Выписываем столбиком все свои долги – с процентами и выплатами по страховке, которые вы за них переплачиваете банку. И составляем своеобразный рейтинг. Самые дорогие долги – по которым переплата наибольшая – вперед.

Далее выбираем долг, по которому переплата самая-самая большая. Его и будем выплачивать в первую очередь. Как правило, это кредитная карта. Как мы уже говорили, проценты по кредиткам всегда выше, чем по потребительским кредитам.

На эту кредитку, сверх минимального платежа, кладем, как договаривались, ежемесячно те самые 1000 рублей.

После того, как долг N1 будет выплачен (а когда-нибудь это случится), беремся за долг N2, который в нашем рейтинге дороговизны долгов идет следующим. Но к 1000 рублей добавляем тот минимальный платеж, который платили раньше по долгу N1 – то есть продолжаем платить столько же, как и раньше. Понятное дело, скорость избавления от долгов на этом этапе увеличится. Когда доберемся до долга N3, будем продолжать платить ту же привычную сумму, но теперь вся она (1000 рублей плюс минимальный платеж по долгу 1 плюс минимальный платеж по долгу 2) пойдет в счет уплаты долга 3. Ну и так далее. Такая схема обычно называется методом «снежной лавины». Сначала дело движется тяжело и медленно, но зато затем – с хорошим ускорением. Кроме того, от самых дорогих долгов мы избавляемся в первую очередь, что выгоднее всего.

Минус метода – он для терпеливых. Первое время будет казаться, что долг совершенно не уменьшается и кризис вам просто не пережить.

Рекомендуется тем, кто в полной панике от того, что «эти долги не выплатить никогда» и «даже 1000 рублей лишних нет». Опять составляем список своих долгов, только теперь в порядке увеличения. Самый маленький долг – первым. Его и будем выплачивать в первую очередь. Остальное как в предыдущей схеме.

Первых результатов при таком раскладе достичь гораздо проще. С финансовой точки зрения этот способ не самый выгодный. Но с психологической – он самый мотивирующий. Что в кризис особенно важно.

Возможны и другие схемы. Однажды услышала от финансового консультанта такой совет: в первую очередь выплатить долг, который платить неудобнее всего. Скажем, у банка мало банкоматов, через которые можно внести деньги, а в отделениях всегда очереди. Логика в этом совете есть. Когда для «расплаты» надо тащиться куда-то в другой район города и тратить на это кучу времени, велики шансы, что у вас периодически будут возникать непреодолимые обстоятельства, которые мешают это сделать. А соответственно – будут возникать проблемы с банком и штрафы. От потенциальных сложностей лучше избавиться в первую очередь.