокие дивиденды из поступающих вкладов новых простаков, жаждущих легких денег. Гарантированные доходы, так же как очереди простаков у дверей приемных пунктов, растут в геометрической прогрессии.

– Дело-то надежное? – интересуются в очередях граждане, еще не определившиеся окончательно.

– Надежнее ничего нет. Добыча алмазов. В правлении члены правительства, – подстрекает скользкий мужичонка, снуя вдоль очереди.

Начало этого периода, в зависимости от активности на этапе А, составляет от недели до месяца с момента открытия, продолжительность этапа, опять же в зависимости от активности и мудрости мошенников-руководителей – от двух месяцев до года. Билеты Мавроди покупали и тогда, когда он был объявлен мошенником. Доходы и поток клиентов пропорциональны затратам на рекламную деятельность. Информацию о мощности и стабильности фирмы, построенной на «алмазах», «золоте», «нефти», недвижимости и других «фундаментальных» для русского человека понятиях, разбавляют приманками типа лотерейных розыгрышей, возможностью получения квартиры, машины и т. п.

Но далее в любом случае наступает этап В, когда число вкладчиков убывает, а число желающих получить дивиденды растет. Получается, что фирма должна выплачивать столько же, и даже больше с учетом процентов, сколько и вносят на ее счета простаки. На этом этапе происходит, как правило, одно из двух событий: либо компания придумывает новые соблазнительные уловки, чтобы заманить клиентов, например, предлагает квартиры (как это делал «Гермес»), выпускает «новые ценные бумаги» (как поступила «МММ»), усиливает рекламную деятельность, повышает процент выплат по вкладам, зная, что этих выплат все равно не будет, либо объявляет о своих внезапно возникших трудностях, в связи с чем «временно» прекращает выплаты. Это «временно» тянется до тех пор, пока фирма решает текущие проблемы, как-то: сокрытие денег, ликвидация филиалов, закрытие лишних приемных пунктов. Собирая огромные очереди, фирмы дают обещания сделать приоритетные выплаты льготникам, заставляя их добывать и представлять справки. Этими приемами жулики выматывают клиентов, приучая их к мысли о безысходности ситуации, к мысли о потере денег.

В какой-то момент (это уже этап Г) офис фирмы оказывается закрытым на переоборудование под выплату дивидендов, что следует из вывешенного на дверях объявления. Еще через неделю появляются блюстители порядка от государственных и правоохранительных органов, которые, заботясь об интересах граждан, опечатывают пустые помещения и накладывают арест на счета фирмы, с которых деньги уже ушли на счета дочерних фирм или за рубеж. Первоначальные улыбки счастливых избранников давно уже слетели с обеспокоенных лиц, на последнем этапе – это уже хмурые, настроенные враждебно и бескомпромиссно неудачники. Но враждебность излить не на кого. Владелец фирмы летит в авиалайнере, и его миллионы лежат во внутреннем кармане пиджака в виде пластиковой карточки «Америкен экспресс».

Пирамида срабатывает везде. В компании, специализирующейся на продаже автомашин, главный соблазн в том, что стоимость ее составляет примерно 50 % от рыночной. Но выставляется ограничение: вы должны найти еще нескольких человек, готовых, как и вы, рискнуть своими деньгами. Если ваших знакомств, энергии, убежденности в истинности дела и убедительности в разговоре будет достаточно, вы сагитируете еще нескольких энтузиастов, которые заключат договор с фирмой на тех же условиях. Тогда вы получите вожделенный автомобиль, но лишь в случае, если в списках вы стоите первым.

В страховой компании, работая в качестве агента фирмы и распространяя ее полисы, вы получите тот доход, который фирма обещает. Доход зависит от вашей активности. В соответствии с тем, на каком уровне пирамиды вы находитесь, назначается процент прибыли. С первого до восьмого уровня он составляет, как правило, от 0,5 до 2 % с каждой продажи. Продав полисы первым четырем клиентам на сумму, например, миллион рублей, вы переходите на второй уровень и получаете 5 тысяч рублей премии (в денежном эквиваленте 90-х годов); на втором – с этой суммы и с такого же количества вовлеченных клиентов – уже 6 тыс. руб. и т. д. Но, как известно, число желающих быть богатым и счастливым, реализовать мечту предлагаемым способом, готовых пожертвовать капиталом и спокойствием, убывает стремительно. Насыщение наступает гораздо раньше, чем реализуют свою мечту «счастливчики» второй ступени. Рынок жаждущих «счастья», оказывается, давно исчерпан. В итоге вершина пирамиды, т. е. руководители «пирамидальной компании» зарабатывают миллионы, а основная масса клиентов, работая на компанию, не получает ничего.

Это, к сожалению, хорошо знакомо российскому гражданину, постигшему опыт, благодаря прекрасной рекламе «пирамидальных» мошенников.

Некто, отбывающий наказание в местах лишения свободы, изобрел поразительно циничный и крайне эффективный метод мошенничества, позволивший ему сколотить небольшой капитал перед выходом из мест заключения. Он писал письма гражданам, нуждающимся в жилой площади. В письмах, выдавая себя за военнослужащего, предлагал им передать свою жилую площадь, не уточняя, что эта площадь в тюрьме. При этом требовал в счет причитающихся расчетов за эту площадь выслать ему небольшой аванс по адресу, где пребывал в настоящее время, мотивируя достаточно высоким спросом и конкуренцией на эту площадь. «Коммерция» была успешной.

Если, находясь в местах заключения, можно предложить свою «жилплощадь» желающим и добиться при этом успеха, то свободный человек эту идею использует с большим эффектом. Тем более что дело чрезвычайно выгодно, поскольку:

– огромный спрос на жилье;

– высокая стоимость квартир, что привлекает мошенников;

– отсутствует законодательное регулирование процесса и взаимодействие органов правопорядка;

– преобладает правовая безграмотность населения.

Ситуация как будто сознательно доведена до такого положения, когда мошенники имеют возможность «кинуть» любого гражданина.

У квартирных аферистов появился свой словарь, который надо знать.

Купец – клиент, покупатель. Могут быть использованы и ранее упоминавшиеся термины – простак, пижон, лох и т. д.

Черный маклер – нелегальный посредник между купцом и продавцом, не выплачивающий налогов в казну, чаще всего выполняет функции кидалы, оставляя клиента без денег и квартиры. Пользуется широкими связями среди купленных чиновников различных служб для ускорения проведения сделки.

Черный нотариус – чиновник или действительный нотариус, через которого идет оформление незаконных сделок, главный соучастник мошенничества.

Грязная квартира – жилье, полученное путем махинаций.

Квартира, мокрая по заказу – жилье, полученное путем ликвидации хозяев. Этот термин показывает заурядность ситуации, в которой стало возможным убийство человека из-за жилья. В Москве, по данным прокуратуры за 1995 год, 22 тысячи человек продали свои квартиры и исчезли; половина, как считается, убиты.

Квартирные аферисты имеют две специализации: одни обманывают продавцов квартир, другие – покупателей. В зависимости от этого применяется различная тактика.

Чтобы обмануть продавца квартиры, необходимо войти к нему в доверие, получить каким-либо образом паспорт, а затем изготовить фальшивую или настоящую доверенность, чтобы действовать от его имени. Менее щепетильные «торговцы» просто похищают паспорт, оформляют доверенность и начинают собирать справки на обмен или продажу от имени живого здорового владельца. Фальшивую доверенность изготавливают с помощью криминального «черного нотариуса»; для получения настоящей доверенности мошенники находят подходящего двойника или гримируют под владельца квартиры своего сообщника. Жертвой таких афер чаще всего становятся доверчивые молодые люди, пенсионеры и одинокие люди, а так же те, кто находится длительное время в отъезде. Уехав летом на дачу, пенсионер, например, может вернуться уже в чужую квартиру. А девушка, поверившая фальшивым комплиментам ухажера, целью которого является всего лишь ее паспорт, однажды, вернувшись домой после достаточно длительной прогулки с ним, оказывается без квартиры.

Бесконечны роли мошенников, втирающихся в доверие, и виртуозен артистизм исполнения. Давняя знакомая родителей девушки ненадолго приехавшая погостить в город, представители благотворительного фонда, оказывающие помощь престарелым, сотрудники милиции и паспортной службы, проводящие ревизию жилого фонда. Достаточно грубый сюжет строился на запугивании. Вы оказываетесь участником ДТП, в котором вам подставляют дорогую иномарку. Находящиеся там боевые ребята выставляют счет за побитую машину, и, растерявшись, вы, как правило, подписываете расписку, признавая свою вину. После этого начинается вымогательство суммы, причем «включается счетчик», и вы вынуждены идти на все, в том числе и на продажу квартиры, поскольку сумма астрономическая.

Ситуация с возвратом квартиры в случае незаконного отторжения может решиться только в судебном порядке. Да и то, если владельцу повезет и будет доказано, что документы поддельные. Сложнее разрешается сюжет в том случае, когда доверенность подлинная и нотариус заверил ее по всем правилам. Доказать в суде, что такая доверенность недействительна, крайне сложно. Правда, если нотариус не аферист, он будет заинтересован в оказании вам помощи. Но сколько времени, нервов, денег потратите вы на достижение результата! С другой стороны, новый владелец квартиры, купивший ее у жуликов, в любом случае тоже окажется в трудном положении; если квартира останется за ним – его замучает совесть, если ее вернут прежним владельцам – он окажется без денег и без жилья.

Проблем у покупателя квартиры может возникнуть гораздо больше, поскольку мошенника, получившего деньги, отыскать практически невозможно Аферист, распоряжаясь чьей-либо квартирой, может показать ее дюжине лиц, со всеми заключить договор и совершить сделку. Изготовить дубликаты документов можно в любом количестве в соответствии со спросом. При прохождении документов через нотариальную контору не возникает трудностей и проблем, поскольку обязанностью нотариуса является удостоверение подлинности совершения сделки, а не проверка документов. Самая большая задача мошенника, если он решился на многократную продажу одной и той же квартиры, это регистрация собственности в Департаменте муниципального жилья (ДМЖ) или в Городском жилищном агентстве. Но и здесь изобретательность мошенника подскажет верный ход.

Играет он, как правило, на доверчивости граждан, располагая их к себе. Действительно, кто может отказать в доверии человеку, который нашел и продал вам жилье по цене на 20 % ниже рыночной, который оформил все документы, вам осталось только взять у него ордер и занять жилплощадь. Естественно, такому человеку, которому вы полностью доверяете и который почти свой, вы смело даете доверенность на завершение формальностей. В результате, действуя уже от вашего имени и используя весь необходимый набор поддельных документов, мошенник может продать эту квартиру еще раз, можно сказать, в вашем присутствии. Так появляется новый бомж.

Еще проще для мошенника складывается ситуация, если вы приняли от него фальшивый ордер. Пока вы занимаетесь ремонтом нового жилья, ваш «благодетель» продает ее второму «простаку», тоже по цене на 20 % ниже рыночной. Вы как громом поражены, когда как-то утром появляется другой владелец квартиры. Но еще пикантнее разворачивается сюжет, когда возвращается первый законный владелец этого жилья – пенсионер или командировочный.

Действуя не через риэлтерскую фирму, вы рискуете купить несуществующую квартиру, либо уже проданную дважды, либо заключить сделку без соблюдения обязательных формальностей, из-за чего она может быть признана недействительной.

Для продавца квартиры, который общается с маклером-мошенником, возможны следующие неблагоприятные исходы:

а) потерять квартиру и не получить денег;

б) не получить денег вообще;

в) получить часть денег.

