Войти в систему
Войти с помощью соц. сетей:
Когда ваши убеждения отличаются от того, во что верят все остальные, вы говорите: «Я прав, а они ошибаются». Это очень неприятная позиция. С одной стороны, вы преувеличиваете, а с другой, приглашаете к нападению.
– Ларри Эллисон
Большинство людей всю свою жизнь плетутся по Обочине. Это договор обмена более сохранного завтра на приятное сегодня.
Путешествие по Обочине – это жизнь в одном пункте от нищеты: провал одного альбома от нищеты. Одна сделка от нищеты. Один концерт от нищеты. Одно увольнение от нищеты. На Обочине от нищеты вас всегда отделяет «одно нечто» – от того, чтобы стать бомжом, банкротом или вернуться жить к родителям.
Хотя некоторые, выбрав Обочину, зарабатывают большие деньги, никто из них не владеет настоящим богатством. Не позволяйте этому противоречию одурачить вас. У Обочины нет выхода к богатству – только табличка «ТУПИК». Путешествие по Обочине – это финансовое беговое колесо, как в крысиной клетке. Обычно его останавливает банкротство или кризис.
Финансового пункта назначения у него нет. Единственный план – отсутствие плана. Лишние деньги моментально тратятся на очередной классный гаджет, путешествие, машину поновее, модную одежду или зудящую прихоть. Пешеходы с Обочины находятся в беззаботной ловушке под названием «Рабский образ жизни». Они рабы мгновенных удовольствий и жажды потреблять, которая навсегда погребает их под грузом необходимости работать или заниматься своим бизнесом.
Чаще всего они выбирают Обочину потому, что это путь наименьшего сопротивления. Его песня сирены – мгновенное удовлетворение, а деньги – горячая картошка, которую быстро обменивают на последнюю недельную дозу. Хотите узнать, как живут и думают пешеходы с Обочины? Посмотрите пару часов телешоу «Судья Джуди». Дочери подают в суд на матерей из-за 100 долларов. Люди отрицают свою ответственность. Демонстрируют невежество. Хотят снимать квартиру бесплатно. Если серьезно, это шоу следует переименовать в «Жизнь на Обочине».
Дорожная карта пешехода с Обочины содержит в себе характеристики, которые им руководят. Этот образ мысли представляет собой шаблоны или «мысленные маяки», которым пешеход следует.
Отношение к долгам: Я хочу покупать вещи сейчас! Кредитные карты, объединенные займы, выплаты за машину – все они помогают мне наслаждаться сегодняшним днем! Если я хочу что-то сейчас, я получу это сейчас!
Отношение ко времени: Время изобильно. Я трачу деньги так, будто завтра не существует. Черт, я же могу умереть через две недели! И не смогу забрать все это с собой!
Отношение к образованию: Мое образование закончилось в день моего выпускного! Ура!
Отношение к деньгам: Если получил их, козырни этим! Зачем откладывать на черный день? Я спускаю каждую копейку, которую зарабатываю, да и большая часть моих счетов оплачивается вовремя. Не это ли пример финансовой ответственности?
Основной источник дохода: Я сделаю все, за что мне заплатят. Я гоняюсь за деньгами, дорогуша! Это все ради детей!
Основной катализатор богатства: Собственный капитал? Я играю в казино. Я покупаю лотерейные билеты. А еще у меня в процессе судебное разбирательство с моей страховой компанией… Неужели это не считается?
Отношение к богатству: Тот, кто умрет, поиграв со всеми игрушками!
Уравнение богатства: Моя формула богатства – Богатство = Доход + Долги.
Пункт назначения: Что это? Я живу сегодняшним днем. Мне некогда беспокоиться о завтра.
Ответственность и контроль: Со мной вечно происходит что-то плохое. Этот человек меня занижает. Эта система против меня. Я – жертва. Это не моя вина.
Отношение к жизни: Живи сегодня. Пошли к черту завтра. Жизнь слишком коротка, чтобы планировать ее дальше чем на 30 дней. Ты не можешь забрать это с собой! Ты молод лишь однажды! И когда-нибудь я стану великим.
Хотя эти гипотетические мысленные маяки могут показаться смешными, это не так. Просто посмотрите на данные. Почитайте отчеты. Представляю вам следующие факты из исследования Федеральной службы государственной статистики США за последние годы:
• Человек моложе 55 лет в 69,7 % случаев не имеет собственного капитала или находится в долгах.
