В арбитражном суде Москвы слушалось дело об иске Кредобанка к банку «Центр» на сумму $78 тыс. Предметом иска стал факт мошенничества по картам VISA, эмитированным Кредобанком. В российской судебной практике до сих пор не было случая разрешения подобных споров. Поэтому предугадать исход дела пока невозможно. Однако не исключено, что в конечном итоге возмещать все незаконно растраченные средства придется самой ассоциации VISA.

Сама организация карточной системы VISA допускает возможность мошенничества по картам. Во-первых, за границей авторизация карты (то есть проверка ее платежеспособности с помощью специальных устройств или голосовой связи) не производится в пределах так называемых долимитных сумм, в среднем эта сумма составляет $500. Во-вторых, с момента, когда банк-эмитент (в данном случае Кредобанк) обнаруживает, что по карте идет перерасход средств, до постановки карты в стоп-лист проходит порядка 10–14 дней. Таковы правила работы системы. Как только карта попадает в стоп-лист, при предъявлении в торговой точке ее должны изъять, а владельца задержать. Если в торговой точке обслужили поставленную в стоп-лист карту, то возмещение перерасхода по карте ложится на плечи самой торговой точки.

Однако владельцы трех карт VISA, по которым было совершено мошенничество, очевидно, были хорошо осведомлены о правилах работы системы. Используя карты VISA Кредобанка, которые были получены в банке «Центр» (имеющем агентские права на распространение карт Кредобанка), мошенники расплачивались в течение двух недель в Германии в городе Карлштадт. Покупки совершались только на долимитные суммы. Всего по трем картам было незаконно потрачено $78 тыс. Эта сумма в системе VISA была автоматически списана со счетов Кредобанка. А Кредобанк, в свою очередь, все эти средства также автоматически списал в свою пользу с корреспондентского счета банка «Центр».

С самих мошенников взыскать незаконно потраченные средства уже не удастся. Как сообщили в банке «Центр», документы, по которым были получены у них карты, оказались фальшивыми. Впрочем, получение карты по поддельным паспортам в «карточном» бизнесе не редкость. После случившегося банк «Центр», на всякий случай изъял все карты Кредобанка, которые успел распространить среди своих клиентов.

Естественно, в сложившейся ситуации у Кредобанка нет веских доказательств того, что возместить средства, незаконным путем растраченные по картам, обязан выдавший эти карты банк «Центр». Ведь именно Кредобанк является членом ассоциации VISA и владеет всей информацией о работе системы. Тем более что, согласно договору, Кредобанк должен был кредитовать корреспондентский счет «Центра» только с разрешения последнего.

Слушание по этому делу было отложено: в российской судебной практике пока аналогичных дел не рассматривалось. Российские банкиры уже сталкивались с аналогичными происшествиями и решали все проблемы, не прибегая к суду. Однако попытки Кредобанка и «Центра» уладить дело в досудебном порядке не увенчались успехом.

Каково будет решение суда, пока остается неясным. Не исключено, что в случае, если суд признает иск Кредобанка к «Центру» необоснованным, Кредобанк должен будет предъявлять иск непосредственно к ассоциации VISA. Если же Кредобанк действовал согласно правилам VISA, то возмещать убытки придется самой ассоциации. Такой исход событий в сложившейся ситуации представляется вполне логичным.