Глава 3
Отец за сына: как два миллиарда долларов вкладчиков Мособлбанка пошли на корм лошадям в конюшнях его хозяев
Такой «семейный подряд», как у Антоновых, среди банковских мошенников отнюдь не редкость. Типичный пример – отец и сын Анджей и Александр Мальчевские, которые поураганили в Мособлбанке. С ними я заочно познакомился в 2013 году. Как-то раз, просматривая на досуге отчетность различных банков, я заметил, что у Мособлбанка назревают серьезные проблемы, и написал об этом в твиттере – буквально несколько слов. Каково же было мое удивление, когда через пару недель я обнаружил на портале «Банкир. Ру» целую отповедь:
А. Е. Лебедеву
Уважаемый Александр Евгеньевич!
Обращаюсь к Вам как к банкиру, хотя в последнее время Вы предпочитаете быть журналистом, но не в этом суть.
На рынке до сих пор Вас знают как одного из основателей российской банковской системы, создателя одного из самых серьезных финансовых институтов современной России. Вы начинали бизнес в ревущие девяностые, когда ставка больше, чем жизнь, когда боевые товарищи превращались в партнеров, когда каждая новая встреча сулила новый бизнес…
Мы пришли позже. Как Вы наверняка знаете, в 2006 году мы приобрели небольшой, а правильнее сказать, маленький банк. И в следующие семь лет строили и строим один из крупнейших ныне розничных банков страны. Более 9000 человек работают в нашей сети от Калининграда до Владивостока. Все это Вам известно хотя бы потому, что НРБ работал с одним из наших банков. Как и Вы, мы тоже проходили проверки, общались с регулятором, отвечали на многие вопросы – как в СМИ, так и на совещаниях.
Александр Евгеньевич, к нашему удивлению, в последнее время Вы начали уделять Мособлбанку повышенное внимание: делаете весьма интересные заявления относительно качества бизнеса, его идеологии как в блогах, так и в СМИ.
Эти заявления задевают не только меня и нашу семью – моего отца, который был основателем нашего нынешнего бизнеса, – но и тех людей, с которыми мне выпала честь работать все эти годы. Более того, эти заявления вызывают непонимание у наших партнеров, клиентов, кредиторов и вкладчиков.
Александр Евгеньевич, мое предложение состоит в следующем. Если Вы располагаете какими-либо документами, подтверждающими Ваши выводы о характере бизнеса Мособлбанка и Инресбанка или же в целом Банковского холдинга РФК, то я предлагаю Вам передать их мне – лично или в присутствии третьих лиц.
Со своей стороны я обещаю гласное расследование фактов с последующим публичным наказанием виновных, если таковые будут выявлены.
Искренне жду ответа на письмо.
P.S.
Александр Евгеньевич, не хотелось поднимать эту тему, но выстроенные на Ваших заявлениях пиар-кампании в отношении российских банков вынуждают это сделать. Прошу простить, возможно, за излишнюю эмоциональность, но поверьте, действительно обидно читать такие комментарии столь известного и успешного банкира.
С уважением,
Президент Банковского холдинга
Республиканской Финансовой Корпорации
Александр Мальчевский.
Я ответил господину Мальчевскому тоже открытым письмом. Так как мне было брошено обвинение в подрыве устоев всей банковской системы России, пришлось в очередной раз обратить внимание на то, что «не так» во всей этой системе:
Президенту Банковского холдинга
Республиканская Финансовая Корпорация
А. А. Мальчевскому
Уважаемый Александр Анджеевич!
Недавно Вы написали мне открытое письмо, в котором посетовали на некие мои «интересные заявления относительно качества бизнеса», принадлежащего Вам и Ко Мособлбанка. Вы, к сожалению, не привели каких-то конкретных моих высказываний относительно данного конкретного кредитно-финансового учреждения, которые хотели бы опровергнуть, но не в этом суть. Отвечу в том же общем плане, в каком Вы написали мне.
Полагаю, что критерием надежности банка является его готовность в любой момент расплатиться со всеми своими кредиторами – вкладчиками и клиентами. В этом смысле, если банк является действительно надежным, на его стабильность не могут повлиять никакие «вбросы-выбросы» в информационном поле и ничьи публично высказанные подозрения. Например, Национальный резервный банк, который вы упоминаете, несколько раз подвергался суровым стресс-тестам. Первый раз это произошло во время кризиса 1998 года, когда, как Вы помните, многие российские банки (в том числе такие крупные, как МЕНАТЕП, «СБС-Агро», ОНЭКСИМ, «Российский кредит», «Национальный кредит», Уникомбанк, КОПФ, Инкомбанк, Токобанк и др.) вообще прекратили свое существование, а их владельцы частично вывели клиентские деньги в другие структуры. НРБ не только выжил, но и несколько лет судился с крупнейшим французским банком Crédit Agricole, отстаивая российские интересы в нескольких юрисдикциях.