Покупатель, действующий через маклера-мошенника, возможно приходит к такому результату:

а) квартира продана нескольким лицам, и все оказались без площади и без денег;

б) документы на квартиру подделаны, и покупатель остался без денег;

в) продана другая квартира, а не та, которую он хотел купить.

Квартирные аферисты, действуя от известных риэлтерских фирм, для представительности заказывают себе визитные карточки фирмы, бланки договоров и справок. Заказать и отпечатать их может каждый; воссоздать печать любой фирмы, в том числе муниципальных организаций и нотариальных контор, тоже несложно. В итоге мошенник имеет полный комплект средств обмана обывателя, представляя любые оформленные и заверенные документы. Возможно изготовить комплект документов, свидетельствующих, что квартира принадлежит кому угодно.

Для успешной работы брокера остается добывать свежую информацию о квартирных потребностях в частных рекламных объявлениях. Можно обратиться к базе данных риэлтерской фирмы и подобрать варианты продажи, покупки или обмена, действуя самостоятельно или на пару с действующим брокером-информатором.

Не часто, но случается, что сам владелец квартиры выступает в роли афериста. Суть махинации состоит в продаже неприватизированной квартиры:

1) находится вариант обмена неприватизированной квартиры на приватизированную; ограничение при этом такое – первая квартира должна быть лучше либо находиться в престижном районе;

2) подаются документы в Бюро обмена;

3) срочно оформляется право собственности на эту квартиру;

4) находятся покупатели на обе квартиры, обе продаются одновременно.

Особенность аферы в том, что обмен, продажа и приватизация – независимые процедуры. Можно заниматься одновременно оформлением документов на продажу квартиры и ее приватизацией. И если темп операции выдержан, успех обеспечен. Новоиспеченный мошенник получает деньги за обе квартиры и должен мгновенно исчезнуть, поскольку его данные известны. Чаще всего «герой» уезжает за рубеж или покупает новые документы.

Для покупателей, попавших в эту аферу, проблема практически неразрешима. У приватизированной квартиры оказывается два владельца: один имеет ее по праву собственности, другой – по ордеру и прописке. Первый из владельцев, купив эту квартиру и имея право собственности, не сможет в нее прописаться, оставшись и без квартиры и без денег. Человек, прописавшийся в квартире, имеет на нее не меньше прав, чем собственник. Он может проживать в ней, не владея. Владелец же может распоряжаться ею, а вот жить, поскольку там уже кто-то прописан, не может. Через суд можно решить проблему только с тем человеком, с которым вы заключили договор купли-продажи. А поскольку продавец исчез, проблема решается только по договоренности между двумя пострадавшими.

Возможна афера с пропиской. Вы покупаете квартиру у владельца, он выписывается, передает вам оформленные документы на квартиру, но через небольшое время суд может вернуть ее прежнему владельцу, признав, например, его недееспособность в момент совершения сделки. Оказывается, он состоит на учете в психоневрологическом диспансере, и жить ему негде. Таков же исход, если в квартире помимо владельца были прописаны родственники. Многие аферисты живут только этим. Совершивший сделку «глухонемой» или «психбольной» через родственников опротестовывает ее, и суд в подавляющем большинстве случаев признает его право на жилье. В итоге ему возвращается квартира, а вам деньги, но лишь только те, которые значатся в договоре. Поскольку практически любая сделка совершается с доплатой (с целью уменьшения выплат налогов), то вы получаете меньшую часть заплаченной вами суммы. Поэтому до совершения сделки внимательно разберитесь, куда собирается выписываться владелец квартиры, сколько человек и кто еще прописан в ней, куда они выписываются, насколько надежны действия вашего партнера.

Брокеры-мошенники используют те же приемы, что и другие представители клана мошенников, отвлекая и заманивая покупателя. Отвлекают, как и при покупке на рынке, например, джинсов, разрезанных на две штанины. Оказывается, можно купить не ту квартиру, которую желал. Показывают одну, а документы оформляют совершенно на другую квартиру. Мошенники могут перевесить номера квартир или даже поменять табличку с названием улицы. После этого покупателю демонстрируется роскошная квартира в центре, но табличка на доме висит с названием улицы, находящейся на далекой окраине. И документы на эту квартиру на окраине. В результате классической аферы новый хозяин так и не попадает в свое фешенебельное жилье, поскольку квартира снята лишь на месяц для показа клиенту. А его истинное обиталище – в пятиэтажке на окраине и на несколько десятков тысяч долларов дешевле.

Если вам нужны деньги, вы меняете хорошую квартиру на худшую с доплатой. Для этого удобно воспользоваться рекламной газетой и дать объявление, на которое достаточно скоро откликнется обходительный брокер из престижной риэлтерской конторы. Подберет вариант, поможет оформить документы и перевезти вещи. И только на новом месте вы поинтересуетесь доплатой. До этого момента обходительные манеры брокера, его слово и ваша собственная деликатность мешали спросить о доплате. Но внимательного и обходительного помощника именно на последнем этапе переезда и полного расчета не окажется. Обращаться в риэлтерскую фирму, от имени которой он действовал, бесполезно, там он никогда не работал. В итоге тысячи долларов доплаты окажутся его прибылью и платой за оказанные услуги.

Если бы владелец потребовал доплату перед выпиской из квартиры, возможно, ситуация сложилась бы для него более благоприятно. Но на этот случай, надо полагать, у «маклера» найдется соответствующий отвлекающий маневр, который позволит ему получить свою прибыль.

Особую группу «черных маклеров» составляют мошенники, работающие со спившимися, опустившимися горожанами. Они получают информацию зачастую от участковых милиционеров и сотрудников жилищных контор. Информация, естественно, оплачивается, и более того, официальные лица сами участвуют в розыгрыше мошеннического сценария. Суть его состоит в психологическом давлении на жильцов, должников по квартплате. Наносится ряд визитов: сотрудник РЭУ – с требованием внести квартплату за все время, предупреждая о выселении; участковый милиционер – с жалобами соседей на шум и склоки в квартире или еще более существенными угрозами. Ситуация подготовлена, клиент «дозревает», и тут появляется «благодетель» с предложением обменять его квартиру на другую, выплатить все задолженности и дать еще кое-что сверху. Согласие получено, а далее для неплательщика исход может быть любой, вплоть до смертельного.

Велик риск при покупке комнаты, которую, как известно, можно приобрести только путем фиктивного обмена. Если вы нарвались на квартирного жулика, он подаст документы на обмен сразу в несколько районных пунктов и со всех покупателей получит деньги или аванс. Комнатой будет владеть тот, кто первым получит ордер на проживание. Но и здесь нет гарантии, поскольку подделать ордер предельно просто.

Во всем мире часть риска клиенту гарантируется агентством недвижимости, а часть – страхуется. В России ни одна риэлтерская фирма не дает таких гарантий. Весь риск – на покупателе или продавце. Кроме того, фирма не может дать высоких гарантий, поскольку у нее нет полной информации, которой владеют жилищный департамент и милиция. По данным ГУВД Москвы, 20 % сделок с недвижимостью – махинации. Поэтому граждане, совершающие сделки с недвижимостью, должны иметь в виду следующее.

1. Прежде чем начинать торговый диалог с маклером, предлагающим свои услуги, необходимо попросить удостоверение фирмы, которую он представляет. Лучше сверить телефон на визитке со справочником и уточнить по этому телефону, значится ли этот представитель среди сотрудников фирмы. Это обеспечит минимум гарантий.

2. Надежнее всего иметь дело не с торговыми нелегалами, а с риэлтерской фирмой и ее представителями. Обязательно следует проверить наличие лицензии на операции с жильем. Договор на продажу или покупку квартиры необходимо заключать только в офисе фирмы.

3. Если цена квартиры ниже рыночной, узнайте, почему? Завлекают клиента всегда как раз низкой стоимостью, и, торопясь совершить выгодную сделку, жертва забывает об осторожности.

4. Увидев доверенность на право продажи квартиры, поинтересуйтесь, почему владелец сам не участвует в сделке. Лучше всего встретиться с ним лично и удостовериться, что перед вами истинный владелец.

5. При покупке квартиры, в которой проживают пожилые люди, необходимо действовать с особой осторожностью. Такие квартиры часто продают по доверенности после того, как сам владелец квартиры умер, и сделка, естественно, является недействительной. В этом случае необходимо обязательно встретиться с наследниками, выяснить, оплачен ли налог на наследство.

6. Обязательно убедитесь, что помимо владельца квартиры, совершающего сделку, в ней больше никто не прописан. Если же есть прописанные, необходимо знать, куда они будут прописываться после выезда из этой квартиры. Не поленитесь, получив у продавца справку по форме 9, уточнить в жилконторе соответствие ее содержания реальным спискам жильцов, проживающих в данной квартире. Особенно важно обращать внимание на операции с квартирами, в которых проживают дети.

7. Если сделку по продаже квартиры торопятся совершить как можно быстрее или немедленно, постарайтесь, наоборот, потянуть время и получить дополнительную информацию. Это должно стать для вас первым сигналом о возможности попасть в аферу. Обычно все махинации с квартирами проводят в обстановке намеренно созданной спешки и суеты. Только получив ордер на квартиру, можно отдавать продавцу деньги. А еще лучше и удостовериться в подлинности ордера.

8. Деньги продавцу квартиры следует передавать после регистрации договора в Департаменте муниципального жилья. Лучше всего осуществлять безналичные операции. А в случае расчета из рук в руки можно воспользоваться схемой, предлагаемой риэлтерскими фирмами. Покупатель в присутствии продавца кладет деньги в банк. После регистрации договора вместе возвращаются в банк, и продавец получает деньги в обмен на документы.

Многие аферы направлены против недвижимости. Вот ситуация, сюжет которой придумали американские жулики, когда собственников убеждали заложить свои дома.

Доводы фирмы при работе с клиентами звучали так: «Знаете ли вы, что ваш дом представляет огромное богатство, которое вы не используете? Ваш дом оценивается в 100 000 долларов, он полностью выплачен, и вы могли бы получить за него 80 000. Если согласитесь заложить его и внести на счет нашей фирмы 80 000 долларов, то мы будем выплачивать проценты по закладной. Кроме того, выплатим вам 10 % премии и купим новую шикарную машину».

Вот что следует из этой аферы. Мошенники должны выплатить в первый год 10 % – проценты по закладной, 10 % – обещанные премиальные владельцу дома и новая машина стоимостью 30 000 долларов. То есть выплатить примерно 60 % от общего взноса клиента. Таким образом, от вклада 80 000 у них останется 34 000. Эту сумму фирма должна пустить в оборот и получать ежегодно от своих операций не менее 50 % прибыли для выплаты в течение еще 11 лет процентов по закладной и получения собственного дохода. Такие цифры прибыли для США нереальны и поэтому сразу можно было увидеть, что это жульническая махинация, цель которой – получение первоначальной разницы (34 000 долларов) и исчезновение, как это заведено у нас, либо банкротство, как это принято у них.

Намерение приобрести виллу или особняк за рубежом может также привести к плачевным результатам.

Под видом посреднической фирмы маклер дает рекламное объявление, предлагая дом в любой точке планеты. Расписывает прелести особняка и вывозит покупателя на место, например, на Кипр или в Испанию. В аэропорту встречает человек на роскошном лимузине, доставляет в отель и утром приезжает, чтобы отвезти посмотреть потенциальную покупку.

