Все описанные заблуждения представляют собой правила, которые разработаны богатыми специально для вас, чтобы вы по-прежнему оставались наемными работниками и не могли приблизиться к богатству.

Причина, по которой многие люди придерживаются этих ложных убеждений, заключается в том, что некоторые из них, в частности необходимость экономить и проявлять трудолюбие, в прошлом имели под собой основание. Следуя этим правилам, вы могли рассчитывать на вознаграждение. Но сегодня это не так.

Как мы уже видели, избавление от долгов, жизнь по средствам и экономия не дают вашим деньгам работать на вас. При таких условиях деньги не умножаются. Другими словами, вы как были бедным, так им и остаетесь.

Теперь давайте рассмотрим заблуждение № 8, касающееся долгосрочного вложения денег в диверсифицированный портфель акций, облигаций и паев инвестиционных фондов.

Если обстановка финансового хаоса в последние годы и могла чему-то научить, то только тому, что не осталось ничего надежного и гарантированного. Это касается и долгосрочных инвестиций в акции, облигации и инвестиционные фонды, к которым вас постоянно склоняют финансовые консультанты.

Еще сорок лет назад этих финансовых консультантов и в помине не было. В то время люди были вынуждены осуществлять свои пенсионные накопления через различные программы типа 401(k). Услуга консультирования в финансовой сфере была создана банками, чтобы наживаться на финансовой безграмотности населения. Для того чтобы стать консультантом, достаточно пройти месячный курс обучения. В то же время, чтобы овладеть искусством массажа, требуется учиться целый год.

Практически каждый консультант скажет вам, что для обеспечения финансовой безопасности необходимо диверсифицировать инвестиции. Под этим подразумевается, что деньги надо вкладывать в акции, облигации и паи инвестиционных фондов. К сожалению, это нельзя назвать настоящей диверсификацией, потому что осуществляется она только в одном классе активов – в ценных бумагах, то есть там, где банки имеют самый большой доход. При этом полностью игнорируются такие классы активов, как недвижимость, сырье и бизнес.

Вы можете сказать: «Но ведь финансовый консультант помогает мне профессионально подходить к планированию инвестиций. Мы вложили деньги во множество разных активов, и теперь если акции какой-то одной компании или инвестиционного фонда упадут в цене, то другие вырастут». В этих рассуждениях есть смысл, но только на бумаге. Разумеется, чем в большее количество активов вы инвестируете, тем надежнее ваша защита от потери денег.

Но необходимо учитывать тот факт, что все ваши вложения носят исключительно бумажную форму. Они базируются на крайне неустойчивой экономике и на одной и той же инвестиционной модели. Если фондовый рынок проседает, то это происходит во всех его секторах, а не только в каких-то определенных частях. Даже если вы вложили деньги в акции «Microsoft» или «McDonald’s», вам это не поможет, так как в случае биржевого краха стоимость всех акций уменьшается. Если вы выбрали сразу несколько инвестиционных фондов, риски распределяются еще шире, но по-прежнему остаются, и результат в случае кризиса будет таким же.

Подлинная диверсификация заключается в инвестировании в различные классы активов, а не в акции различных компаний. То же самое можно сказать и о каждой отдельной категории активов. Если я вкладываю деньги в кондоминиумы, индивидуальное жилье и многоквартирные жилые дома, мой инвестиционный портфель может показаться диверсифицированным, но на самом деле речь во всех случаях идет о недвижимости. Поэтому я инвестирую в недвижимость, сырье (например, золото и серебро), владею собственными компаниями и, конечно, покупаю ценные бумаги, хотя и знаю, что они не принесут мне особого богатства.

Вся проблема в том, что, приобретая ценные бумаги, вы передаете контроль над своими деньгами в чужие руки. Генеральный директор компании может принять неправильное решение, а отдуваться за это будете вы, если в результате цена акций упадет. Единственный способ контроля – это продажа акций. Если же вы продолжаете хранить их, то вам остается только ждать, скрестив пальцы на удачу. Еще хуже, если вы вложите эти акции в свою пенсионную программу 401(k). Там возможность контроля еще меньше. Все зависит только от действий, предпринимаемых фондом.

Подлинная диверсификация требует финансовых знаний. Если у вас нет желания повышать свой финансовый интеллект, можете и дальше пользоваться услугами консультантов и вкладывать деньги только в ценные бумаги, потому что на такое способна даже обезьяна. Если же вы хотите стать богатым, я призываю вас игнорировать рекомендации, касающиеся долгосрочных вложений в диверсифицированный портфель акций, облигаций и паев инвестиционных фондов, и повышать уровень своего финансового образования, чтобы по-настоящему диверсифицировать свои инвестиции.