Несмотря на то, что банковские карты существуют еще с середины прошлого века, в России эта тема до недавнего времени развивалась не очень активно. Причина проста – зачем нужна карта, если ей негде платить? У предприятий – наоборот. Зачем принимать карты, если ни у кого их нет? Замкнутый круг.

Ситуация стала исправляться, когда банки начали активно раздавать кредитные карты населению вместо кредитов наличными деньгами. Выдающиеся прямо в магазинах «потребительские кредиты» также постепенно уходят в прошлое. Да и процентные ставки по картам зачастую не такие грабительские. Хотя есть исключения, конечно.

В результате редкий супермаркет не имеет возможности принять карту. Про магазины одежды и обуви я молчу. В небольших городах этот процесс идёт не так быстро, как в столицах и крупных региональных центрах, но он необратим. Даже московское метро начало принимать оплату кредитками. Причем, не только традиционными Visa и MasterCard, но и картами азиатских систем.

Многие банки также дают беспроцентный кредит по картам на месяц или даже больше, что позволяет людям создать в своей голове иллюзию, что за товар платить не надо, а погасить задолженность можно когда-то в будущем. Реальность жестока – платить придётся всё равно. Но люди об этом потом и подумают. Возможность получить вожделенную покупку прямо сейчас зачастую пересиливает.

Бывает, что владельцы кредиток готовы переплачивать, лишь бы заплатить карточкой. Причины могут быть разные. Других денег нет, а купить хочется прямо сейчас! Если карты магазином не принимаются, клиенту придётся искать банкомат, чтобы снять там деньги. Кроме того, что нужно куда-то идти, банкомат еще и комиссию может взять. Не каждый покупатель способен на такой «подвиг».

Кроме кредитных карт, активно раздаваемых банками, в России огромное количество так называемых «зарплатных проектов», когда у работодателя договор с банком, и зарплата перечисляется сотрудникам на карточки. Обычно люди, имеющие такие карты, сразу же снимают через банкомат все деньги, так как привыкли к наличке. Тем не менее, прогресс есть. Многие уже платят картами в супермаркетах, в магазинах одежды и… в интернет-магазинах.

«Аудиомания» может похвастаться тем, что принимает уже почти 50% платежей банковскими картами. Причем, доля платежей в онлайне уже превысила оффлайновые оплаты.

Мы с вами можем принимать карточки несколькими способами.

1. В магазине или пункте самовывоза

Это очень просто – идёте в банк, в котором у вас открыт счёт, и говорите, что хотите заключить «договор эквайринга». Если в банке хорошо говорят по-русски, то можно сказать просто: хотим принимать кредитки. Терминалы выдаются в любом нужном вам количестве и бесплатно. Тут же можно обсудить возможность получения мобильного терминала, в который вставляется сим-карта, как в обычный телефон, и он через мобильную сеть может принимать платежи вне зависимости от вашего местоположения. Очень полезно для выездной торговли, либо если у вас в офисе нет выделенного Интернета, что, вообще-то очень странно для интернет-магазина.

«Аудиомания» использует этот метод на выставках. Бывает, что клиент засмотрелся на какой-либо из представленных на стенде товаров. Достаточного количества денег с собой может не быть, а карточка есть. Важно помнить, что для использования мобильного банковского терминала потребуется и мобильный кассовый аппарат. Ведь при приёме оплаты с использованием банковских карт, когда клиент передаёт вам карту в руки, требуется пробить обычный кассовый чек. И использование мобильных терминалов – не исключение.

2. Онлайн. Клиент платит прямо на сайте, не вставая с кресла

Этот способ немного сложнее в плане подключения. Не любой банк оказывает такие услуги. Кроме того, банки не очень любят подключать небольшие или начинающие проекты, поэтому, могут возникнуть сложности, о которых я расскажу в главе «Выбор партнёра для приёма платежей».

Современный интернет-магазин обязательно должен иметь возможность приёма банковских карт онлайн. Она также является одним из способов проверки на серьёзность подхода к бизнесу у клиентов. Нет возможности платить картой – несерьёзный магазин.

Здесь стоит также заметить, что номер карты, а также остальные реквизиты платежа вводятся не на странице сайта магазина, а на специальной странице банка, и интернет-магазин к этим данным доступа не имеет. Это хорошо – не нужно заботиться о сохранности данных. По закону место их хранения должно быть очень серьёзно защищено. Эти требования выполнить небольшой компании практически невозможно. К счастью, и не нужно.

3. При доставке курьером

Некоторое время назад появилось несколько банков, предлагающих портативные устройства, подключающиеся к смартфону – MPOS (мобильные терминалы). Фактически этот метод – что-то среднее между предыдущими двумя. Де-юре процесс идёт через Интернет, следовательно, кассовый чек пробивать не надо, но де-факто карточка – в руках курьера, который считывает её каким-то устройством, подключённым к телефону. Это, кстати, иногда сильно нервирует клиентов.

На мой взгляд, смысла в данном способе нет никакого, если только вы – не доставка пиццы, суши или магазин одежды или обуви. При доставке еды этот способ полезен при отсутствии сдачи у курьера или если вдруг у клиента не хватило денег. Хотя я, например, суши заказываю с оплатой через приложение, установленное на планшете, и с курьером никаких денежных вопросов не решаю. Удобно и быстро. Меня всегда жутко бесит процесс: «Дайте рубль – я вам два».

Для одежды и обуви это, пожалуй, единственный способ принять оплату по карте в случае частичного выкупа: когда курьер везёт несколько вещей на примерку, и какие-то из них, возможно, будут приобретены. На данном рынке это более 80% случаев.

Если ваш бизнес подразумевает частичный выкуп в массовом порядке, то оплата картой курьеру для вас практически обязательна. Лидерами данного рынка можно назвать компании 2Can и LifePay.