Берег лазурного моря, прекрасный сад и скромная, но очень удобная вилла, где уже ожидает обходительный адвокат – представитель фирмы, продающей эту недвижимость. Адвокат прекрасно говорит по-русски, опережает все ваши желания и представляет любые документы, заверенные, как он уверяет, по всем правилам. Дом его находится рядом, всего в миле от вашего – с горы видно. – Так что будем соседями, – заверяет любезный адвокат. – Обязательно окажу помощь в получении вида на жительство, только приезжайте скорее.

Самое приятное здесь даже не море и не дом с садом, а то, каких людей встречаешь! С такими людьми хочется жить рядом и общаться.

Подписаны документы, адвокат предлагает услуги нотариуса, у которого их можно заверить, получает небольшой задаток. Остальное – в России, рассчитаетесь с нашим представителем. Наша фирма оплатит все ваши расходы за проживание в отеле и ждет скорейшего приезда.

Воодушевленный удачной сделкой клиент возвращается в Россию, продает свою квартиру, расплачивается с маклером и уезжает на зарубежную виллу. Но на месте выясняется, что владеть нечем, дом принадлежит другому хозяину, полученные документы – фиктивные, инофирму и любезного адвоката никто не знает. Во всей округе не найти человека, говорящего по-русски: ни в полиции, ни в суде. Да и заниматься вашим делом они не хотят, поскольку вы не гражданин этой страны.

За рубежом не меньше мошенников, чем в России. Традиционное доверие русского человека к иностранцам подводит. Трудности нового владельца особняка за рубежом усугубляются незнанием юридических норм страны. В отличие от покупателя, мошенники – и зарубежные и отечественные – чувствуют себя спокойно, зарабатывая на каждой такой «сделке» не менее 100 тысяч долларов, за вычетом всех затрат на любезный прием клиента.

В аренде квартиры тоже есть риск. Пока вы отдыхаете на юге или Канарах, вашу квартиру, само собой, могут «взять». И это было бы еще полбеды, ключ от двери может попасть мошеннику, а тот раскручивает на обчищенной жилплощади свой сюжет. Квартира в его распоряжении на месяц!

Десяток объявлений о желании вселиться в квартиру, по стилистике изобличающие состоятельных съемщиков, жулик берет на заметку. Остается позвонить и изложить всем желающим один и тот же текст: «Плата за полгода вперед, 200 долларов в месяц. Жду с паспортом и оговоренной суммой. Въехать можете завтра».

После расчета очередной квартиросъемщик получает дубликат ключей, а мошенник – круглую сумму. Восточные единоборства между конкурентами на жилплощадь, когда они встретятся на другой день, не отнесешь к разряду водевильных спектаклей.

По УК РФ, за любую аферу с частным лицом можно получить до 5 лет. Мелкое мошенничество. Вы теряете в случае неудачного знакомства со «специалистом»-риэлтером от 20 до 100 тыс. долл., что является состоянием для большинства людей. Для жулика, когда он выйдет из мест заключения, если попадется, это тоже неплохая поддержка на первых порах. Позднее он заработает еще. Вам же никто не восполнит потери.

Матерые аферисты работают не только с частными лицами, пытаются обмануть фирмы, банки, финансовые компании. Такой сюжет мошенники пытались разыграть с риэлтерской фирмой «S. I. Realty». С гарантийными обязательствами от имени фирмы и идеей реализации крупных строительных проектов в Ясенево, на Кутузовском проспекте, и даже на Красной площади действовали ее «представители». Банки готовы были перечислять деньги на счет, указанный «представителями», но, к сожалению мошенников, президент не вовремя появился у инвесторов, наложив вето на их проекты.

Для совершения подобных афер и махинаций с недвижимостью преступные группировки создают собственные нотариальные конторы. Мошенников, специализирующихся на совершении нотариальных действий, можно условно разделить на две группы. И тех и других называют «черными нотариусами».

«Профессионалы» имеют все признаки нотариальных полномочий: лицензию, приказ Управления юстиции и печать на свое имя, которое даже значится в списках Нотариальной палаты. Они заводят солидный офис с оргтехникой и штатом сотрудников, что убеждает клиента в солидности конторы. Но все документы поддельные и существуют два нотариуса с такой фамилией: один – настоящий, другой – мошенник, который действует под фамилией первого по поддельным документам.

Вторая категория – продажные нотариусы, которые имеют подлинные документы и права, но с целью получения финансовой выгоды закрывают глаза на незаконность совершаемой сделки.

Поэтому необходимо обращаться к знакомому нотариусу, который может не только регистрировать сделки, но при необходимости и дать совет.

Ежедневно на территории России совершается в среднем 400 угонов автомашин. Бизнес на краденых автомобилях по доходности делит второе место с торговлей оружием и уступает только наркобизнесу. Страна поделена на территории, где работают оснащенные современной техникой преступные группировки. За ночь эти умельцы способны заменить двигатель, приборы, сидения и отделку салона.

Угоняют в основном не самые дорогие, а самые ходовые машины, которые легче продать. При угоне используются различные отмычки, буксир либо выламывают замки. Новые совершенные технологии и технику преступники применяют редко. По статистике, отыскивают только половину угнанных автомобилей. Угнанные автомобили прячут в контейнеры, подвалы, засыпают снегом до весны. Под Москвой на территории госпредприятия обнаружили «стоянку» 250 ворованных машин, о которых руководство «не подозревало». Активный поиск автомобиля ведется в течение трех-четырех часов с момента угона. В компьютерной сети ГАИ и на постах информация об угоне появляется примерно через час.

Уверенность в том, что дорогая импортная сигнализация поможет сохранить автомобиль, ошибочна. Вся совокупность предохранительных устройств: иммобилайзер (устройство ввода личного кода для запуска двигателя), антисканер и антиграббер (устройства против считывания личного кода), датчики открывания капота, дверей и багажника, датчик изменения объема (на случай проникновения в салон), датчик изменения положения – не спасут автомобиль от профессионала. Профессионал разбирается в своем деле и легко взломает любую систему.

Чтобы «расшифровать» электронную охранную систему, используют компактный радиолокатор, с помощью которого в момент включения сигнализации засекается рабочая частота защитной системы. Далее угонщик, подъехав на стоянке к машине, установит на генераторе частот нужное значение и запустит генератор, который отключит систему.

Сигнализация разблокирована, и машина открыта. Остается только завести ее и отогнать в надежное место.

«Костыль» на руле, блокираторы колес, любые замки не спасают машину от угона. Замки отечественных машин открываются просто. У иномарок выворачивают замок. Скорость открывания машины любой марки – несколько секунд. «Мажорированная» система, т. е. совокупность простых механических средств, включающих «костыль» на руле, замок на педали, которые дополнены «секреткой» или тумблером, установленным в тайном и недоступном месте салона, сиреной с автономным аккумулятором, может стать надежной защитой. У угонщика на счету каждая секунда, столкнувшись с несколькими защитными устройствами, нервничая, он иногда отказывается от угона.

Примитивный и жестокий способ отъема собственности в условиях разгула криминальной силы используют преступники на трассе и даже в городе, когда, подставив сознательно свою иномарку под приличную машину какого-либо пижона или пенсионера, берут с него расписку о нанесенном ущербе на крупную сумму, забирают документы, вышвыривают владельца из машины и уезжают. В этой ситуации лучше всего, несмотря ни на что, ждать приезда инспектора ГАИ. В крайнем случае, запереться в салоне и не выходить для беседы с партнерами по аварии.

Не забывают автомошенники «работать» с интересной общественной категорией – «новыми русскими».

Обеденное время. Известный в городе ресторан. У входа – роскошный автомобиль, за рулем которого дремлет шофер. Вдруг рядом останавливается не менее роскошный лимузин, и вальяжный седок, опустив стекло, передает шоферу конверт со словами:

– Отнеси-ка, братец, это немедленно хозяину.

Шофер, угодливо согнувшись, вылезает из машины, идет в ресторан. Подходит к хозяину и передает письмо. Тот вскрывает конверт и читает: «Если удастся – хорошо, если не удастся – ничего не поделаешь».

– Что это значит, – удивляется он.

Шофер читает записку через плечо шефа и внезапно выбегает на улицу. Через мгновение он возвращается:

– Удалось! – восклицает он.

– Что удалось?

– Угнать нашу машину.

Как в любом деле, у профессионалов автобизнеса тоже существует специализация: угон автомашин, подделка документов, изготовление печатей и т. д. Дело поставлено на поток, и способствует этому разделение страны на ряд государств. Автомобиль, угнанный в России, можно продать в любой другой стране СНГ, и наоборот. Фирмы существуют именно на таких реверсных поставках. С документами проблем не стало. Все старые технические паспорта на автотранспорт прибалтийских стран в связи с заменой их на национальные и желанием оказать «услугу» старому товарищу – России – от прибалтийских попали к российским мафиози автобизнеса. Остается только вписать в документы фамилии владельцев и данные угнанных автомобилей. А далее следует оформление покупки через различные коммерческие автомагазины, главная цель которых – получение процента от сделки. Такие фирмы не затрудняют себя осмотром автомобиля.

Проблемы возникают у нового владельца при постановке машины на учет в ГАИ. Только здесь обнаруживается, что номера на машине перебиты, что документы липовые, что машина находится в розыске. Потери от этой сделки уже не возместишь: продавца нет, а к посреднической фирме, оформившей сделку, особых претензий не предъявишь.

Приводим несколько простых рекомендаций покупателям, собравшимся на авторынок.

1. При покупке на авторынке обязательно проверьте автомобиль на угон, прежде чем совершить сделку.

2. Не покупайте иномарки с иностранными номерами. Такую машину не поставить на учет в ГАИ.

3. При продаже автомобиля не сажайте в салон для пробы на ходу более одного человека. Если «покупатель» сядет с «друзьями», через несколько сотен метров вы можете оказаться вышвырнутым на обочину без машины и документов.

4. Лучше всего покупкой и продажей автомобиля заниматься вместе с помощником. При продаже ничего не рассказывайте покупателю о себе, способе и месте хранения автомобиля и т. п., как бы он ни приглянулся вам.

Все описанные способы не имеют отношения к мошенничеству. Но существуют способы хищения машин, основанные на технологии мошенничества. Вот один из них.

Стоящую во дворе машину начинают вскрывать пацаны, быстро приводя охранную систему в действие. Хозяин машины, естественно, бежит во двор, а в подъезде уже стоят два-три крепких молодца, которые спокойно, не нанося физического урона владельцу, отбирают у него ключи и предупреждают: «Если в течение получаса пикнешь, будет плохо и тебе, и квартире, и семье». Хозяин ждет, а машина исчезает. Далее – сообщение в ГАИ, поиск и отсутствие какой-либо вероятности обнаружения автомобиля, поскольку в эпизоде заняты профессионалы.

Другой способ с использованием «детского труда» отличается особой гнусностью. К дворовому мальчишке подходят парни.

– Пацан, хочешь заработать 500 рублей?

– Хочу!

– Сейчас сюда подъедет машина. Пока водитель не вышел из нее, подойди и плюнь ему в лицо.

Через некоторое время автомобиль подъезжает к названному месту. Парнишка подходит к водителю:

– Ну что тебе, малый?

Вместо ответа получает плевок в лицо и в ярости устремляется за мальчишкой. Пока он бегает, его машина исчезает.

Классический сценарий мошеннической махинации с автомобилем прост и рассчитан, как правило, на провинциалов. В основе – традиционный «сквозняк». В качестве реквизита используется чей-то новый, недавно купленный автомобиль, хранящийся на автостоянке. Оказывается, этот автомобиль может продать кто угодно, если соответствующим образом продумать сюжет. Действующие лица: «профессор» – очень занятый человек и доверенное лицо «профессора» или «родственник», который занимается поиском покупателя и продажей автомобиля.

