Глава 3
Десять способов заработка на криптовалютах. Плюсы и минусы
Всего пять лет назад криптовалюты интересовали только профессиональных айтишников. Сегодня заработать новые деньги или на новых деньгах хотят многие. Какими способами это можно сделать, а также про плюсы и минусы каждого способа мы расскажем в этой главе.
N.B.
Крипторынок является высокодоходным и высокорисковым инвестиционным инструментом. Начинающим при входе в него важно соблюдать криптозаповеди, которые вы найдете в следующей главе.
1. Майнинг (низкие риски, низкая доходность)
Алгоритм: купил – включил – получаешь новые криптомонеты
Этот вид заработка больше всего на слуху. По сути майнинг – это обработка переводов криптовалюты между пользователями. За это майнеру платится вознаграждение. Метод очень привлекательный, ибо работу осуществляет техника (компьютеры или специальное оборудование), а деньги получает их владелец. Создается иллюзия простоты заработка: купил ящичек, включил его в розетку, и он начинает зарабатывать для тебя деньги.
В реальности все сложнее. Года три назад было достаточно обычного компьютера для заработка. С тех пор сложность алгоритмов работы выросла. Для вычислений, а, следовательно, и получения вознаграждений необходима более мощная техника. Теперь надо либо объединить в одно целое несколько видеокарт, либо купить особое оборудование, заточенное на добычу конкретной криптовалюты, которое называется ISIC («Айсик»), и использовать его.
Основные минусы:
✓ первичные инвестиции от нескольких сотен тысяч рублей;
✓ сначала должно окупиться оборудование, а потом пойдет прибыль;
✓ постоянный рост сложности алгоритмов и как следствие – постоянное снижение дохода;
✓ обязательное наличие условий для бесперебойной эксплуатации оборудования – место для размещения, отвод тепла, Интернет и электричество, фильтрация воздуха (иначе механические части быстро выходят из строя), специалист, оперативно меняющий сгоревшие комплектующие.
Плюсы:
✓ окупаемость значительно выше вложений в банковские депозиты или недвижимость;
✓ минимальные затраты личного времени на генерацию дохода (практически пассивный);
✓ получение высоколиквидного товара в виде криптовалюты.
Средняя окупаемость оборудования для майнинга на момент написания книги была 12–17 месяцев (цифра сильно зависит от курса и криптовалюты, которую майнят).
2. Трейдинг (высокие риски, высокая доходность)
Алгоритм: спрогнозировал, что вырастет/упадет – спрогнозировал точку входа и выхода – вошел/ вышел.
Трейдер – это игрок на бирже, который зарабатывает на колебаниях курсов криптовалют.
Волатильность (то есть изменение курса криптовалюты в единицу времени) очень высокая. Она может вырасти на десятки процентов за несколько суток и потом так же упасть.
Сама схема заработка проста: в начале роста купить, в конце роста продать. Если все сделал правильно, то за сутки-другие можно сделать плюс 10–20 % к своему капиталу. Потом дождаться падения и снова купить. И так по кругу. За месяц реально удвоить или утроить свой капитал. Есть криптовалюты, которые за несколько дней могут прыгать на 100–200 % и более.
Рентабельность трейдинга очень привлекательна, но трейдингом не стоит заниматься до той поры, пока вы не поймете особенности крипторынка и риски, связанные с ним.
Важно понимать, что трейдинг – это работа, профессия. Прежде чем им заниматься, во-первых, надо пройти обучение. Во-вторых, сформировать навыки – то есть действия, доведенные до автоматизма многократными повторениями. А это, как правило, занимает месяцы.
Основные инвестиции в обучении трейдингу будут не в курсы, а в формирование навыков. На этой стадии отсеивается большая часть желающих стать криптотрейдерами.
Влетит разгоряченный после курсов азартом больших заработков трейдер-неофит на пару-другую тысяч долларов (а бывает, и на десятки) и сразу остывает к данному способу заработка. Ему хочется быстрых денег, а тут надо сидеть и фигуры теханализа долго чертить, чтобы руку набить.
В школе Андрея Рябых ученики минимум месяц-два практикуются, прежде чем их допускают к самостоятельной торговле. Биржа же сама не производит деньги, она их перераспределяет. От неопытных к опытным, от горячих голов к холодной выдержке.
Главный плюс трейдинга – высокая доходность. Главный минус – высокие риски. Это работа для профессионалов с крепкими нервами (именно работа, а не способ инвестировать свои капиталы).
3. Арбитраж (средние риски, средняя доходность)
Алгоритм: нашел позицию с хорошей курсовой разницей – купил на бирже, где низкий курс, – перевел на биржу, где высокий курс, – продал.