Десять лет спустя наш банк не только спокойно пережил мировой финансовый кризис, но и по просьбе Минфина и Центробанка занимался спасением средств вкладчиков банка «Электроника», а также санацией банка «Российский капитал». В обоих случаях наше участие в стабилизации банковской системы, увы, выявило хищения владельцами (Романов, Иващенко) более 15 млрд рублей. После нашего обращения в правоохранительные органы коррумпированные «оборотни в погонах» из МВД и других силовых структур сфабриковали уголовное дело… против НРБ! В банк нагрянули сначала бойцы спецназа со своим фирменным «маски-шоу», а потом – беспрецедентная проверка ЦБ. Более 130 инспекторов на несколько месяцев парализовали работу как головного офиса, так и филиалов. Чтобы подорвать доверие клиентов к банку, в прессе была развернута массированная клеветническая кампания: в интернет сливалась информация о счетах VIP-вкладчиков, а ведущие деловые газеты («Коммерсант» etc.) писали, что НРБ вот-вот закроют, а владельца, Вашего покорного слугу, арестуют и посадят в тюрьму. Под занавес принадлежащая А. Усманову контора с капиталом в 10 тыс. рублей в суде арестовала… корреспондентский счет банка с десятками тысяч клиентов и капиталом 20 млрд рублей. Само собой разумеется, запуганные клиенты пришли и забрали свои деньги. Банк выплатил более 25 млрд рублей. Сегодня НРБ – самый надежный в мире: он никому ничего не должен. У него практически нет денег клиентов, т. е. нет бизнеса. Зато есть репутация.
Если в Мособлбанке дела обстоят таким же образом, Вам не о чем беспокоиться. Однако согласитесь, что значительная часть из тысячи банков, что существуют в России, вряд ли выдержат подобные испытания. Мы видим банкротство десятков кредитных учреждений, где АСВ закрывает исчезновение более сотни миллиардов рублей. Банковский бизнес – дорогое удовольствие, законная маржа не так велика, чтобы оправдать существование банков с мизерным капиталом. Отсюда возникают «конверт» и «обнал». Банкиры у нас специфические – либо занимаются розничным ростовщичеством, паразитируя на финансовой безграмотности падкого на «доступные» кредиты под 70 % годовых населения, либо пылесосят деньги вкладчиков, выводя их себе в карман, на подставные компании. Нередко в банке существует «дыра» в балансе, которая прикрывается до поры до времени манипуляциями с отчетностью и привлечением новых «буратин» под высокие проценты на депозитах. Причем все это делается под «надзором» регулятора и прикрытием силовиков. Но любая финансовая пирамида рано или поздно рушится, а если в такую пирамиду превращается значительная часть банковской системы страны, то это чревато катастрофическими для экономики последствиями. Меры по расчистке авгиевых конюшен, которые с осени предпринимает новое руководство ЦБ, не просто оправданы, они остро необходимы.
В своем письме Вы попросили меня поделиться документами, подтверждающими некие мои «выводы о характере бизнеса Мособлбанка», который, как Вы говорите, Вы купили в 2006 году. Напомню, что Вы его приобрели у В. Крестина, который преднамеренно обанкротил банк «Московский капитал». Затем он вместе с чиновниками Росимущества и АСВ в рамках «банкротства» занимался хищениями исторических памятников. Надеюсь, что ничего из перечисленного не свойственно Вашему банку. Но, согласитесь, вряд ли можно считать нормальной ситуацию, когда бывший председатель ЦБ перед уходом с должности дает интервью газете и говорит, что почти все банки, у которых отобрали лицензии, были преднамеренно обанкрочены. А потом приходит в Думу и рассказывает о схемах вывода денег из банковской системы России за рубеж. «Ну что тут поделаешь!» – разводит руками глава организации, которая осуществляет надзор за финансово-кредитной сферой.