Сценарий разыгрывается на двух площадках. Первая – автостоянка, куда «родственник» приводит покупателей, чтобы показать машину. В качестве второй площадки используется коридор и проходная аудитория, допустим, медицинского института. Лимузин «профессора» срочно продается, поскольку владелец уезжает за границу для работы по контракту. Покупатели, походив вокруг машины на автостоянке (ключей почему-то у «родственника» не оказалось), заявляют, что машина им нравится и они готовы ее купить, но надо бы перед этим посмотреть документы.

Едут к владельцу в медицинский институт. Заходят в здание, поднимаются на этаж и в коридоре встречают человека в белом халате, взъерошенного, рассеянного, который очень торопится на очередную операцию – больной ждет. Это – «профессор». Оробевшие перед светилом провинциалы почтительно останавливаются, сняв шапки. Доверенное лицо кратко излагает ситуацию: это покупатели, машину посмотрели, хотят купить.

– Хорошо, мне сейчас очень некогда. Пусть привозят деньги, ты займись оформлением продажи, – говорит «профессор» и убегает.

Покупатели, забыв посмотреть документы на машину, оперативно привозят деньги. «Родственник», ожидающий их в коридоре, говорит:

– Давайте деньги, мы их в кабинете пересчитаем, я вынесу документы, и мы поедем оформлять покупку.

Далее он робко стучит в дверь «кабинета» и скрывается за ней. Клиенты достаточно долго ждут, пока не решаются тоже заглянуть в «кабинет». Оказывается, это проходная комната, в которой уже нет ни «профессора», ни его «родственника». На стоянке тоже не знают профессора, а машина принадлежит неизвестному, который, естественно, даже не подозревает о «продаже» своей машины.

Сюжет тривиален, как будто бы покупаешь ботинки, а не автомобиль. И приемы стандартны: важное лицо, вызывающее почтение у покупателей, дефицит времени, что требует быстрого принятия решения и быстрых действий. Однако актерские способности и классическое исполнение, несмотря на простоту сценария, приводят к успеху аферы.

«Профессор» и его «родственник» были задержаны на подобной афере, но уже в другом городе. Поскольку по статье о мошенничестве дают от двух до пяти лет, они уже с успехом продолжают «гастроли», немного подкорректировав сценарий к ситуации сегодняшнего времени.

Жертвой можно стать не только при продаже машины, но и на традиционном «извозе». Стратегия поведения мошенника в этом случае ориентирована, разумеется, на корыстолюбие, инструментом является соблазн получения высокого куша, а дополнительным фактором – способность мошенника расположить к себе простака.

Сюжет таков. Некто останавливает частника и просит отвезти на большое расстояние – 100–150 км от города, сразу предлагая крупную сумму в качестве оплаты. При этом демонстрируется пачка денег как свидетельство платежеспособности. Соблазн получить месячную зарплату за несколько часов работы велик. В результате согласие получено. Мошенник едет, скорее всего, к своей потенциальной жертве, которую он собирается «кинуть». Поэтому во время поездки он старается установить «контакт» с водителем для того, чтобы на месте демонстрировать дружеские отношения обеим сторонам: одному и другому «клиенту». Одному – в том, что здесь налаженный деловой контакт (например, поставка яиц или кур в город); другому – в том, что есть некоторая гарантия надежности поставки: по крайней мере, известен номер автомобиля его близкого друга. Если потом водителя случайно найдут, ему будет очень трудно доказать, что он так же, как и птицефабрика, является жертвой мошенника. Но это все потом. А сейчас, возвращаясь в город, он находится в полной уверенности, что везет достойного человека, полезного не только на этот день, но и на будущее время, и что скоро получит хорошие деньги.

Мошенник, чтобы окончательно завоевать доверие, поддерживает радужное настроение клиента, всячески демонстрирует свое расположение, рассказывает всю свою «биографию», останавливается на дороге и угощает водителя приличным обедом. В город въезжают уже друзьями. Наш герой просит завезти его еще по нескольким адресам, где он якобы должен окончательно согласовать вопрос будущей поставки. Везде заскакивает ненадолго и оперативно «решает» свои проблемы. Наконец, мошенник подъезжает к «сквозняку», просит еще раз остановиться, выходит и уже больше не возвращается. Существуют различные варианты сюжета, но результат всегда один – разочарование и проклятия в адрес обманщика.

Чтобы повысить «рентабельность производства», фирмы-мошенники разрабатывают более совершенные способы обмана граждан. Идея «пирамиды» проникла в торговлю автомобилями, обогатив ряд фирм и сделав их известными в России. Рекламное объявление о возможности приобретения автомобиля за половину рыночной стоимости повергает в радостный трепет душу автомобилиста: можно продать свой подержанный, получить новый, да еще и сэкономить кое-что. Вероятность получения автомобиля, а тем более возврата денег в том случае, если вы не получите автомобиль, минимальна. А если и есть надежда, то получите деньги тогда, когда они существенно обесценятся вследствие инфляции.

Примеры подобной «предприимчивости» демонстрировали многие, например, фирма «Огго» в Петербурге, фирма «Властелина» в Подольске и т. д. Здесь важно проявить инициативу и первому выйти с идеей на рынок.

Если есть фирмы, обманывающие гражданина, почему государственные организации не могут использовать свои возможности? Конечно, существуют примеры подобных действий мошенников от власти. Давно уже ГАИ промышляет, водворяя задержанные автомобили на штрафные стоянки и накладывая огромные штрафы за их доставку и хранение. Дело обычно происходит так. Вас останавливает инспектор ГАИ и, вежливо представившись, просит документы. Проверка документов и осмотр машины позволяют ему предъявить претензии либо к качеству автомобиля, либо к состоянию водителя (например, за езду в нетрезвом виде). Если претензии справедливы, то инспектор вместе с водительским удостоверением отбирает ключи, а затем вежливые служители закона транспортируют вашу машину на штрафную автостоянку.

Сейчас к этой компании присоединилась таможенная служба, которая с помощью ГАИ отлавливает водителей, управляющих автомашинами по доверенности, выданной на машину без права отчуждения, т. е. машины, ввезенной из-за рубежа и не растаможенной. Столкнувшись с такой ситуацией, водитель, растерявшись, отдает ключи от машины, впоследствии служители порядка предъявляют ему астрономический счет за время, проведенное машиной на автостоянке. Причем счет растет с каждым днем, а возможность забрать машину появляется только после выяснения ситуации либо в ГАИ, либо в таможенной службе. На это уходит, как правило, дней десять. Официальные лица изображают чрезвычайное усердие, делают вид, что рассматривают дело очень быстро: не за десять дней, а за семь. В итоге набегает штраф «всего» несколько тысяч рублей.

Что можно сказать по этому поводу? Официальные лица действуют как мошенники, обманным образом завладевая вашей собственностью и, более того, навязывая свои «услуги» по ее хранению. Тем самым грубо нарушается Конституция РФ. В статье 35 указано, что никто не может быть лишен своего личного имущества иначе, чем по решению суда. «Услуга» по транспортировке на охраняемую штрафную автостоянку и парковке «любезно» навязывается вам фирмой, работающей на пару с ГАИ. В соответствии с Законом «О защите прав потребителей» навязывать платные услуги запрещается. Поэтому если вы попали в подобную ситуацию, во-первых, никогда не отдавайте ключи сотруднику милиции, даже если он очень убедительно просит. Это все равно что отдать ключи от собственной квартиры. Лучше закройте машину, поставив ее на сигнализацию, и оставьте там, где вас остановили. Во-вторых, если все же машина оказалась на штрафной стоянке, не платите «выкуп» за нее; в-третьих, если все же заплатили, возьмите обязательно квитанцию и через суд требуйте возврата заплаченной суммы и выплаты компенсации (несколько тысяч за каждый день нахождения вашего автомобиля в чужих руках).

Почему так много? Потому что на основании ст. 151 ГК РФ вы понесли моральный ущерб, потеряли из-за отсутствия автомашины много времени, не заработали деньги, упустили выгодные сделки, потратили время на исковые хлопоты и судебные разбирательства и т. п. Вот когда вы это дело выиграете, а подобные прецеденты были, мошенники от власти вынуждены будут в следующий раз подумать, прежде чем причинять хлопоты гражданам.

Обилие анекдотов на тему страхования демонстрирует намерения большинства участников отношений со страховыми компаниями получить желанное страховое возмещение в отсутствие страхового случая. Попыток обмана страховых компаний своими клиентами так же много, как и остальных видов надувательства. 23 % всех опрошенных допускали когда-либо фальсификацию заявлений на получение страховок. Естественно, сегодня, при непомерном росте числа страховых компаний, складывается обратная ситуация, когда компании обманывают своих клиентов. Это объясняется не только издержками переходного периода.

В 1995 г. около 1700 страховых компаний России собрали с населения и предприятий страховые взносы в сумме около 22 трлн руб. Страховые выплаты составили почти 16 трлн руб. В среднем получается, что доход каждой страховой компании составил 3,5 млрд рублей. За такие деньги можно работать! Странно, но при всей нашей нищете люди отдают страховым компаниям огромные деньги, не вспоминая их долги нам, составлявшие на 1991 год 25 млрд руб., которые ни государство, ни бывшая государственная страховая компания Росгосстрах отдавать не собираются, а сумма их долга с учетом инфляции должна составлять на сегодня 1250 трлн руб. Может быть, поэтому столь велико желание граждан воспользоваться выплатой страхового возмещения в отсутствие страхового случая.

В 1980 г. у берегов Сенегала затонул танкер «Салем», перевозивший нефть из Кувейта британской монополии «Шелл». Команда благополучно покинула танкер. В ходе расследования обнаружилось, что танкер водоизмещением около 200 тыс. т, полностью загруженный нефтью, оставил на поверхности незначительное нефтяное пятно. Установили, что капитан и команда выгрузили нефть в ЮАР, закачали в танки морскую воду и пытались получить помимо дохода еще и страховку за судно. Припертый к стене, капитан все же долго сопротивлялся, но один из членов команды очистил душу чистосердечным признанием.

Заработать на страховке можно, оказывается, не обманывая компанию.

Во многих зарубежных странах полис по страхованию жизни – неотъемлемый атрибут бытия, обеспечивающий клиенту широкие возможности: от получения кредита в банке до оплаты лечения. Поэтому страхование жизни – одно из главных направлений деятельности страховых фирм, особенно сегодня, когда для привлечения клиентуры придумана новая система – «агрессивный маркетинг».

Страхование производится следующим образом: сначала страхуешь свою жизнь, а затем получаешь право работать на компанию, продавая такие же полисы другим. С каждой продажи получаешь комиссионные, которые, по заверению страховщиков, должны возместить не только ваши расходы на покупку полиса, но и принести прибыль. Идея потребителям понравилась, возрос приток клиентов в страховые фирмы. В связи с этим представительства зарубежных страховых компаний, в частности, швейцарская «Safe-Invest» и австрийской «Save-Invest», учитывая малую активность российских фирм на нашем рынке и надеясь на значительное увеличение собственных доходов, занялись страхованием жизни российских граждан. Отсутствие особой рекламы, но достаточно соблазнительные обещания страховщиков привели в представительства этих зарубежных компаний много клиентов: от брокера, вкладывающего заработанные биржевыми спекуляциями доллары, до руководителей крупных предприятий, продающих за рубеж национальные богатства и имеющих возможность использовать часть валютных поступлений.