Криптобирж много, а разница курсов валют на них может быть довольно существенной. Особенно она заметна, когда начинаются резкие скачки курсов. В такие моменты можно закупаться на одной бирже, потом переводить на другую и там продавать.
Главное достоинство такого способа заработка – хорошую прибыль можно получить за короткий период. Но для этого должны быть достаточная сумма для инвестирования и проработанная схема перевода средств с биржи на биржу.
Плюс этого способа – простой алгоритм и средние риски, минус – биржи постоянно меняют проценты и схемы ввода-вывода. Последнее время переводы между биржами могли застревать часами, а иногда и сутками. Что резко повышает вероятность убытков.
4. КриптоПИФ (средние риски, средняя доходность)
Алгоритм: купил пай – дождался роста стоимости паев – продал пай.
В криптоэкономике уже появились аналоги ПИФов (паевый инвестиционный фонд). Управляющие компании за вас собирают комбинированные портфели криптовалют и подводят их к определенному индексу. Вам остается лишь купить этот индекс. В зависимости от его роста или падения при его продаже в будущем вы получите или не получите доход.
Плюсы – низкий порог входа (тысячи рублей), и не надо думать, во что вложить, минусы – криптовалюты в индексе, как правило, жестко сформированы.
5. Доверительное управление (средние риски, средняя доходность)
Алгоритм: выбрал надежный криптофонд – отдал деньги в управление – регулярно получаешь проценты от управляющих.
Уже по названию понятно, что деньги придется доверить в управление. Кому? Криптоброкеру или криптофонду. Они будут решать, что покупать, а что продавать, когда и как. Их заработком является часть прибыли, полученной от управления вашими деньгами. Проценты оговариваются каждым фондом индивидуально. Самая частая схема – 50/50.
Плюсы – не требуется думать, во что вложиться, минусы – как правило, высокий порог входа (миллионы рублей).
И по криптоПИФам, и по криптофондам большие риски связаны с отсутствием законодательной базы и малым сроком для наработки репутаций управляющих.
На начальном этапе рынка самые хорошие результаты показывают маленькие фоды F&F (friends and families – от англ, «друзья и семья»).
6. ICO (высокие риски, высокая доходность)
Алгоритм: выбрал перспективное ICO – купил токены, при выходе проекта на биржу – продал с прибылью.
Человек, который придумал аббревиатуру ICO, видимо, преследовал какую-то маркетинговую цель – хотел сделать что-то похожее на IPO, только в криптомире. Сам термин ICO – Initial coin offering (первичное размещение монет) – не совсем правильный. Никакие монеты не эмитируются. Правильнее было бы говорить – Initial token offering, то есть «эмиссия токенов» (токен – единица хранения информации).
Хитрость тут заключается в том, что выпускаются на биржу именно токены. Айтишники придумали их как заменители денег, чтобы не связываться с законом. Сегодня также появился термин – Token Generation Event (TGE). Дословно – «событие по генерации токенов». Но это звучит не так круто, как ICO, поэтому термин вряд ли приживется.
Собственно ICO – это выпуск на рынок новой криптовалюты. Причем обычно ее выпускают под определенный проект. То есть какая-то компания решает заняться чем-то новым, но для этого ей необходимы средства. И тогда она делает свою криптовалюту. Инвесторы ее покупают с ожиданием, что со временем она выйдет на биржу и подорожает. Либо позже сама компания, которая ее выпустила, выкупит ее обратно по более высокой цене. Эти условия прописываются еще при эмиссии.
Еще одно определение ICO – краудфандинг на криптовалютах. Приобретая такие токены на ранних этапах, можно рассчитывать, что они подорожают или же ими можно будет расплачиваться внутри системы (например, приобрести на них продукцию компании, которая их выпустила).
Плюсы инвестирования в ICO – высокая доходность на вложенный капитал. Например, в прошлом году в одном из проектов токен подорожал в 500 раз.
Главный минус у ICO один – трудно достоверно узнать, действительно ли команда собирается делать то, что заявляет, хватит ли у них на это сил и способностей. Кроме того, подчас полученные на старте деньги расслабляют, и любая, даже самая перспективная, идея может сдуться, не принеся выгоды ни ее авторам, ни инвесторам.
Выбору ICO для инвестиций посвящена Глава 6
7. Баунти (низкие риски, низкая доходность)
Алгоритм: выбрали перспективный проект на стадии ICO, который раздает монеты – выполнили требуемые действия (лайки, репосты и т. п.) – получили токены по баунти – проект вышел на биржу – продали токены.
