Помимо утверждений о свободе и удобстве кредитные организации рекламируют свою продукцию, основываясь еще на нескольких иллюзиях, в которые должны поверить клиенты.

Как я уже объяснял, кредитные карты упрощают не жизнь, а увеличение долгов. Если вам не нравится носить с собой наличные, используйте дебетовую карту – она дает доступ к вашим деньгам, а не к чужим.

Это очередной маркетинговый трюк: небольшой прямоугольный кусок пластика должен поддерживать ваше чувство собственного достоинства. Идея, будто разные виды кредитных карт наделяют своих владельцев разным статусом, – афера, работающая за счет наших комплексов. «Хотите казаться состоятельным человеком? Носите с собой золотую карту». Оказывая вам честь и признавая, что вы отвечаете определенным требованиям, вас заставляют почувствовать себя членом привилегированного элитного клуба. «Добро пожаловать, сэр. Позвольте ваше пальто, мадам. А заодно позвольте забрать у вас все деньги». Каждый раз, когда вы гордо расплачиваетесь картой, кредиторы радостно потирают руки, лишая вас все больших сумм в виде процентов, за которые вы абсолютно ничего не получаете.

Все, кто подписывают договор с банком на обслуживание кредитной карты, думают одинаково. «Я буду полностью погашать задолженность каждый месяц, без проблем». Вы можете по-настоящему убедить себя, что ваша новая карта экономически выгодна. «Зачем платить сейчас, если я могу заплатить позже и получить дополнительные проценты на сбережения на моем банковском счете, выиграв несколько дней?» Это в теории. А на практике наши самые лучшие намерения легко забываются. Что мы делаем, когда наступает тяжелый период или мы хотим поднять себе настроение?

Один банк придумал фразу «ваш пластиковый друг». Действительно, многие полагаются на свою карту как на друга, ища утешения в трате денег. Сам принцип кредита, «купите сейчас, платите позже», внушает вам такое отношение к нему, при котором слово «позже» становится ключевым. Мы постепенно откладываем боль от оплаты покупок на все больший и больший срок.

Поначалу изменения почти незаметны, и мы не чувствуем никакой угрозы. Но чем дальше мы идем по этому пути отсроченных платежей, тем больше становится сумма долга. Все кредитные карты, какими бы ни были условия, вызывают одно и то же чувство – будто откладывать оплату абсолютно нормально, и заманивают вас в долговую ловушку.

Очень многие заблуждаются, считая, что для пользования услугами проката автомобиля или любого другого имущества необходимо иметь кредитную карту в качестве гарантии. Это не так. Большинство прокатных компаний предлагают альтернативные решения, среди которых требование заранее договариваться о встрече, наличие удостоверения личности, внесение залога дебетовой картой или наличными, но возможности такие есть, и они вовсе не так уж неудобны.

Торговля онлайн – стремительно развивающаяся отрасль, но с ней связано множество сомнений. «Насколько это безопасно? А если продавец – мошенник? Что помешает им незаконно использовать данные моей кредитной карты?» Несмотря на эти опасения, миллионы людей каждый день совершают покупки в сети, и многие из них расплачиваются кредитной картой. Как правило, это очень быстрый и простой процесс. Подобно использованию кредитной карты в обычном магазине, это быстрый и простой способ влезть в долги. Использование дебетовой карты вместо кредитной устраняет этот риск, так как снимаются лишь деньги, которые есть у вас на банковском счете.

Так что если вы любите совершать покупки в сети, надо лишь использовать дебетовую карту вместо кредитной. Либо можно связаться с продавцом и договориться о другом способе оплаты, таком как онлайн-перевод из вашего банка или оплата чеком. Многие позволяют расплачиваться наличными при получении товара. Помните, что в интересах торговцев продать вам свой товар любым возможным способом, поэтому они, как правило, с готовностью идут навстречу.

6. Карта помогает мне поддерживать движение моих денежных средств и избегать кассовых разрывов.

Это все равно что сказать: «Она позволяет мне покупать вещи, когда у меня нет денег». Это приведет только к одному результату: к долгам.

Если движение ваших личных средств осуществляется циклически, когда на ваш банковский счет периодически поступают суммы, достаточные для оплаты долгов, накопившихся в тот период, пока на счете не было средств, вы можете считать, что кредитная карта – идеальное средство закрыть кассовый разрыв. Но пока вы используете кредитную карту, вас будут заманивать в долговую яму.

Если вы способны расплатиться с долгами, когда приходят деньги, это означает, что вам изначально не нужно залезать в долги. Надо лишь изменить способ управления финансами, изменив цикл так, чтобы доходы предшествовали расходам, а не наоборот. В этом случае вы сможете пользоваться своими деньгами после их поступления на счет, не залезая в долги.