• 54 % домохозяйств США, принимавших участие в опросе, имеют менее 100 000 долларов собственного капитала.
• 83 % всех домохозяйств, участники которых моложе 35, имеют менее 100 000 долларов собственного капитала.
• Человек в возрасте 35–44 лет имеет в среднем 18 197 долларов, не считая разницу между долгом по ипотеке и текущей рыночной стоимостью имущества, под которое берется ипотека.
• Человек в возрасте 45–54 лет имеет в среднем 38 626 долларов, не считая разницу между долгом по ипотеке и текущей рыночной стоимостью имущества, под которое берется ипотека.
Согласно данным той же Федеральной службы государственной статистики США за 2016 год, 61 % всех работающих людей получили менее 75 000 долларов за год. Эта информация срывает маску с уродства, спрятавшегося за ботоксными инъекциями и роскошными немецкими седанами: большинство людей – пешеходы на Обочине. 60 % следуют по этому пути. Да, мир полон финансовых иллюзионистов. Несмотря на годы восстановления после того, как самые большие пузыри лопнули. Производись такая оценка сразу после 2008 года, я бы не удивился, если бы 85 % американских семей имели ноль или меньше собственного капитала. Но могу поспорить, у них по 650 кабельных каналов на их плоскоэкранных телевизорах. Если вы старше 35 и у вас меньше 19 000 долларов собственного капитала, позвольте мне быть грубым: то, что вы делаете, – это не работа. Вам нужна новая дорожная карта.
Пешеходы с Обочины с бедняцким доходом – самый распространенный вариант. Это представители от низшего до среднего класса, которые работают за скромные зарплаты и любят красоваться игрушками. У них мало сбережений и нет плана выхода на пенсию. Их будущее взято в ипотеку ради потребительского образа жизни. На каждую копейку уже есть обязательство: заплатить за машину, одежду. Или заработок отправляется на задержание вала кредитных выплат.
Живя так, вы едете по узкой дороге, граничащей с утесом. Ваш двигатель на последнем издыхании. У вас мало надежды, потому что дорожная карта испорчена быстрыми удовольствиями, эгоизмом и безответственностью. Это отталкивает богатство и вовлекает в зависимость всех, кто рядом: налогоплательщиков, работодателей, друзей, родителей и любимых. Нищие пешеходы говорят: «Жизнь коротка. Проваливай с моего пути, или я переступлю через тебя!»
Вы немногому научились после выпуска из школы или университета.
«Я окончил школу! Ура!»
Вы часто меняете работу.
«Ну чего ты, ЭмДжей! Я уволился, потому что на новом месте платят больше».
Вы думаете, что у состоятельных людей были богатые родители, удача или жизненные обстоятельства попроще, чем у вас.
«Мне приходится несладко. Если бы родители могли оплатить мое образование, я бы мог получить хорошую работу. У меня было трудное детство. Богачи понятия не имеют, каково это».
Вас легко впечатлить, и вы сами жаждете впечатлять.
«Мне нравятся дизайнерские сумки, немецкие машины, итальянская одежда и породистые собаки. Я зарабатываю свои деньги тяжелым трудом. И я этого заслуживаю!»
У вас плохая кредитная история.
«Я почти всегда оплачиваю счета… Просто не всегда могу платить вовремя из-за обстоятельств, которые от меня не зависят. И вообще, банки и коммунальные компании большие и богатые, они – враги».
Вы верите в то, что политики и правительство изменят систему, вместо того чтобы сфокусироваться на изменении себя.
«Большое правительство – отличное решение. Больше законов, больше всяких программ, больше услуг. Правительство должно служить людям. Богатые люди должны платить больше налогов за свое богатство – они могут себе это позволить, а я не могу!»
Вы рассматриваете ломбарды, микрокредитные организации и займы как источники дополнительного дохода.
«Покупка еды не может подождать до следующей зарплаты – моя семья должна что-то есть! А еще тут распродажа крабового мяса всего по 22 доллара за фунт».
Вы хотя бы раз проходили процедуру банкротства.
«Это не моя вина – я переоценил себя и не ожидал, что потеряю работу. Я не думаю, что банкротство – это плохо, ведь оно позволяет начать мне все с чистого листа. Мне уже одобрили новую кредитную карточку».
Я живу от зарплаты до зарплаты.
«Разве не все так живут?»
Если вам неправильно дали сдачу в вашу пользу, вы никогда ее не вернете.