Способ для студентов, школьников и тех, у кого много свободного времени.
Баунти – это участие в продвижении новых проектов за вознаграждение в виде их токенов. Когда проект выходит на ICO, он должен привлечь аудиторию, как-то рассказать о себе. На это выделяются средства – небольшая часть токенов. Их платят в качестве вознаграждения за лайки, репосты в соцсетях и прочие виды продвижения. Например, за лайк – один токен, репост – два, перевод на свой язык – три, за подробный текст у себя в блоге или на сайте – пять. После ICO токены начинают что-то стоить, и получившие их пользователи могут продать их на бирже. Доходность баунти зависит от успешности проекта. Можно ничего не заработать, а можно получить несколько сотен долларов.
Плюс – деньги в обмен на время, минус – если проект не выстрелит, можно не заработать.
8. Депозит на криптобирже (низкие риски, низкая доходность)
Алгоритм: положили деньги на депозитный счет на криптобирже – забрали с процентами.
Очень похоже на депозитный счет в банке, только проценты значительно выше. Перечисляем криптовалюту на специальный счет на бирже. Биржа дает ее желающим увеличить свой капитал для торговли под процент и частью полученной прибыли делится с вами.
Я сейчас знаю три биржи, где есть депозитные счета: Polonex, Yobit, Bitfinex.
Плюсы – пассивный доход выше банковского депозита, минусы – самый низкий процент для этого рынка и риски закрытия биржи.
9. Разработка блокчейн-приложений (низкие риски, средняя доходность)
Алгоритм: разработал блокчейн-приложение – монетизируешь.
Данный способ заработка требует развитых навыков программирования и понимания особенностей работы блокчейна.
Рынок криптовалют молод и незанятых ниш очень много.
Помимо сервисных и серьезных программ можно разрабатывать игры.
В конце 2017 года был взлет популярности игры «Криптокотята»/ Cryptokitties (cryptokitties.co) (рис. 8). Игроки могут выращивать и торговать виртуальными котятами. Причем каждый котик обладает уникальными генами и является полностью вашей собственностью. Его нельзя скопировать или удалить. В основе игры лежит концепция «редкая вещь, дефицит».
Рис. 8
Это оказалось настолько захватывающим, что люди потратили на виртуальных котов и кошек более 12 миллионов долларов.
Плюсы – большой и перспективный рынок, на котором пока мало работающих решений. Минусы – высокие требования к уровню профессиональной подготовки.
Для тех, кто хочет освоить такую сверхперспективную профессию, как блокчейн-разработчик, у нас есть обучающие курсы в рамках проекта Smartcontracts.Engineer (это и название образовательного центра, и адрес сайта).
10. Криптовалютный портфель (низкие риски, средняя доходность)
Это отличный способ, он не требует много времени и высокого уровня квалификации. Оптимальный способ для начинающих.
Алгоритм: покупаем высоколиквидные и хорошо себя зарекомендовавшие криптовалюты и откладываем (холдим, держим) их на долгосрок (12 и более месяцев). Потом с большой выгодой продаем.
В этом способе криптовалюты похожи на высокодоходные и высокорискованные акции. Конечно, потребуется научиться разбираться в ситуации, в криптовалютах и том, что происходит на биржах. Это поможет грамотно сформировать наиболее интересный именно для вас портфель монет (моя статистика показывает, что выгоднее инвестировать в набор монет, а не в одну).
Минусов у этого способа заработка почти нет. Но есть одна сложность, которая может легко испортить всю игру. Сложнее всего заставить себя не трогать купленные монеты весь запланированный срок хранения. Курсы сильно скачут. Когда они поднимаются, возникает желание быстро продать свои сбережения и обогатиться. Но тут можно прогадать и не дождаться еще более выгодной ситуации. Когда курс падает, начинается паника. В итоге каждое изменение на рынке грозит стрессом. И тут нужно понимать, что любой актив в долгосрочной перспективе растет. Крайне редко происходит наоборот. Поэтому надо взять себя в руки и забыть о портфеле минимум на год.
Поскольку этот способ оптимален для начинающих, о нем дальше и пойдет речь в нашей книге.
Плюсы криптовалютного портфеля:
✓ низкий порог входа – для начала (пока осваиваете рынок) можно инвестировать от нескольких тысяч рублей;
✓ не требует много времени – как разобрались, часа-двух в неделю будет достаточно;
✓ возможность самостоятельно формировать различные комбинации из криптовалют.
Минусы:
✓ требуется разобраться в основных принципах работы крипторынка;
✓ важно уметь контролировать свое эмоциональное состояние.