Уверен, что поделать можно. Это нелегкая работа – вернуть украденные у клиентов сотни миллиардов (а банкир Пугачев так ухитрился украсть миллиард долларов у самого Центрального банка!). Я занимаюсь расследованиями на эту тему последние 14 лет, начав еще с Моснацбанка и Уникомбанка, которые разворовал мошенник, экс-банкир, экс-депутат и гангстер А. Егиазарян. Пугачев, Бородин, Иващенко, Романов, Алякин, Добровинский, Аблязов, Гительсон, Антонов, далее по списку. Занимаюсь этим как гражданин и журналист (а не как банкир, хотя и использую полученные в банковский период знания). От объектов этих расследований мне и «прилетели» все те неприятности, о которых писал выше.
С небанковским приветом,
Александр Лебедев,
заместитель главного редактора
«Новой газеты», д. э. н.
Я присмотрелся к Мособлбанку повнимательнее. Его учредил в 2006 году Анджей Рышардович Мальчевский, судя по количеству разных регалий – человек весьма уважаемый. В 1987 году окончил Московский авиационно-технологический институт. С 1988 года работал на различных должностях в НПО «Фазотрон». Занимал пост заместителя секретаря комитета ВЛКСМ по работе с пионерами и школьниками. Возглавлял комсомольский оперативный отряд по работе с трудными подростками. В 1995 году был приглашен на должность первого заместителя генерального директора ОАО «Картонтара». С декабря 2004-го по январь 2006 года работал в аппарате Государственной думы. В 2006 году создал финансовые холдинги «Республиканская финансовая корпорация» и «Финансовая Холдинговая Компания», в который входили Мособлбанк и Финанс Бизнес Банк. Член попечительского совета Всероссийской полицейской ассоциации, возглавлял Наблюдательный совет движения «Россия», присоединившегося к Общероссийскому народному фронту.
В 2012 году Мальчевский передал контроль над банком сыну Александру, а сам сосредоточился на делах консорциума, который специализировался «в сфере активного отдыха, туризма, охоты и конного спорта». Тогда же Мальчевский, весьма неравнодушный к лошадям, начал финансирование строительства в деревне Орлово Ленинского района Подмосковья, где когда-то располагались конюшни графа Алексея Орлова-Чесменского, Национального конного парка «Русь», который, по задумке Мальчевского, должен стать «крупнейшим в Европе спортивно-досуговым кластером, ориентированным на развитие конного спорта». Там появились базы отдыха, конноспортивные манежи, ипподром, спортивная школа, цирк, контактный зоопарк, кинологический центр и школа соколиной охоты. Вся эта лепота, разумеется, стоила огромных денег, которые Мальчевский-старший брал в банке Мальчевского-младшего. То есть у клиентов и вкладчиков Мособлбанка.
Через несколько месяцев после нашей публичной переписки с Мальчевским Мособлбанк накрылся медным тазом, причем с большим грохотом. Регулятор установил, что за баланс было выведено 76 млрд рублей – деньги свыше 350 тыс. вкладчиков. В уголовном деле ущерб от манипуляций с вкладами был оценен в 68 млрд рублей (два миллиарда долларов по тогдашнему курсу). На санацию Мособлбанка СМП-Банку из закромов Родины, т. е. ЦБ, были выделены рекордные (после разворованного мегажуликом Бородиным Банка Москвы) 117 млрд при ставке 0,51 % годовых. Перед санаторами, как и следовало ожидать, предстала картина потрясающего по своим масштабам и наглости воровства.
Еще в октябре 2009 года, когда ЦБ предписал банку ограничить прием вкладов, Анджей Рышардович придумал схему, позволявшую обходить ограничения и скрывать реальный объем вкладов в отчетности. Александр Мальчевский и возглавлявший правление банка Виктор Янин сформировали так называемый VIP-отдел, которого официально не существовало. Этот отдел при помощи программы «Инверсия XXI век» списывал средства со счетов вкладчиков. Каждую ночь специальный макрос автоматически расторгал договоры якобы по желанию клиентов Мособлбанка, а потом заключал новые – на инвестиции в ценные бумаги. Деньги выдавались еще одному топ-менеджеру банка, Ольге Луцай. Одновременно выписывалась масса расходных кассовых ордеров по счетам вкладчиков, которые подписывали сами работники банка. Выемка денег проводилась через кассу допофиса «На Ткацкой». Деньги вкладчиков оседали на счетах конноспортивных клубов «Левадия» и «Русь», микрофинансовых организаций «Рамфин» и РИК, а затем инвестировались в покупку земли в Московской, Тульской и Архангельской областях, недвижимости в столице, шли на финансирование холдинга Мальчевских РФК и консорциума «Финхолком», а затем и вовсе исчезали в неизвестном направлении.
