Шаг 5. Начните инвестировать
«Родители копили деньги на машину, а вместо этого купили мне пенал в школу».
«Денег, которые копили на автомобиль, хватило только на магнитофон „Весна”».
«Родители копили всю жизнь. В итоге смогли купить на свои накопления, обесценившиеся в 90-е, только ковер и сапоги».
«Мама и отец много лет копили мне на свадьбу. Но, когда я выросла и собралась замуж, этих денег хватило только на то, чтобы купить ковер».
«Родителям хватало накоплений на дом с полным ремонтом и мебелью. Но эти деньги превратились в ничто в считаные дни, в итоге они купили только телевизор».
«Родители продали дом, чтобы купить квартиру, но денег от продажи через какое-то время хватило только на две шапки».
«Я копила деньги со дня рождения дочки ей на будущее. Когда в 20 лет она родила мне внука, этих денег хватило ему на памперсы».
«Покупкой моих родителей вместо долгожданной машины стал набор трусов „Неделька”».
«За накопленные 5 тысяч удалось купить килограмм колбасы».
Перед вами реальные истории резидентов нашего сообщества о потерянных во время дефолта деньгах. Эти истории – о том, что нельзя быть уверенным в завтрашнем дне, если уровень финансовой грамотности невысок, равно как и о том, что все сбережения нельзя хранить в одном месте. В России каждое поколение теряло деньги из-за реформ, кризисов и других потрясений. Родители копили детям на автомобиль, а хватило лишь на кроссовки – и, увы, это не просто метафора, а реальная история.
За последние 100 лет пять поколений наших сограждан ни разу не смогли спокойно передать капитал своим потомкам. Многие финансовые установки, работающие в стабильном обществе, не подходят для России. В каждой семье есть история, как в советское время родители или дедушки копили деньги на сберкнижке, но не смогли передать их наследникам. Выход, который мы видим, – инвестировать, а не только откладывать. Так вы сможете сохранить деньги и передать их своим детям.
Что можно узнать из этой главы? Вы подробнее узнаете о том, что такое инфляция, и поймете, что уже сталкивались с ней в своей жизни. Увидите, что начать инвестировать – просто. Наметите первые шаги в инвестировании, поймете, с чего начать, чтобы потом двигаться в этом направлении совместно с ребенком.
Привет, инфляция!
Вы умеете откладывать деньги? Не для того, чтобы потратить уже через месяц, соблазнившись на скидки в интернет-магазине, а откладывать, как это умели наши бабушки и дедушки? Они умудрялись при средней зарплате в 150–180 рублей накопить на новый «Москвич-412» (да, тот самый, с эбонитовой розочкой на рычаге коробки передач), который стоил больше 7 тысяч рублей. Или несколько лет собирать на подарок дочери, например на золотое украшение или часы.
Даже если откладывать деньги на желанную покупку приходилось очень и очень долго, старшему поколению это удавалось. А теперь попытка накопить за несколько лет на автомобиль стоимостью 890 тысяч рублей выглядит примерно так: собрав сумму в половину стоимости желанной машины за первый год, вы вдруг обнаружите, что ее цена уже успела вырасти еще на 100–150 тысяч. К моменту, когда у вас будет 600–700 тысяч, стоимость иномарки перевалит за миллион и так далее. Выходит, копить так, как делали наши бабушки и дедушки, уже просто неэффективно. Но почему же?
Дело не в особой способности советских людей «затянуть пояса» или ином менталитете. Просто покупательская способность денег [9] в СССР могла не меняться годами и даже десятилетиями. Любой человек, живший в то время, и сейчас вспомнит, что буханка хлеба стоила 27 копеек, а бутылка кефира – 30. А вкусный глазированный сырок хоть в 60-е, хоть в 80-е стоил 7 копеек. Но мы-то с вами живем уже в другой стране.