Какие же услуги на самом деле предлагают иностранцы? Застраховавшись на определенную сумму, в случае фатального для вас исхода страховое возмещение могут получить ваши родственники. Либо вы по прошествии 11 лет получите накопленный страховой взнос с процентами. Предлагается, по существу, традиционная «пирамида» в лучшем ее исполнении: с вас не только берут деньги, но и предлагают поработать в качестве агента фирмы, оплачивая услуги по мизерным расценкам. Например, в швейцарской компании «Safe-Invest» на начальной ступени с каждой продажи вам полагается 0,8 %, а на предпоследней ступени – уже 2 %. На последней же ступени вам назначается ежегодное содержание в размере примерно 100 тыс. долл. Но поскольку это – схема «пирамиды», руководство компании не особо беспокоится, что кто-то, кроме них самих, доберется до верхнего уровня и получит вожделенную сумму. Это объясняется просто: они на верхушке пирамиды, а все, кто заключает договор с компанией, работают на них, получая мизерные суммы.

Иными словами, для того чтобы удачно вписаться в эту схему, необходим постоянный приток (увеличивающийся в геометрической прогрессии) желающих застраховаться и действующих как ваши клиенты. Для упомянутого выше брокера это вряд ли возможно. Но руководитель металлургического гиганта вполне может добиться здесь успехов и дойти даже до последней ступени, застраховав ведущих сотрудников предприятия. Деньги, которые руководитель предприятия отдает страховой компании, принадлежат всем на предприятии, а получает страховую премию он один. Неважно, что полученная сумма во много раз меньше вложенной, важно то, что она принадлежит ему.

Российские страховые фирмы уже переняли эту систему и пытаются конкурировать с иностранными. Цифры завораживают, и многие граждане вкладывают деньги. Какие же возникают ограничения? Во-первых, объем страхового взноса достаточно большой для рядового гражданина, во-вторых, место совершения платежа, как правило, – за рубежом; в-третьих, надежность всей этой процедуры заставляет задуматься.

Минимальный страховой взнос составляет 500 долл. Он обеспечивает получение через 10 лет клиентом или его родственниками накопленного страхового вклада с процентами. Для работы по схеме «агрессивного маркетинга» ежегодный взнос составляет уже 2000 долл., которые необходимо внести лично или через своего представителя в швейцарский или австрийский банк. Возможно, ваши деньги не пропадут и по прошествии времени можно будет получить страховой вклад. Однако жить на доходы от этой деятельности, как это декларируется, вам вряд ли удастся. К тому же надо знать, что деятельность зарубежных страховых компаний на территории России запрещена. Поэтому, хотя в Швейцарии или Австрии и престижнее, но лучше пользоваться услугами отечественных компаний. Только выбирать надо более надежные, которые не «умрут» до начала выплат по страховым полисам. Зарубежные мошенники наш рынок простофиль уже освоили, и не исключено, что упомянутые страховые компании в перспективе имеют целью банкротство.

1. Прежде чем заключать договор страхования, убедитесь в наличии у фирмы лицензии на интересующий вас вид страховой деятельности.

2. Сравните размер страхового взноса этой фирмы с другими компаниями. Он должен находиться где-то посередине между малыми и большими. Малый взнос – признак ненадежности, большой – невыгоден.

3. Обязательно убедитесь в платежеспособности страховщика, ориентируясь на размер уставного капитала и бухгалтерский баланс компании.

4. Отношения с компанией оформляйте договором, в котором непременно должны быть отражены гарантийные обязательства страховщика перед клиентом.

5. Форма общения с клиентом – профессионализм, тактичность, вежливость – один из критериев надежности фирмы.

Шумная реклама в прессе и на телевидении во многом способствует обману доверчивых российских граждан. Корыстолюбивые мотивы во всех случаях играют фатальную роль. Не являются исключением и туристические аферы, в которых помимо обещаний великолепного отдыха предлагают еще и соблазнительные приманки и льготы. Чтобы получить их, вы должны поучаствовать в лотерее, билет которой стоит всего 200 долл.; но обещанная льгота составляет 1500 долл. Когда уже вовлечены в игру, узнаете: поездка или таймшер стоит 4500 долл. Вложив выигранную в лотерею сумму, вы должны внести еще 3000 долл. Такие деньги для многих нереальны, но ваши 200 долл. за лотерейный билет фирма вполне «законно» положит себе в карман.

Методы привлечения простаков мошенниками от туризма:

– интенсивная реклама, обещающая высокие возможности отдыха, самые выгодные и удобные маршруты (рекламная информация не является обязательной для выполнения);

– лотерейные розыгрыши бесплатных путевок в самые элитные места отдыха земного шара;

– высокопарные, торжественные, но скромные презентации по случаю чествования выигравших лотерейные шоп-туры;

– дифференцированная система скидок, обеспечивающая якобы возможность получения поездки по цене почти в два раза ниже обычной;

– возможность пользоваться всю жизнь (!) однажды купленным в фирме таймшером, да не на одном курорте, а на любом курорте мира;

– обещание бесплатной кредитной карты в придачу к приобретенному таймшеру, по которой можно получить скидки на всех курортах;

– красочные буклеты и услужливое обхождение на стадии обработки клиента.

Этап заманивания и совершения операции заканчивается одновременно с получением денег от клиента. Мошенническая операция завершена. Не менее поучителен выход из игры, заключающийся в еще более простых маневрах:

– исчезновение лица, которое подписало контракт;

– «отфутболивание» от одного служащего к другому и затягивание согласования и решения вопросов, связанных с вашей поездкой;

– изменение условий контракта на более скромные, мотивирующееся тем, что заплаченная вами сумма как раз соответствует этим условиям;

– изменение календарных сроков отдыха в связи с отсутствием, например, билетов на самолет;

– затягивание возврата денег на несколько месяцев в случае расторжения вами контракта.

В итоге после долгих и неприятных переговоров вы рады получить хотя бы часть денег. И, возможно, получите – примерно через полгода после начала диалога с фирмой.

Так работают иностранные туристические фирмы с российским простаком, до сих пор верящим в надежность всего импортного. В суд на них не подашь, поскольку от сотрудничества они не отказываются.

Обещание молочных рек – самый примитивный вид туристического мошенничества. Вместо пятизвездного отеля получаешь двухзвездный, вместо насыщенной экскурсионной программы – самостоятельные прогулки, вместо питания на 30 долл. – скромную трапезу на 10. Отечественные турфирмы как раз специализируются на такого рода «услугах».

Некоторые из них предлагают на удивление низкие цены на поездки и широчайший выбор маршрутов, охватывающих практически весь земной шар. Низкие цены – прекрасный заманивающий фактор, но есть и другие: вы можете заплатить деньги сейчас, а поехать тогда, когда удобно, без всяких доплат и без учета инфляции. На вложенную сумму набегают проценты, что позволяет использовать накопленный капитал для отдыха. Такие услуги предлагала своим клиентам московская фирма «Меридиан». Более сотни москвичей-простаков поверили ей. Но до отдыха, естественно, дело не дошло. Фирма, собрав с клиентов деньги, исчезла.

Вступая в деловые отношения с туристической фирмой:

– проверьте лицензию фирмы (желательно в лицензионной палате); при выборе лучше всего опираться на опыт работы фирмы с вашими знакомыми и на их рекомендации;

– обязательно заключите с фирмой договор, в котором должны быть оговорены все виды и формы услуг (транспорт, экскурсионное обслуживание, условия проживания, питание и т. д.);

– оговорите штрафные санкции за нарушение условий договора и конкретное юридическое лицо, которому можно выставить претензии в случае их нарушения;

– сравните цены на услуги в этой фирме с ценами других фирм;

– уточните, работает ли эта фирма на туристическом рынке самостоятельно или является посредником.

Большой соблазн для российского гражданина представляет получение работы за рубежом. Эта удача воспринимается как хорошая туристическая поездка, несмотря на тяжелейшие условия жизни и мизерную оплату, от которой отказываются и африканцы, и вьетнамцы. Этим и пользуются мошенники. Алгоритм прост: сначала рекламное объявление с самыми соблазнительными обещаниями и просьба выслать на абонентский ящик всего лишь конверт с вашим адресом. Когда абонент «клюнул», через две недели или месяц мошенники высылают ему его же конверт, вложив в него стандартный текст, отпечатанный на лазерном принтере (это внушает доверие), о том, что «…шведская фирма, рассмотрев предложение от Вашего имени, считает возможным заключить с Вами контракт на работу в течение двух лет. Условия работы фирма предлагает такие:… если Вас устраивает предложение, мы можем выслать Вам координаты шведской фирмы, бланк контракта и полный перечень документов, необходимых для оперативного завершения переговоров. Для этого просим перечислить на наш абонентский ящик аванс в размере… рублей. Окончательный расчет за посреднические услуги в размере… рублей мы проведем после заключения Вами контракта с фирмой. С уважением, генеральный директор…»

Многие претенденты, учитывая сравнительно малые размеры запрашиваемой суммы, считают возможным рискнуть и воодушевленные блистательными перспективами тут же отправляют по известному адресу требуемую сумму. Ждут неделю, две, три… и только тогда понимают, что стали жертвой примитивного жулика. Взнос потерян, работы нет.

Но иногда зарубежная фирма действительно набирает рабочих. Набор может проводиться в строительные, сельскохозяйственные и другие бригады. Для повышения привлекательности предложения менеджер может обещать по окончании контракта зарубежное гражданство – как самый большой соблазн для русского человека. По приезде на место обнаруживаются собачьи условия быта, к которым, впрочем, россиянин привычен. На руки деньги хозяева выдают только для покупки самого необходимого, мотивируя это тем, что все работающие на фирме уже имеют счет в банке, куда переводится заработок. Деньги получат по окончании работы. Завершение работ не приносит радости: ни счета, ни заработка, ни самой фирмы, которая в лучших традициях российских аферистов исчезает на заключительном этапе. Естественно, и о зарубежном гражданстве нет речи. Только бы выбраться назад, в Россию.

Для того чтобы побывать за границей, необходимы зарубежный паспорт и виза. Поэтому помимо мошенников, зарабатывающих на «крутых» таймшерах, есть целая плеяда жуликов, изготавливающих фальшивые документы. Это направление мошеннической деятельности тем более актуально, что предусмотрительные российские бизнесмены, думая о ненадежности бытия, часто предпочитают запастись вторым гражданством какого-либо не слишком заметного государства, например, Аргентины, Италии, Польши. Такая «услуга» может быть полезна только в одном случае – незаметно покинуть российские пределы под видом иностранного подданного. Поскольку часто такую возможность клиенты пытаются получить, не афишируя ее, находчивые «преемники ОВИР» с радостью выполнят все ваши пожелания, немного увеличив плату за анонимность сделки.

Специалисты в этой области, аферисты мирового уровня, идут навстречу запросам новых бизнесменов, продавая сувенирные паспорта под видом настоящих, запрашивая за них и за гражданство страны «всего» 15–20 тыс. долл. Это паспорта государств, которых уже нет, например, Британского Гондураса (старое название Белиз) или Государства Цейлон (ныне Шри Ланка). Последний паспорт покупают особенно охотно, учитывая популярность цейлонского чая, название которого, естественно, не изменили. Эти «паспорта» в США можно купить как сувенир вполне легально за 500 долл. Выглядят они очень убедительно, но гражданином страны по нему не станешь.