«Вы с ума сошли? Если в магазине неправильно посчитали, я это себе оставлю. Не моя вина, что кассир облажался».
У вас нет сбережений или их мало.
«В чем смысл? Вы можете получить только 1 % на накопительном счете. Посмотрите на всех этих людей, которые инвестировали на фондовом рынке и потеряли почти все в 2008 году. Лузеры! Лучше я потрачу все до копейки, я не могу потерять деньги!»
У вас нет страховки на машину, медицинской страховки, и у вас незащищенный секс со случайными партнерами.
«Ну, что я могу сказать – я люблю риск! Я знаю, что страховка и планирование беременности важны, но они просто не в приоритете».
Вы регулярно делаете ставки в казино или покупаете лотерейные билеты.
«Чтобы выиграть, нужно играть, верно? В этот раз все по-другому! Я чувствую это!»
Вы уплываете в альтернативную реальность: сплетни о знаменитостях, телевизор, спортивные и видеоигры или сериалы.
«Я просто обожаю „Американского идола“, „Ходячих мертвецов“ и „Закон и порядок“. С понедельника по пятницу с 6 до 11 вечера я точно знаю, где буду».
Вы теряли деньги на схемах из серии «Разбогатей!»
«Должен быть легкий путь к богатству. Если я просто куплю эту крипту, программу/курс на диске/дистанционный курс, я узнаю секрет! Стану богатым легко, здесь и сейчас!»
Ваша семья съеживается, когда вы просите денег, или вы перестаете просить, потому что знаете, что за этим следует лекция.
«Боже, это же просто 500 долларов! Мои родители должны заботиться обо мне до самой смерти. Разве они не видят, как трудно мне приходится? Я имею в виду… Посмотрите на эту квартиру! Нужно заменить гранитную кухонную стойку!»
Узнаете этот поведенческий паттерн? Такие установки – признаки Обочины.
Рецессия – это ухабы на дороге. Сколько людей потеряли свои дома из-за экономического пузыря? Свои сбережения работы или пенсии?
Обочина не предлагает никакой защиты, потому что у вас и так ничего нет. Вы не можете держать удары. Если вас собьют на дороге, вы мертвец. Если хотите быть непоколебимым в своей финансовой поездке, вы должны быть жестким и надеть пуленепробиваемый жилет. Ваш план должен превзойти годы изменений и изменчивости, а не дни.
Жизнь на Обочине затягивает вас в бедность.
Потому что Обочина рассчитана на короткий период. Она не работает на перспективу. Ваше будущее становится залогом комфортного настоящего. К сожалению, любая неровность на дороге приводит к большим проблемам: рецессия, потеря работы, повышение процентных ставок, обнуление ипотеки. Жизнь на Обочине может в буквальном смысле закончиться жизнью на обочине.
Если вы спросите сбитого с пути пешехода, в чем причина его финансовых бед, он быстро обвинит внешний фактор: «Меня уволили!», «Моя машина сломалась!», «У меня не было медицинской страховки, когда я сломал ногу!», «Судья присудил увеличить алименты на 20 %!» Если вы запускаете свой финансовый двигатель, когда тот на грани слома, он гарантированно сгорит. А затем ваши приятные «сегодня» превратятся в ужасные «завтра»: больше работы, больше долгов и больше стресса.
Я не знаю вашего возраста, но давайте будем честны. Вы действительно считаете, что можете выйти на пенсию, имея 19 000 долларов? Или 119 000? Вы можете жить за счет рефинансирования собственного капитала? Вы задумывались о чем-то дальше зарплаты на следующей неделе? На каком пороге вы осознаете, что пришло время переключить передачу и переоценить ситуацию? Есть ли такой порог? Почему то, чем вы занимались в последние 5, 10, 20 лет, вдруг начнет работать?
Да, это безумие – делать одно и то же и ожидать иных результатов.
Обочина – это не дорога к богатству. Только если речь не идет о стратегии игры в казино, лотерейных билетах или получении страховки за отравление вашего супруга. Государственная помощь, социальное обеспечение, благотворительность и история на тему «мои родители скоро умрут и оставят мне состояние» – это не финансовый план! Если вы не хотите выйти на пенсию в картонную коробку под мостом или работать в «Вендис», пока вам не исполнится 75 лет, вам необходим план.
Если жизнь даст вам еще 50 лет, какой, черт возьми, план?!
Первый шаг, чтобы сбежать с Обочины, – это признать, что вы находитесь на ней… Затем нужно заменить ее на что-то более работоспособное!