С развалом Советского Союза на смену плановой экономике пришла рыночная. Цены менялись на глазах: за короткий период стоимость товаров и услуг сильно выросла. К примеру, цветной телевизор стоил 1,4 миллиона рублей – примерно 24 средние зарплаты. У денег в новой реальности появилась своя цена. И речь не только об усилиях, которые приходится прикладывать, чтобы их заработать. Настоящая стоимость денег не равна их числовому значению. Это закон рыночной экономики.
На одну и ту же сумму год от года теперь можно купить все меньше и меньше. Это и есть инфляция – повышение общего уровня цен на длительный срок. Коварная инфляция постоянно и незаметно сжирает ваши деньги, как большая крыса, уничтожающая урожай в амбаре. Один популярный блогер на YouTube провел эксперимент. Он нашел кассовый чек из супермаркета «Лента», пробитый в 2007 году, и купил такие же или аналогичные продукты. Но если 13 лет назад на покупки пришлось потратить 3045 рублей, то сейчас тот же набор обошелся ему в 12 459 рублей. Можно примерно подсчитать, что реальная инфляция с 2007 по 2020 годы составила 257 %.
Чтобы ощутить, что такое инфляция, вспомните, сколько продуктов вы покупали на тысячу рублей 10 лет назад. А сколько сейчас вы сможете купить на тысячу?
Таким образом, мы тратим все больше и больше денег, покупая одно и то же, а на счету «для детей» деньги дешевеют с каждым годом. Полтора века назад появился не очень приятный, но злободневный научный анекдот. Если бросить живую лягушку в горячую воду, то она сразу выпрыгнет. Но если несчастное земноводное поместить в холодную воду и постепенно ее нагревать, то оно сварится заживо, не заметив этого (это воображаемый эксперимент, не стоит проводить его на практике – пожалейте лягушек!). Не замечая того, как у нас и наших детей, по сути, крадут деньги, мы похожи на тех самых лягушек в кипятке. Лягушка в кипятке – описание значительных перемен, происходящих постепенно. Если бы цены в магазинах сразу подняли в три с половиной раза, то люди вооружились бы вилами и вы-шли на баррикады. А так сбережения растаяли незаметно, но суть не изменилась – все накопленное просто исчезло.
Первый раз я серьезно поняла, насколько растут цены, в 2001 году. Тогда я училась в университете и должна была лететь в Соединенные Штаты по программе Work and Travel. Я очень волновалась, потому что меня ждали первый перелет на самолете и первая зарубежная поездка. Незадолго до того я разговаривала с моим дедушкой, который в 1974 году целый год прожил в Америке, принимая оборудование для «КамАЗа» и отправляя его через океан. Он рассказывал много необычных историй про американскую жизнь, делился воспоминаниями. Удивительно, но он помнил, что «Биг Мак» в «Макдональдсе» тогда стоил 55 центов.
Когда я вернулась домой, один из первых вопросов, который задал мне дедушка: «Сколько сейчас стоит „Биг Мак”?» Я ответила: «2 доллара и 54 цента». И впервые тогда задумалась всерьез о постоянном росте цен.
Забавно, что история выше связана с «Биг Маком», ведь для него есть специальный индекс, который отслеживает авторитетный журнал The Economist. Рестораны сети «Макдональдс» работают почти во всем мире, а «Биг Мак», пожалуй, самая известная позиция в его меню. The Economist дважды в год считает так называемый «индекс „Биг Мака”» в разных странах и публикует эти данные.
В Соединенных Штатах в 2002 году булка с котлетой стоила 2,49 доллара. В 2013 уже 4,33, а по данным за январь 2020 года – 5,67 доллара. В России индекс вырос больше чем в три раза: с 39 рублей в 2002 году до 135 рублей в 2020-м.
Самый оптимальный способ обогнать инфляцию и защитить свои сбережения – инвестировать. То есть покупать Активы, которые дорожают быстрее, чем растет инфляция.
Если вы решили начать инвестировать, то желательно этим заняться как можно раньше, потому что с каждым днем, пока вы откладывали это простое решение, вы теряли реальные деньги. Вы сегодня обкрадываете себя и своих детей в будущем: пенсия и страхование вкладов не спасут ваши сбережения. Нужно идти на обгон!