«Паспорт Гражданина Мира» дает якобы право беспрепятственно пересекать границы 194 стран. И стоит это удовольствие недорого: от 1000 до 2000 долл. Проблем получения в этом случае второго гражданства или вида на жительство нет, а количество фирм, предлагающих содействие в получении такого паспорта, соответствует спросу. Документ весь золотой – от надписи «World Service Authority» со словом «Passport» на шести языках, включая русский. Означает эта надпись, что предъявитель сего – Гражданин Мира. А реакция на такое, понятно, должна быть уважительной: немедленная выдача виз и пересечение границ в любых направлениях. Фирма D. S. Express Advertising Corp. продаст паспорт Гражданина Мира за 300 долл., если вы в придачу купите оффшорную компанию. Самая дешевая – в штате Делавэр – стоит 1400 долл. Фирма Big Inc. предлагает мировое гражданство за 798 долл.

Но оказывается, это тоже сувенир, и выбраться за рубеж с помощью документа невозможно. В консульском отделе МИД заявляют, что на территории России приняты только четыре документа, удостоверяющие личность при пересечении государственной границы: дипломатический паспорт, служебный, общегражданский и паспорт моряка. В посольстве США о такой организации и документах тоже не слышали. На КПП «Шереметьево-2» ежедневный «улов» Граждан Мира значителен. Пограничники паспорта изымают, а граждан отпускают «с миром».

Поскольку многих сегодня интересует двойное гражданство, а получить его достаточно сложно, целый ряд простаков попадает на удочку мошенников. Лучше действовать медленнее, за более высокую плату, но с надеждой получить реальные, а не фальшивые бумаги.

В ситуации с фальшивыми деньгами для каждого человека, если он не мошенник, сбывающий фальшивую продукцию, существует двойной риск:

– экономический, если получишь фальшивые деньги вместо настоящих;

– юридический, если окажешься привлеченным к следствию по делу о фальшивых деньгах.

Прежде чем перейти к советам, которые помогут уберечься от получения фальшивых денег, расскажем о проблемах, с которыми сталкивается фальшивомонетчик.

Сложностей и ограничений здесь много: технология, оборудование, материалы, секретность, сбыт. На каждом из этих этапов может наступить крах. Поэтому либо риск должен оправдываться возможной прибылью, либо его просто не должно быть. Прибыль, естественно, от этой деятельности высока. Но исключить риск можно только одним способом: заставить работать на себя подставных, да еще так, чтобы они не смогли ничего сказать в случае провала. Такую схему используют профессионалы криминала, заставляя работать толковых, но нищих высококлассных специалистов. В случае провала организаторы и инвесторы дела оказываются в стороне, а исполнители впервые оказываются на скамье подсудимых, причем по одной из самых тяжких статей УК. Выбор вариантов, как напечатать деньги, у фальшивомонетчика небольшой, но все же есть: можно изготавливать деньги самому, дорабатывать банкноты оригиналов, самый оригинальный – заставить государство напечатать для тебя деньги.

Печатать деньги самому – дорого, неэффективно и опасно. Необходимо раздобыть клише или найти гравера, который изготовит из металла аверс и реверс денежного знака. Помимо этого следует знать, какая бумага используется и где приобретается, кто поставляет краски, какие хитрости используются при изготовлении банкноты, какие тайные метки наносятся при эмиссии.

Поэтому вся эта информация, место, где печатают деньги, производство, транспортировка – государственная тайна. Иное дело, если производством фальшивых денег занимается государство, как в Чечне, которая была одной из мощных артелей российских фальшивомонетчиков. Производя фальшивые рубли и доллары, получая их за счет различных преступных махинаций, главари чеченской мафии «отмывали» их через турецкий банк «Япы ве кредит банкасы» в Стамбуле. Через него прошли миллиарды долларов.

Наиболее простой путь фальшивомонетчика – доработка имеющихся банкнот (когда из одной купюры делают другую, более высокого номинала). Примитивные фальшивомонетчики на российском рынке пририсовывают нули к американским банкнотам. Но несовершенство технологии не позволяет достичь высокого качества, поэтому те жалкие подделки, которые попадаются на рынке, легко распознаются.

Другое дело, когда этим занимается государство. Наивысшим качеством отличаются банкноты государственных фальшивомонетчиков. «Супердоллары» печатаются в Иране не в подполье, а в государственной типографии на подлинной бумаге, используемой Минфином США. Поэтому их не отличит от настоящих и специалист. Изготовители фальшивых долларов в Сирии смывают краску с настоящих банкнот, например, однодолларовых, и наносят на ней рисунок стодолларовой купюры. Различить подделку в этом случае возможно лишь по защитной полоске, на которой помимо букв USA впечатан номинал банкноты – 10, 20, 100.

Но у российских умельцев есть современные, более доступные технологии, которые позволяют избежать упомянутых сложностей. В Москве раскрыта группа молодых мошенников, которые, используя компьютерную и множительную технику, разработали технологию производства долларов. Купюры были практически неотличимы от настоящих: цвет, фактура, текстура, тиснение рисунка, защитная полоска, вклеенная между двумя слоями бумаги. При этом фальшивомонетчики использовали доступные материалы, которые можно купить в свободной торговле. Техника была самая совершенная, а объемы выпускаемой «продукции» достигали миллионов долларов.

Классический вариант валютной аферы – когда само государство помогает мошеннику, сумевшему внушить доверие государственным чиновникам. Такую операцию провел португальский авантюрист Рэйс. Он сфабриковал фальшивый контракт с участием немецких, английских и французских компаньонов и на основании этого контракта учредил «Международный консорциум» для проведения операций в португальской колонии Анголе. Обеспечив контракт необходимыми подписями, в основном поддельными, заверил его нотариально у представителей британского, германского, французского посольств, поскольку речь шла о международном консорциуме, а «полномочия» от представителей прочих стран у Рэйса были. Замена одних страниц контракта на другие, нужные для проведения аферы, прошла у Рэйса легко. На этих страницах Государственный банк Португалии «доверял» ему ведение финансовых операций от своего имени. Подпись португальского банкира он срисовал с банкнот, а подписи ангольского государственного деятеля все равно никто не знал. После этого Рэйс от имени Банка Португалии разместил заказ в Англии на печатание денег с финансовыми гарантиями «Международного консорциума». На самом деле английский печатный двор поверил Госбанку Португалии, выдавшему гарантии за неизвестный «консорциум», и отпечатал в кредит на миллион фунтов стерлингов эквивалентную сумму португальских эскудо. Респектабельная английская фирма не могла предположить, что общается с заурядным мошенником. Так велики были масштабы его аферы. Последний шаг – учреждение собственного банка «Angola and Metropolias», действующего от имени Государственного банка Португалии в Анголе, а позднее и в других странах.

Суть идеи Рэйса проста. Действуя, как представитель Банка Португалии, под фальшивые гарантии Международного консорциума он получал необходимое количество денег, напечатанных от имени государства, и пускал их в оборот. Можно предположить, он хотел даже вернуть долг Банку Португалии. Что получилось и что не получилось у него? Миллиардную сумму Рейс заимел, и банк, основанный им, своей активностью завоевал репутацию спасителя отечества, что еще раз подтверждает творческие возможности мошенников. Операция была проведена блестяще во всем, за исключением мелочей. На мелочах обычно и проваливаются самые умные и осторожные профессионалы. Португальское казначейство решило провести эмиссию, т. е. допечатать необходимое количество банкнот. Здесь-то и выяснилось, что оно не расплатилось еще за предыдущий заказ по печатанию денег.

Со дня выпуска первого доллара на скамью подсудимых попали тысячи, десятки тысяч фальшивомонетчиков. 90 % подделок среди валют мира приходится на доллары. В обращении во всем мире находится 350 млрд долл. Оборот фальшивых банкнот сопоставим с официальным. На руках у россиян от 12 до 15 млрд. долларов. В СНГ, согласно статистике, каждый десятый доллар фальшивый. Во всем мире их в шесть-семь раз больше. Самые неблагополучные страны в этом смысле – США, Канада, Великобритания. Но, с другой стороны, по словам высокопоставленного представителя ЦБР, в России заготовлено фальшивых долларов на десятки лет. И эта сумма должна быть «сброшена» на нелегальный рынок в течение плановой замены долларов.

Как отличить фальшивую купюру? Можно было бы дать массу традиционных рекомендаций, но если фальшивка выполнена профессионально (например, иранский «супердоллар» или даже чеченский доллар), вы не сможете даже при тщательном осмотре распознать ее. Поэтому приведем простейшие советы:

а) наиболее эффективные критерии качества и рубля, и доллара: качество бумаги – твердая, хрустящая, не расползающаяся; микропечать, водяные знаки и другие известные признаки; видимые в ультрафиолете знаки;

б) если банкнота вызывает подозрение, ее лучше оставить владельцу;

в) валютный обмен лучше проводить в надежных банковских пунктах.

Наступили времена, когда банкнота стала виртуальной. Изменился не только объем знаний, но и мораль человека. Надменные столичные города совратили изобилием шальных денег неокрепшую юность. Истомленные торговыми неудачами отроки в поисках нового призвания, соответствующего их интеллекту и, самое главное, устремлениям, не помолившись и не перекрестив лба, вломились на новое поприще – интернет-забавы и сетевые игры, в частности, с кредитными картами. Это платежное средство появилось в России в начале 90-х годов.

На сегодняшний день несколько сот банков используют российские платежные системы «Юнион Кард», «СТБ Кард», «Золотая корона» и другие, карты международных компаний «Виза», «Америкен экспресс», «Мастеркард» и т. д. Всего же в России насчитывается около двух миллионов различных пластиковых кредитных карт. Только в Москве 43 банка и почти 4,5 тысячи предприятий принимают их к оплате. Простор для мошенников!

В Прибалтике раньше чем где-либо в СНГ в массовом порядке занялись копированием магнитных полос кредитных карт, поскольку пластиковые деньги там получили большее распространение. Но именно наши умельцы создали портативные считывающие устройства, и лишь позже их производство освоили в Эстонии. Персонал некоторых таллиннских ресторанов, магазинов, бензозаправок начал активно эксплуатировать новинку.

Когда в Таллинн прибыл финский констебль поделиться опытом с эстонскими полицейскими и воспользовался своей карточкой «Виза», расплатившись за обед в респектабельном ресторане, он не предполагал, что обед обойдется ему в несколько десятков тысяч марок. Официант унес карточку к электронному терминалу – клиент подписал чек… Уже через пару дней его банковским счетом пользовался шустрый паренек. Объехав пол-Финляндии, он скупил товаров на все деньги, что были на счету полицейского.

Разнообразны способы мошеннического использования чужих карт: от предъявления к оплате похищенных, утерянных или поддельных карт до применения «белых карт», когда на обычный пластик наносятся цифры реальных счетов и номеров. Даже с помощью таких фальшивок можно получить деньги с чужого счета. Наиболее распространена все-таки кража с кредитных карт, когда воры действуют совместно с сообщниками-продавцами. Как? Можно, например, распечатать две квитанции вместо одной и подделать подпись клиента. Пройдет два-три месяца, прежде чем владелец обнаружит утечку.

Самое высокое достижение мошенников на новом поприще – фальшивый банкомат. Такой случай был в Англии. Банкомат исправно выдавал деньги по первому требованию, но при этом аккуратно считывал и запоминал пин-коды – цифровую комбинацию, открывающую доступ к счету. Остальное – дело техники. Ущерб от действий с картами соизмерим с традиционными воровскими способами.

Государство официально всегда превозносило советскую торговлю, несмотря на пустые прилавки и благодатную возможность продавать товары «из-под прилавка», несмотря на набор традиционных способов обмана в торговле; обвес, обсчет, торговлю несортовой и фальсифицированной продукцией.

Мошенники от торговли делились с государственными мошенниками, поскольку в те годы это была единственная возможность, помимо теневой экономики, получить наличные деньги. И сейчас это полноценный источник доходов государственных мошенников.