Новость дня: Обочина слепа к деньгам. Ей все равно, сколько вы зарабатываете. Нельзя исправить ошибки управления финансами, вливая больше денег. Да, вы можете выглядеть чертовски богатым и тем не менее идти по Обочине.
Среди пешеходов есть и те, кто обладает заметным богатством. Они владеют бизнесом, делают хорошую карьеру, например в медицине или юриспруденции, снимаются в фильмах или выступают на сцене и много зарабатывают. Общий знаменатель непротиворечив: нет никакого плана и никаких сбережений – тратите больше, чем зарабатываете, и обмениваете безопасное завтра на «крутой» образ жизни сегодня. Уравнение богатства пешехода – это доход плюс долги по кредитам.
Пешеходы привязывают свой образ жизни к доходу и обильно дополняют его займами.
Когда пешеход с высоким доходом нищает, это становится большой новостью. Вы задумывались, как богатый рэпер может разориться через три года после выхода последнего альбома? Или почему известный актер подает заявление о банкротстве через несколько лет после завершения карьеры? Как превратить контракт НБА на 80 миллионов долларов в банкротство? Я вам скажу: туда приводит Обочина.
Вам не придется долго искать пешеходов с высоким доходом. Это люди, которые выглядят богатыми, но от нищеты их отделяет одна зарплата, один альбом или один провал фильма. Они получают большие доходы и тратят каждую копейку. Их образ жизни держится на большом доходе и больших кредитах. Они покупают уйму вещей, которые им не нужны, на деньги, которые еще не заработали, искренне веря, что всегда будут получать солидную зарплату.
Я называю таких людей «кредитные карты». Они ездят на хороших автомобилях и носят дорогую одежду, но находятся в одном шаге от финансового краха.
Член Форума Скоростной полосы (TheFastlaneForum.com) запостил такой пример жизни на Обочине, который ему рассказал друг, работающий в кредитной организации:
«Известному рэперу отказали в кредите на 60 000 долларов… несмотря на то что в своей заявке он указал ежемесячный доход в 400 000 долларов… Он выпустил два хита в прошлом году и, должно быть, разорился. У него была ужасная кредитная история. Мораль: навык обращения с деньгами и хорошая кредитная история очень важны, даже если вы успешны».
Расточительность пешеходов с большим доходом соизмерима с их заработком. Например, если такой человек зарабатывает 20 000 долларов в месяц, он/она чувствует, что заслужил(а) покупку пары джинсов за 400 долларов. Проблема в том, что он не успокоится, пока не спустит весь свой месячный доход плюс еще немного. Такие люди словно боятся, что деньги исчезнут, если их не потратить. Отток денег у них всегда превышает приток.
Тот, кто зарабатывает 2 миллиона долларов в год, подвержен тем же ловушкам на Обочине, что и зарабатывающий 20 000 долларов! Финансовая дисциплина слепа к доходам. Ей все равно, сколько вы зарабатываете и на чем ездите.
Обратите внимание, что и пешеходы с низким доходом, и пешеходы с высоким имеют одни и те же проблемы, но разные декорации. Плохое управление капиталом похоже на азартные игры, потому что со временем казино всегда выигрывает. Бросать больше денег на дефицит – все равно что пытаться заткнуть дыру в плотине большим количеством воды.
Если вы не в состоянии жить на 40 000 долларов в год, вы не сможете жить и на 400 000 долларов. Пока вы сетуете на свой платеж по ипотеке в 900 долларов, пешеход с высоким доходом сетует на платеж по ипотеке в 9000 долларов. Само сетование одинаково. Проблема одна и та же, различны только объемы.
Лишь изменение финансового мышления способно решить проблему с деньгами. Для этого вы должны выбрать другую дорожную карту. Сойдите с Обочины и перестаньте приравнивать богатство к доходу и долгу.
• Билет первого класса на Обочину – это отсутствие финансового плана.
• К Обочине людей притягивает бедность – и в плане времени, и в плане денег.
• Вы не можете решить проблему управления финансами с помощью большего количества денег.
• Вы можете иметь хороший доход, но идти по Обочине.
• Если богатство определяется доходом и долгом, оно – иллюзия, потому что уязвимо перед рытвинами, объездами и «ухабами на дороге». Когда исчезает доход, исчезает и иллюзия богатства.
• Плохое финансовое управление как игра в рулетку – казино всегда выигрывает.
Войти с помощью соц. сетей: