Времена меняются
Почему концепция богатого папы о четырех периодах денежной игры настолько важна? Жизнь постоянно изменяется. У меня есть несколько друзей, которые процветали в финансовом отношении до сорокапятилетнего возраста. А затем у них начался кризис среднего возраста. Одни бросили работу, на которой достигли успеха, другие, которым, наоборот, стоило бы это сделать, остались. Некоторые развелись и при этом потеряли все свое состояние. А кое с кем это произошло даже не один раз. Один мой друг утратил трудоспособность, не имея никакой страховки на этот случай. Иными словами, многие люди вынуждены заново начинать денежную игру именно в тот момент, когда им следовало бы ее закончить. Поэтому в наши дни финансовое образование важно как никогда – сегодня все вокруг изменяется значительно быстрее, чем когда-либо прежде.
Много лет назад богатый папа нарисовал Квадрант денежного потока и спросил меня:
– В каком секторе ты хотел бы оказаться на закате своих дней?
После внимательного изучения Квадранта я ответил:
– Понятное дело, я хотел бы оказаться в квадранте И.
Тогда богатый папа сказал:
– Если ты хочешь закончить свой путь в этом квадранте, то не лучше ли с него же и начать?
Я думаю, именно поэтому он начал обучать меня азам инвестирования, когда я был еще мальчишкой, используя для этого игру «Монополия». После всех неудач, постигших меня в первом периоде жизни, я смог возродиться именно потому, что к тому моменту я уже овладел навыками, необходимыми в квадранте И. Во второй половине книги я поделюсь с вами некоторыми идеями относительно того, как можно овладеть необходимыми инвестору навыками без риска потерять в ходе приобретения этого опыта слишком много денег.
В настоящее время мне постоянно приходится слышать, как бесчисленные политики и финансовые обозреватели призывают создавать больше рабочих мест. И всякий раз при этом мне в голову приходит мысль, что мы нуждаемся не просто в большем числе рабочих мест… мы нуждаемся в лучшем финансовом образовании.
Как я уже говорил в других своих книгах, новые рабочие места – это лишь краткосрочное решение насущной проблемы… удержаться на плаву в финансовом отношении, особенно когда мы по тем или иным причинам теряем работу, дееспособность или лишаемся всех своих сбережений и вынуждены снова начинать с нуля.
Сейчас система школьного образования уделяет внимание исключительно квадрантам Р и С, в то время как следовало бы сосредоточиться на квадрантах Б и И.
Не рассчитывайте, что будете срывать банк всякий раз, когда бросаете кости
Многие инвесторы теряли деньги потому, что полностью полагались на фортуну, которая лишь раз улыбнулась им в самом начале. В период бума на рынке ценных бумаг многие начинающие инвесторы сразу же добились успеха, сделали довольно много денег, потом их потеряли, но сохранили надежду на то, что удача придет к ним опять – надо только побольше вложить, – но, к сожалению, результатом чаще всего становится лишь полное поражение в жизненной игре.
Один из самых трудных уроков, который мне пришлось усвоить, заключался в том, что успех в какой– либо одной инвестиции еще не означает, что таким же образом удастся сделать деньги опять, даже если я буду вкладывать капитал в инвестиции того же типа.
Дело в том, что ситуация на рынке инвестиций постоянно изменяется, по мере того как изменяется сама жизнь. Совет «купи, придержи и молись» может вызывать только смех в ситуации, когда рынок постоянно меняет направления своего развития и происходит непрерывная смена циклов подъема и спада.
То, что в данный момент вы имеете хорошую подготовку, еще не означает, что эта подготовка будет считаться хорошей завтра
На наших корпоративных собраниях я часто обвожу взглядом своих сотрудников, большинству из которых не больше тридцати, и при этом мне в голову приходит мысль: «Если бы сейчас мне пришлось наниматься на работу к самому себе, я был бы вынужден себе отказать». Основная проблема в наши дни не возрастная или расовая дискриминация. Основная проблема – в «технологической» дискриминации. Я не мог бы взять себя на работу по той простой причине, что не разбираюсь в современной технике. Но, к счастью, мне это и не нужно, поскольку я владелец компании, в которой работают разбирающиеся в технике молодые люди.
Нам опять грозит депрессия
История распорядилась так, что, если человеку довелось дожить до 75 лет, он обязательно станет свидетелем одной депрессии и двух экономических спадов. В США последняя депрессия в экономике началась в 1930 году, и в течение следующих 70 лет мы не знали, что такое депрессия. Поэтому сейчас, когда я пишу эти строки, мы с большой вероятностью можем ожидать ее возвращения. Тогда, в тридцатых годах, правительство США взяло курс на ограничение кредита, что, по мнению многих экономистов, лишь усугубило ситуацию. Сделав выводы из той прошлой ошибки, после 2001 года казначейство старается не урезать кредит, а, наоборот, наводнять рынок легкими деньгами и дешевым кредитом. Сейчас в нашей экономике сложилась ситуация, когда люди либо имеют слишком много денег, либо не имеют их вообще. С одной стороны – инвесторы, готовые вложить миллионы куда угодно, а с другой – безработные, которым нечего есть. И если опять начнется депрессия, то к какой из этих групп вы хотели бы принадлежать?
Время и деньги
Одна из причин, по которой богатые становятся еще богаче, заключается в том, что заработная плата наемного служащего не может угнаться за бегом времени. В одной из статей в «New York Times» приводится сравнение между ростом жалованья среднего наемного работника и члена правления корпорации. В то время как среднее жалованье наемного работника увеличилось (с учетом инфляции) с 32 522 долларов в 1970 году до 35 864 долларов в 1999‑м, то есть почти на 10 % за 29 лет, средний доход члена правления одной из ста крупнейших корпораций (по списку журнала «Fortune») за тот же период возрос с 1,3 миллиона долларов до 37,5 миллиона.
Другими словами, если заработная плата работающих по найму увеличилась на 10 %, то доход корпоративного руководства – на 2800 %. Как видите, разница весьма впечатляющая.