Данные розничной торговли свидетельствуют, что магазинные кражи, на борьбу с которыми направлены усилия специальных служб и персонала магазинов, составляют 30 %, тогда как мошенничество со стороны персонала – 70 % от всех случаев. Иными словами, торговый персонал крадет у себя в магазине больше, чем покупатели. Помимо этого, торговцы крадут еще у клиентов, обвешивая их и предлагая продукцию, не соответствующую цене.

В России в среднем обвешивают каждого четвертого покупателя, и это самая примитивная, но широко распространенная у торговых работников форма мошенничества. Изобретательные мошенники от прилавка придумали бесконечное число способов обмана своих клиентов: «обвес с походом», «на бумажку», «на тару», «на бросок», «на разинь» и т. д. Все они рассчитаны либо на невнимательность и рассеянность покупателя, либо, наоборот, на отвлечение внимания клиента. Например, традиционный «обвес на бумажку», когда масса бумаги не учитывается в товарном весе продукта, или широко используемый прием «обвес на разинь», когда покупатель видит лишь часть шкалы весов, или «обвес на пушку», когда продавец отвлекает покупателя разговором, чтобы взгляд того не падал на стрелку весов, и т. д.

Большой арсенал способов применяется в торговле на рынке, начиная с тривиального подпиливания гирь – «обвес на нахальство», а также «обвес с противовесом» – вместо гирь бутылка с водой, пачка соли, масса которых не соответствует килограмму, «обвес с магнитом», «обвес на время», когда темп взвешивания не позволяет покупателю заметить результат. Не удивляйтесь, если за батон вам пробьют в кассе рублей пятьсот. Если заметите, менеджер, посмотрев в компьютер, предположит: «Вместо хлеба вам случайно пробили бутылку французского вина – видите, код батона отличается всего на одну цифру». Если бы продали бутылку дорогого вина по цене хлеба, никто не возражал бы, но почему-то в магазинах такого не бывает. Кассир отлично знает коды и набирает в зависимости от ситуации. Если пробивает больше – обманывает покупателя. Если меньше – действует в сговоре с партнером и обманывает магазин. Чем длиннее чек, тем больше вероятность, что вас обсчитали, проверить метровые чеки не отходя от кассы практически невозможно. Столпотворение у касс создает нервозную атмосферу, упрощающую «работу» кассиров и продавцов, которые одинаково успешно обманывают и покупателей, и хозяев.

Самый распространенный способ воровства, которым пользуются кассиры, – это обнуление позиций в чеке до того, как он выбит. Кассир объявляет покупателю сумму, дает сдачу, удаляет сведения о проданном товаре, а потом выносит его из магазина или употребляет на месте. Сумки продавцов проверяют, самих их обыскивают на выходе, за ними следят системы видеонаблюдения, но засечь воров трудно, особенно если они действуют в сговоре с сообщниками-покупателями. Покупатель набирает полную тележку, а кассир пробивает одну шоколадку. Потом они делят добычу. Такую операцию преступники повторяют неоднократно, магазин несет потери, не сравнимые с убытками из-за воровства покупателей. В гипермаркетах «издержки производства» возмещают за счет повышения цен.

Обманывают покупателей не только кассиры. Завешивая кусочек семги или осетрины вместе с пенопластовой подложкой, которая весит 8–10 г, продавцы отпускают вам эту подложку по цене деликатеса. Если товар фасуется централизованно, что практикуют многие, обманутыми оказываются практически все покупатели. При взвешивании продуктов внимательно смотрите на весы или хотя бы делайте вид. Когда кассир называет сумму покупок, переспрашивайте: сколько-сколько? – второй ответ часто не совпадает с первым. Если есть сомнения, что вы переплатили, не стесняйтесь попросить пересчитать: теперь это в порядке вещей. Будьте особенно внимательны, покупая несколько товаров одного наименования: при введении кода вручную вероятность обсчета резко возрастает.

Второй источник доходов торговых мошенников – продажа несортовой или фальсифицированной продукции. Мы не принимаем во внимание случаи, когда, по примеру Швейка, некоторые проходимцы, собирая на улицах котят и щенят, продают их как животных с потрясающей родословной или мажут воробьев желтой краской и выдают за канареек. Это скорее филантропия по отношению к животным, нежели мошенничество. Другое дело, когда торговцы знают, что им предлагают подделку, тем не менее закупают ее у мошенников-производителей по цене значительно ниже стоимости продукции истинного изготовителя, а продают ее по реальной цене. Огромные доходы, получаемые при этом торговцами, позволяют им не думать о вреде, наносимом и истинному производителю, и потребителю.

В наш век фальсифицируют все: алкоголь, лекарства, парфюмерию, продукты питания, удобрения. Существуют подпольные предприятия, конкурирующие с государствами, производящие поддельные американские компьютеры и российское стрелковое оружие. Ежегодный оборот теневого бизнеса достигает 60 млрд долл. Российские «коммерсанты» еще не могут конкурировать с воротилами международной теневой экономики, но уже приближаются к ним. Некоторые начинали с самых простых приемов, например, покупали отечественное белье в магазине, пришивали пуговицы, яркую фирменную этикетку, вкладывали его в полиэтиленовый пакетик – и «импортное» изделие готово. Цена – в несколько раз выше, чем отечественное «сырье».

В послевоенные годы фальсификацией товаров занимались Япония, Южная Корея, Гонконг, Тайвань, Таиланд, Сингапур, Мексика, Бразилия и другие страны. Сегодня этот бизнес разошелся широко, и Россия тоже, возможно, выходит в лидеры по изготовлению подделок. Вещи, изготовленные подпольно, трудно отличить от оригинала, но они в несколько раз дешевле. Например, швейцарская фирма «Картье» выпускает 250 тыс. штук часов в год, а в мире продается 2 млн часов с этой маркой. Фирма при этом, не получая прибыли, теряет авторитет, заработанный качественной работой многих поколений. Подпольные фирмы и жулики не заботятся о репутации, их цель – как можно больше урвать, прежде чем Интерпол заинтересуется источником их доходов.

Подпольные фирмы налаживают производство продукции по той же технологии, из тех же элементов, что и основные, наиболее известные производители. Мошенники крадут технические и технологические секреты, важнейшие узлы и комплектующие, материалы и сырье. За рубежом организуются целые выставки с демонстрацией бесчисленного количества фальсифицированных изделий. Чтобы увидеть сегодня в России то же, достаточно побывать на любом коммерческом рынке, куда «челноки» свозят отовсюду самый дешевый поддельный товар.

Огромные доходы приносит подделка алкоголя, и наибольшее число обманутых составляют покупатели алкогольных напитков. Повысить в звании ординарное вино до выдержанного марочного просто – стоит лишь наклеить соответствующую этикетку. Первопроходец конца XIX века на этом поприще – московское товарищество «Петр Арсеньевич Смирнов», торговая марка которого работает сегодня по обе стороны океана.

Значительную часть отечественной водки производят подпольные «винокуры», разбавляя зачастую технический спирт водой. Причем если на ранних стадиях этого бизнеса товарный вид не соответствовал требованиям стандарта, то в настоящее время технология совершенна, и внешний вид продукции оказывается неотличим от заводской. Для крепости в «продукцию» добавляют метанол или метиловый спирт, от которого и слепнут, и травятся, и умирают. Предприимчивые «производители» наклеивают этикетки «Советского шампанского» на бутылки «Салюта», многие иностранные вина имеют местное происхождение. Купите коньяк: молдавский, армянский, грузинский, азербайджанский, греческий и т. д. – все напитки отдают одним и тем же – подделкой. Но самые мощные производители алкогольных подделок – зарубежные. Поддельный алкоголь оттуда завозится в страну огромными партиями. Как правило, производство подделок сосредоточено в соседних с Россией странах: Польше, Венгрии и др.

Целые заводы работают на изготовлении поддельного «Абсолюта».

На шведском концерне Vin & Sprit, производителе «Абсолюта», вдруг обнаружили катастрофическое падение продаж «Абсолюта» в России. Появился венгерский, а потом и другие восточноевропейские конкуренты шведской фирмы. Эта водка предназначалась в основном для Украины и России. За первое полугодие 1995 года венгерские производители продали почти 2,5 млн литров фальшивого «Абсолюта» на сумму около 20 млн долларов. Естественно, фальшивая водка продается по цене истинной.

Другие спиртные напитки также подделывают. Отличить настоящий «Мартини» от второсортного вермута с такой же этикеткой нелегко.

Французское шампанское «Черная карта», изготовленное в ФРГ, представляет собой смесь из воды, спирта, сахара, углекислоты и персикового аромата. В 1994 году в Россию поступило 10 млн бутылок этого газированного напитка. Альфред Фаззиан, открывший в Трире предприятие по изготовлению газированной смеси, смог продать ее только в Россию, поскольку не получил права на торговлю в Германии.

Почему выгодно гнать фальшивый алкоголь из-за рубежа? Да потому что себестоимость его изготовления из дешевого сырья по примитивной технологии гораздо ниже. Закупая по такой цене, торговцы могут окупить не только транспортировку, акцизные и таможенные налоги, а еще получить прибыль выше, чем на отечественном продукте.

Тяжелые времена настали для винных фальсификаторов, когда на них ополчились думские депутаты. Целых два представителя одной из ведущих фракций.

Рядом с алкоголем по прибыльности стоят духи. Фальшивый «Chanel» вы приобретете в лавках всего мира, в том числе и в России. В соответствии с древним восточным ритуалом зажженные душистые вещества, поднимающиеся к небесам и ублажающие богов (per fumare – сквозь дым), должны приносить наслаждение и простым смертным. Парфюмеры весь свой талант и опыт посвящают именно этой цели. Мошенники от парфюмерии видят свою цель в другом: произвести как можно больше дешевой и похожей на оригинал продукции. Коммерческие точки забиты фальшивыми ароматами.

Мошенники действуют с размахом, размещая заказы на производство флаконов на стекольных предприятиях. «Духи», то есть то, чем заполняют флаконы, изготавливают, как правило, в Польше. Таможенники не раз ловили на границе контрабандистов, которые возили лжедухи в канистрах. Возможно появление и собственных производителей. Для этого необходимы вода, спирт, для запаха – дешевый одеколон или шампунь. Самое «дорогое» в изготовлении духов – дизайн. Поэтому грубые подделки прошлого с флаконом от лекарственных препаратов, биркой из скотча и печатью с названием духов вытесняются более изощренными. Бизнес переходит из области коммерции в область производства, поэтому появляются подпольные предприятия – «конкуренты» известных фирм, осваивающие производство продукции, пользующейся спросом, которую подделывали и будут подделывать всегда. Если возникнут претензии по суду, фальшивый производитель всегда сможет доказать, что выпускаемая им продукция принципиально отличается от знаменитого «однофамильца». Для этого в названии сознательно допускается расхождение в одну или несколько букв. Если вы знаете язык, то сможете обнаружить подделку по этому признаку. Но знание языка – такая редкость.

Наибольшее количество подделок, которые можно встретить в коммерческих ларьках, не только фальшивы, но и небезопасны, поэтому покупать их не стоит. Как это ни странно, серьезные санкции против фальсификаторов нашим законодательством не предусмотрены.

Подделка ширпотреба известных фирм – не единственная сфера деятельности мошенников. Профессионалы высокого уровня весь свой талант и возможности отдают подделкам, фабрикуя «шедевры мирового искусства» и продавая их богатым простакам. Художник Д. Стейн выпустил книгу «Три Пикассо перед завтраком», демонстрируя возможность серийного производства «подлинных» шедевров живописи. Иллюстрацией возможностей действительно «серийного» воспроизводства произведений искусства стала, в частности, организация в Вашингтоне выставки картин величайших живописцев – Пикассо, Ренуар, Моне… в подделках. Триста вариантов «Моны Лизы» Леонардо да Винчи!

Как уже говорилось, товар иногда продается по цене гораздо ниже себестоимости. Это случается тогда, когда надо быстро сбыть ворованную продукцию. Что же можно сказать о ситуации, когда за бесценок продают заводы, комбинаты, фирмы? Возникает масса вопросов, почему так происходит? Ответ на это дать трудно, но примеры деятельности «государственных мошенников» известны.

«Иностранные фирмы» через механизм акционирования и приватизации стремительно проникают в ключевые отрасли промышленности. Так, единственный в России производитель турбинных лопаток для турбин большой мощности (Завод турбинных лопаток в Петербурге) фактически перешел в собственность американской фирмы Stuthammer, Металлический завод, тоже крупнейший производитель турбин – попал в зависимость от германской фирмы Simens.

Эти случаи не единичны и иллюстрируют трагизм складывающейся в стране ситуации. Но в торговле бывают не только трагичные, но и анекдотичные случаи. Интересен эпизод, который произошел в одном из сел России. Некто, приехав на деревню и представившись агентом «Снабсбыта», предложил продать кому-либо телеграфную линию, вернее, деревянные столбы «на снос». Покупатель нашелся. На основе полученного «разрешения» он на следующий день спилил 54 телеграфных столба на протяжении трех с лишним километров и вывез их к себе на усадьбу. «Продавец», правда, не сказал ему, что линия действующая, и это послужило смягчающим обстоятельством при вынесении приговора «покупателю».

Новые широкие возможности открылись перед мошенниками в оптовой торговле. Желание получить как можно быстрее прибыль нередко приводит к потерям. Чаще всего это происходит с залежалым товаром, который, например, по тысяче не идет, ушел бы по пятьсот, но жалко терять прибыль. Если к владельцу товара в этой ситуации подъедет клиент и, представившись оптовым покупателем, под хорошие гарантийные документы, со ссылкой на свои реквизиты, попросит отпустить ему вашу залежалую продукцию, да еще по тысяче – вы с небольшой долей опасения, но отпустите с радостью, поскольку он забирает и возвращает деньги через неделю. А вам пока можно планировать следующую торговую операцию, закупать новый товар.

Но через неделю денег нет, фирма, от имени которой действовал представитель, не имеет такого сотрудника и, естественно, претензий не принимает. Нередко мошенники – «фирма» и ее представитель – действуют в подобных ситуациях заодно, т. е. представитель фирмы выступает от ее имени с ее полного одобрения и согласия. Он решает задачу вывоза товара от продавца, в то время как фирма берет на себя оперативную реализацию товара по сходной цене. Если «экспедитора» вычисляют каким-то образом, он не должен открывать имени своего «работодателя». Стоит он до конца, поскольку если «расколется», его ждет расплата уже со стороны «работодателя», который, в отличие от продавца, знает о нем все и может «достать» где угодно.

Но иногда встречаются и одиночки. Основной чертой такого героя должна быть располагающая к доверию внешность. В мошенничество и обман ринулись практически все слои населения, в том числе и из интеллигенции, действующих лиц с подобающей внешностью хватает. Один из сценариев одиночки, практикующего от своей фирмы, выглядит так.

Он арендует складское помещение, не обязательно сразу внося арендную плату, и, представляясь солидным коммерсантом, обращается к оптовикам с просьбой отдать на реализацию любой товар. Деньги будут выплачены через пару недель. Поскольку за ценой он не стоит, многие товар отдают, предполагая надежность этого партнера, – располагающая внешность, собственный склад, в котором они побывали, собственная фирма. Задача одиночки, работающего по такому алгоритму, заключается в том, чтобы как можно скорее взять больше товара на реализацию, как можно быстрее продать его. Действует он по уже описанной схеме, соглашаясь на любые условия собственника товара, на любую цену, заранее зная, что отдавать деньги не будет. А продает также по любой цене тому, кто сразу выплатит наличными. Операция длится пару недель, затем склад пустеет: товар продан, коммерсант исчез. Без денег остались несколько оптовиков и арендодатель. Доход коммерсанта за это время исчисляется круглой суммой. Крутые ребята, появляющиеся вслед за коммерсантом на складе с целью выбить долг, беспомощно потоптавшись, уходят восвояси.

Еще один прием товарных «кидал» построен на использовании грузового автомобиля. Пользуются им, как правило, гастролеры, появляющиеся с этой целью в крупных городах у больших оптовых складов или на традиционной автостоянке транзитного автотранспорта. Сюжет основан на том, что номера автомашины и документы водителя поддельные. Оптовым покупателям часто нужно арендовать большегрузные автомобили для транспортировки товара в свой город. Если ему подвернется та машина, о которой мы говорим, то, загрузив ее товаром, заказчик записывает все данные автомашины, водительского удостоверения и паспортные данные водителя в твердой уверенности, что теперь-то он его из-под земли достанет, если что-либо случится с товаром. Он садится на самолет или поезд и отправляется в свой родной город ждать груз. Водитель же, наоборот, остается в твердой уверенности, что его никто не найдет, поскольку все, что записано, – «липа». Отвозит товар на склад, и сообщники, не торопясь, продают его по подложным документам. Такие гастролеры проворачивают две-три подобные операции, затем продают машину и исчезают.

В сегодняшней рыночной ситуации часто крестьяне, собрав общий товар (например, мясо), отправляют в город своих представителей. Те приезжают в город и останавливаются в гостинице на колхозном рынке. Сегодня это рынки преступных группировок, под эгидой которых действуют жулики и кидалы. Провинциалы, увидев обилие коммерческих листков типа «Оптовик», «Апраксин двор» и т. д., которые предлагают услуги по покупке и продаже, решают, что никакого труда не составит продать мясо по максимальной цене: вместо цены, какую им предлагают, раза в полтора выше, как написано в этих изданиях. Начиная обзванивать фирмы, они, естественно, везде получают отказ: когда тебе делает коммерческое предложение человек, которого ты слышишь впервые, да еще и по предельной цене, как правило, отказываешься от этой любезности. Тогда появляются доброжелатели, которые «случайно», находясь в гостинице, прослышали, что есть мясо. А у них знакомая база, которая может принять товар. Они здесь же звонят на базу, долго говорят, убеждая принять товар и называя при этом цену несколько выше, чем цена продавцов. База отказывается, и доброжелатели, сетуя на невозможность оказать помощь «землякам», удаляются, «забыв» бумажку с записанным телефоном базы на столе. Провинциалы пробуют воспользоваться этим телефоном, снижают цену и, к великой радости, получают приглашение привозить мясо на базу.

После нескольких дней неудач такой исход вдохновляет. Гордые своей оборотистостью и предприимчивостью, провинциалы едут на базу, где находят в офисе радушный прием со стороны земляков. Они оставляют продукцию на складе по цене, о которой мечтали. Деньги им обещают отдать через два дня. Окрыленные успехом, распрощавшись с присутствующими, за исключением хозяина офиса, который почему-то не принимает никакого участия ни в приемке товара, ни в сердечном общении с клиентами, провинциалы, не взяв никаких документов от «земляков», отбывают к себе в гостиницу обмывать удачную сделку.

Через два дня приезжают на базу, где им предъявляют счет за хранение продукции на холодильнике в течение двух дней. Их покупатели, которые арендовали холодильник на два дня и которые только сегодня вывезли продукцию, переадресовали претензии директора по оплате услуг за хранение к хозяевам мяса. Хозяин офиса демонстрирует полную непричастность к афере, поскольку, действительно, он не принимал участия в переговорах. «Земляки» попросили его помещение на время проведения деловой встречи. Натяжки ощущаются кругом, но отсутствие каких-либо документов у провинциалов лишает их возможности и надежды на любую компенсацию потерь.

Кто-то работает с богатыми клиентами в городе, другие предпочитают сельскую местность. Мошеннический опыт работы с домашним скотом и его хозяевами тоже интересен. Крестьяне, как известно, академий не кончают, и их доверчивой простотой воспользовались ветеринары-мошенники.

Ранний визит. Ветеринары извещает владельца живности, что в соседнем районе вспышка свиной чумы, и потому проводится повсеместное освидетельствование скота. Медики требуют ветеринарное свидетельство на свиней, которого, естественно, нет. Пройдя в дом, подробно расспрашивают о кормах, о режиме питания, о подстилке. Тем временем водитель, оставшийся на улице, укалывает шприцом приглянувшуюся свинью. Препарат вызывает тошноту и сонливость у животного. Автомобильный сигнал извещает соучастников, что пора завершать процедуру. Ветеринары заходят в свинарник и обнаруживают зараженную, «умирающую» свинью. Ее, спящую, кладут на носилки и грузят в машину с синим ветеринарным крестом.

Мошенники разнообразны. Предлагают услуги самого разного рода. Совсем недавно во многих европейских газетах и журналах появилось сенсационное рекламное объявление. Некий гамбургский врач предлагал за небольшие деньги решить проблему бесплодия по почте. Женщина, желающая забеременеть, должна была послать чек на круглую сумму в 500 марок, а взамен получала набор, содержащий все необходимое для искусственного оплодотворения, включая ампулу с консервированной спермой и подробную инструкцию, как забеременеть путем самообслуживания. Желающих оказалось немало. Но когда очередная заказчица получала посылку с чудо-набором, она находила в ней грошовую пластмассовую воронку, пробирку с небольшим количеством жидкого мыла для мытья посуды и инструкцию, в которой ей предписывалось встать на голову и через воронку заправить себя «спермой».

В полицейские участки посыпались заявления. 56-летний мошенник, который успел продать примерно 900 наборов и заработать почти 250 тыс. долл., был арестован.

1. Если у вас есть желание потерять средства, отдайте их какой-либо банковской или коммерческой структуре на сохранение или в рост. Сегодня большинству финансовых и коммерческих структур доверять нельзя. Наиболее легкий способ наживы – обман.

2. При продаже или покупке квартиры помните, что есть мошенники, специализирующиеся на обмане и продавца, и покупателя. Рынок мошенников-риэлтеров лучше обойти, пользуясь услугами известных контор по торговле недвижимостью.

3. При продаже автомобиля на рынке не сажайте в салон более одного покупателя. При покупке обязательно предварительно проверьте машину на угон.

4. В страховые компании и туристические фирмы лучше обращаться, если о них есть какая-либо положительная информация от ваших знакомых.

5. Если идет обильная и шумная реклама, опасайтесь обмана. В будущем, думаю, ситуация не изменится.

6. Обилие фальшивых купюр на рынке позволяет пользоваться простым и единственным защитным приемом – не принимать банкноту, вызывающую хотя бы малейшее подозрение.

7. Чтобы не обсчитали в магазине, ходите по торговому залу с калькулятором и складывайте цены купленных товаров. Если сумма не совпадет с пробитой – разбирайтесь не отходя от кассы, не обращая внимание на очередь.

8. Торговая мафия прочно сомкнулась с государственной и преступными группировками. Коммерческая торговля в большинстве случаев в погоне за прибылью готова предложить вам самые некачественные товары. Пользуйтесь ее услугами с осторожностью.

9. При оптовых сделках не доверяйте документам, звонкам, координатам случайных клиентов; только наличный или безналичный расчет, подтвержденный получением денег на счет, может служить гарантией.