Следы этой бурной деятельности нашли отражение и в бухгалтерской отчетности компании: только за 2012 год РФК заработала аж 210 млрд рублей чистой прибыли, что не смутило ни ЦБ, ни налоговую, ни даже ФСФР, хотя основным источником этой прибыли были якобы доходы, связанные с конвертацией ценных бумаг в бухгалтерском учете (197,7 млрд рублей).
В 2011 году один из вкладчиков, оказавшийся сотрудником ЦБ, заметил, что принесенные в банк вклады на следующий день снимались почти в полном объеме, причем в других офисах и городах. По словам зампреда ЦБ Владимира Сафронова, почуяв неладное, регулятор ввел для банка ограничения по приему новых вкладов от физлиц, кроме акционеров. Тогда же ЦБ обратился в Генпрокуратуру, но «первое письмо не привело к каким-то результатам». В конце 2012-го – начале 2013 года ЦБ вновь проверил банк и направил новое письмо в Генпрокуратуру, по просьбе которой правоохранительные органы все-таки провели проверку. Факты подтвердились, но уголовное дело тогда не завели.
В июне 2015 года первый экс-председатель правления и акционер Мособлбанка Виктор Янин был приговорен к шести годам лишения свободы со штрафом в 800 тыс. рублей. Сумма причиненного им банку ущерба была определена в 578 млн рублей, реально взыскано около 200 млн. По основному уголовному делу в апреле 2016 года за длительное и систематическое хищение средств банка Янин был приговорен к трем с половиной годам заключения со штрафом в 1 млн рублей, Анджей Мальчевский – к четырем годам и штрафу в 400 тыс. рублей, бывший зампред правления Юлия Зедина получила три года. Еще два фигуранта этого дела – Мальчевский-младший и бывший зампред правления Дмитрий Васильев – скрываются за границей. Они были заочно арестованы и объявлены в международный розыск.
Мальчевский-старший, Зедина и Янин заключили с Мособлбанком соглашение о добровольном погашении ущерба. В итоге банку было передано имущества на 462 млн рублей, в том числе 165 объектов недвижимости, которые учитывались по кадастровой стоимости, имущественные права и прочее. Однако на полную компенсацию ущерба никто уже не рассчитывает. Дело в том, что большинство объектов обвиняемым не принадлежало – собственниками этого имущества были аффилированные компании и ближайшие родственники.
Из Мособлбанка «червонные валеты» украли сумму, сопоставимую с той, что выделена из Фонда национального благосостояния на реализацию важнейших инфраструктурных проектов. Среди них – строительство интеллектуальных сетей (объем размещения – 1,1 млрд рублей), ликвидация цифрового неравенства в малонаселенных пунктах (4 млрд рублей), строительство комплекса добычи и отгрузки СПГ на полуострове Ямал (75 млрд рублей), модернизация железнодорожной инфраструктуры Транссиба и БАМа (50 млрд рублей) и сооружение АЭС в Финляндии (57,5 млрд рублей). Взамен стране достались конюшни и парк аттракционов.
Анджей Мальчевский скончался 16 июня 2018 г. в Рязанской областной клинической больнице, куда за три дня до этого его привезли из исправительной колонии № 6 в состоянии комы. По официальной информации, причиной смерти стал менингит. «Комсомольская Правда в Рязани» приводит слова соседа Мальчевского по бараку: «В этот день он чувствовал себя, как обычно. Только немного жаловался на невысокую температуру. Утром позавтракали, Анджей сходил в медсанчасть за лекарствами, пообщался с фельдшером, потом забрал передачу из дома. Мама прислала ему посылку. Разобрав вещи из передачи, он ненадолго заснул. На построении не был, поскольку ему был прописан постельный режим. Ближе к вечеру он проснулся, видимо, чтобы сходить в туалет, но встать самостоятельно уже не смог. Пальцами он стал хаотично прищипывать себе рукава. В этот момент у него была спутанная речь, которую мы понять не смогли. Как будто бредил. Я сразу же позвонил в дежурную часть колонии, вместе с другим заключенным мы вывели Анджея из корпуса, где его тут же взяли под опеку медики».
Издание The Bell со ссылкой на неназванного родственника Мальчевского сообщало, что в колонии № 6 якобы ранее произошла реорганизация, после которой в бараке, предназначенном для 200 человек, стало содержаться 350. По его словам, заключенных было больше, чем спальных мест, поэтому спали посменно. Однако адвокат экс-банкира Андрей Соломенный заявил, что на перенаселенность барака его подопечный не жаловался. А вот в условно-досрочном освобождении ему было отказано дважды. Как раз 13 июня Мальчевский планировал в очередной раз подать на УДО.